2 .Tiến hành kinh doanh nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Tín dụng quốc tế
2.7. Bảo lãnh ngân hàng (Bank’s guarantee)
Bảo lãnh ngân hàng là trách nhiệm trả tiền không huỷ ngang của một ngân hàng trong trường hợp người thứ ba không thực hiện đầy đủ một dịch vụ
nào đó. Bảo lãnh ngân hàng mang tính độc lập và tách biệt trong quan hệ vay nợ hoặc hợp đồng mua bán.
Đặc điểm cơ bản của bảo lãnh ngân hàng
Tính độc lập là một đặc điểm quan trọng của nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng. Điều đó có nghĩa là bảo lãnh ngân hàng tồn tại độc lập với hợp đồng cơ
sở phát sinh nhu cầu bảo lãnh. Mặc dụ mục đích của việc bảo lãnh là bồi hoàn cho người thụ hưởng những thiệt hại từ việc không thực hiện các nghĩa vụ của hợp đồng của người được bảo lãnh nhưng việc thanh toán một bảo lãnh chỉ
hoàn toàn căn cứ vào hợp đồng bảo lãnh mà không được viện dẫn đến những tranh chấp trong hợp đồng cơ sở.
Trách nhiệm của ngân hàng chỉ là trách nhiệm tài chính Ngân hàng không có trách nhiệm cung cấp hàng hoá hay thực hiện một hành động cụ thể
nào thay cho nghĩa vụ không được thực hiện. Ngân hàng chỉ có trách nhiệm trả cho người nhận bảo lãnh trong trường hợp người uỷ nhiệm vi phạm hợp
đồng
Các loại bảo lãnh ngân hàng (Phân theo mục đích)
Bảo lãnh dự thầu (tender guarantee): Là cam kết của ngân hàng với chủ thầu về tổn thất do sự vi phạm của người dự thầu. Mục đích của bảo lãnh dự thầu là khẳng định với người mua rằng việc tham gia đấu thầu là nghiêm túc, không rút lui, không ký hợp đồng hay thay đổi ý định khi đã được trúng thầu và khả năng tài chính của người dự thầu là đáng tin Chủ công trình sẽ
yêu cầu những người đăng ký tham gia đấu thầu phải cung cấp một bảo lãnh ngân hàng gọi là bảo lãnh dự thầu, thông thường là có giá trị từ 1-5% giá trị
đấu thầu. Mẫu thư bảo lãnh thường được đính kèm trong bộ hồ sơ của người chủ thầu cung cấp cho người dự thầu khi đăng ký dự thầu
Bảo lãnh thanh toán (Payment guarantee): Đối với loại bảo lãnh này, về mục đích giống như một tín dụng thư thương mại thông thường là bảo
đảm cho nghĩa vụ thanh toán, nhưng nó hoàn toàn khác nhau về bản chất và nghĩa vụ trách nhiệm của ngân hàng phát hành.
Bảo lãnh tiền đặt cọc (advance payment guarantee): Khi ký kết những hợp đồng có giá trị lớn, thông thường người bán thường yêu cầu người mua ứng trước một phần tiền nhằm đảm bảo thực hiện hợp đồng. Việc ứng trước này phải có một bảo lãnh có giá trị tương đương tiền đặt cọc làm đảm bảo. Người thụ hưởng (người mua) sẽđược hoàn trả lại tiền đặt cọc nếu người bán không giao hàng hay giao hàng không đủ, không đúng.. Bảo lãnh tiền đặt cọc chỉ có hiệu lực khi bên được bảo lãnh (bên bán) đã nhận được tiền ứng trước.
Bảo lãnh nhận hàng (Shipping guarantee): Thông thường người mua luôn mong muốn nhận được B/L để nhận hàng khi tàu vận chuyển hàng hoá đến cảng. Tuy nhiên trên thực tế thì điều này thường không xảy ra, tàu chở hàng thường đến trước khi ngân hàng nhận được bộ chứng từ. Điều đó có nghĩa rằng người mua không có vận đơn để nhận hàng. Trong trường hợp này, để sớm nhận được hàng nhằm tránh các rủi ro (có thể có) như phí phạt lưu kho, chi phí cơ hội..., người mua sẽ phải yêu cầu ngân hàng của mình phát hành một cam kết (thay thế cho vận đơn), cam kết này được gọi là bảo lãnh nhận hàng. Bảo lãnh nhận hàng được người mua ký và người ký đối ứng để
bảo lãnh là ngân hàng. Người mua sẽ xuất trình bảo lãnh nhận hàng này cho công ty vận tải để nhận hàng.
Bảo lãnh hoàn trả (reimbursement guarantee): Bảo lãnh hoàn trả khi ngân hàng phát hành từ chối thanh toán bộ chứng từ bất hợp lệ. Khi người thụ
hưởng của một thư tín dụng xuất trình bộ chứng từ đến ngân hàng thanh toán, bộ chứng từ có những điểm khác biệt so với thư tín dụng, ngân hàng thanh toán yêu cầu người thụ hưởng phải có thư bảo lãnh (từ một ngân hàng khác
chẳng hạn) bảo đảm bồi hoàn cho ngân hàng thanh toán khi ngân hàng phát hành từ chối thanh toán vì những điểm khác biệt đã nêu.
Bảo lãnh thực hiện hợp đồng (performance guarantee): Loại bảo lãnh này được sử dụng rộng rãi . Bảo lãnh thực hiện hợp đồng cung cấp một bảo đảm cho người thụ hưởng về việc thực hiện hợp đồng của người được bảo lãnh. Trong trường hợp người được bảo lãnh không thực hiện đúng, đầy đủ
những nghĩa vụ đã được ghi trong hợp đồng thì người thụ hưởng có quyền yêu cầu thanh toán bảo lãnh. Thông thường bảo lãnh này được dùng kèm với bảo lãnh thanh toán khác. Giá trị bảo lãnh tuỳ theo giá trị hợp đồng và tuỳ
tính chất của mỗi thương vụ. Tuy nhiên gía trị bảo lãnh thực hiện hợp đồng thông thường là từ 5-10% trị giá hợp đồng.
Ngoài ra trong việc tiến hành kinh doanh nghiệp vụ ngân hàng quốc tế các ngân hàng còn tham gia vào các dịch vụ như :
- Cho vay hợp vốn đồng tài trợ
- Tài trợ dự án
- Tín dụng cho người đặt hàng - Kinh doanh ngoại tệ
- Kinh doanh chứng khoán
CHƯƠNG II