Môi trường kinh doanh.

V n huy đ ng ốộ 616.364 461.227 563.701 25,17 22,

4.2.1Môi trường kinh doanh.

HO CH Đ NH CH IN LẠ ỊẾ ƯỢC KINH DOANH C A ICB-C N THỦẦƠ

4.2.1Môi trường kinh doanh.

Môi trường kinh doanh c a ngân hàng là hoàn c nh trong đó ngân hàngủ ả

ho t đ ng và b chi ph i b i hoàn c nh này. Môi trạ ộ ị ố ố ả ường kinh doanh bao g mồ

môi trường vĩ mô và môi trường vi mô. Nó bao g m nh ng y u t mà ngânồ ữ ế ố

hàng khó có th ki m sóat để ể ược và có th thích nghi v i nh ng y u t đó.ể ớ ữ ế ố

(Kinh t , pháp lu t, chính tr , dân s , t nhiên, công ngh ..). Đ c bi t h nế ậ ị ố ự ệ ặ ệ ơ

khi trong giai đo n hi n nay, Vi t nam v a m i gia nh p WTO thì môiạ ệ ệ ừ ớ ậ

trường kinh doanh c a các NHTM càng thay đ i nhi u h n theo thông lủ ổ ề ơ ệ

qu c t . Nh v y, thách th c và c h i t môi trố ế ư ậ ứ ơ ộ ừ ường kinh doanh này càng nhi u h n đ i v i ICB nói chung và ICB-C n Th nói riêng. Đ có th n mề ơ ố ớ ầ ơ ể ể ắ

b t rõ h n nh ng c h i và thách th c đó, chúng ta c n xem xét t ng lĩnhắ ơ ữ ơ ộ ứ ầ ừ

v c c th .ự ụ ể

4.2.1.1 Kinh t :ế

N n kinh t nề ế ước ta đã bước vào th i kỳ tăng trờ ưởng nhanh chóng v i nhi u thành t u n i b t. Quá trình h i nh p đã và đang di n ra m nh mớ ề ự ổ ậ ộ ậ ễ ạ ẽ

trên h u h t các lĩnh v c c a n n kinh t , trong đó lĩnh v c tài chính ngânầ ế ự ủ ề ế ự

hàng cũng không là m t ngo i l . H n n a lĩnh v c này l i có m i quan hộ ạ ệ ơ ữ ự ạ ố ệ

r t m t thi t v i n n kinh t . Ho t đ ng c a các NHTM luôn g n li n v iấ ậ ế ớ ề ế ạ ộ ủ ắ ề ớ

s bi n đ ng c a n n kinh t và b ph thu c vào các y u t c a n n kinhự ế ộ ủ ề ế ị ụ ộ ế ố ủ ề

t nh : l m phát, GDP, lãi su t, cán cân thanh toán và ngo i thế ư ạ ấ ạ ương…Nhìn chung, n n kinh t Vi t Nam đề ế ệ ược đánh giá là tăng trưởng khá nhanh và nổ

đ nh. Tuy nhiên, g n đây, n n kinh t đang có m t s s bi n đ ng nh :ị ầ ề ế ộ ố ự ế ộ ư

GDP gi m xu ng còn 7,7% so v i 8,9% cùng kỳ năm ngoái (quý I/2006),ả ố ớ

trong khi đó t l l m phát đã tăng t m c 6,4% trong tháng 1 lên m c 7,2%ỷ ệ ạ ừ ứ ứ

trong tháng 4. Nh ng s thay đ i này xu t phát t s b t n c a n n kinh tữ ự ổ ấ ừ ự ấ ổ ủ ề ế

th gi i cùng v i s b t n v chính tr , quân s . Lĩnh v c kinh doanh ti nế ớ ớ ự ấ ổ ề ị ự ự ề

t g n li n v i s thăng tr m c a n n kinh t . Vì v y, đây chính là d u hi uệ ắ ề ớ ự ầ ủ ề ế ậ ấ ệ

báo trước nh ng khó khăn trên con đữ ường kinh doanh c a các t ch c tínủ ổ ứ

d ng.ụ

Nh nậ xét sâu h n v y u t kinh t trong môi trơ ề ế ố ế ường kinh doanh c aủ

ICB-C n Th , c n đánh giá v n n kinh t c a m t thành ph m i đ y s cầ ơ ầ ề ề ế ủ ộ ố ớ ầ ứ

b t. ậ T c đ tăng trố ộ ưởng GDP giai đo n 2001-2005 bình quân đ t tạ ạ ừ

13,46%, Công nghi p tăng 17,58%/năm, Xây d ng tăng 16,71%/năm, D chệ ự ị

v tăng 13,44%/năm, Nông ng nghi p tăng 8,14%/năm trong 9 tháng đ uụ ư ệ ầ

năm 2006, giá tr s n xu t công nghi p trên đ a bàn C n Th ị ả ấ ệ ị ầ ơ ước đ t 7.045ạ (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

t đ ng, b ng 71,8% k ho ch năm và tăng 20,51% so cùng kỳ năm trỉ ồ ằ ế ạ ước. Sau khi được chia tách và tr thành thành ph tr c thu c trung ở ố ự ộ ương, C nầ

Th đã và đang đ u t c s h t ng, thu hút đ u t , phát tri n kinh t .ơ ầ ư ơ ở ạ ầ ầ ư ể ế

Đ c bi t, trong lĩnh v c ngân hàng, hàng lo t các NHTM đã xu t hi n ho cặ ệ ự ạ ấ ệ ặ

gia tăng chi nhánh t i TP C n Th . Đây s là ngu n tài chính m nh m thúcạ ầ ơ ẽ ồ ạ ẽ

đ y kinh t C n Th phát tri n nhanh chóng.ẩ ế ầ ơ ể

4.2.1.2 Pháp lu t, chính tr .ậ ị

Ho t đ ng ngân hàng là ho t đ ng đạ ộ ạ ộ ược ki m soát ch t ch vể ặ ẽ ề

phương di nệ pháp lu t h n so v i các ngành khác. Nh ng chính sách tácậ ơ ớ ữ

đ ng đ n ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng nh chính sách c nh tranh,ộ ế ạ ộ ủ ư ạ

phá s n, sáp nh p, c c u và t ch c ngân hàng, các quy đ nh v cho vay,ả ậ ơ ấ ổ ứ ị ề

b o hi m ti n g i, d phòng r i ro rín d ng, quy đ nh v quy mô v n tả ể ề ử ự ủ ụ ị ề ố ự

có…được quy đ nh trong lu t t ch c tín d ng và các quy đ nh hị ậ ổ ứ ụ ị ướng d nẫ

thi hành lu t. Ngoài nh ng lu t liên quan thì ho t đ ng ngân hàng cón b chiậ ữ ậ ạ ộ ị

ph i b i nh ng chính sách c a nhà nố ở ữ ủ ước nh m đ m b o an ninh ti n tằ ả ả ề ệ

qu c gia.ố

Theo nhìn nh n chung, pháp lu t Vi t Nam, hay c th h n là phápậ ậ ệ ụ ể ơ

lu t liên quan đ n ho t đ ng kinh doanh c a các NHTM v n ch a hoànậ ế ạ ộ ủ ẫ ư

ch ng chéo, đôi khi trái ngồ ược nhau, gây ra nh ng khó khăn cho ho t đ ngữ ạ ộ

kinh doanh ngân hàng. Ví d nh chính sách ti n t qu c gia và các văn b nụ ư ề ệ ố ả

quy ph m pháp lu t c a ngân hàng nhà nạ ậ ủ ước không h n ch các ngân hàngạ ế

n đ nh lãi su t cho vay, nh ng B lu t Dân s năm 2005 đã quy đ nh m c

ấ ị ấ ư ộ ậ ự ị ứ

t i đa đ i v i lãi su t cho vay. V y, nh ng trố ố ớ ấ ậ ữ ường h p liên quan đ n lãi su tợ ế ấ

cho vay thì các ngân hàng s không bi t ph i nên áp d ng nh th nào. Hi nẽ ế ả ụ ư ế ệ

nay, Nhà nước ta đã và đang c g ng s a đ i, so n m i nh ng khung pháp lýố ắ ử ổ ạ ớ ữ

phù h p nh t đ có th thúc đ y s phát tri n c a n n kinh t nói chung vàợ ấ ể ể ẩ ự ể ủ ề ế

lĩnh v c tài chính-ngân hàng nói riêng.ự

Ngoài ra, nh ng chính sách c a các c quan qu n lý nh ngân hàngữ ủ ơ ả ư

nhà nước, B tài chính,.. cũng tác đ ng tr c ti p đ n các NHTM. Ta d dàngộ ộ ự ế ế ễ

nh n th y s tác đ ng này khi ch s giá tăng lên nhanh nh hi n nay thìậ ấ ự ộ ỉ ố ư ệ (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

ngân hàng nhà nước đã tăng d tr b t bu c và lãi su t tái c p v n nh mự ữ ắ ộ ấ ấ ố ằ

h n ch vay mạ ế ượn ti n t , ki m ch s tăng giá. Đ c bi t, các NHTM qu cề ệ ề ế ự ặ ệ ố

doanh hi n đang ho t đ ng dệ ạ ộ ướ ựi s qu n lý theo h th ng d c, nh v y,ả ệ ố ọ ư ậ

m i ho t đ ng c a ngân hàng đ u ph thu c vào s ch đ o c a h i sọ ạ ộ ủ ề ụ ộ ự ỉ ạ ủ ộ ở

chính. Đi u này d n đ n m t h n ch trong ho t đ ng đó là s b đ ngề ẫ ế ộ ạ ế ạ ộ ự ị ộ

trong kinh doanh c a các ngân hàng chi nhánh.ủ

Nói chung, y u t pháp lu t và chính tr là y u t tác đ ng m nh mế ố ậ ị ế ố ộ ạ ẽ

trong ho t đ ng c a m t NHTM. N u y u t này phù h p s thúc đ y choạ ộ ủ ộ ế ế ố ợ ẽ ẩ

ho t đ ng kinh doanh tài chính- ti n t phát tri n nhanh chóng và ngạ ộ ề ệ ể ượ ạc l i, nó s ki m hãm s phát tri n này.ẽ ề ự ể

4.2.1.3 Văn hóa-xã h i.ộ

Y u t môi trế ố ường văn hóa-xã h i là y u t mang tính lâu dài và ítộ ế ố

thay đ i. Đ i v i ngổ ố ớ ười dân khu v c mi n Nam nói chung và C n Th nóiở ự ề ầ ơ

riêng thường có thói quen gi ti n và tích tr vàng ho c hi n nay đang có xuữ ề ữ ặ ệ

hướng đ u t vào th trầ ư ị ường b t đ ng s n, h ch a làm quen v i cách đ uấ ộ ả ọ ư ớ ầ

t thông qua ngân hàng ho c s d ng các s n ph m ti n ích c a NHTM.ư ặ ử ụ ả ẩ ệ ủ

Đi u này cho th y tâm lý c a ngề ấ ủ ười dân v n ch a thay đ i nhi u. Tuy nhiên,ẫ ư ố ề

v i cu c s ng ngày càng đớ ộ ố ược nâng cao, ki n th c xã h i c a ngế ứ ộ ủ ười dân

được c ng c , m i ngủ ố ọ ười có nhi u c h i đ làm quen và s d ng các d chề ơ ộ ể ử ụ ị

v c a ngân hàng nhi u h n nên c h i kinh doanh c a các NHTM cũngụ ủ ề ơ ơ ộ ủ

được gia tăng. Nh ng đ n m b t đư ể ắ ắ ược c h i này thì các ngân hàng c nơ ộ ầ

ph i t o đả ạ ược ni m tin và s hài lòng c a khách hàng đ i v i mình. T đó,ề ự ủ ố ớ ừ

giúp người dân thay đ i thóiổ quen ti t ki m, s d ng ti n; đ ng th i đemế ệ ử ụ ề ồ ờ

l i l i nhu n cho khách hàng cũng nh chính ngân hàng.ạ ợ ậ ư

4.2.1.4 Công ngh .ệ

N n công ngh Vi t Nam đang phát tri n m nh và công nghề ệ ở ệ ể ạ ệ

hi n đ i đã góp ph n không nh trong s phát tri n kinh t . Trên th gi i,ệ ạ ầ ỏ ự ể ế ế ớ

s c m nh công ngh đã giúp ích r t nhi u trong ho t đ ng ngân hàng, đ cứ ạ ệ ấ ề ạ ộ ặ

bi t là công ngh thông tin. Hi n nay, các máy móc thi t b hi n đ i đệ ệ ệ ế ị ệ ạ ượ ửc s d ng trong ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng nụ ạ ộ ủ ở ước ta h u h t là đầ ế ược nh p kh u t nậ ẩ ừ ước ngoài, đây là m t kho n chi phí r t l n nh hộ ả ấ ớ ả ưởng đ nế

hi u qu kinh doanh c a các NHTM. Vi c áp d ng công ngh hi n đ i trongệ ả ủ ệ ụ ệ ệ ạ

kinh doanh s giúp các ngân hàng ho t đ ng hi u qu h n, nh ng n u chiẽ ạ ộ ệ ả ơ ư ế (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

phí cho vi c áp d ng này quá l n thì l i có tác d ng ngệ ụ ớ ạ ụ ượ ạc l i. M t khác,ặ

công ngh hi n đ i vệ ệ ạ ượt tr i còn có kh năng giúp NHTM c nh tranh t tộ ả ạ ố

h n do nh ng ti n ích mà nó mang l i cho khách hàng. Nói tóm l i, y u tơ ữ ệ ạ ạ ế ố

công ngh có vai trò quan tr ng trong ho t đ ng kinh doanh c a các NHTM,ệ ọ ạ ộ ủ

đi u này đề ược th hi n rõ h n khi cu c s ng c a chúng ta ngày càng hi nể ệ ơ ộ ố ủ ệ

đ i. Và đây s tr thành m i quan tâm l n c a các NHTM khi các ngân hàngạ ẽ ở ố ớ ủ

nước ngoài được ho t đ ng kinh doanh t i Vi t Nam. Khi đã gia nh p WTO,ạ ộ ạ ệ ậ

chúng ta không th tránh kh i s c nh tranh c a các NHTM nể ỏ ự ạ ủ ước ngoài, mà đ i v i h , y u t công ngh là y u t mang l i l i th kinh doanh r t t t.ố ớ ọ ế ố ệ ế ố ạ ợ ế ấ ố

Khó khăn trong vi c áp d ng công ngh hi n đ i đã là m t v n đ khó khăn,ệ ụ ệ ệ ạ ộ ấ ề

thì nay v n đ này càng tr nên khó khăn h n, đòi h i ICB nói riêng và cácấ ề ở ơ ỏ

NHTM Vi t Nam nói chung ph i c g ng nhi u h n n a đ có th kinhở ệ ả ố ắ ề ơ ữ ể ể

doanh hi u qu .ệ ả

Vi t Nam là m t nệ ộ ước khá đông dân (84,108 tri u ngệ ười- 2006). Đ iố

v i b t kỳ m t ngành kinh doanh nào cũng c n có khách hàng và ngành ngânớ ấ ộ ầ

hàng cũng không ngo i l . Dân s đông s t o ra m t th trạ ệ ố ẽ ạ ộ ị ường kinh doanh r ng l n v i m t s đa d ng v nhu c u. Nh v y, các NHTM s có th l aộ ớ ớ ộ ự ạ ề ầ ư ậ ẽ ể ự

ch n cho mình m t th trọ ộ ị ường ti m năng riêng đ khai thác. ề ể Ở khu v c Đ ngự ồ

b ng Sông C u Long, mằ ử ột vùng đ ng b ng dân c đông đúcồ ằ ư , đã t o ra m tạ ộ

th trị ường ti m năng cho ho t đ ng kinh doanh ti n t . Bên c nh đó, ch tề ạ ộ ề ệ ạ ấ

lượng cu c s ng c a ngộ ố ủ ười dân ngày càng được nâng cao, thu nh p cũngậ

được tăng lên đáng k , m i ngể ọ ườ ầi d n làm quen v i ho t đ ng c a ngânớ ạ ộ ủ

hàng.

V y u t t nhiên, nề ế ố ự ước ta nói chung là m t nộ ước có ngu n tàiồ

nguyên phong phú, đa d ng giúp cho ngạ ười dân có th s n xu t-kinh doanhể ả ấ

v i nh ng ngành ngh khác nhau. V i ho t đ ng kinh doanh c a các NHTM,ớ ữ ề ớ ạ ộ ủ

đ c bi t là cho vay đ u t , thì s đa d ng v tính ch t khách hàng là m tặ ệ ầ ư ự ạ ề ấ ộ

y u t gi m thi u r i ro r t quan tr ng. C n Th , n i có n n kinh t v iế ố ả ể ủ ấ ọ ầ ơ ơ ề ế ớ

th m nh là nông nghi p, đang d n có s chuy n d ch c c u sang côngế ạ ệ ầ ự ể ị ơ ấ

nghi p và d ch v . Sệ ị ụ ự chuy n d ch này xu t phát t nhu c u th c t là sể ị ấ ừ ầ ự ế ự

phát tri n c a m t nể ủ ộ ền kinh t tr ng đi m c a khu v c; đ ng tế ọ ể ủ ự ồ h iờ cũng xu tấ

phát t ti m năng th c t c a thành ph .ừ ề ự ế ủ ố Th t v y, thiên nhiên đã u đãi choậ ậ ư (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

C n Th nh ng u đi m cho ngành du l ch sinh thái, v trí đ a lý thu n ti nầ ơ ữ ư ể ị ị ị ậ ệ

cho giao thương, khí h u-th i ti t n đ nh và ôn hòa, ít thiên tai so v i cácậ ờ ế ổ ị ớ

vùng lân c n….Chính nh ng u đi m này đã giúp cho C n Th có c h i đậ ữ ư ể ầ ơ ơ ộ ể

phát tri n. Tuy nhiên, đ s d ng h u hi u nh ng u đi m trên, chúng ta cònể ể ử ụ ữ ệ ữ ư ể

c n có m t lầ ộ ượng ti n l n đ u t , khai thác tri t đ ti m năng.ề ớ ầ ư ệ ể ề