HÀ NỘI CHI NHÁNH VẠN PHÚC
2.2.1 Quy trình cho vay tiêu dùng tại Habubank – chi nhánh Vạn Phúc
Việc thực hiện CVTD tại Habubank chi nhánh Vạn Phúc được thực hiện tại phòng tín dụng. Cán bộ tín dụng có nhiệm vụ tiếp xúc khách hàng, phỏng vấn sơ bộ, rồi hướng dẫn khách hàng các thủ tục làm hồ sơ… cụ thể quy trình cho vay tiêu dùng như sau:
Đánh giá sơ bộ
Từ chối Yêu cầu thêm thông tin Đạt yêu cầu Cung cấp hồ sơ mẫu Hỗ trợ KH hoàn thiện hồ sơ nếu cần thiết
Kiểm tra lịch sử quan hệ tín dụng Đạt yêu cầu Kiểm tra hồ sơ Chấp nhận hồ sơ Chuyển sang quá trình thẩm định
Không đạt Yêu cầu bổ
sung thông tin Giải ngân Giám sát , thu nợ và thanh lý hợp đồng Tiếp xúc khách hàng
Quy trình CVTD có thể tóm lược như sau: • Phỏng vấn ban đầu:
- Cán bộ tín dụng phụ trách khách hàng cá nhân sẽ phỏng vấn khách hàng và xác định loại dịch vụ mà khách hàng yêu cầu.
- CBTD hướng dẫn các điều kiện cho vay của Habubank -chi nhánh Vạn Phúc, xem khách hàng có đáp ứng được những yêu cầu đó hay không cũng như xem nhu cầu của khách hàng có phù hợp với kế hoạch của chi nhánh hay không.
-Trong giai đoạn này CBTD có đủ thông tin chi tiết về khách hàng như: thu nhập, tài sản, tình trạng sức khỏe, việc làm…để có nhận định sơ bộ về khách hàng. Nếu khách hàng có đủ các điều kiện vay vốn, CBTD hướng dẫn khách hàng về các tài liệu cần thiết để làm hồ sơ vay vốn.
• Tiếp nhận hồ sơ vay vốn và phân tích tín dụng:
- CBTD phụ trách khách hàng cá nhân tiếp nhận hồ sơ, xem xét sự hoàn thiện và tính hiệu lực của bộ hồ sơ.
- Nếu hồ sơ chưa đạt yêu cầu, CBTD hướng dẫn khách hàng thực hiện theo yêu cầu và đề nghị khách hàng hoàn thiện.
- Hồ sơ vay vốn đáp ứng yêu cầu, CBTD vào hồ sơ vay vốn rồi tiến hành phân tích, thẩm định lại khách hàng thông qua phương pháp chấm điểm tín dụng và trình cho trưởng phòng tín dụng cá nhân xem xét.
Nếu trong thẩm quyền phê duyệt của mình, trưởng phòng tín dụng sẽ ra quyết định, còn nếu khoản vay vượt quá thẩm quyền phê duyệt của mình, trưởng phòng sẽ trình giám đốc chi nhánh xem xét.
• Giải ngân:
CBTD chuyển hồ sơ vay vốn đã phê duyệt cho bộ phận giải ngân cùng với hướng dẫn cho việc giải ngân.
Bộ phận giải ngân bảo đảm rằng các tài liệu yêu cầu và việc phê duyệt đã được thực hiện đầy đủ và tạo 2 hồ sơ khách hàng mới:
- Một hồ sơ văn bản pháp lý và các văn bản khác có giá trị được giữ dưới sự kiểm soát kép của 2 người.
-Một hồ sơ khác là hồ sơ theo dõi khoản vay để lưu các văn bản liên lạc hoặc thư từ trao đổi được giữ lại để phục vụ cho CBTD.
• Kiểm tra, giám sát quá trình vay vốn dử dụng vốn và trả nợ: Kiểm tra sử dụng vốn vay
Theo dõi hoạt động của khách hàng, công việc, thu nhập của khách hàng Theo dõi đánh giá biện pháp, tài sản bảo đảm tiền vay
• Xử lý phát sinh:
Trường hợp khách hàng không trả được nợ đúng kì hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng và có văn bản yêu cầu đề nghị thì CBTD xem xét, đề xuất điều chỉnh kì hạn nợ, gia hạn nợ. Cấp nào duyệt vay thì cấp đó được điều chỉnh kì hạn nợ ,gia hạn nợ.
Khi được phân loại nợ xấu, toàn bộ khoản vay được chuyển nợ quá hạn, bao gồm cả nợ gốc và lãi và được bàn giao cho bộ phận xử lý nợ xấu tại chi nhánh.