II. Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Hội sở Ngân hàng Ngoạ
1.2Xem xét dới góc độ chủ quan
1. Những thuận lợi:
1.2Xem xét dới góc độ chủ quan
1.2.1 NHNT thực hiện chuyển dịch cơ cấu đầu t, đa dạng hóa dịch vụ và đối tợng khách hàng trong huy động vốn và cho vay.
Đặc thù của nền kinh tế Việt Nam là tỷ lệ tiền mặt trong lu thông còn rất lớn, tỷ lệ ngời dân sử dụng dịch vụ Ngân hàng còn thấp. Nhiệm vụ đặt ra cho hệ thống Ngân hàng nói chung và NHNT nói riêng trong giai đoạn sắp tới là phải từng bớc khắc phục tình trạng trên, cải thiện văn minh thanh toán, cung cấp cho thị trờng những tiện ích thuận lợi dựa trên nền tảng công nghệ tiên tiến, đa Ngân hàng trở nên gần gũi với công chúng hơn. Mặt khác, đây cũng chính là cơ hội để các Ngân hàng có thể phát triển sản phẩm mới, mở rộng hoạt động, thu lợi nhuận. Xuất phát từ quan điểm đó, NHNT đã xác định chuyển dịch cơ cấu khách hàng trên cả hai mặt nguồn vốn và sử dụng vốn theo hớng mở rộng dịch vụ Ngân hàng đến đối tợng đân c là một nhiệm vụ chiến l- ợc.
Đặc điểm nguồn vốn ngoại tệ chiếm hơn 70% tổng nguồn vốn, NHNT đã thực hiện tích cực các biện pháp để tăng cờng huy động vốn VND nh phát hành trái phiếu, kỳ phiếu với nhiều đặc tính mới có tính linh hoạt nh lãi suất thả nổi, quyền lựa chọn,.. nhờ đó huy động vốn VND tăng trởng mạnh, vốn VND trong tổng nguồn vốn chiếm 34%. Nhờ có sự chuyển hớng mạnh mẽ trong công tác huy động và quản lý vốn nên mặc dù thị trờng có nhiều bất lợi, NHNT vẫn duy trì đợc tốc độ tăng trởng nguồn vốn, mở rộng tín dụng, tăng tr- ởng lợi nhuân.
Nếu nh trớc đây, NHNT thờng đợc biết đến là một Ngân hàng chuyên doanh hoạt động trong lĩnh vực hỗ trợ XNK và thờng chỉ quan hệ với các DNNN lớn, thì nay với chiến lợc chuyển dịch cơ cấu, NHNT đã nổi lên nh một Ngân hàng đa năng, cung cấp các dịch vụ có chất lợng cao cho cả khối khách hàng thể nhân cũng nh pháp nhân, vừa bán buôn đồng thời cũng mở rộng bán lẻ. NHNT đã xác định đợc thể nhân là một đối tợng giàu tiềm năng. Với mục
tiêu hớng tới khách hàng cùng với hàng loạt các tiện ích phục vụ cho khối khách hàng thể nhân, NHNT đã triển khai chơng trình tín dụng tiêu dùng, cho vay tín chấp CBCNV, tín dụng thông qua thẻ thanh toán có mức tăng trởng mạnh mẽ (110%).
1.2.2 NHNT phát triển sản phẩm mới trên nền tảng công nghệ hiện đại.
Xác định đợc công cụ có thể thắng trong cạnh tranh giai đoạn hiện nay chỉ có công nghệ hiện đại, nó tạo ra những sản phẩm có chất lợng cao, đa tiện ích, u việt và tiết kiệm chi phí đặc biệt là chi phí nhân lực có xu hớng tăng trong giai đoạn hiện nay. NHNT đã tiến hành triển khai và đạt đợc hiệu quả cao trong những năm qua, đa những tiện ích Ngân hàng đến với khách hàng, thu hút đợc khối lợng khách hàng lớn,…
Một số thành quả nổi bật của NHNT:
Triển khai, ứng dụng thành công trên toàn hệ thống phần mềm Ngân hàng cơ sở mang tên VCB-vision 2010, đây là nền tảng để ứng dụng hàng loạt các hệ thống ứng dụng tích hợp, đảm bảo khả năng giao diện và xử lý liên hoàn giữa các chức năng của các hệ thống hiện hành,
Đa hệ thống giao dịch tự động ATM VCB connect 24 vào sử dụng, góp phần tích cực vào việc cải thện văn minh thanh toán, góp phần đa dạng hóa dịch vụ Ngân hàng, đa các dịch vụ Ngân hàng tới quảng đại dân c. Hệ thống rút tiền tự động không những cho phép thẻ của VCB có thể rút mà thẻ thanh toán quốc tế cũng có thể rút tiền nh Visa, Master Card và tới đây là American express, JCB. Đây thực sự là một sản phẩm đạt chuẩn mực quốc tế cao.
Triển khai dịch vụ Ngân hàng trực tuyến VCB-online cho phép khách hàng của NHNT gửi tiền một nơi và rút tiền nhiều nơi. Khách hàng không bị hạn chế bởi không gian và thời gian giao dịch.
Triển khai thành công hệ thống giao diện với hệ thống thanh toán điện tử liên Ngân hàng IBPS của NHNN.
Công bố và sử dụng Website riêng của NHNT, kịp thời quảng bá rộng rãi các loại hình dịch vụ và bớc đầu xây dựng hệ thống Ngân hàng điện tử/Ngân hàng Internet kết nối qua mạng phục vụ cho tất cả các đối tợng
1.2.3 NHNT đổi mới và kiện toàn cơ cấu tổ chức theo mô hình hớng tới khách hàng, nâng cao năng lực điều hành và cơ cấu nguồn nhân lực.
Song song với việc phát triển kinh doanh, chuyển dịch cơ cấu đầu t, đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ và đối tợng khách hàng, mô hình hoạt động và cơ cấu tổ chức của NHNT đã và đang đợc hoàn thiện với mục tiêu hớng tới khách hàng.
Cơ cấu các phòng tại Hội sở bớc đầu đợc cấu trúc theo mô hình định hớng khách hàng kết hợp với sản phẩm. Đây là một mô hình tốt chức quản lý hiện đại vừa để xây dựng kênh phân phối dịch vụ phù hợp với nhu cầu riêng của từng đối tợng khách hàng, vừa để nâng cao tính chuyên môn hoá của đội ngũ cán bộ Ngân hàng, vừa để ứng dụng và nâng cao kỹ thuật quản lý hiện đại theo chuẩn mực quốc tế. Tổ chức tách bạch giữa bộ phận kinh doanh trực tiếp với bộ phận hạch toán, giám sát. thành lập bộ phận nghiên cứu thị trờng và phát triển sản phẩm tiền tệ, thành lập bộ phận t vấn về quản lý tài sản tiền tệ. Việc mở rộng mạng lới cũng đợc NHNT chú trọng do nhận thức đợc vai trò quan trọng của mở rộng mạng lới trong môi trờng cạnh tranh. Sau 2 năm triển khai, số lợng các chi nhánh mới thành lập của NHNT đã tơng đơng với số chi nhánh phát triển trong gần 40 năm xây dựng và trởng thành, tăng từ 23 Chi nhánh năm 99 lên 39 Chi nhánh năm 02, cha kể 12 Chi nhánh đã có quyết định thành lập và đang ở giai đoạn chuẩn bị đa vào hoạt động. Ngoài ra, NHNT cũng thành lập một số công ty trực thuộc nh: Công ty quản lý nợ và khai thác tài sản (AMC), Công ty Chứng khoán, Công ty cổ phần tài chính của NHNT tại Hồng Kông, Mở các văn phòng đại diện ở nớc ngoài,…Hàng loạt các biện pháp nói trên của NHNT đã tạo ra môi trờng thuận lợi cho hoạt động tín dụng nói chung và hoạt động cho vay tiêu dùng nói riêng.