- Thiết lập bộ mỏy quản lý rủi ro
2.1.1.3. Tỡnh hỡnh hoạt động kinh doanh của Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển nụng thụn Quảng Nam trong những năm gần đõy
Hoạt động huy động vốn là tiền đề cho cỏc hoạt động khỏc của NHTM. Qui mụ nguồn vốn huy động là yếu tố đỏnh giỏ qui mụ của NHTM. Vỡ vậy, một trong những mục tiờu quan trọng trong hoạt động của NHNo&PTNT Quảng Nam là đẩy mạnh cụng tỏc huy động vốn. Với những thế mạnh của mỡnh như uy tớn, mạng lưới rộng, thỏi độ phục vụ nhiệt tỡnh, nhanh nhẹn, chớnh xỏc, thủ tục đơn giản, hỡnh thức huy động phong phỳ, đa dạng... NHNo&PTNT Quảng Nam ngày càng thu hỳt được nhiều khỏch hàng đến giao dịch. Kết quả là nguồn vốn của Chi nhỏnh luụn tăng trưởng ổn định, khụng những đỏp ứng đủ nhu cầu đầu tư tớn dụng tại địa phương, mà cũn bổ sung nguồn vốn về NHNo&PTNT Việt Nam để điều hoà toàn hệ thống.
Bảng 2.1: Nguồn vốn huy động phõn theo cơ cấu
Đơn vị tớnh: Triệu đồng
Chỉ tiờu 2001 2002 2003 2004 2005
1. Tiền gửi dõn cư 240.289 361.596 454.315 574.778 875.883
- Tỷ trọng (%) 23,20 33,08 36,81 44,21 56,75
2. Tiền gửi TCKT 104.413 97.133 103.507 177.741 218.697
- Tỷ trọng (%) 10,08 8,89 8,39 13,67 14,17
3. Tiền gửi kho bạc 691.124 634.235 676.242 547.691 448.934
- Tỷ trọng (%) 66,72 58,03 54,80 42,12 29,09
Tổng cộng 1.035.826 1.092.964 1.234.064 1.300.210 1.543.514
Tốc độ tăng trưởng (%) 5,52 12,91 5,36 18,71
Nguồn: NHNo&PTNT Quảng Nam - Bỏo cỏo tổng kết qua cỏc năm
Số liệu bảng 2.1 cho thấy nguồn vốn huy động của NHNo&PTNT Quảng Nam những năm gần đõy luụn cú sự tăng trưởng, số tuyệt đối năm sau cao hơn năm trước. Mặc dự Quảng Nam là một tỉnh nghốo, kinh tế chậm phỏt triển, lại nằm trong địa bàn cú nhiều ngõn hàng cạnh tranh, song, NHNo&PTNT Quảng Nam, với những lợi thế của mỡnh, vẫn đạt được tốc độ tăng trưởng cao, đặc biệt nguồn vốn trong dõn cư luụn tăng trưởng ổn định và chiếm tỷ trọng ngày càng cao trong tổng nguồn huy động. Đõy là bước thắng lợi
trong thực hiện chiến lược huy động vốn của NHNo&PTNT Việt Nam nhằm tạo lập nguồn vốn vững chắc để đầu tư tớn dụng.
Thành cụng này đó khẳng định uy tớn của NHNo&PTNT Quảng Nam đối với khỏch hàng, khẳng định chiến lược đỳng đắn của NHNo&PTNT Việt Nam trước những biến động của thị trường tài chớnh để phỏt triển bền vững.
Bảng 2.2: Nguồn vốn huy động phõn theo kỳ hạn của NHNo&PTNT Quảng Nam
Đơn vị tớnh: Triệu đồng Chỉ tiờu 2001 2002 2003 2004 2005 1. Tiền gửi khụng kỳ hạn 799.908 736.922 780.802 726.029 671.657 - Tỷ trọng (%) 77,22 67,42 63,27 55,84 43,51 2. Tiền gửi cú kỳ hạn 235.918 356.042 453.262 574.181 871.857 - Tỷ trọng (%) 22,78 32,58 36,73 44,16 56,49 - Tốc độ tăng trưởng (%) 51,92 27,31 26,68 51,84 2.1 Dưới 12 thỏng 77.142 80.442 43.784 105.319 68.893 - Tỷ trọng (%) 2.2 Trờn 12 thỏng 158.776 275.600 409.478 468.862 802.964 - Tỷ trọng (%) 15,33 25,22 33,18 36,06 52,02 Tổng nguồn huy động 1.035.826 1.092.964 1.234.064 1.300.210 1.543.514
Nguồn: NHNo&PTNT Quảng Nam - Bỏo cỏo tổng kết qua cỏc năm
Số liệu ở bảng 2.2 cho thấy, trong tổng nguồn vốn huy động qua cỏc năm, tiền gửi khụng kỳ hạn cú xu hướng giảm dần. Đõy chủ yếu là nguồn vốn thanh toỏn của cỏc tổ chức kinh tế. Đặc điểm của nguồn vốn này là biến động mạnh, nhưng lại cú ưu thế lói suất huy động rẻ, gúp phần hạ thấp lói suất đầu vào của NHTM.
799,908 736,922 780,802 726,029 671,657 235,918 356,042 453,262 574,181 871,857 2001 2002 2003 2004 2005 Tiền gửi không kỳ hạ n Tiền gửi có kỳ hạ n
Biểu đồ 2.1 thể hiện xu hướng tiền gửi cú kỳ hạn tăng trưởng mạnh qua cỏc năm và ngày càng chiếm tỷ trọng lớn trờn tổng nguồn vốn huy động: năm 2002 tăng 51,92%, chiếm 32,58%; năm 2003 tăng 27,31%, chiếm 36,73%; năm 2004 tăng 26,68%, chiếm 44,16% và năm 2005 tăng 51,84%, chiếm 56,49. Xu hướng này thể hiện thu nhập của người dõn cú tớnh ổn định. Cỏc hỡnh thức huy động của Ngõn hàng cũng đó đỏp ứng được nhu cầu gửi tiền của cỏc tầng lớp dõn cư.
Qua phõn tớch tỡnh hỡnh huy động vốn của NHNo&PTNT Quảng Nam, cú thể thấy sự linh hoạt trong điều hành hoạt động của chi nhỏnh để vừa đảm bảo nguồn vốn ổn định trong kinh doanh, vừa khai thỏc cỏc nguồn vốn rẻ một cỏch hợp lý nhằm tỡm kiếm lợi nhuận cao nhất.
b.Về đầu tư tớn dụng
Thực hiện chủ trương phỏt triển kinh tế của Đảng, Nhà nước trờn địa bàn tỉnh, thực hiện kế hoạch kinh doanh được NHNo&PTNT Việt Nam giao, những năm qua chi nhỏnh NHNo&PTNT Quảng Nam luụn đỏp ứng đủ yờu cầu về vốn cho cỏc hộ sản xuất, cỏc doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế.
Bảng 2.3: Một số chỉ tiờu hoạt động tớn dụng tại NHNo&PTNT
Quảng Nam
Đơn vị tớnh: Triệu đồng
1. Doanh số cho vay 593.755 826.962 993.196 1.124.142 1.756.659 2. Doanh số thu nợ 409.979 617.489 806.231 1.003.488 1.513.298 3. Dư nợ 594.447 803.920 990.885 1.111.539 1.354.900 - Ngắn hạn 335.413 491.391 588.580 703.666 847.632 - Trung, dài hạn 259.034 312.529 402.305 407.873 507.268
- Tốc độ tăng trưởng dư nợ 35,24 23,26 12,18 21,89 Nguồn: NHNo&PTNT Quảng Nam - Bỏo cỏo tổng kết qua cỏc năm
Số liệu từ bảng 2.3 cho thấy, hoạt động cho vay tăng trưởng liờn tục phự hợp với đặc điểm của một tỉnh mới được chia tỏch. Nhu cầu đầu tư vốn cho cỏc hộ sản xuất, cỏc cơ sở sản xuất kinh doanh, hoạt động dịch vụ, xõy dựng cơ sở hạ tầng tại địa phương ngày càng đũi hỏi lượng vốn lớn. Mức tăng trưởng về đầu tư tớn dụng tại chi nhỏnh được đỏnh giỏ là phự hợp với tăng trưởng kinh tế tại địa phương.
Biểu đồ 2.2: Dư nợ tớn dụng phõn theo thời hạn
Nguồn: NHNo&PTNT Quảng Nam - Bỏo cỏo tổng kết qua cỏc năm
Biểu đồ 2.2 cho thấy tốc độ tăng trưởng tớn dụng ngắn hạn, trung, dài hạn ổn định và đồng đều giữa hai loại cho vay. Tớn dụng ngắn hạn chiếm tỉ trọng lớn trong tổng dư nợ là hoàn toàn phự hợp với đặc điểm hoạt động của NHNo&PTNT chủ yếu phục vụ cho sản xuất nụng, ngư nghiệp… Trong năm 2004, với cảnh bỏo của NHNN về tỡnh hỡnh hoạt động của cỏc doanh nghiệp trong ngành xõy dựng cụng trỡnh giao thụng, về đầu tư kinh
335,413 491,391 491,391 588,580 703,666 847,632 259,034 312,529 402,305 407,873 507,268
doanh khỏch sạn… nờn chi nhỏnh thắt chặt tớn dụng trung, dài hạn trong lĩnh vực này. Vỡ thế Ngõn hàng đó hạn chế được cỏc khoản cho vay khụng hiệu quả.