2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Đại Dương
Ngân hàng TMCP Đại Dương tiền thân là Ngân hàng TMCP Nông Thôn Hải Hưng được hoạt động theo giây phép số: 257/QĐ-NH5 của thông đốc NHNN Việt Nam. Năm 2007 được chuyển đổi mô hình hoạt động và đổi tên từ Ngân hàng TMCP Nông Thôn Hải Hưng thành Ngân hàng TMCP Đại Dương theo quyết định số: 104/QĐ-NHNN.
Sau khi chuyển đổi mô hình hoạt động và mở rộng mạng lưới kinh doanh, OceanBank đã đạt được sự tăng trưởng vượt bậc, tốc độ tăng trưởng ngoạn mục thể hiện ở các chỉ tiêu về tổng tài sản và lợi nhuận. Với tổng tài sản tính đến cuối năm 2007 đạt 13,680 tỷ đồng, OceanBank đã đạt mức lợi nhuận trước thuế cả năm là 135,5 tỷ đồng, tăng gấp hơn 10 lần so với năm 2006. Năm 2008, mặc dù được coi là năm khó khăn đối với hoạt động ngân hàng, OceanBank đảm bảo kế hoạch về chỉ tiêu về tổng tài sản, tổng nguồn vốn huy động, dư nợ, thu nhập... Tính riêng tổng tài sản, năm 2008, OceanBank đã đạt 14,091 tỷ đồng. Kết thúc năm 2009, tổng tài sản của OceanBank đạt trên 33 nghìn tỷ đồng, đạt 135% kế hoạch; lợi nhuận trên 300 tỷ đồng, đạt 117% kế hoạch.
Xác định nguồn nhân lực là yếu tố quan trọng số một và với mục tiêu quyết tâm đến năm 2010 trở thành một trong những ngân hàng thương mại hàng đầu của Việt Nam, OceanBank thu hút nhiều nhân lực có trình độ quản lý giỏi, chuyên viên tài chính cao cấp, các chuyên gia nước ngoài, đặc biệt là những nhân sự biết kết hợp trình độ quản lý chuyên môn sâu, năng lực xây dựng văn hoá tổ chức hiện đại với hiệu quả tổng thể. Phương châm của OceanBank là: Nguyên tắc linh hoạt, tự chủ công việc, thượng tôn trách nhiệm và kỷ luật chặt chẽ. Tính đến hết tháng 12/2009, OceanBank đã có 900 nhân viên. Dự kiến năm 2010, tổng số CBNV của OceanBank sẽ đạt mức 1500 người.
Các hoạt động hợp tác đa phương được thúc đẩy xứng tầm với sự vươn lên mạnh mẽ của ngân hàng. OceanBank đã ký kết hợp tác với nhiều đối tác như: Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, Tổng công ty CP Tài chính Dầu khí Việt Nam, Công ty CP Tài chính đường thủy Việt Nam, Công ty Chuyển mạch Tài chính QG Việt Nam… để hỗ trợ kinh nghiệm, chia sẻ công nghệ cũng như hợp tác toàn diện trong lĩnh vực tài chính ngân hàng.
Đặc biệt, tháng 01/2009 OceanBank đã ký kết cổ đông chiến lược với Tập đoàn Dầu khí Quốc Gia Việt Nam, đánh dấu bước phát triển mới của OceanBank và ghi nhận sự hấp dẫn của thương hiệu OceanBank với các đối tác kinh tế lớn. Tính đến 6 tháng đầu năm 2010, OceanBank cũng đã liên tục có những ký kết quan trọng với nhiều đối tác lớn trong và ngoài nước. OceanBank đã kết nối hệ thống SWIFT, trở thành thành viên SWIFT với mạng lưới ngân hàng đại lý gồm hơn 65 ngân hàng lớn trên thế giới.
Ngoài ra, Oceanbank hình thành một loạt các đơn vị thành viên trong nhiều lĩnh vực như Công ty cổ phần chứng khoán Đại Dương, Công ty CP Khách Sạn và Dịch Vụ Đại Dương, công ty cổ phần truyền thông Đại Dương (Infor TV) … nhằm hướng tới một mô hình tập đoàn tài chính mạnh.
Mục tiêu của Oceanbank là trở thành một trong những ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu Việt Nam trong mảng thị trường đã lựa chọn, hoạt động đa năng, hiện đại, an toàn và hiệu quả. Để tiếp tục thực hiện những mục tiêu đã đề ra trong thời gian tới, Oceanbank sẽ tiếp tục triển khai đề án đổi mới, tăng vốn điều lệ, mở rộng mạng lưới hoạt động, đầu tư phát triển nguồn nhân lực đạt trình độ chuyên nghiệp cao, hiện đại hóa công nghệ và phát triển thêm nhiều dịch vụ ngân hàng mới, đáp ứng sự tin tưởng của đông đảo khách hàng.
Mạng lưới:
Phát triển mạng lưới rộng và mạnh, thành lập thêm chi nhánh, phòng giao dịch đồng nghĩa với việc chiếm lĩnh thị phần và xây dựng năng lực cạnh tranh nên đây là một trong những ưu tiên hàng đầu trong kế hoạch của OceanBank.
OceanBank đã phủ sóng đến tòan bộ các địa bàn trọng điểm của cả nước như Hà Nội, Quảng Ninh, Hải Dương, Đà Nẵng, Nghệ An, Quảng Ngãi, Vũng Tàu, Sài Sòn, Cà Mau. Đến hết năm 2010, OceanBank dự kiến sẽ mở thêm 10 chi nhánh và nâng số phòng giao dịch lên con số trên 100.
2.1.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng trong thời gian qua
Năm 2009 - Năm đánh dấu 15 năm thành lập của Oceanbank, cũng là năm bản lề để OJB bước vào giai đoạn mới 2009-2013 với những chiến lược và bước đi mới, không ngừng đưa OJB phát triển. Nhìn lại chặng đường phát triển thì có thể thấy OJB đã đạt được những kết quả rất đáng tự hào.
Bảng 2.1. Số liệu tổng hợp từ năm 2007 đến năm 2009
Đơn vị: tỷ đồng Năm 2007 2008 2009 Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng Tổng nguồn vốn -Vốn huy động -Vốn chủ sở hữu -Vốn khác 29.623,6 23.699 3.259 2.666 100% 80% 11% 9% 44.346 36.364 4.080 3.902 100% 82% 9.2% 8.8% 67.780 51.513 7.930 8.337 100% 76% 11.7% 12.3% Tổng tài sản
-Dư nợ cho vay -Tài sản khác 13.680 4.713 8.967 100% 34,5% 65,5% 14.091 5.939 8.152 100% 42,15% 58,85% 33.785 11.300 22.485 100% 33,44% 66,56%
( Nguồn Báo cáo thường niên năm 2007 đến năm 2009)
• Về cơ cấu nguồn vốn
Nhìn vào bảng 2.1 ta thấy, tổng nguồn vốn của OJB năm 2009 đạt 67.780 tỷ đồng, tăng 23.434 tỷ đồng so với năm 2008. Đây là kết quả của sự nỗ lực không ngừng của OJB trong việc nâng cao năng lực tài chính, chủ động về nguồn vốn nhằm nâng cao khả năng cung ứng vốn cho nền kinh tế.
Trong cơ cấu nguồn vốn của OJB thì vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn nhất. Năm 2007 đạt 23.699 tỷ đồng chiếm 80% , năm 2008 chiếm 82% tổng nguồn vốn , nhưng đến năm 2009 con số này chỉ còn 76%. Có thể thấy vốn huy động qua các năm tăng về số tuyệt đối nhưng lại giảm về số tương đối. Bởi vì năm 2008, 2009 các DN đang gồng mình thực hiện công cuộc khôi phục kinh tế, nhu cầu vốn là vô cùng cấp bách, hầu hết các nguồn vốn từ tổ chức kinh tế đều lưu thông trên thị trường chứ không nằm trong tài khoản tiền gửi của ngân hàng.
Khoản mục quan trọng không thể thiếu được trong phân tích khái quát nguồn vốn của ngân hàng là khoản mục vốn chủ sở hữu. So với các NHTM khác thì khoản
mục này trong tổng nguồn vốn của Oceanbank chiếm tỷ trọng khá cao: 11% năm 2007, 9,2% năm 2008, 11,7% năm 2009. Tỷ trọng vốn chủ sở hữu có xu hướng tăng đều qua các năm là bởi vì ngân hàng đã liên tục tăng vốn điều lệ: năm 2007 đạt 2000 tỷ đồng, năm 2008 đạt 3.400 tỷ đồng, sang năm 2009 con số này đạt mức 5.300 tỷ đồng. Điều này khẳng định một nỗ lực lớn của Oceanbank nhằm xây dựng một tiềm lực tài chính cho ngân hàng.
• Về cơ cấu tài sản
Tính đến 31/12/2009 tổng tài sản của Oceanbank đạt 33.785 tỷ đồng, tăng 2,40 lần so với năm 2008, vượt hơn so với kế hoạch là 16.231 tỷ đồng. Đây là một tốc độ tăng trưởng ấn tượng trong điều kiện kinh tế khó khăn như hiện nay.
Khoản mục dư nợ cho vay chiếm tỷ trọng lớn trong cơ cấu tổng tài sản của ngân hàng. Nếu năm 2007 khoản mục này là 4.713 tỷ đồng tương đương với 34,5% thì đến năm 2008 đã đạt tới 5.939 tỷ đồng và chiếm tỷ trọng 42,15% và năm 2009 con số này không ngừng tăng lên mức 11.300 tỷ đồng tương đương với 33,44% trong tổng tài sản. Đây là điều dễ hiểu bởi vì tín dụng là nghiệp vụ nuôi sống hoạt động của ngân hàng, là nghiệp vụ truyền thống và chủ yếu của các NHTM Việt Nam nói chung và Oceanbank nói riêng. Tuy có sự tăng lên trong tỷ trọng dự nợ cho vay đối với nền kinh tế về số tuyệt đối nhưng lại giảm về số tương đối. Sở dĩ có điều này là do vốn huy động cũng giảm tỷ trọng qua các năm. Hơn nữa tình hình kinh tế trong nước và thế giới còn gặp nhiều khó khăn, Oceanbank đã có một số thay đổi trong chính sách kinh doanh, chính sách tín dụng để phù hợp với bói cảnh chung. Cụ thể là ngân hàng đã thu hẹp tín dụng nhằm nâng cao chất lượng tín dụng, hạn chế rủi ro cho ngân hàng. Tuy nhiên sự giảm xuống này là hoàn toàn hợp lý so với toàn ngành vì ngày nay các NH chuyển sang kinh doanh đa năng, tính chuyên doanh độc quyền tín dụng phải nhường chỗ cho một danh mục sản phẩm đa dạng. Các ngân hàng như Techcombank, BIDV… nhìn chung đều có xu hướng giảm dần tỷ trọng dư nợ tín dụng và tăng dần tỷ trọng các khoản mục khác.
Cụ thể, một số hoạt động kinh doanh chính của Ngân hàng được thể hiện như sau:
2.1.2.1. Hoạt động huy động vốn
Oceanbank luôn xác định tạo vốn là khâu mở đường, là cơ sở bảo đảm cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng phát triển, nên mặt bằng vốn vững chắc ngày càng tăng trưởng cả Việt nam đồng và ngoại tệ. Bởi muốn hoạt động cho vay phải có vốn, muốn có vốn phải huy động là chủ yếu. Như vậy huy động vốn là bước khởi đầu quan trọng nhất để có được các hoạt động tiếp theo trong quá trình thực hiện hoạt động cho vay.
Bảng 2.2: Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động
Đơn vị: tỷ đồng
N ăm
2007 2008 2009
Số tiền Số tiền (+/-)% Số tiền (+/-)%
Vốn huy động 23.699 36.364 153 51.513 141
- Tiền gửi của
dân cư 7.157 10.019,8 140 11.730,1 117 - Tiền gửi của
tổ chức 16.542 26.344,2 159 39.782,9 151
(Nguồn: Báo cáo thường niên Oceanbank năm 2007 đến năm 2009)
Mặc dù trong những năm qua đã có nhiều biến động về thanh khoản nhưng hoạt động huy động vốn của ngân hàng vẫn đạt mức tăng trưởng khá. Nguyên nhân là do ngân hàng mở rộng mạng lưới hoạt động cùng với việc triển khai nhiều hình thức huy động vốn hấp dẫn. Năm 2007 với chương trình Tiết kiệm dự thưởng “ gửi tiết kiệm để được nghỉ dưỡng Châu Âu” nên nguồn vốn huy động của OJB đạt con số 23.699 tỷ đồng. Tiếp tục chương trình khuyến mãi sang năm 2008 “ khám phá thế giới cùng Oceanbank” “ Tiết kiệm đảm bảo giá trị theo vàng” đã đem lại thành công lớn cho Oceanbank, vốn huy động tính đến cuối năm 2008 là 36.364 tỷ đồng, tăng 153% so với năm 2007. Năm 2009 con số này đạt mức 51.513 tỷ đồng với tỷ lệ tăng 141% so với năm 2008. Đây là tỷ lệ khá thấp so với những năm trước bởi năm 2009 là năm phục hồi kinh tế sau giai đoạn khủng hoảng trầm trọng.
Do các bộ phận cấu thành vốn huy động có mối quan hệ tổng số nên bằng phương pháp cân đối ta có thể xác định được ảnh hưởng của từng khoản mục đến sự
tăng trưởng của vốn huy động. Cụ thể, tiền gửi dân cư năm 2009 tăng 7.312,1 tỷ đồng so với năm 2006 với tốc độ tăng 266%. Tốc độ tăng trưởng khá cao đối với nguồn vốn huy động từ dân cư này phản ánh đúng định hướng phát triển trở thành một ngân hàng bán lẻ đa năng của OJB trong tương lai. Đây cũng là mảng thị trường có khả năng mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng do chi phí huy động thấp ( so với thị trường liên ngân hàng). Tiền gửi của tổ chức năm 2009 tăng 33.039,6 tỷ đồng tương đương tốc độ tăng 590 %. Một sự tăng trưởng ngoạn mục cho thấy hoạt động của OJB trên mảng thị trường này là rất quan trọng trong bối cảnh các dịch vụ thanh toán cho khách hàng đang dần trở thành một trong những mảng kinh doanh chính của ngân hàng.
2.1.2.2. Hoạt động tín dụng
Trong hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại 2 khâu quan trọng nhất là huy động vốn và cho vay. Xuất phát từ tình hình thực tế, với nhiệm vụ và mục tiêu của mình, hoạt động cho vay của Oceanbank đã không ngừng mở rộng, tốc độ tăng trưởng cho vay bình quân 3 năm (2007-2009) là 28%/năm. Đây là mức tăng trưởng cao so với mức bình quân chung của ngành.
Bảng 2.3: Tốc độ tăng trưởng cho vay tại Oceanbank
Đơn vị: tỷ đồng
Năm 2007 2008 2009
Số tiền Số tiền (+/-)% Số tiền (+/-)% Doanh số cho vay 13.984 15.740 113% 21.500 136% Doanh số thu nợ 8.538 8.709 102% 9.405 108% Tổng dư nợ 4.713 5.939 126,01% 11.300 190,27% Nợ xấu 117 288 246% 451 156% Tỷ lệ Nợ xấu/ Tổng dư
nợ 1.01% 1.83% 1.92%
(Nguồn: Báo cáo thường niên Oceanbank năm 2007 đến 2009)
Có thể thấy tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay của Oceanbank trong năm 2009 tương đối cao (tăng 36% so với năm 2008, dư nợ bình quân đạt 15.177 tỷ đồng trong 3 năm 2007-2009). Đó là do bên cạnh những sản phẩm cho vay truyền thống, Oceanbank đã đưa ra một số sản phẩm cho vay mới như thấu chi, các dịch vụ tài trợ thương mại, bao thanh toán quốc tế, chạy internet banking, cải tiến sản phẩm chiết khấu bộ chứng từ, nghiên cứu sản phẩm liên kết ngân hàng-bảo hiểm… Với
khách hàng cá nhân, Oceanbank đã hoàn thiện và sửa đổi sản phẩm cầm cố giấy tờ có giá, cho vay mua ôtô, cho vay tài trợ nhà đất, cho vay du học, cho vay sản xuất kinh doanh, cho vay sửa chữa nhà đất; đồng thời phát triển một số sản phẩm mới: quản lý tài khoản nhà đầu tư, quản lý tài sản ban hành nghiệp vụ…Mặc dù tăng trưởng dư nợ nhanh song Oceanbank luôn chú trọng nâng cao chất lượng tín dụng, Oceanbank luôn chỉ đạo các chi nhánh nghiêm túc thực hiện Quyết định 493 và Quyết định 18 của Ngân hàng nhà nước về phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro. Đến thời điểm 31/12/2009 tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ của Oceanbank ở mức 1,92% thấp hơn so với tỷ lệ chung 3,5% của ngành.
2.1.2.3. Các hoạt động khác
Bên cạnh những nghiệp vụ truyền thống trước đây như nhận tiền gửi và cho vay, hiện nay các ngân hàng thương mại đã không ngừng gia tăng các hoạt động dịch vụ Ngân hàng với mức thu chiếm tỷ trọng ngày càng cao trong tổng thu nhập của ngân hàng. Đó là xu hướng phát triển của ngân hàng hiện đại. Nắm được xu thế phát triển chung đó, OJB đã từng bước ứng dụng các thành tựu của khoa học-công nghệ hiện đại cùng với sự phát triển các loại hình dịch vụ đa dạng, phong phú đáp ứng được đòi hỏi của nền kinh tế thị trường linh hoạt và năng động.
• Hoạt động kinh doanh vốn và ngoại tệ:
Hoạt động quản lý và kinh doanh ngoại tệ đã đảm bảo việc quản lý thanh khoản, quản lý dự trữ bắt buộc toàn hệ thống một cách chặt chẽ, quản lý vốn tập trung thông qua cơ chế mua bán vốn nội bộ, mang lại hiệu quả cao cho Ngân hàng, quản lý chặt chẽ các tài khoản Nostro.
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ của OJB đã đạt được những kết quả đáng khích lệ, năm 2009 với tổng giá trị mua bán tăng gấp 2,5 lần so với năm 2008. Đặc biệt năm 2009 lợi nhuận từ hoạt động này đạt 467,94 tỷ đồng, chiếm 6% trên tổng thu nhập của OJB (7.799 tỷ đồng) và tăng 45% so với năm 2008, trong đó lãi từ hoạt động kinh doanh ngoại hối đạt 197% kế hoạch năm, tăng 27% so với năm 2008; thu từ mua bán vốn nội bộ tăng 23,3%, thu từ hoạt động trên thị trường liên ngân hàng tăng 157,7%; thu từ hoạt động thị trường mở, cầm cố trái phiếu tăng 128,7% so với năm 2008.
• Hoạt động trung gian thanh toán:
Nhờ việc triển khai thành công công nghệ ngân hàng hiện đại với việc sử dụng phần mềm Corebanking Flexcube chất lượng thanh toán được tăng lên, thời
gian thanh toán được rút ngắn, việc kiểm tra giám sát được thực hiện nhanh chóng, thuận tiện đảm bảo an toàn, chính xác.
Từ năm 2008, Oceanbank đã chính thức tham gia hệ thống thanh toán điện tử liên