Ngân hàng ngoại thương Việt Nam
Quy trình đánh giá rủi ro của SGD được minh hoạ trong sơ đồ 2.1. Cơ sở để hình thành quy trình đánh giá trủ ro là nhiệm vụ của công tác quản trị rủi ro, nhằm nhận diện, đo lường và quản trị rủi ro, từ đó đánh giá tính khả thi, tính hiệu quả của dự án để dựa vào đó đưa ra quyết định cho vay. Phòng Đầu tư dự án sẽ tiếp nhận hồ sơ, phân công công việc cho các chuyên viên thẩm định trong phòng. Các chuyên viên này tiến hành thẩm định, đánh giá rủi ro, chịu trách nhiệm về kết quả thẩm định và quản trị rủi ro của dự án
Tiếp nhận hồ sơ dự án
Đánh giá các tài sản đảm bảo
Lập tờ trình thẩm định
Báo cáo Trưởng phòng đầu tư dự án
Đánh gía rủi ro về chủ đầu tư
Sơ đồ 2.1: Quy trình đánh giá rủi ro trong hoạt động cho vay của Sở giao dịch Ngân hàng ngoại thương Việt Nam
Nói một cách khái quát, quy trình đánh giá rủi ro của SGD gồm các bước: Tiếp nhận hồ sơ, đánh giá rủi ro và trình phê duyệt
• Tiếp nhận hồ sơ: Cán bộ thẩm định dự án sau khi hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ xin vay vốn, cán bộ thẩm định kiểm tra lại toàn bộ tính đầy đủ và tính hợp lệ về mặt pháp lý hồ sơ khách hàng. Nếu còn thiếu, cán bộ thẩm định sẽ yêu cầu khách hàng bổ sung cho đến khi đầy đủ mới chuyển sang bước tiếp theo
• Đánh giá rủi ro: Ở bước này, cán bộ thẩm định tiến hành đánh giá rủi ro về chủ đầu tư, đánh giá rủi ro của dự án đầu tư, đánh giá các tài sản đảm bảo. Sau khi đánh giá, cán bộ thẩm định sẽ rút ra những rủi ro dự án có thể gặp phải như rủi ro về thị trườnh, rủi ro về cung cấp, rủi ro về kỹ thuật vận hành, rủi ro về thi công xây dựng, rủi ro về khả năng trả nợ… Từ những rủi ro đơn lẻ này cán bộ thẩm định mới tổng hợp thành rủi ro của dự án đầu tư. Quy trình tổng hợp rủi ro của dự án đầu tư được thể hiện ở sơ đồ sau:
Rủi ro tổng hợp của Phân tích kinh tế dự án đầu tư Thẩm định về phương diện Phân tích kỹ thuật Rủi ro về thị trường Rủi ro về cung cấp Rủi ro về kinh tế vĩ mô
Rủi ro về kỹ thuật vận hành
dự án xin vay vốn
Sơ đồ 2.2: Tổng hợp rủi ro của dự án đầu tư của SGD
• Trình phê duyệt: Sau khi đã xác định được rủi ro tổng hợp của dự án, cán bộ thẩm định tiến hành lập tờ trình thẩm định và trình lên trưởng phòng Phòng Đầu tư dự án để phê duyệt.