6. Nợ phải trả/Tổng tài sản 10% 75,8 2,0 7. Nợ phải trả/Nguồn vốn CSH 10% 313 2,0 8. Nợ quá hạn/Tổng dư nợ NH 10% 0 10,0 D. Chỉ tiêu thu nhập (%) 9. Tổng LNTT/Doanh thu 8% 2,2 1,6 10. Tổng LNTT/Tổng tài sản 8% 5,1 3,2 11. Tổng LNTT/Nguồn vốn CSH 8% 23,1 8,0 Tổng cộng 100% 56
Bớc 5: Chấm điểm các chi tiêu phi tài chính
+ Chấm điểm tín dụng theo tiêu chí lưu chuyển tiền tệ
STT Điểm chuẩn 20 16 12 8 4
1 Hệ số khả năng trả lãi 2,93
2 Hệ số khả năng trả nợ gốc 0,19
3 Xu h-ớng của LC Tiền Tệ thuần trong quá khứ
Tăng năm sau cao hơn năm trước 4 Trạng thái LC Tiền Tệ thuần từ
hoạt động
> LN thuần
tiền/Vốn CSH
Tổng điểm 64
+ Chấm điểm tín dụng theo tiêu chí năng lực và kinh nghiệm quản lý
STT Điểm chuẩn 20 16 12 8 4
1 Kinh nghiệm của ng-ời đứng đầu điều hành doanh nghiệp trong ngành, lĩnh vực kinh doanh của PA/DA xin cấp tín dụng.
>20 năm
2 Kinh nghiệm của người đứng đầu điều hành doanh nghiệp trong hoạt động điều hành.
>10 năm
3 Môi tr-ờng kiểm soát nội bộ. Đó thiết lập một cỏch chớnh thống 4 Thành tựu và thất bại của đội ngũ lãnh đạo
điều hành doanh nghiệp.
Có thành tựu 5 Tính khả thi của PAKD và dự toán tài
chính.
PAKD&DTTC tương đối cụ thể
Tổng điểm 92
+ Chấm điểm tín dụng theo tiêu chí tình hình và uy tín giao dịch với Ngân hàng
Quan hệ tín dụng 1 Trả nợ gốc đúng hạn Khỏch mới chưa cú quan hệ TD 2 Số lần gia hạn nợ Khụng cú
3 Nợ quá hạn trong quá khứ Khụng cú 4 Số lần mất khả năng thanh toán đối
với các cam kết với Ngân hàng (Th TD, BL, cam kết khác…)
Chưa từng cú
5 Số lần chậm trả lãi vay Khụng
Quan hệ phi tín dụng
6 Thời gian duy trì TK với CN NHCTBĐ
< 1 năm
7 Số l-ợng giao dịch TB/tháng với TK tại NHCTBĐ
15-30
8 Số l-ợng các loại giao dịch với NHCTBĐ (Tiền gửi, thanh toán, ngoại hối, L/C, thuê mua, chiết khấu.)
3-4
9 Số d- tiền gửi trung bình tháng tại NHCTBĐ
<10 tỷ
10 Số l-ợng ngân hàng khác mà DN duy trì tài khoản
3
Tổng điểm 68
STT Điểm chuẩn 20 16 12 8 4
1 Triển vọng ngành Thuận lợi
2 Được biết đến (về thương hiệu của DN, thương hiệu của Sp)
Cú trờn toàn quốc
3 Vị thế cạnh tranh Cao, chiếm ưu thế
4 Số l-ợng đối thủ cạnh tranh ớt số lượng
đang tăng 5 Thu nhập của DN trước quá
trình đổi mới, cải cách DNNN.
Khụng
Tổng điểm 88
+ Chấm điểm tín dụng theo tiêu chí các đặc điểm hoạt động khác
STT Điểm chuẩn 20 16 12 8 4
1 Đa dạng hóa theo: Ngành, thị tr-ờng, vị trí địa lý
Thị tr-ờng + địa lý
2 Thu nhập từ hoạt động xuất khẩu Không
3 Sự phụ thuộc vào các đối tác (đầu vào, đầu ra)
Nhiề u 4 Lợi nhuận sau thuế của DN những năm gần
đây
Có tăng tr-ởng
5 Tài sản bảo đảm Khụng cú
Tổng điểm 52
+ Bảng trọng số áp dụng cho các tiêu chí phi tài chính
STT Tiêu chí Trọng số Điểm
1 Lưu chuyển tiền tệ 20% 12,80
2 Năng lực và kinh nghiệm quản lý 33% 30,36
3 Tình hình, uy tín giao dịch với NHCTBĐ 33% 22,44
4 Môi trường kinh doanh 7% 6,16
5 Các đặc điểm hoạt động khác 7% 3,64
Tổng điểm 100% 75,40
Bước 6: Tổng hợp điểm và xếp hạng doanh nghiệp + Bảng tổng hợp điểm tín dụng:
Các chỉ tiêu Điểm Trọng số Điểm tổng hợp
1. Chỉ tiêu phi tài chính 75,40 60% 45,24
2. Chỉ tiêu tài chính 52,00 40% 20,80
Tổng cộng 66,04
+ Xếp loại doanh nghiệp:
Qua kết quả chấm điểm tín dụng ở trên, doanh nghiệp đ-ợc xếp hạng: BB