Hiện nay, trong toàn bộ hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam cũng như chi nhỏnh Nam Hà Nội chưa ban hành một qui trỡnh, nội dung thẩm định ỏp dụng riờng cho đối tượng khỏch hàng là DNNVV. Chớnh vỡ vậy trong quỏ trỡnh thẩm định, cỏc cỏn bộ thẩm định tại cơ sở phải dựa vào qui trỡnh ỏp dụng chung cho doanh nghiệp để từ đú vận dụng với cỏc DNNVV. Quy trỡnh đú như sau :
(1) (2)
( 1)Tờ trỡnh (kiờm bỏo cỏo thẩm định) đề xuất cho vay / khụng cho vay + Hồ sơ vay vốn
(2)Tờ trỡnh (kiờm bỏo cỏo thẩm định) đề xuất cho vay / khụng cho vay (cú ý kiến nhận xột) + Hồ sơ vay vốn
Sơ đồ 1.2: Quy trỡnh thẩm định xột duyệt cho vay tại NHNo&PTNT chi nhỏnh Nam Hà Nội Cỏn bộ thẩm định tớn dụng: - Phõn tớch thẩm định khỏch hàng vay vốn và dự ỏn/phương ỏn Cỏn bộ thẩm định tớn dụng Nghiờn cứu, thẩm định khỏch hàng vay vốn Lónh đạo phũng (tổ) tớn dụng
Kiểm tra hồ sơ khỏch hàng, thẩm định lại
Giỏm đốc
Phờ duyệt / khụng phờ duyệt cho vay
- Đề xuất cho vay/khụng cho vay
- Chuyển hồ sơ vay vốn + tờ trỡnh kiờm bỏo cỏo thẩm định + đề xuất cho vay / khụng cho vay cho Lónh đạo Phũng tớn dụng
Lónh đạo Phũng tớn dụng
- Kiểm tra lại toàn bộ hồ sơ vay vốn, tờ trỡnh của cỏn bộ thẩm định tớn dụng, cho ý kiến trờn tờ trỡnh thẩm định về việc cho vay/ khụng cho vay để trỡnh Giỏm đốc hoặc người được uỷ quyền hợp phỏp xem xột quyết định.
Giỏm đốc Sở Giao dịch/chi nhỏnh NHNo & PTNT VN hoặc người được uỷ quyền hợp phỏp
- Xem xột tờ trỡnh kiờm bỏo cỏo thẩm định và đề xuất của Phũng tớn dụng để quyết định về việc cho vay/khụng cho vay.
- Nếu cần thiết, Giỏm đốc Sở Giao dịch/ chi nhỏnh NHNo & PTNT VN cú thể quyết định thành lập tổ tỏi thẩm định (bao gồm ớt nhất 2 thành viờn) để thẩm định lại phương ỏn/dự ỏn. Tổ tỏi thẩm định tiến hành thẩm định và lập tờ trỡnh thẩm định. Giỏm đốc Sở Giao dịch hoặc chi nhỏnh NHNo & PTNT VN xem xột tờ trỡnh để quyết định cho vay / khụng cho vay.
Quy trỡnh trờn được soạn thảo với mục đớch giỳp cho quỏ trỡnh thẩm định cho vay diễn ra thống nhất, khoa học, hạn chế, phũng ngừa rủi ro và nõng cao chất lượng tớn dụng, gúp phần đỏp ứng ngày một tốt hơn nhu cầu vay vốn của khỏch hàng. Quy trỡnh này cũng xỏc định người thực hiện cụng việc và trỏch nhiệm của cỏc cỏn bộ cú liờn quan trong quỏ trỡnh cho vay.
Nhỡn chung, quy trỡnh thẩm định dự ỏn SXKD của cỏc DNNVV tại NH thời gian qua được thực hiện một cỏch khoa học, logic, đảm bảo cỏc bước trong qui trỡnh. Đõy là yếu tố then chốt quyết định chất lượng tớn dụng của NH thời gian qua. Tuy nhiờn, hiện
nay cỏc chi nhỏnh của NHNo&PTNT đó ỏp dụng mụ hỡnh quản lý tớn dụng “một cửa”, theo đú cỏn bộ tớn dụng thực hiện cả ba khõu cơ bản trong quỏ trỡnh cho vay là: Tiếp xỳc khỏch hàng, thẩm định phương ỏn vay vốn, giải ngõn và thu nợ. Mụ hỡnh nhằm giảm thiểu cỏc thủ tục phiền hà cho cỏc DN khi đến vay vốn tại NH, tạo thuận lợi cho cỏc CBTD trong việc quản lý thụng tin của khỏch hàng song nú lại gõy nhiều khú khăn khi phải thẩm định cỏc dự ỏn lớn.