Vốn là một trong những yếu tố khụng thể thiếu đối với cỏc ngành sản xuất. Đặc bịờt là với sản xuất nụng nghiệp do thời gian thu hồi vốn chậm, rủi ro cao nờn nguồn vốn càng cú ý nghĩa quan trọng. Và việc cung ứng, hỗ trợ nguồn vốn phục vụ họat động sản xuất kinh doanh là nhiệm vụ của cỏc tổ chức tớn dụng. Trờn địa bàn huyện Phổ Yờn hiện nay tổ chức tớn dụng chớnh thống hoạt động chủ lực là Ngõn hàng NN và PTNT và Ngõn hàng CSXH huyện Phổ Yờn. Hai tổ chức này đó và đang hoạt động rất tớch cực, thực hiện
nhiệm vụ huy động và hỗ trợ vốn cho cỏc hoạt động sản xuất kinh doanh trờn địa bàn.
4.2.2.1 Ngõn hàng NN và PTNT huyện Phổ Yờn
Ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn huyện Phổ Yờn là tổ chức tớn dụng chớnh thống đúng vai trũ quan trọng trong phỏt triển sản xuất, tạo cụng ăn việc làm và chuyển dịch cơ cấu kinh tế nụng nghiệp, nụng thụn của huyện. Nú thực hiện nhiệm vụ cung ứng nguồn vốn cho cỏc hộ nụng dõn trồng trọt thụng qua kờnh trực tiếp:
Sơ đồ 4.12: Kờnh cung ứng vốn của Ngõn hàng NN &PTNT huyện Phổ Yờn
Trong những năm qua Ngõn hàng NN và PTNT huyện Phổ Yờn đó thực sự đúng vai trũ chủ đạo và chủ lực trong đầu tư phỏt triển nụng nghiệp, nụng thụn, đỏp ứng vốn cho nhu cầu phỏt triển sản xuất kinh doanh trờn địa bàn.
Bảng 4.8: Kết quả hoạt động cho vay vốn của Ngõn hàng nụng nghiệp và PTNT huyện Phổ Yờn qua 3 năm 2006- 2008
Chỉ tiờu ĐVT 2006 2007 2008 Tốc độ phỏt triển 07/06 08/07 BQ
NGÂN HÀNG NN &PTNT HUYỆN PHỔ YấN
- Tổng số vốn vay Trđ 181175 219146 190698 120.96 87.02 102.60 + Vay ngắn hạn Trđ 51235 67829 65138 132.39 96.03 112.75 + Trung- dài hạn Trđ 129940 151317 125560 116.45 82.98 98.30 - Số hộ được vay Hộ 10980 12041 11137 109.66 92.49 100.71 - Vốn vay BQ/hộ Trđ 16.5 18.2 17.1 110.30 93.96 101.80 - Lói suất % - - 10.5 - - -
(Nguồn: Ngõn hàng NN và PTNT huyện Phổ Yờn)
Qua bảng 4.7 ta thấyNăm 2008 tổng dư nợ vốn của Ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn huyện Phổ Yờn là 190698 triệu đồng, giảm 12.98% so với năm 2007.Đú là do năm 2008 nền kinh tế toàn cầu bị khủng hoảng, lượng tiền lưu thụng trờn thị trường giảm, hoạt động của cỏc tổ chức, cơ quan trong và ngoài nước ớt nhiều bị trững lại. Tuy nhiờn so với năm 2006 thỡ nguồn vốn vay vẫn tăng 5,26% đưa mức tăng BQ lờn là 2,6%/năm. Trong đú vốn vay ngắn hạn tăng 12,75% do năm 2007 vốn vay tăng 32,39% so với năm 2006. Năm 2008 so với năm 2007 vốn vay ngắn hạn giảm 3,97%, vốn vay trung và dài hạn giảm 11.02%. Số hộ được tiếp cận với cỏc nguồn vốn vay cũng giảm, năm 2007 số hộ được vay tăng 9.96% so với năm 2006 nhưng đến năm 2008 số hộ được vay lại giảm 7.51%. Và hiện nay vốn vay BQ/ hộ chỉ đạt 17.1 triệu đồng, cũn chưa thực sự đỏp ứng đủ nhu cầu vốn vay để phỏt triển sản xuất trờn địa bàn. Ngoài ra do lói suất cũn cao, thủ tục khụng nhanh gọn mà nhiều cỏ nhõn, hộ sản xuất phải tỡm đến cỏc nguồn tớn dụng phi chớnh thống để cú nguồn vốn đỏp ứng kịp thời cho hoạt động sản xuất.
4.2.2.2 Ngõn hàng chớnh sỏch xó hội huyện Phổ Yờn
Cựng với Ngõn hàng NN và PTNT, Ngõn hàng chớnh sỏch xó hội huyện Phổ Yờn hoạt động tương đối hiệu quả, thực hiện cung ứng vốn cho cỏc hộ nụng dõn sản xuất trồng trọt qua kờnh giỏn tiếp thụng qua cỏc tổ chức hội như hội phụ nữ, hội nụng dõn…
Sơ đồ 4.13: Kờnh cung ứng vốn của Ngõn hàng CSXH huyện Phổ Yờn
Hiện nay, Ngõn hàng CSXH huyện Phổ Yờn đó và đang đỏp ứng tốt nhu cầu vay vốn chớnh sỏch của cỏc hộ nụng dõn. Năm 2008 tổng số vốn vay của Ngõn hàng chớnh sỏch xó hội huyện Phổ Yờn là 80840.5 triệu đồng, tăng 4.70% so với năm 2007, tăng 32.74% so với năm 2006, với cỏc nội dung như: vay hộ nghốo, vay vốn HSSV, vay xuất khẩu lao động, vay hộ gia đỡnh sản xuất kinh doanh,… Với vốn vay hộ nghốo Ngõn hàng chớnh sỏch xó hội thực hiện uỷ thỏc cho Hội nụng dõn, Hội phụ nữ,… cỏc xó thành lập cỏc tổ vay vốn. Năm 2008 tổng vốn vay hộ nghốo là 44685 triệu đồng giảm 2.13% so với năm 2007, tăng 16.28% so với năm 2006. Vốn vay HSSV cũng tăng lờn đỏng kể, hiện nay mức vay BQ/SV là 8 triệu đồng/năm, với lói suất 0.5%/ thỏng. Năm 2008 vốn vay cho HSSV là 19008 triệu đồng tăng 23.17% so với năm 2007 tăng 120% so với năm 2006. Ngoài ra, Ngõn hàng Chớnh sỏch xó hội huyện Phổ Yờn cũn triển khai cho cỏc hộ gia đỡnh sản xuất kinh doanh tại vựng khú khăn (Minh Đức, Phỳc Thuận, Phỳc Tõn, Vạn Phỏi, Thành Cụng) vay vốn. Tổng doanh số cho vay 8.055 triệu đồng, giải quyết cho 633 lượt hộ vay, mức cho vay bỡnh quõn 12,7 triệu đồng/lượt. Chương trỡnh cho vay đối với hộ gia đỡnh sản xuất kinh doanh tại vựng khú khăn được thực hiện với mức lói suất thấp, thủ tục đơn giản, đối tượng vay vốn rộng, mức cho vay một hộ đến 30 triệu đồng, khụng phải làm thủ tục thế chấp tài sản, phương thức cho vay theo uỷ thỏc qua tổ
NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XH HUYỆN PHỔ YấN HỘI NễNG DÂN HỘI PHỤ NỮ HỘ NễNG DÂN TRỒNG TRỌT
chức Hội, thành lập tổ vốn vay theo thụn, xúm. Nhiều hộ vay vốn chương trỡnh này đó mạnh dạn đầu tư theo mụ hỡnh kinh tế hộ tổng hợp, ỏp dụng KHKT vào sản xuất chăn nuụi tăng nguồn thu nhập vươn lờn làm giàu. Điển hỡnh như gia đỡnh ụng Phạm Văn Hưng ở xúm Nụng Trại, xó Vạn Phỏi.
Bảng 4.9: Kết quả hoạt động cho vay vốn của Ngõn hàng chớnh sỏch xó hội huyện Phổ Yờn qua 3 năm 2006- 2008
Chỉ tiờu 2006 2007 2008 Tốc độ phỏt triển 07/06 08/07 BQ - Vay hộ nghốo 38429 45658 44685 118.81 97.87 107.83 - Vay HSSV 8640 15432 19008 178.61 123.17 148.32 - Vay XKLĐ 350 495.6 447.5 141.60 90.29 113.07 - Vay hộ SX kinh doanh 13247 17329 16435 130.81 94.84 111.38 - Vay khỏc 237 298.5 265 125.95 88.78 105.74 Tổng doanh số cho vay 60903 77213.1 80840.5 126.78 104.70 115.21
(Nguồn: Ngõn hàng chớnh sỏch xó hội huyện Phổ Yờn)
Ngoài ra, Ngõn hàng CSXH Phổ Yờn cũn thường xuyờn tham mưu với UBND cỏc cấp, ban đại diện huyện xõy dựng cỏc chương trỡnh kiểm tra, phõn bổ và giao chỉ tiờu kế hoạch tớn dụng cho cỏc xó, thị trấn, lập bỏo cỏo đỏnh giỏ kết quả hoạt động của cỏc chương trỡnh cho vay như: cho vay hộ nghốo, cho vay giải quyết việc làm, cho vay xuất khẩu lao động, cho vay hộ sản xuất kinh doanh, cho vay học sinh sinh viờn...
Bờn cạnh hoạt động của hệ thống Ngõn hàng thỡ cỏc tổ chức tớn dụng phi chớnh thống trờn địa bàn huyện Phổ Yờn cũng hoạt động tương đối phổ biến. Đặc biệt là hỡnh thức cho vay nặng lói, cỏc cỏ nhõn, hộ gia đỡnh cú điều kiện kinh tế họ thường tiết kiệm tiền và cho người khỏc vay với lói suất cao, đụi khi cũn lờn đến 3%/thỏng. Ngoài ra, người dõn cũng cú thể vay họ hàng, bạn bố hay gia chơi họ, hụi. Trong những năm gần đõy, những hỡnh thức này cũng tương đối phổ biến gúp phần quan trọng vào việc tập trung nguồn vốn đầu tư phỏt triển sản xuất.
Nhỡn chung trong những năm qua, hệ thống tớn dụng trờn địa bàn đặc biệt là cỏc ngõn hàng đó phỏt huy được vai trũ của mỡnh trong việc huy động và hỗ trợ vốn cho người dõn đầu tư mở rộng sản xuất. Việc cung ứng nguồn vốn đầu vào cho sản xuất của cỏc hộ nụng dõn cú thuận lợi: Nụng dõn đó mạnh dạn đầu tư mở rộng quy mụ sản xuất, hiệu quả của nguồn tớn dụng đó được nõng lờn. Nhưng bờn cạnh đú cũng cú một số khú khăn:
- Khả năng quản lý, sử dụng vốn của cỏc hộ chưa cao, hoạt động bảo hiểm trong nụng nghiệp chưa phỏt triển do đú khi cú biến động lớn về giỏ cả, thị trường tiờu thụ, thiờn tai bệnh dịch thỡ cú thể ảnh hưởng nghiờm trọng đến khả năng trả nợ ngõn hàng do đú cỏc ngõn hàng cũn cho vay nhỏ giọt, cầm chừng.
- Đầu tư tớn dụng trong nụng nghiệp luụn tiềm ẩn nguy cơ rủi ro cao do điều kiện thời tiết, thiờn tai, bệnh dịch và cú thể gõy ra những hậu quả nghiờm trọng cho sản xuất và vốn vay của ngõn hàng cũng bị thiệt hại lớn.