III. Phân theo thời gian
3.3.9Xây dựng,áp dụng hệ thống chấm điểm tự động trong khâu thẩm định của ngân hàng đối với khách hàng.
GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NHNO&PTNT HÀ NỘI.
3.3.9Xây dựng,áp dụng hệ thống chấm điểm tự động trong khâu thẩm định của ngân hàng đối với khách hàng.
định của ngân hàng đối với khách hàng.
Hiện nay, các ngân hàng thương mại nói chung và chi nhánh NHNo&PTNT Hà Nội nói riêng chủ yếu thực hiện cho vay theo phương pháp phán đoán. Khâu thẩm định khách hàng chủ yếu do cán bộ tín dụng tiến hàng thông qua tiếp xúc trực tiếp đối với khách hàng. Nội dung thẩm định chủ yếu xoay xung quanh nguồn thu nhập có thể trả nợ hàng kỳ của khách hàng và loại tài sảm đảm bảo (cho vay có đảm bảo) hay cơ quan làm việc hiện tại và thu nhập thường xuyên (cho vay tín chấp) mà ít quan tâm đến các yếu tố khác cũng không kém phần quan trọng. Mặt khác, công tác thẩm định mất nhiều thời gian, chi phí, khách hàng cảm thấy quá phức tạp, gây phiền hà. Do đó ngân hàng cho vay tiêu dùng không được nhiều. Hơn nữa cho vay tiêu dùng có số lượng các món vay lớn , giá trị mỗi món vay nhỏ. Yêu cầu kiểm soát cho vay tiêu dùng vừa đem lại sự an toàn, vùa giảm chi phí cho vay. Do vậy việc xây dựng hệ thống đánh giá khách hàng vay là rất quan trọng và cần thiết. Hệ thống tính điểm được lập trình trên máy. Khi khách hàng có nhu cầu vay vốn, cán bộ tín dụng chỉ cần nhập tất cả các thông tin về khách hàng để hệ thống máy tính thực hiện việc đánh giá tính điểm khách hàng.
Việc xây dựng hệ thống chấm điểm khách hàng phải phù hợp với chi nhánh. Việc lựa chọn tiêu thức đánh giá và các mức điểm trong từng tiêu thức tất nhiên cần phải có một kế hoạch nghiên cứu chi tiết và thận trọng.
Hiện nay, ở Việt Nam chỉ có một số ít các ngân hàng đã và đang từng bước xây dựng và hoàn thiện hệ thống chấm điểm tín dụng. Một hệ thống chấm điểm tín dụng tốt sẽ là cơ sở cho việc ra quyết định cho vay một cách đúng đắn và an toàn, vừa giảm được chi phí và thời gian thẩm định. Tất nhiên, ngân hàng cũng cần phải có sự kết hợp với việc trực tiếp thẩm định khách hàng.