Khi NH chuyển sang hình thức tự hạch toán kinh doanh đòi hỏi phải tự cân đối nguồn vốn của mình bằng các chính sách thích hợp để huy động vốn bởi huy động vốn không chỉ là cơ sở tạo ra nguồn vốn để cho vay và thực hiện các nghiệp vụ khác của NH mà còn giúp NH tăng tính chủ động trong kinh doanh đồng thời tạo nên sự độc lập tơng đối với NHNN.
Nhận thức đợc điều này, SGDI đã có những biện pháp và phơng thức hợp lý để huy động vốn từ các thành phần kinh tế, đảm bảo cho hoạt động của mình nh tập trung mọi nỗ lực để khai thác nguồn vốn, thờng xuyên khảo sát, nghiên cứu các hình thức huy động vốn, kỳ hạn, lãi suất của các NHTM trên địa bàn để xây dựng chiến lợc huy động vốn có hiệu quả, lãi suất sát với mặt bằng lãi suất chung trên thị trờng, đảm bảo hài hoà lợi ích của NH, khách hàng và có tính cạnh tranh. Chủ động tiếp cận và có kế hoạch làm việc với các đơn vị thờng có số d tiền gửi lớn tại SGDI, áp dụng chính sách u đãi lãi suất phù hợp để khơi tăng nguồn vốn, chú trọng khai thác nguồn vốn có giá rẻ. Đẩy mạnh khai thác nguồn vốn trung và dài hạn để cho vay trung và dài hạn. Tiếp tục củng cố, HĐH công nghệ thanh toán qua NH để thu hút nguồn vốn thanh toán; chú trọng nâng cấp các Quỹ tiết kiệm, Phòng giao dịch, nâng cao phong cách giao dịch văn minh của cán bộ để tạo ấn tợng tốt đẹp đối với khách hàng.
Với những biện pháp cụ thể đó SGDI luôn có lợng vốn huy động dồi dào. Cụ thể tình hình huy động vốn của SGD trong một số năm gần đây đợc thể hiện qua biểu sau:
Biểu 1: Hoạt động huy động vốn tại SGDI - NHCTVN.
Đơn vị: Tỷ đồng.
Chỉ tiêu Năm 2001 Năm 2002 Năm 2003
Tiền % Tiền % Tiền % ±Tiền2003/2002±% Tổng vốn huy động 11.702 100 14.605 100 15.158 100 +553 +3,8 1.Theo TPKT - TG Doanh nghiệp 8.210 70,1 10.877 74,5 11.530 76 +653 +6 - TG dân c 3.492 29,9 3.728 25,5 3.628 24 -100 -2,7 2.Theo kỳ hạn - Không kỳ hạn 6.977 59,7 9.518 65,2 9.396 62 -122 -1,3 - Có kỳ hạn 4.705 40,3 5.087 34,8 5.762 38 +675 +13,3 3.Theo đơn vị tiền tệ
- Bằng VND 9.052 77,3 11.934 81,7 12.958 85,5 +1.024 +8,6 - Bằng ngoại tệ 2.650 22,7 2.671 18,3 2.200 14,5 -471 -17,6
Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh của SGDI - NHCTVN.
Với nhiều hình thức huy động vốn phong phú, hấp dẫn qua nhiều kênh huy động của dân c, DN, thị trờng liên NH, thị trờng tiền tệ bằng cả VND và ngoại tệ, nguồn vốn của SGDI đã tăng trởng liên tục. Qua số liệu ở biểu 1 ta thấy nguồn vốn huy động của SGDI có chiều hớng tăng lên rõ rệt. Tính đến 31/12/2002 tổng vốn huy động đạt 14.605 tỷ đồng, tăng so với năm 2001 là 2.903 tỷ đồng, số tơng đối tăng 24,8%. Năm 2003, nguồn tiền gửi khách hàng là các công ty, tổng công ty tăng mạnh làm tăng tổng nguồn. Cụ thể: Nguồn vốn huy động đạt 15.158 tỷ đồng, tăng 553 tỷ đồng so với năm 2002 (với số t- ơng đối tăng 3.8%).
Xét về cơ cấu nguồn vốn:
Nguồn tiền gửi dân c, đặc biệt là nguồn tiền gửi tiết kiệm bằng ngoại tệ giảm mạnh do lãi suất thấp lại đóng băng qúa lâu không khuyến khích đợc khách hàng gửi tiền.
Trong khi đó tiền gửi bằng VND lại tăng nhanh qua các năm: Năm 2003 huy động tiền gửi bằng VND tăng 1.024 tỷ đồng so với năm 2002, với số tơng đối tăng 8,6%. Có đợc kết quả này là do trong các năm qua ngời dân đợc sự t vấn của các NH, cùng với việc theo dõi diễn biến của lãi suất, tỷ giá, giá vàng, mức lạm phát nhìn dài hạn trong hơn 10 năm qua cho thấy nếu nắm giữ đồng Việt Nam, tức là mua trái phiếu kho bạc Nhà nớc, hay trái phiếu NHTM bằng nội tệ - VND thì rõ ràng có lợi hơn rất nhiều so với mua trái phiếu hay gửi tiết kiệm, hoặc cất trữ bằng USD. Bởi vì lãi suất VND cao, lãi suất USD thấp, trong khi đó tỷ giá ổn định, giá vàng biến động phức tạp. Do đó trong cả ngắn hạn và cả dài hạn tính cả trợt giá thì gửi nội tệ vẫn có lợi hơn so với gửi ngoại tệ.
Cơ cấu tiền gửi của NH có ảnh hởng tới thu nhập của NH. Những khoản tiền gửi loại này mang lãi suất thấp, thậm chí không phải trả lãi, luôn mang theo phí dịch vụ đối với khách hàng và chính nó đem lại thu nhập nhiều hơn. Do vậy, SGDI đã thu hút và giữ một khối lợng tiền gửi cơ sở từ các DN - mang lãi suất thấp và tỏ ra trung thành với SGDI hơn các khoản tiền gửi khác.
Tiền gửi DN và tiền gửi không kỳ hạn luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động. Cụ thể qua các năm SGDI đã đạt đợc những kết quả cụ thể trong việc huy động vốn từ tiền gửi DN:
Năm 2001 đạt 8.210 tỷ đồng, chiếm 70,1% trong tổng nguồn vốn huy động. Năm 2002 đạt 10.877 tỷ đồng, chiếm 74,5%.
Năm 2003 đạt 10.981 tỷ đồng, chiếm 72,4%.
Qua đây ta có thể thấy nguồn vốn huy động của SGDI chủ yếu là tiền gửi thanh toán của các DN, nhờ vậy SGDI không phải trả lãi hoặc trả với lãi suất rất thấp cho khoản tiền gửi này. Do đó SDGI phải tận dụng lợi thế này để thu hút nguồn vốn cho kinh doanh bởi khách hàng là DN luôn có những nguồn vốn nhàn rỗi rất lớn, hơn nữa chi phí cho những nguồn vốn này tơng đối thấp so với tiền gửi tiết kiệm bởi vì khách hàng gửi vào không vì mục đích sinh lời mà vì mục đích thanh toán. Nguồn vốn này có ý nghĩa rất quan trọng đối với SGDI, nó quyết định một phần trong lợi
thế cạnh tranh của SGDI. Tuy nhiên tiền gửi DN và tiền gửi không kỳ hạn lớn cũng tạo ra bất lợi cho hoạt động kinh doanh của SGDI vì rằng các DN và dân c có thể rút vốn bất kỳ lúc nào họ cần gây bị động về nguồn vốn.
Vì thế, bên cạnh việc huy động vốn nhàn rỗi từ các công ty, tổng công ty, SGDI cũng không ngừng kích thích các nguồn tiền gửi có kỳ hạn. Ta thấy nguồn tiền gửi có kỳ hạn tăng nhanh qua các năm: năm 2002 tăng 382 tỷ đồng so với năm 2001, năm 2003 tăng 675 tỷ đồng so với năm 2002.
Tóm lại ta thấy cơ cấu nguồn vốn thờng xuyên đợc điều chỉnh linh hoạt theo h- ớng có lợi cho kinh doanh của SGDI và khách hàng, các chính sách lãi suất cũng đ- ợc điều chỉnh cho phù hợp với từng đối tợng khách hàng, đặc biệt là các khách hàng có quan hệ tiền gửi truyền thống. Tổng nguồn vốn huy động đến 31/12/2003 vợt 3,9% kế hoạch NHCTVN giao, chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn huy động của toàn hệ thống.
Có thể nói, trong lúc việc huy động vốn gặp rất nhiều khó khăn thì đây là kết quả rất đáng khích lệ. Có đợc kết quả này là vì ngay từ nguồn vốn còn dồi dào, SGDI đã xác định nhu cầu vốn cho đầu t phát triển kinh tế là rất lớn, vốn không bao giờ thừa cho một nền kinh tế đang phát triển nh Việt Nam nên đã xây dựng chiến l- ợc tăng trởng vốn lâu dài. Ngoài ra sự tăng trởng lớn về nguồn vốn không những là những kết quả của phong cách phục vụ văn minh, lịch sự, tận tình, chu đáo mà còn khẳng định về uy tín và vị thế của SGDI trên thơng trờng.
Trong thời gian tới, thị trờng sẽ còn chứng kiến nhiều cuộc cạnh tranh gay gắt hơn nữa, đòi hỏi SGDI phải nỗ lực cao hơn thu hút mạnh mẽ nguồn tiền gửi của dân c và của DN, nhằm xây dựng cơ cấu nguồn vốn ổn định, đảm bảo vững chắc cho sự phát triển của các nghiệp vụ kinh doanh.