- Trả lãi tiền gửi Trả lãi tiền vay
2.2.2.3 Tình hình mở rộng loại hình TDTD
Nh đã biết, việc đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ sẽ giúp các ngân hàng không chỉ thoả mãn ngày càng nhiều nhu cầu của khách hàng mà còn giúp ngân hàng giảm thiểu đợc rủi ro so với việc chỉ đầu t vào một số loại sản phẩm nhất định.
0%50% 50% 100% 2002 2003 2004 TDTD TPKT khác DNNN
TDTD là hình thức tín dụng mà có sự đa dạng về các sản phẩm của nó xuất phát từ sự đa dạng trong nhu cầu của khách hàng. Tại chi nhánh NHNo Thăng Long, việc thực hiện mở rộng loại hình TDTD đang ngày càng đợc quan tâm. Trong thời gian đầu khi triển khai hình thức tín dụng này, các loại hình của TDTD còn nghèo nàn chủ yếu là cho vay sửa chữa nhà cửa...Chỉ đến những năm gần đây, khi nhu cầu của ngời tiêu dùng ngày càng tăng lên cùng với sự phát triển đa dạng các loại hình TDTD tại các ngân hàng khác trên địa bàn thì TDTD mới thực sự đợc chi nhánh quan tâm và phát triển.
Bên cạnh cho vay mua nhà, sửa chữa nhà cửa thì chi nhánh còn mở rộng việc cho vay nhằm đáp ứng nhu cầu mua sắm các loại vật dụng sinh hoạt cần thiết trong gia đình. Tuy nhiên, tại chi nhánh hiện giờ vẫn cha có hình thức cho vay du học, cho vay xuất khẩu lao động.. nh một số ngân hàng khác đang tiến hành triển khai
Nếu xem xét cơ cấu TDTD theo mục đích cho vay tại chi nhánh thì có thể thấy rằng cho vay c trú chiếm tỷ trọng cao. Điều đó đợc thể hiện rõ qua bảng sau:
Bảng 6: D nợ TDTD theo mục đích cho vay tại chi nhánh NHNo Thăng Long qua các năm.
Đơn vị: Tỷ đồng
Năm 2002 2003 2004 Tăng trởng
số tiền % số tiền % số tiền % 2003 so 2002 2004 so 2003 TDTD 55 100 206 100 377 100 151 171 - C trú - Phi c trú 43 12 78,2 21,8 139 67 67,6 32,4 218 159 57,8 42,2 96 55 79 92 ( Nguồn: Báo cáo hoạt động TDTD tại chi nhánh qua các năm)
Sở dĩ cho vay c trú tại chi nhánh chiếm tỷ trọng cao là do nhu cầu của khách hàng về cho vay mua nhà, sửa chữa nhà cửa tại chi nhánh thờng chiếm u thế hơn. Số lợng khách hàng vay tiêu dùng của chi nhánh rất đông, đặc biệt là những khách hàng thực hiện các khoản vay c trú. Vào các dịp cuối năm, gần lễ Tết, số lợng các
khoản cho vay sửa chữa nhà cửa tăng mạnh trong khi cho vay mua xe máy... hoặc sắm sửa các vật dụng gia đình khác thờng không cao. Ngoài ra, cũng phải kể đến một số tác động của môi trờng bên ngoài nh những biến động của nền kinh tế. Cụ thể, năm 2002 và năm 2003, cho vay c trú chiếm tỷ trọng cao nhng đến năm 2004, tỷ lệ này đã giảm đi (mặc dù nếu xét tăng trởng tuyệt đối thì đều tăng qua các năm). Nguyên nhân là do năm 2004, nền kinh tế gặp nhiều biến cố, đặc biệt là chỉ số giá tiêu dùng tăng cao đã tác động không nhỏ đến nhu cầu vay vốn của ngời tiêu dùng. Do giá vàng tăng cao, nên giao dịch bất động sản ở những thời điểm giá vàng tăng tại những khu vực nh Hà Nội, Tp HCM... có xu hớng chững lại. Ngời tiêu dùng dè dặt hơn trong việc thực hiện các khoản vay c trú, chủ yếu chỉ là các khoản vay để sửa chữa nhà cửa .
Để có thể hình dung một cách rõ ràng hơn tình hình tăng trởng của tín dụng c trú, ta có thể quan sát biểu đồ sau:
Biểu 3: Tình hình tăng trởng TDTD theo mục đích cho vay tại chi nhánh qua các năm.