I. Tổng quan về Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam
2. Tình hình hoạt động của Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam trong
2.1 Một số dịch vụ chính của Ngân hàng Ngoại thơng
Với phơng châm “ luôn mang tới cho khách hàng sự thành đạt “, mục tiêu của Ngân hàng Ngoại thơng là duy trì vai trò Ngân hàng thơng mại hàng đầu ở Việt Nam và trở thành Ngân hàng quốc tế ở khu vực trong thập kỷ tới. Để đạt đợc mục tiêu này, Ngân hàng Ngoại thơng đã không ngừng đổi mới công nghệ, đa tiện ích Ngân hàng vào phục vụ khách hàng, đa dạng hóa các sản phẩm Ngân hàng, tạo ra sự gần gũi giữa Ngân hàng và khách hàng.
Dịch vụ thuê mua tài chính
Nhằm tài trợ cho khách hàng có nhu cầu đầu t trung và dài hạn để đổi mới trang thiết bị, phát triển sản xuất kinh doanh. Ngân hàng Ngoại thơng cung cấp dịch vụ thuê mua tài chính, qua đó khách hàng có thể sử dụng thiết bị và thanh toán tiền thuê trong suốt thời hạn đã đợc thoả thuận và không đợc huỷ bỏ hợp đồng thuê mua.
Đối tợng thuê mua:
+ Thiết bị xây dựng công trình và khai khoáng. + Phơng tiện giao thông vận tải và thuỷ lợi.
+ Các dây truyền công nghệ và thiết bị công nghiệp. + Thiết bị y tế…
Dịch vụ mua bán ngoại tệ
Dịch vụ mua bán ngoại tệ là lĩnh vực mạnh nhất của Ngân hàng Ngoại th- ơng tại Việt Nam với hai trung tâm giao dịch lớn tại Hà Nội và TP. Hồ Chí Minh.
Ngân hàng Ngoại thơng có đầy đủ các điều kiện dể thực hiện các giao dịch mua bán ngoại tệ một cách nhanh gọn và chính xác.
Ngân hàng Ngoại thơng trang bị hệ thống máy cập nhật thông tin hiện đại và giao dịch nối mạng toàn cầu.
Đội ngũ cán bộ kinh doanh lành nghề và đợc đào tạo chuyên sâu.
Bám sát thị trờng 24/24 giờ trong ngày, nắm bắt từng giây sự thay đổi của thế giới trong và ngoài nớc.
Ngân hàng Ngoại thơng có quan hệ với hàng nghìn Ngân hàng trên thế giới với doanh số giao dịch lên tới hàng chục tỷ USD.
Ngân hàng Ngoại thơng có thể t vấn miễn phí về quản lý tài sản, phòng ngừa rủi ro, các hình thức kinh doanh phù hợp và có lợi.
Giá cả trong mua bán ngoại tệ bảo đảm mức hấp dẫn và cạnh tranh.
Dịch vụ Ngân hàng đại lý
Hiện nay Ngân hàng Ngoại thơng đã thiết lập đợc một mạng lới bao gồm trên 1000 Ngân hàng và các chi nhánh đại lý tại 85 quốc gia trên thế giới, 100 Ngân hàng bao gồm Ngân hàng thơng mại quốc doanh, Ngân hàng thơng mại cổ phần, Ngân hàng liên doanh, chi nhánh Ngân hàng Ngời nghèo tại Việt Nam.
Năm 2002, Ngân hàng Ngoại thơng đã triển khai dịch vụ E-bank, thanh toán điện tử giữa Ngân hàng Ngân hàng thơng mại và các đại lý. Cung cấp dịch vụ VCBMoney cho các Ngân hàng, các khách hàng (cơ quan, doanh nghiệp), các dịch vụ trong lĩnh vực tài chính ngân hàng.
VCB cung cấp dịch vụ Sub-member cho các chi nhánh Ngân hàng nớc ngoài cha đợc trực tiếp tham gia hệ thống thanh toán điện tử liên Ngân hàng qua hệ thống thanh toán điện tử liên Ngân hàng của NHNN.
Ngân hàng Ngoại thơng có thể đóng các vai trò là: Ngân hàng thông báo LC
Ngân hàng thơng lợng Ngân hàng trả tiền Ngân hàng xác nhận
Ngân hàng tiêu thụ tiền mặt ngoại thanh toánệ Ngân hàng nhờ thu
Ngân hàng t vấn
Các dịch vụ khác theo yêu cầu
Dịch vụ tiết kiệm
Là hình thức gửi tiền cho các cá nhân có nhu cầu gửi tiền vào Ngân hàng nhằm mục đích tiết kiệm.
Ngân hàng Ngoại thơng có thể cung cấp cho khách hàng dịch vụ tiết kiệm với thủ tục đơn giản, thuận tiên, nhanh chóng, lãi suất hấp dẫn, kỳ hạn phong
phú. Khách hàng không mất phí khi gửi và rút tiền. Ngoài ra khách hàng gửi tiền còn đợc hởng nhiều dịch vụ khác nh: gửi tiền bằng nội tệ có thể rút ra bằng ngoại tệ theo tỷ giá quy đổi hấp dẫn, dùng sổ tiết kiệm để vay thế chấp khi cha đến hạn rút tiền, cầm cố, chiết khấu, bán lại sổ tiết kiệm cho Ngân hàng, rút tiền trớc hạn…
Dịch vụ thẻ
Ngân hàng Ngoại thơng là Ngân hàng thơng mại đầu tiên tại Việt Nam triển khai dịch vụ thẻ. Hiện tại Ngân hàng Ngoại thơng là Ngân hàng duy nhất chấp nhận thanh toán 5 loại thẻ Ngân hàng thông dụng trên thế giới đó là: Master Card, Visa Card, JCB, American Express, Dinners Club
Không chỉ là đại lý thanh toán thẻ cho các tổ chức thẻ trên thế giới mà Ngân hàng Ngân hàng thơng mại cò trực tiếp phát hành thẻ tín dụng quốc tế nh: Master Card, Visa Card.
Tại Việt Nam tháng 4/2002, Ngân hàng Ngân hàng thơng mại lần đầu tiên ra mắt khách hàng thẻ thanh toán nội địa Connect 24. Với loại thẻ này khách hàng có thể thực hiện các giao dịch tự động tại các máy ATM của Ngân hàng Ngân hàng Ngoại thơng trong toàn quốc, đồng thời có thể thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ tại các cơ sở chấp nhận thẻ của Ngân hàng Ngoại thơng.
Ngoài các dịch vụ trên Ngân hàng Ngoại thơng còn cung cấp nhiều dịch vụ khác nh:
Dịch vụ tài khoản Dịch vụ bảo lãnh
Dịch vụ chiết khấu chứng từ Dịch vụ thanh toán quốc tế Dịch vụ chuyển tiền
Dịch vụ nhờ thu trơn…
Công tác huy động vốn.
Tổng nguồn vốn:
Tổng nguồn vốn của Ngân hàng Ngoại thơng trong những năm qua tăng trởng mạnh và liên tục.
Bảng 1: Nguồn vốn của Ngân hàng Ngoại thơng phân theo loại tiền từ năm 2000-2002
Đơn vị: tỷ đồng
Năm 2000 2001 2002
Tổng nguồn 65.631 76.831 81.156
+ Tăng trởng tuyệt đối 19.943 11.200 4.325
+ Tăng trởng % 43,7 17,1 5,6
Trong đó
1. Tổng nguồn ngoại tệ (tỷ
USD) 3,321 3,740 3,507
Tăng trởng tuyệt đối (triệu
USD) 977 419 -233
Tăng trởng % 47,1 12,6 -6,2
2. Tổng nguồn VND (tỷ
VND) 16.666 20.466 27.265
Tăng trởng tuyệt đối 3.832 3.800 6.799
Tăng trởng % 29,9 22,8 33,2
Tỷ trọng VND trên tổng
nguồn 25,39 26,64 33,6
Nguồn: Báo cáo thờng niên NHNT
Nhìn vào bảng tổng nguồn phân theo loại tiền của Ngân hàng Ngoại th- ơng ta thấy. Tốc độ tăng trởng vốn bình quân đạt 22%/năm trong vòng 3 năm từ 2000-2002, cao hơn mục tiêu đề ra trong chơng trình tái cơ cấu ( 15%- 20%). Tốc độ tăng trởng vốn ngoại tề và VND không cùng chiều: Vốn VND có tốc độ tăng trởng nhanh hơn qua các năm ( bình quân 28,6%/năm) trong khi vốn ngoại tệ có tốc độ tăng trởng giảm dần (Bq 16%/năm).
Lần đầu tiên Ngân hàng Ngoại thơng có tốc độ tăng trởng vốn ngoại tệ âm (-6%), điều này là do một số lý do sau:
+ Khó khăn trong công tác huy động vốn ngoại tệ xuất hiện từ năm 2001 khi FED bắt đầu giảm lãi suất chỉ đạo xuống mức 6,5%/năm và tiếp tục khó khăn hơn khi lãi suất trong năm 2002 giảm xuống mức 1,25%.
Lần đầu tiên lãi suất huy động trong nớc cao hơn lãi suất tiền gửi ở nớc ngoài gây nên tình trạng âm mức lãi suất. Mặc dù Ngân hàng Ngoại thơng đã chấp nhận để lãi suất tiết kiệm USD có kỳ hạn cao hơn so với lãi suất tiền gửi tại nớc ngoài nhằm duy trì lãi suất cạnh tranh để giữ vững nguồn vốn ngoại tệ.
+ Tỷ lệ kết hối giảm từ 40% xuông 30% cùng với yếu tố tỷ giá ổn định làm giảm tâm lý giữ ngoại tệ của các doanh nghiệp, đặc biệt giảm hẳn tiền gửi có kỳ hạn.
+ Nhập siêu tăng 2,8 tỷ USD, tăng gấp đôi năm ngoái cũng là yếu tố dẫn đến sự suy giảm tiền gửi ngoại tệ của Doanh nghiệp XNK.
+ Khoản rút 235 triệu USD của phía Nga vào 31/12/2002 do việc chấm dứt Liên doanh nhà máy lọc dầu Dung Quất đã tác động mạnh tới tổng nguồn của NHNT. Nếu loại bỏ yếu tố này thì tổng nguồn đạt 85.561 tỷ VND, tăng 10,5%
Đối với Ngân hàng Ngoại thơng số vốn ngoại tệ lớn hơn các Ngân hàng khác thì cũng chịu sự tác động lớn hơn so với các Ngân hàng khác.
Công tác huy động vốn
Ngay từ khi xây dựng kế hoặch năm 2002, nhìn vào tình hình khó khăn của thị trờng và những khó khăn trong công tác huy động vốn, Ban lãnh đạo NHNT đã đa ra chỉ tiêu kế hoặch về huy động vốn ở mức khiêm tốn.
Tăng trởng nguồn vốn 10%
Tăng huy động vốn từ nền kinh tế 11%
Tính dến ngày 31/12/2002, Tổng nguồn vốn huy động của NHNT đạt mức 72.700 tỷ VND, tăng 0,2% so với năm 2001.
+ Cơ cấu vốn huy động thay đổi theo hớng tăng vốn huy động từ dân c từ 34% năm 2001 lên 38% năm 2002, giảm vốn huy động từ Liên Ngân hàng từ 19% năm 2001 xuống còn 16% năm 2002. Nh vậy, vốn huy động tăng theo chiều hớng thuận nhng giá vốn đầu vào cũng tăng lên.
+ Tốc độ tăng trởng huy động vốn ngoại tệ và vốn VND ở hai trạng thái đối ngợc nhau. Huy động vốn VND tăng 28%, Huy động vốn ngoại tệ giảm 6%.
Vốn huy động từ Năm 2002 Năm 2000 Năm 2001 Vốn từ Tổ chức kinh tế 46 39 47 Vốn từ tiết kiệm 38 40 34 Vốn từ Liên Ngân hàng 16 20 19 Tổng 100 100 100
Nguồn: Báo cáo thờng niên năm 2000, 2001, 2002
Tăng tỷ trọng vốn VND trong tổng nguồn vốn là chiến lợc dài hạn của Ngân hàng Ngoại thơng nhằm đáp ứng nhu cầu mở rộng, tăng cờng sử dụng vốn đầu t trong nớc. Tổng nguồn vốn VND đạt 27.265 tỷ, tăng 6.800 tỷ (33,2%) so với đầu năm 2002, gần gấp đôi so với mức tăng của các năm trớc (3800 tỷ), sự tăng trởng đạt ở cả 3 thị trờng.
+ Vốn Liên Ngân hàng tăng 120 tỷ (5,7%)
+ Tiền gửi của tổ chức kinh tế tăng 1700 tỷ (13,5%) + Huy động từ dân c tăng 2600 tỷ (94%)
Tăng trởng vốn VND trong năm 2002 là kết quả của sự chuyển biến của NHNT qua 3 năm thực hiện chơng trình tái cơ cấu, thể hiện ở một số khía cạnh sau:
Đa dạng hóa sản phẩm, tận dụng u thế về công nghệ. Năm 2002 là năm triển khai nhiều giải pháp huy động nhất nh phát hành kỳ phiếu VND với nhiều kỳ hạn 6, 9, 12 tháng cùng một đợt, phát hành kỳ phiếu với kỳ hạn 2 năm, phát hành kỳ phiếu bằng ngoại tệ kỳ hạn 6, 9 tháng và 364 ngày, mở rộng việc áp dụng sản phẩm đầu t tự động, đẩy mạnh huy động qua hình thức tài khoản cá nhân ( đạt 520 tỷ, tăng 250% so với đầu năm) cùng với các dịch vụ thẻ, dịch vụ E-banking…
Mở rộng mạng lới, nhất là các Phòng giao dịch, ATM trên nền tảng công nghệ hiện đại.
Nhiều Chi nhánh đã chú trọng hơn đến việc phát triển hoạt động bán lẻ… Nguồn vốn trung và dài hạn tăng nhng khoảng cách so với sử dụng vốn trung và dài hạn ngày càng lớn.
Bảng 3: Huy động và sử dụng vốn trung dài hạn đơn vị: tỷ đồng Năm 2001 2002 So sánh Tuyệt đối % 1. Vốn huy động >=12 quy VND 15.495 17.776 2.281 15
Trong đó: Vốn trên 10 năm
+ USD 908 961 53 6 + VND 1.809 3.024 1.215 67 2. Tín dụng trung và dài hạn(>12tháng) 4.634 10.409 5.775 125 Trong đó: Vốn tín dụng >10 năm 1.400 3.309 1.909 136 + USD 137 339 202 147 + VND 2.571 5.195 2.624 102
Nguồn: Báo cáo thờng niên NHNT năm 2001, 2002
Trong năm qua, vốn huy động trung dài hạn đạt 17.776 tỷ quy VND, tăng 2.281 tỷ (15%), trong đó:
+ Huy động vốn ngoại tệ tăng 53 tỷ (6%) + Huy động vốn VND tăng 1215 tỷ (67%)
Trong đó sử dụng vốn trung dài hạn đạt mức 10.409 tỷ quy VND, tăng với tốc độ lớn 5775 tỷ (125%), cao hơn 8 lần so với tốc độ tăng huy động vốn trung dài hạn, trong đó:
+ Sử dụng vốn ngoại tệ tăng 202 tỷ (147%) + Sử dụng vốn VND tăng 2624 tỷ (102%) Xuất hiện khe hở kỳ hạn lớn.
Vốn huy động dài hạn ở đây chủ yếu là vốn 12 tháng, chỉ có 166 triệu USD (trong đó có 42 triệu là trái phiếu 5 năm) và 0.5 tỷ VND có kỳ hạn trên 12 tháng, không có khoản vốn huy động nào có kỳ hạn trên 5 năm. Trong khi
huy động vốn này. Do vậy, việc tăng cờng huy động vốn trung và dài hạn là một sức ép đối với Ngân hàng Ngoại thơng trong các năm tới.
Công tác sử dụng vốn
Trên có sở kết quả tích cực của năm 2001 trong việc xử lý nợ tồn đọng, củng cố và tăng cờng công tác quản lý tín dụng, định hớng đầu t hợp lý và trong bối cảnh tốc độ tăng trởng kinh tế của Việt Nam thuộc loại cao trong khu vực, nhu cầu vốn cho phát triển tăng mạnh, môi trờng đầu t đợc cải thiện đáng kể, rào cản pháp lý trong hoạt động của Ngân hàng từng bớc đợc dỡ bỏ đã tạo điều kiện cho tín dụng Ngân hàng nói chung và Ngân hàng Ngoại thơng nói riêng phát triển. Lãnh đạo NHNT lấy năm 2002 là năm “Bứt phá tín dụng”. Tín dụng của NHNT năm 2002 có bớc bứt phá mạnh, đáp ứng tích cực nhu cầu của nền kinh tế trong thời kỳ CNH-HĐH.
D nợ tín dụng
Bảng 4: D nợ tín dụng phân theo thành phần kinh tế
Đơn vị: Tỷ đồng
Thành phần kinh tế Năm 2000 Năm 2001 Năm 2002 1. Doanh nghiệp Nhà nớc 12..243 12.885 19.457
2. Hợp tác xã 36 21 36
3. Công ty cổ phần, trách
nhiệm hữu hạn 2.056 1.782 3.600
4. Doanh nghiệp t nhân 81 123 1048
5. Doanh nghiệp nớc ngoài
đầu t tại Việt Nam 681 998 2.706
6. Thành phần khác 542 736 1.479
Tổng 15.638 16.504 27.404
Nguồn: Báo cáo thờng niên NHNT năm 2001, 2002
Nếu nh trớc đây, NHNT đợc biết đến là Ngân hàng chuyên doanh trong lĩnh vực hỗ trợ XNK và thờng chỉ quan hệ với các Doanh nghiệp Nhà nớc lớn, thì nay với chiến lợc chuyển dịch cơ cấu, NHNT nổi lên nh một Ngân hàng đa năng, cung cấp dịch vụ có chất lợng cao cho cả khối khách hàng thể nhân cũng nh khách hàng pháp nhân, vừa cho vay bán buôn vừa mở rộng bán lẻ, cùng với việc tăng cờng hợp tác với các Tổng công ty, DNNN, NHNT vừa đẩy mạnh
quan hệ với khối Doanh nghiệp vừa và nhỏ ( chủ yếu là công ty TNHH, công ty cổ phần và Doanh nghiệp t nhân).
Nhờ định hớng đúng đắn, năm 2002 d nợ cho vay đối với Doanh nghiệp vừa và nhỏ tăng 85% so với năm 2001, trong đó cho vay Doanh nghiệp vừa và nhỏ ngoài quốc doanh tăng 141%, cao hơn nhiều tốc độ tăng d nợ tín dụng chung.
Trong xu thế hội nhập kinh tế quốc tế, với việc mở rộng hoạt động hợp tác, thu hút vốn đầu t nớc ngoài, tỷ trọng đóng góp vào GDP của khối Doanh nghiệp có vốn đầu t nớc ngoài (FDI) ngày càng tăng lên, điều này cho thấy vai trò ngày càng quan trọng của Doanh nghiệp này đối với nền kinh tế quốc dân. Trong những năm trớc đây, các Doanh nghiệp FDI là “ sân sau” của các Ngân hàng nớc ngoài. Việc triển khai cho vay đối với Doanh nghiệp FDI từ năm 2001 đạt kết quả tích cực một mặt đã khẳng định chất lợng dịch vụ của NHNT có đủ năng lực cạnh tranh với các Ngân hàng Nớc ngoài, mặt khác góp phần thay đổi cơ cấu đầu t của NHNT, tạo ra thế ổn định trong phát triển. Năm 2002, d nợ tín dụng cho khu vực này tăng 125%.
Nét đặc thù trong công tác sử dụng vốn của NHNT là việc đẩy mạnh tín dụng ngoại tệ. Do lợi thế có nguồn vốn ngoại tệ lớn ( hiện nay 66% tổng nguồn), 2 năm gần đây NHNT đã nâng cao hệ số sử dụng vốn ngoại tệ thông qua đầu t cho các dự án lớn của Chính Phủ. Việc làm này, vừa là bớc chuyển dịch cơ cấu đầu t, nâng cao hiệu suất sử dụng vốn, vừa góp phần tích cực cho nền kinh tế thông qua tài trợ các dự án lớn của quốc gia, Khẳng định vị trí một NHTM Nhà nớc hàng đầu Việt Nam trong cuộc cạnh tranh với các Ngân hàng nớc ngoài.
Bảng 5: D nợ tín dụng phân theo chất lợng
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2000 Năm 2001 Năm2002