II/ Đặc điểm kinh doanh của chi nhỏnh NHNo&PTNT t ỉnh Lào Cai: 1 Sự ra đời và mụ hỡnh tổ chức của NHNo&PTNT tỉnh Lào Cai :
2.1. Cơ cấu nguồn vốn và tỡnh hỡnh huy động vốn:
Ngõn hàng Thương mại là trung gian tài chớnh lớn mà nghiệp vụ chủ yếu của nú là huy động mọi nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi trong nền kinh tế rồi lại sử dụng vốn đú để cho vay đầu tư kinh doanh nhằm kiếm lời . Vỡ thế vốn huy động chiếm một tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn của ngõn hàng.
*Tổng nguồn vốn hiện cú của Ngõn hàng là 363,6 tỷ đồng so với cựng kỳ năm trước là 214 tỷ tăng 69,6% trong đú :
- Vốn huy động tại địa phương là 263,6 tỷ , chiếm 72,5% tổng số nguồn vốn ,tăng 23,5% so với cựng kỳ năm trước .
*Số khỏch hàng gửi tiền hiện cú 3.325 tài khoản và mún ,bằng 106,30% so với cựng kỳ năm trước bỡnh quõn/ một cỏn bộ cụng nhõn viờn là 95 tài khoản và mún . trong đú:
-Tài khoản tiền gửi là : 315 tài khoản , so với cựng kỳ năm trước tăng 37 tài khoản so với đầu năm .
-Tiền gửi Tiết kiệm là 3.010 mún ,so với cựng kỳ năm trước là bằng 106,84%. Cụng tỏc nguồn vốn là nhiệm vụ trọng tõm được chi nhỏnh đó tổ chức thực hiện tốt huy động vốn , nguồn vốn luụn tăng trưởng và đỏp ứng được cơ bản nhu cầu vốn trung và dài hạn .
Chi nhỏnh thường xuyờn theo dừi , tớnh toỏn cõn đối ,điều hành nguồn vốn tớch cực và cú hiệu quả .
Chiến lược huy động vốn là mở đầu trong kinh doanh tiền tệ của cỏc Ngõn hàng Thương mại .Nguồn vốn cú vai trũ rất quan trọng trong kinh doanh của Ngõn hàng ,đú
là: Nguồn vốn là cơ sở để thành lập và tổ chức cỏc hoạt động kinh doanh của Ngõn hàng . Nguồn vốn quyết định quy mụ hoạt động của Ngõn hàng núi chung và quy mụ của thị trường Tớn dụng núi riờng .Nếu một Ngõn hàng huy động được ớt vốn thỡ cho vay của nú khụng thể lớn và lợi nhuận thu được cũng rất ớt ,kết quả kinh doanh bị hạn chế . Ngược lại nếu một Ngõn hàng huy động được nhiều vốn thỡ chứng tỏ rằng Ngõn hàng đú đó thực sự cú uy tớn trờn thị trường .Trờn cơ sở này Ngõn hàng sẽ cú nhiều điều kiện để mở rộng qui mụ cho vay đầu tư đối với nền kinh tế . Điều này khụng những đem lại nhiều lợi ớch cho ngõn hàng mà cũn đem lại lợi ớch cho cả nền kinh tế .
Nếu nguồn vốn của Ngõn hàng Thương mại huy động được tốt thỡ sẽ đỏp ứng tối đa nhu cầu về vốn của khỏch hàng trờn thị trường mà vẫn đảm bảo khả năng chi trả ,khả năng thanh toỏn ,giữ vững uy tớn của Ngõn hàng trờn thị trường. Tạo điều kiện cho Ngõn hàng Nhà nước dễ dàng điều hành chớnh sỏch tiền tệ (Tớn dụng ), do đú giữ vững giỏ trị đồng tiền , việc lưu thụng tiền tệ được ổn định.
Nghiệp vụ huy động vốn của Ngõn hàng được thực hiện chủ yếu thụng qua việc huy động tiền gửi dưới cỏc hỡnh thức sau :
+Tiền gửi cú kỳ hạn .
+Tiền gửi tiết kiệm (Khụng kỳ hạn và cú kỳ hạn).
Ngoài ra Ngõn hàng cũn cú thể huy động vốn dưới cỏc hỡnh thức : Phỏt hành những chứng chỉ tiền gửi , cỏc trỏi phiếu Ngõn hàng ...
Qua đú ,ta thấy hoạt đụng huy động vốn là một việc hết sức quan trọng . Quỏn triệt tinh thần đú Chi nhỏnh NHNo&PTNT tỉnh Lào Cai đó đẩy mạnh cụng tỏc Huy động vốn bằng nhiều cỏch như : Nõng lói suất tiền gửi , đa dang hoỏ cỏc hỡnh thức huy động vốn , tạo điều kiện thuận lợi cho những người gửi tiền .
Nhờ làm tốt cụng tỏc huy động vốn Chi nhỏnh NHNo&PTNT tỉnh Lào Cai đó đỏp ứng được nhu cầu về vốn cho khỏch hàng .
Tớnh đờn 31/12/2000 ,theo bỏo cỏo tổng kết năm 2000 của Chi nhỏnh NHNo&PTNT tỉnh Lào Cai thỡ tổng nguồn vốn huy động được là : 363,6 tỷ tăng 69,6% so năm 1999
Sự tăng trưởng nguồn vốn huy động của Chi nhỏnh NHNo&PTNT tỉnh Lào Cai trong năm 2000 so với năm 1999 qua những số liệu cụ thể như sau :
Biểu 1: tỡnh hỡnh tăng trưởng nguồn vốn của chi nhỏnh NHNo&PTNT tỉnh lào Cai .
Đơn vị :Tỷ đồng STT Chỉ tiờu Năm 1999 Năm 2000 2000/1999
1 Tiền gửi cỏc TCKT-TCTD 61 86,5 + 25,5
2 Tiền gửi tiết kiệm 127,2 108,4 - 18,8
3 Tiền gửi KBNN 23,6 50,6 + 27
4 Tiền gửi khỏc 2,2 118,1 + 115,9
Cộng: 214 363,6 +149,6
Qua bảng số liệu ta thấy cụng tỏc huy động vốn của chi nhỏnh Ngõn hàng No&PTNT tỉnh Lào Cai đó tăng nhiều so với năm trước ,cụ thể :
1999 là 25,5 tỷ đồng , tăng 41,8% so với năm 1999.
Tiền gửi tiết kiệm của dõn cư năm 2000 giảm so với năm 1999 là 18,8 tỷ đồng , giảm 14,8% so với năm 1999.Do chi nhỏnh tạm thời chưa huy động loại tiền gửi tiết kiệm cú kỳ hạn 12 thỏng .
Tiền gửi Kho Bạc Nhà nước năm 2000 tăng so với năm 1999 là 27 tỷ đồng ,tăng 114 % so với năm 1999 .Do chi nhỏnh đó chỳ trọng làm tốt việc thanh toỏn, duy trỡ mối quan hệ bỡnh đẳng đụi bờn cựng cú lợi . Đặc biệt từ thỏng 7 năm 2000 đó tiến hành làm đại lý chi trả tiền mặt cho cỏc kho bạc tại 9 huyện , thị nờn đó tranh thủ được khối lượng vốn rất lớn ,lói suất rẻ, số dư ổn định .
Từ sự phõn tớch trờn ta thấy măc dự trong năm 2000 nguồn vốn huy động cú tăng nhưng tỷ trọng của từng loại vốn huy động lại tăng theo cỏc mức khỏc nhau,nhất là tiền gửi tiết kiệm cú kỳ hạn 12 thỏng lại bị giảm , nguyờn nhõn là do Kho Bạc Nhà nước phỏt hành trỏi phiếu đó thu hỳt khỏ nhiều nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi của dõn cư .
Vậy biểu 1 là phõn tớch tỡnh hỡnh tăng trưởng nguồn vốn của chi nhỏnh Ngõn hàng No&PTNT tỉnh Lào Cai .
Biểu 2: Cơ cấu nguồn vốn của chi nhỏnh
Ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn tỉnh lào cai
Đơn vị : tỷ đồng Số TT Chỉ tiờu 31/12/1999 31/12/2000 Số tiền tỷ trọng Số tiền tỷ trọng 1 Tiền gửi TCKT-tổ chức tớn dụng 61 28,5% 86,5 23,8%
3 Tiền gửi KBNN 23,6 11% 50,6 14%
4 Tiền gửi khỏc 2,2 1% 118,1 32,4%
Cộng : 214 100% 363,6 100%
Qua bảng số liệu ta thấy :
-Trong năm 1999 tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ trọng cao nhất .Đến năn 2000 thỡ tiền gửi tiết kiệm vẫn chiếm tỷ trọng cao ,nhưng so với năm 1999 đó giảm chứng tỏ ngõn hàng đó bị mất đi một lượng tiền nhàn rỗi trong dõn cư . Nguyờn nhõn giảm là do Kho bạc nhà nước đó phỏt hành trỏi phiếu với lói suất hấp dẫn hơn nờn đó thu hỳt được một phần khỏch hàng gửi tiền .
Về tiền gửi thanh toỏn của cỏc đơn vị - cỏc tổ chức kinh tế so với năm 1999 thỡ năm 2000 đều tăng cả về tỷ trọng lẫn số tuyệt đối .Điều này chứng tỏ Chi nhỏnh NHNo&PTNT tỉnh Lào Cai đó làm tốt cụng tỏc thanh toỏn khụng dựng tiền mặt , khuyến kớch cỏc doanh nghiệp cỏc tổ chức kinh tế tư nhõn, cỏ thể mở tài khoản tiền gửi thanh toỏn qua ngõn hàng . Từ đú đó tạo được một lượng tiền nhàn rỗi cho ngõn hàng qua đú ngõn hàng cú vốn để đầu tư cho cỏc khỏch hàng cú nhu cầu vay vốn .
Mặt khỏc ta thấy tiền gửi khụng kỳ hạn - tiền gửi cú kỳ hạn của cỏc tổ chức kinh tế chiếm một phần khụng nhỏ trong cơ cấu vốn huy động cuả chi nhỏnh . Do vậy cần cú những biện phỏp huy động tốt nhằm thu hỳt tối đa nguồn vốn này . Qua số liệu ở biểu trờn ta thấy chi nhỏnh NHNo&PTNT tỉnh Lào Cai đó làm tốt việc này qua sự tăng trưởng liờn tục cả về tỷ trọng và sụ tuyệt đối của loại vốn này .
Cú được kết quả trờn , trước hết phải núi đến cụng tỏc huy động vốn của chi nhỏnh đó quan tõm mở rộng mạng lưới hoạt động trờn khắp địa bàn từ tỉnh cho tới huyện, tới cỏc xó , mở rộng cụng tỏc tuyờn truyền, quảng cỏo nhằm làm cho nhõn dõn hiểu rừ tiền gửi tiết kiờm là “ớch nước lợi nhà ” . Mở rộng cụng tỏc thanh toỏn khụng dựng tiền mặt , tạo mọi điều kiện thuận lợi cho cỏc khỏch hàng khi cú nhu cầu thanh toỏn qua ngõn hàng hoặc cú nhu cầu mở tài khoản tiền gửi tại ngõn hàng . Mặt khỏc ngõn hàng đó ỏp dụng cỏc hỡnh thức huy động vốn linh hoạt , với lói suất phự hợp , với
nhiều loại kỳ hạn khỏc nhau. Nhờ cỏc biện phỏp đú chi nhỏnh đó đạt được những hiệu quả cao trong cụng tỏc huy động vốn , huy động được một khối lượng vốn lớn , làm tăng nguồn vốn của ngõn hàng từ đú cú thể thoả món một cỏch nhanh chúng , đầy đủ nhu cầu vốn vay của khỏch hàng . Qua đú chi nhỏnh NHNo&PTNT tỉnh Lào Cai cũng đó gúp phần vào việc mở rộng đầu tư vốn tớn dụng trờn địa bàn gúp phần phỏt trển nền kinh tế địa phương .