III. Phân theo thời gian
c. Dư nợ phân theo thời hạn cho vay:
2.2.3.1 Xét theo chỉ tiêu kết quả.
a> Tốc độ tăng trưởng doanh số cho vay.
Bảng 2.18. Doanh số cho vay, dư nợ
Đơn vị: Triệu Đồng
Chỉ tiêu 2006 2007 2008
Doanh số cho vay 195.272 203.408 218.079
Dư nợ cho vay 318.112 306.791 280.730
(Nguồn báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 2008)
Doanh số cho vay không ngừng gai tăng qua các năm, mặc dù tốc độ tăng trưởng không cao nhưng đây cũng là một dấu hiệu đáng mừng đối với Agribank Hà Nội trong 3 năm vừa qua, đã vững vàng phát triển mặc dù thị trường tài chính trong nước và trên thế giới có nhiều biến động. Cụ thể như sau năm 2007 đạt 203.108 triệu VNĐ tăng 4% so với năm 2006, tiếp đến năm 2008 lại tăng 14.671 triệu VNĐ so với năm 2007 tương ứng với tăng 7,2%. Con số này cho thấy hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng trong những năm tới có nhiều khả quan. Ta có thể quan sát rõ hơn điều này qua biểu đồ sau:
b> Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay tiêu dùng.
Về dư nợ cho vay tiêu dùng lại có xu hướng giảm năm 2007 dư nợ cho vay tiêu dùng là 306.791 triệu VNĐ nhưng năm 2008 chỉ đạt 280.730 triệu VNĐ giảm 26.061 triệu VNĐ. Lý giải điều này là do ngân hàng chủ yếu cho vay các khoản ngắn hạn, cho vay chủ yếu đối với khách hàng tiêu dùng mua bán các sản phẩm phục vụ nhu cầu mua bán các sản phẩm phục vụ nhu cầu sinh hoạt hàng ngày có giá trị nhỏ, không phải thực hiện các dự án có chi phí lớn. Mặt khác, ngân hàng vẫn còn hạn chế cho vay dài hạn do e ngại mức độ rủi ro cao trong thời gian dài, nhất là khi nguồn trả nợ không cùng nguồn vốn vay sẽ chịu ảnh hưởng bởi nhiều nhân tố khách quan. Vì vậy, tuy có thể doanh số cho vay tăng, dư nợ cho vay đầu năm tăng nhưng dư nợ cuối năm lại giảm.