Biểu 2.6 - D nợ và tỉ lệ nợ quá hạn năm 2002 - 2003
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2002 Năm 2003 Năm 2004
Số tiền trọng %Tỷ Số tiền trọng %Tỷ Số tiền trọng %Tỷ
D nợ đầu năm 36.760 49.314
D nợ cuối năm 49.314 100 79.756 100 +30.442 + 61,7
Nợ quá hạn 38 0,08 77 0,09 +39 +102
1. Chia theo loại vay
1.1. D nợ ngắn hạn 26.442 53,6 48.169 60,4 +21.747 + 8,.3 Trong đó: quá hạn 21 0,08 32 0,07 + 10 + 48,8 1.2. D nợ trung hạn 22.892 46,4 31.587 39, 6 + 8.695 + 38 Trong đó: quá hạn 12 0,05 45 0,14 + 33 + 246 2. Theo ngành kinh tế 2.1. Ngành nông nghiệp 29.586 60 47.850 60 +18.264 + 61,7 Trong đó: quá hạn 22 0,07 33 0,07 + 11 + 50
2.2. Tiểu thủ công nghiệp 4.931 10,0 7.975 10 + 3.044 + 61,7
Trong đó: quá hạn 4 0,08 11 0,13 + 7 + 162,5
2.3. Thơng mại dịch vụ 3.451 7,0 5.582 7 + 2.131 + 61,7
Trong đó: nợ quá hạn 2 0,06 7 0,13 + 5 + 250
2.4. Cho vay tiêu dùng 1.484 3,0 2.399 3 + 915 + 61,7
Trong đó: quá hạn 1 0,07 3 0,12 + 2 + 200
3. Theo hình thức vay
3.1. Cho vay trực tiếp 983 2,0 1.395 1,7 + 412 + 41,9
3.2. Cho vay qua tổ 48.331 98,0 78.361 98,3 +30.030 + 62,1 Trong đó: quá hạn 37 0,07 75 0,09 + 38 + 103 4. Chia theo hình thức BĐ 4.1. Không có TSTCCC 32.054 65,0 51.842 65 19.788 61,7 Trong đó: quá hạn 38 0,12 77 0,15 + 39 + 103 4.2. Có TSTCCC 17.260 35,0 27.914 35 +10.654 + 617
Nguồn: Báo cáo tín dụng năm 2002 - 2003.
Từ khi thực hiện Chỉ thị 202/ CP và Nghị định 14/ CP, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Cao Phong luôn hớng vào thị trờng nông nghiệp và nông thôn. D nợ hộ sản xuất qua 2 năm tăng mạnh, cuối năm 2002 có 8.487 hộ vay với d nợ 49.134 triệu đồng. Cuối năm 2003, số hộ còn d nợ là 8.667 hộ với d nợ là 79.756 triệu đồng, tăng 30.442 triệu đồng so với năm 2002.
Vốn đầu t của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Cao Phong theo hớng chú trọng cả cho vay ngắn hạn và đầu t chiều sâu, nâng dần tỷ lệ cho vay trung hạn là 22.892 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 46,4% trong tổng d nợ. Năm 2003, tổng d nợ cho vay trung hạn là 31.587 triệu đồng, tăng so với năm 2002 là 8.695 triệu đồng, tăng so với năm 2002 tăng 38%.
+ Vốn tín dụng đầu t cho cả các ngành kinh tế, phù hợp với mục tiêu chiến lợc phát triển kinh tế của huyện, tạo điều kiện cho kinh tế hộ phát triển đa dạng phong phú, góp phần tích cực vào việc chuyển dịch cơ cấu kinh tế trong nông nghiệp và nông thôn. Trong đó ngành nông nghiệp giữ vai trò chủ đạọ. Cuối năm 2002 d nợ cho vay ngành nông nghiệp là 29.586 triệu đồng chiếm 60% cuối năm 2003 d nợ cho vay ngành nông nghiệp là 47.850 triệu đồng chiếm 60%.
Nhằm nâng cao năng xuất và hiệu quả lao động, NHNo & PTNT Huyện Cao Phong đã chuyển sang cho vay qua tổ vay vốn theo Nghị quyết liên tịch 2.038/ NQLT. Việc thẩm định cho vay vốn do Ngân hàng thực hiện, tiền vay đợc phát trực tiếp tới từng hộ vay. Tổ vay vốn chỉ đảm nhiệm một số phần công việc
theo uỷ quyền của Ngân hàng nh: Nhận đơn xin vay của tổ viên, tổ chức họp xem xét hộ có đủ điều kiện vay vốn và lập danh sách hộ đề nghị xin vay, đôn đốc các hộ vay trả nợ, trả lãi đúng hạn và cùng cán bộ tín dụng kiểm tra việc sử dụng vốn vay của các tổ viên. Ngân hàng thực hiện thu nợ, thu lãi trực tiếp tới hộ vay vốn.
Thực hiện quyết định số 67/ 1999/ QĐ - TTg d nợ cho vay tơng đối với hộ sản xuất có đất nông nghiệp vay đến 10 triệu đồng tăng lên nhanh chóng. Cuối năm 2002 tổng d nợ cho vay không có bảo đảm bằng tài sản là 33.054 triệu đồng chiếm 65% tổng d nợ. Đến cuối năm 2003 tăng dự nợ cho vay không có đảm bảo là 51.842 triệu đồng chiếm 65% tổng d nợ tăng 19.788 triệu đồng so với cuối năm 2002.
Hoạt động tín dụng luôn tiềm ẩn rất nhiều rủi ro. Trong hai năm qua NHNo & PTNT huyện Cao Phong chú trọng đến việc nâng cao chất lợng tín dụng, tích cực đôn đốc thu hồi và xử lý những món nợ cho vay còn tồn đọng, giảm đến mức thấp nhất. Tuy nhiên qua kiểm tra, phân tích thực trạng d nợ ở thời điểm 31/ 12/ 2003.
D nợ quá hạn 77 triệu đồng, giảm so với cuối năm 2002 là 39 triệu đồng, tăng 102% số nợ quá hạn này chủ yếu thuộc nhóm 1 là 66 triệu đồng.
Tổng số thu lãi đợc
Tỷ lệ thu lãi = x 100
Tổng số lãi phải thu 5259
Tỷ lệ thu lãi năm 2002 = x 100 = 98,7%
5328 7278
Tỷ lệ thu lãi năm 2003 = x 100 = 98,9%
7359
100% khách hàng vay vốn NHNo & PTNT huyện Cao Phong đều là hộ sản xuất thu nhập nhìn chung là thấp nên Ngân hàng cơ sở chỉ đạo đôn đốc thu lãi theo tháng. Hàng tháng các tổ cho vay thu nợ lu động có lịch thu nợ, thu lãi vào một
ngày nhất định tại trụ sở Uỷ ban Nhân dân xã để thuận lợi cho khách hàng trong việc trả lãi tháng và quan hệ vay vốn với Ngân hàng.
Tỷ lệ thu lãi qua nhiều năm của NHNo & PTNT huyện Cao Phong đạt kết quả cao, luôn hoàn thành về kế hoạch thu lãi từ 96% trở lên, chiếm tới 2/3 số xã đốc lãi theo tháng, chứng tỏ chất lợng tín dụng của NHNo & PTNT huyện Cao Phong là khá tốt.