Thẩm định tài chính là một khâu của thẩm định dự án. Do vậy thẩm định tài chính dự án cũng trải qua các bước thẩm định dự án như sau:
Bước 1: Tại trung tâm phát triển kinh doanh, cụ thể là phòng khách hàng
và thẩm định tiếp nhận hồ sơ khách hàng. Nếu hồ sơ chưa đầy đủ, cán bộ sẽ trao đổi đề nghị khách hàng bổ sung. Sau khi khách hàng chuẩn bị hồ sơ đầy đủ theo yêu cầu của khách hàng, chuyển sang bước 2.
Bước 2: Phòng khách hàng và thẩm định tiến hành thẩm định, lập tờ
trình thẩm định. Cán bộ thẩm định cán và trưởng phòng sẽ tiến hành ký tờ trình thẩm định và chuyển sang phòng thẩm định và tái thẩm định.
Bước 3: Phòng thẩm định và tái thẩm định xem xét hồ sơ trước khi trình
ban điều hành, nếu thấy còn phải giải trình thêm thì đề nghị phòng phát triển kinh doanh giải trình và phải thu thập thêm các thông tin bổ sung. Sau khi xem xong, thẩm định và tái thẩm định lập phiếu kiểm tra và gửu cùng bộ hồ sơ lên ban điều hành.
Bước 4: Ban điều hành xem xét nếu thấy điểm nào chưa rõ thì đề nghị
phòng phát triển thẩm định và tái thẩm định giải trình, khi đạt yêu cầu thì trình tờ duyệt. Nếu khoản vay của dự án từ 7 tỷ trở xuống thì ban điều hành duyệt và chuyển lại hồ sơ cho phòng phát triển kinh doanh, nếu vượt 7 tỷ thì duyệt và chuyển hội đồng quản trị xem xét.
Bước 5: Hội đồng quản trị xem xét nếu thấy điểm nào cần giải trình sẽ đè nghị phòng phát triển kinh doanh làm rõ, khi đạt yêu cầu thì sẽ chuyển phòng phát triển kinh doanh để thông báo cho khách hàng.
Thẩm định tài chính dự án được thực hiện chủ yếu ở các bước 2 và 3. Dự án sẽ được giao cho các cán bộ phòng thẩm định để xem xét, đánh giá các chỉ tiêu tài chính dự án. Phòng tái thẩm định sẽ làm nhiệm vụ xem xét và đánh giá lại các chỉ tiêu tài chính.