THỰC TRẠNG NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI TH ƯƠNG VIỆT NAM
2.2.2 Thực trạng nợ xấu tại NHNT thời kỳ 2000-
Căn cứ phạm vi xử lý nợ tồn đọng tại tiết a điểm 2 Điều 1 của Quyết định 149/2001/QĐ-TTg ngày 05/10/2001 quy định là cỏc khoản nợ tồn đọng của cỏc ngõn hàng thương mại cũn dư nợđến thời điểm ngày 31/12/2000, Đề ỏn đó đưa ra tổng số nợ tồn đọng tại Ngõn hàng Ngoại thương Việt Nam cần phải xử lý là 4.560 tỉ quy VND, chiếm tỉ lệ 23% so với tổng dư nợ cho vay nền kinh tế, gồm nợ của ngõn sỏch Nhà nước 899 tỷ qui VND – là những khoản nợ L/C thuộc chương trỡnh
đặc biệt nhập hàng cho Nhà nước từ trước năm 1990 và nợ tớn dụng 3.660 tỉ qui VND. Bảng 2.5: Nợ xấu thời điểm 31/12/2000 tại NHNT
Đơn vị: Triệu đồng, nghỡn USD; tỷ giỏ qui đổi: 14.501 VND/USD
47 Nợ tồn đọng 31/12/2000 VND USD Qui VND Tỉ trọng 1. Nợ của ngõn sỏch Nhà nước 0 62.013 899.251 20% 2. Nợ tớn dụng 1.392.866 156.510 3.660.419 80% - Nợ quỏ hạn 248.258 17.778 506.057 - Nợ khoanh 331.480 67.925 1.316.460 - Nợ chờ xử lý 569.445 50.358 1.299.686 - Nợ cho vay bắt buộc do bảo lónh 34.264 17.444 287.219 - Nợ tài sản gỏn nợ 207.420 3.005 251.724 Tổng cộng 1.390.867 218.523 4.559.669 100%
(Nguồn Đề ỏn xử lý nợ tồn đọng của NHNT Việt Nam )
Biểu đồ 2.3: Tỷ lệ nợ xấu tớn dụng tại VCB thời điểm 31.12.2000
Bờn cạnh việc phõn loại nợ như trờn thỡ để thuận lợi cho cỏc hỡnh thức xử lý nợ phự hợp, nợ xấu hay nợ tồn đọng của Ngõn hàng Ngọai thương được phõn loại theo nhúm nợ: Cụ thể như sau:
Bảng2. 6: Phõn loại nợ xấu theo nhúm tại NHNT 31/12/2000Đơn vị : Tỷ đồng Đơn vị : Tỷ đồng Nhúm nợ Số tiền 1. Nhúm I 1.310 2. Nhúm II 1.920 3. Nhúm III 1.330 n ợ c h ờ x ử lý 3 6 % N ợ k h o a n h 3 5 % n ợ q u á h ạ n 1 4 % N ợ tà i s ả n g á n n ợ 7 % n ợ b ả o lã n h 8 % 48 of 91 2/21/2013 1:27 AM
48
Tổng cộng 4.560
(Nguồn: Đề ỏn xử lý nợ tồn đọng của NHNT Việt Nam )
Trong đú:
Nợ tồn đọng nhúm I: là cỏc khoản nợ cú tài sản bảo đảm như nợ tài sản gỏn nợ (ngõn hàng xiết nợ tài sản trừ nợ cho đơn vị), một phần lớn nợ chờ xử lý (nợ liờn quan cỏc vụ ỏn) và nợ quỏ hạn.
Nợ tồn đọng nhúm II là cỏc khoản nợ khụng cú tài sản bảo đảm và khỏch nợ
khụng cũn tồn tại, hoạt động ( phỏ sản, giải thể, tự tan ró...), chủ yếu là Nợ khoanh và toàn bộ số nợ của ngõn sỏch Nhà nước do NHNT đó ứng trả hộ cho nước ngoài trước đõy. Đõy là số nợ khụng cú khả năng thu hồi, NHNT sẽ tập hợp hồ sơ, bỏo cỏo Chớnh phủ xem xột cấp bự vốn cho ngõn hàng.
Nợ tồn đọng nhúm III là cỏc khoản nợ khụng cú tài sản bảo đảm nhưng khỏch nợ cũn tồn tại, hoạt động. Đõy là số nợ cũn đối tượng để thu nợ, tuy nhiờn theo ngõn hàng đỏnh giỏ thỡ cũng rất khú khăn mặc dự Quyết định 149 đó cho phộp ngõn hàng thực hiện nhiều biện phỏp như bỏn lại nợ, chuyển nợ thành vốn gúp cổ
phần, cơ cấu lại nợ, đỏnh giỏ lại nợ... Do vậy, cựng với việc thực hiện cỏc biện phỏp
đú, ngõn hàng sẽ dành một phần nguồn dự phũng rủi ro trớch lập được để xử lý cho số nợ tồn đọng này.
Bước sang năm 2001, năm đầu tiờn của lộ trỡnh triển khai đề ỏn xử lý nợ tồn
đọng. Mọi hoạt động đều chỳ trọng vào xử lý nợ tồn đọng, triển khai đề ỏn tỏi cơ
cấu Ngõn hàng Ngoại thương. Bảng 2.7: Tổng hợp nợ xấu tại NHNT 2000 – 2003 Đơn vị: triệu đồng 2000 2001 2002 2003 Nợ ngõn sỏch 899,251 563,000 Nợ quỏ hạn 508,478 508,943 669,701 728,291 Nợ khoanh 1,317,815 1,388,615 892,617 367,812 Nợ cho vay bắt buộc 287,235 265,645 95,455 140,001 Nợ chờ xử lý 1,297,727 267,367 143,031 4,603 49 of 91 2/21/2013 1:27 AM
49 Nợ tài sản xiết nợ 251,724 247,314 223,878 184,961 Tổng số 4,562,230 3,240,884 2,024,682 1,425,668 Tổng nợ xấu tớn dụng 3,662,979 2,677,884 2,024,682 1,425,668 Tổng dư nợ 15,638,649 16,504,867 29,295,182 39,629,662 %nợ xấu/tổng dư nợ 23.43% 16.25% 6.91% 3.60%
( Nguồn: Bỏo cỏo thường niờn NHNT Việt Nam )
Do đú, năm 2001 NHNT đó đề ra mục tiờu cho chớnh sỏch tớn dụng đú là thắt chặt – an toàn, trong năm 2001 dư nợ tớn dụng tại VCB chỉđạt khoảng 16.500 tỷ đồng, tăng gần 6% so với năm 2000, đổi lại chất lượng tớn dụng được cải thiện rừ rệt. Khi năm 2000, phần trăm Nợ xấu/Tổng dư nợở mức cực kỳ bỏo động 23% thỡ sang năm 2001 đó giảm đỏng kể cũn khoảng 16%. Đạt được kết quả này đú là do nỗ
lực từ VCB tiến hành cỏc biện phỏp xử lý nợ và một phần do chớnh sỏch tớn dụng thắt chặt nờn nợ quỏ hạn mới phỏt sinh thấp chỉ khoảng 3%, mức thấp nhất từ trước những năm 2000 đến nay. Đối với một NHTM thỡ khụng thể cú cỏc chớnh sỏch thắt chặt kộo dài được, khụng sứng với tầm vúc vơớ một ngõn hàng thương mại lớn như
NHNT. Do vậy trờn cơ sởđỏnh giỏ cho rằng hoạt động tớn dụng của NHNT chưa
được mạnh, khụng tương xứng với tiềm lực về vốn huy động. Trong khi đú, lói suất tiền gửi ngoại tệ trờn thị trường quốc tếđang cú xu hướng giảm dần. Quan hệ cung cầu về tớn dụng trong nước thay đổi mạnh theo hướng cú lợi cho cỏc NHTM trong nước. Trước tỡnh hỡnh đú, Ngõn hàng Ngoại thương đó quyết định lựa chọn chiến lược tớn dụng trong năm 2002 là “ Tăng trưởng bứt phỏ” nhằm khẳng định sức mạnh và tăng cao uy tớn của NHNT trờn thị trường cho vay, kết hợp với cỏc biện phỏp tiếp theo để cố gắng xử lý, làm giảm tỷ lệ nợ xấu của VCB trước khi đất nước bước vào thị trường tự do thương mại. Thể hiện năm 2002 dư nợ tớn dụng tại VCB
đạt 29.295 tỷ đồng, tăng 78% so với năm 2001. Đi đụi với việc tăng trưởng tớn dụng, chất lượng tớn dụng cũng được chỳ ý và đảm bảo. Tỷ lệ nợ quỏ hạn phỏt sinh
ở mức thấp, chỉ chiếm 2,3%/ tổng dư nợ. Song song với việc phỏt triển tớn dụng, xử
lý nợ xấu là một nhiệm vụ thụng suốt thời kỳ này. Năm 2002 bằng nhiều biện phỏp tỷ lệ nợ xấu giảm xuống cũn 6.9% giảm gần 10% so với năm 2001.
50 Bước sang năm 2003, sau khi đó đạt được mức dư nợ 29.295 tỷđồng, tức
tăng đến 78% so với năm 2001. NHNT xỏc định mụi trường kinh doanh đang xuất hiện nhiều dấu hiệu bất ổn rất cần phải thận trọng như: Tỡnh hỡnh tài chớnh của nhúm DNNN đặc biệt là DNNN địa phương cú nhiều biểu hiện xấu, Luật doanh nghiệp mới được ban hành tạo điều kiện ra đời hàng loạt cỏc doanh nghiệp mới, chưa cú nhiều kinh nghiệm trờn thương trường, cỏc cơn sốt xi măng, sốt sắt thộp, sốt phõn bún... xảy ra thường xuyờn với mức chờnh lệch giỏ quỏ lớn, giỏ cỏc mặt hàng xuất khẩu chủ yếu như cà phờ, gạo, tụm.. biến động mạnh. Chớnh vỡ vậy chiến lược hoạt động tớn dụng trong năm 2003 của NHNT chuyển sang hướng “ Tăng trưởng an toàn hiệu quả bền vững”. Tớnh đến cuối năm 2003 tổng dư nợ toàn hệ
thống NHNT đạt 39.629 tỷđồng, tăng 35.2% so với năm 2002, vượt kế hoạch đề ra từđầu năm là 27.1%. Nợ quỏ hạn chỉ chiếm 2.2% tổng dư nợ và vận dụng tổng hợp nhiều giải phỏp như dựng Quỹ dự phũng rủi ro, khai thỏc và bỏn cỏc tài sản bảo
đảm, tớch cực thu hồi nợ trực tiếp từ khỏch hàng, gión nợ, tham gia vốn cổ phần để
xử lý nợ xấu. Tớnh đến 31/12/2003 dư nợ xấu ở mức thấp 3.6% trờn tổng dư nợ.
Đõy là một thành cụng lớn của NHNT .