Năm 1988, Ngõn hàng phỏt triển Nụng nghiệp Việt Nam thành lập theo nghị định số 53/HĐBT ngày 26/03/1988 của Bộ trưởng (nay là Chớnh phủ) về việc thành lập cỏc ngõn hàng chuyờn doanh.
Ngày 14/11/1990, chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng (nay là Thủ tướng Chớnh phủ) ký Quyết định số 400/CT thành lập Ngõn hàng Nụng nghiệp Việt Nam (NHNoVN) thay thế Ngõn hàng Phỏt triển Nụng nghiệp Việt Nam.
Ngày 01/03/1991 Thống đốc Ngõn hàng Nhà nước cú Quyết định số 18/NH- QĐ thành lập Văn phũng đại diện Ngõn hàng Nụng nghiệp tại thành phố Hồ Chớ Minh và ngày 24/6/1994.
Ngày 30/7/1994 tại Quyết Định số 160/QĐ-NHN9, Thống đốc Ngõn hành Nhà nước chấp thuận mụ hỡnh đổi mới hệ thống quản lý của Ngõn hàng Nụng nghiệp Việt Nam.
Ngày 07/3/1994 theo Quyết định số 90/TTg của Thủ tướng Chớnh phủ, NHNoVN hoạt động theo mụ hỡnh Tổng cụng ty Nhà nước với cơ cấu tổ chức bao gồm Hội đồng Quản trị, Tổng Giỏm đốc, bộ mỏy giỳp việc bao gồm bộ mỏy kiểm soỏt nội bộ, cỏc đơn vị hoạch toỏn phụ thuộc, hoạch toỏn độc lập, đơn vị sự nghiệp, phõn biệt rừ chức năng quản lý và điều hành, Chủ tịch Hội đồng Quản trị khụng kiờm Tổng Giỏm đốc.
Ngày 15/11/1996, được Thủ tướng Chớnh phủủy quyền, Thống đốc Ngõn hàng Nhà nước Việt Nam ký Quyết định số 280/QĐ-NHNN đổi tờn Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Việt Nam.
NHNo&PTNT VN hoạt động theo mụ hỡnh Tổng cụng ty 90, là doanh nghiệp Nhà nước hạng đặc biệt, hoạt động theo Luật cỏc tổ chức tớn dụng và chịu sự quản lý trực tiếp của NHNN Việt Nam và hệ thống hiện tại bao gồm:
- 149 chi nhỏnh cấp 1 và hơn 2.000 phũng giao dịch trải dài từ thành thị đến nụng thụn;
- 03 văn phũng đại diện, một ở khu vực Miền trung, một ở khu vực Miền Nam và một ở PhnomPenh_Campuchia
- 05 trung tõm gồm: Trung tõm cụng nghệ thụng tin, Trung tõm đào tạo, Trung tõm thẻ, Trung tõm thanh toỏn, Trung tõm phũng ngừa và xử lý rủi ro.
- 08 Cty trực thuộc gồm: Cty cho thuờ tài chớnh I, Cty cho thuờ tài chớnh II, Cty TNHH Chứng khúan, Cty in thương mại và dịch vụ ngõn hàng, Cty KD Mỹ nghệ Vàng bạc Đỏ quý, Cty Vàng bạc đỏ quý Tp.HCM, Cty Du lịch Thương Mại Agribank, Cty KD lương thực và đầu tư phỏt triển.
- 01 Ngõn hàng liờn doanh: Ngõn hàng liờn doanh Việt _ Thỏi (Vinasiam)
2.1.2 Những giai đoạn phỏt triển của Agribank
2.1.2.1 Giai đoạn 1988-1990:
Đõy là giai đọan sơ khai của Ngõn hàng phỏt triển nụng nghiệp Việt Nam. Ngõn hàng tập trung cho vay kinh doanh lương thực chủ yếu ở Đồng bằng sụng Cửu long; Thớ điểm cho vay trực tiếp hộ nụng dõn tại một số chi nhỏnh An giang, Vĩnh Phỳ,…Giai đọan này, ngõn hàng cũng thiết lập cơ chế tài chớnh nội bộ theo nguyờn tắc cú thu, mới cú chi thay cho cấp phỏt. Tuy nhiờn, vẫn phải thực hiện cơ chế lói suất õm
2.1.2.2 Giai đọan 1990-1996:
Sau khi được đổi tờn thành Ngõn hàng Nụng nghiệp Việt Nam theo Quyết định số 400/CT ngày 14/11/1990. NHNoVN chuyển từ cơ chế bao cấp sang họach toỏn kinh doanh, nờn vấn đề giảm biờn chếđó đựơc thực hiện từ 32.000 nhõn viờn xuống cũn 22.00 nhõn viờn từ năm 1992-1993.
Vấn đề tớn dụng đó chuyển sang cho vay trực tiếp hộ nụng dõn, theo Chỉ thị 202/CT và Nghị định 14/CP của Chớnh phủ. Tốc độ cho vay hộ nụng dõn luụn tăng trưởng ở mức 50%/năm.
Năm 1992, NHNoVN mở ra hoạt động kinh doanh đối ngọai bao gồm cả cho vay ngọai tệ và thanh toỏn quục tế, đồng thời cũng là ngõn hàng đầu tiờn thực hiện dự ỏn quốc tế. Đõy cũng là năm đầu tiờn Ngõn hàng ỏp dụng lói suất cho vay thực dương và bắt đầu kinh doanh cú lói năm 1993.
Năm 1993 Ngõn hàng Nụng nghiệp Việt Nam ban hành quy chế thi đua khen thưởng tạo ra những chuẩn mực cho cỏc cỏ nhõn và tập thể phấn đấu trờn mọi cương vị và nhiệm vụ cụng tỏc.
Năm 1995, thành lập Ngõn hàng phục vụ người nghốo trực thuộc Ngõn hàng nụng nghiệp, hoạt động khụng vỡ mục đớch lợi nhuận, đõy cũng là nhiệm vụ được Ngõn hàng nhà nước và nhõn dõn đỏnh giỏ rất cao trong sự nghiệp phỏt triển kinh tế, xúa đúi giảm nghốo của Ngõn hàng Nụng nghiệp.
2.1.2.3 Giai đọan 1996 đến nay:
Sau khi được đổi tờn thành Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Việt Nam, ngày 15/11/1996.
Trong năm 1998, NHNo&PTNT VN đó tập trung nõng cao chất lượng tớn dụng, xử lý nợ tồn đọng cũ và quản lý chặt chẽ hơn cụng tỏc thẩm định, xột duyệt cỏc khoản cho vay mới, tiến hành cỏc biện phỏp phự hợp để giảm nợ quỏ hạn.
Năm 1999, Chớnh phủ Việt Nam đặt biệt quan tõm và tập trung đầu tư phỏt triển nụng nghiệp nụng thụn. Đẩy mạnh huy động vốn trong và ngũai nước, chỳ trọng tiếp nhận thực hiện tốt cỏc dự ỏn nước ngũai ủy thỏc, cho vay cỏc chương trỡnh dự ỏn hiệu quảđồng thời mở rộng cho vay hộ sản xuất hợp tỏc sản xuất được coi là những biện phỏp chỳ trọng của Ngõn hàng Nụng nghiệp kế họach tăng trưởng.
Thỏng 02 năm 1999, Chủ tịch Hội đồng quản trị ban hành Quyết định số 234/HĐQT-08 về quy định quản lý điều hành hoạt động kinh doanh ngoại hối trong hệ thống NHNo&PTNT VN dựa trờn tài khoản NOSTRO tập trung về Sở giao dịch. NHNo&PTNT VN tớch cực mở rộng quan hệ quốc tế và kinh doanh đối ngoại, nhận được sự tài trợ của cỏc tổ chức tài chớnh tớn dụng quốc tế như WB, ADB, IFAD,…
Năm 2001 là năm đầu tiờn NHNo triển khai thực hiện đề ỏn tỏi cơ cấu với nội dung chớnh sỏch là cơ cấu lại nợ, lành mạnh húa tài chớnh, nõng cao chất lượng tài sản cú, chuyển đối hệ thống kế toỏn hiện hành theo chuẩn mực quốc tế đổi mới sắp xếp lại bộ mỏy tổ chức theo mụ hỡnh NHTM hiện đại tăng cường đào tạo và đào tạo lại cỏn bộ tập trung đổi mới cụng nghệ ngõn hàng, xõy dựng hệ thống thụng tin quản lý hiện đại.
Năm 2003, NHNo&PTNT Việt Nam đó đẩy nhanh tiến độ thực hiện đề ỏn tỏi cơ cấu nhằm đưa hoạt động của NHNo&PTNT VN phỏt triển với qui mụ lớn, chất lượng cao. Chủ tịch nước CHXHCNVN đó ký Quyết định số: 266/2003/QĐ/CT
ngày 07/05/2003 phong tặng danh hiệu Anh hựng lao động thời kỳ đổi mới cho NHNo&PTNT Việt Nam.
Năm 2007, NHNo&PTNT VN được UNDP xếp hạng thứ nhất trong TOP 200 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam.
2.2 Tỡnh hỡnh hoạt động của Agribank
2.2.1 Cỏc sản phẩm chủ yếu của Agribank
- Sản phẩm tớn dụng: Căn cứ theo mục đớch sử dụng vốn vay thỡ hiện tại sản phẩm tớn dụng của Agribank gồm cú: Cho vay tiờu dựng (mua xe, mua nhà trả bằng lương, bằng thu nhập, mua sắm vật dụng gia đỡnh..); Cho vay kinh doanh bất động sản; Cho vay kinh doanh chứng khúan; Cho vay du học; Cho vay đi lao động nước ngũai; Cho vay bổ sung vốn lưu động sản xuất kinh doanh; Cho vay lưu vụ; Cho vay tài trợ xuất nhập khẩu; Cho vay mua sắm tài sản cốđịnh, đầu tư dự ỏn.
- Sản phẩm huy động vốn gồm: Tiền gửi khụng kỳ hạn; Tiền gửi thanh toỏn; Tiền gửi tiết kiệm (Tiền gửi tiết kiệm đảm bảo bằng vàng, tiền gửi tiết kiệm bậc thang); Chứng chỉ tiền gửi cú kỳ hạn; Tài khỏan tiền gửi cú kỳ hạn; Tiền gửi của ngõn hàng khỏc.
- Sản phẩm bảo lónh trong nước bao gồm: Bảo lónh dự thầu; Bảo lónh thực hiện hợp đồng; Bảo lónh thanh toỏn; Bảo lónh hoàn thanh toỏn; Bảo lónh bảo hành cụng trỡnh, thiết bị; Bảo lónh vay vốn; Bảo lónh khỏc.
- Sản phẩm thanh toỏn quốc tế: Mở L/C; Ủy nhiệm chi; Ủy nhiệm thu; Nhờ thu; Chuyển tiền; Chiết khấu bộ chứng từ.
- Sản phẩm dịch vụ: Dịch vụ kiều hối; Dịch vụ chi trả Western Union; Dịch vụ thẻ; Dịch vụ thu, chi hộ; Dịch vụ trả lương qua thẻ; Dịch vụ chuyển tiền trong nước; Dịch vụ sộc; Dịch vụ ngõn quỹ; Dịch vụ tài khỏan; Dịch vụ thanh toỏn đa biờn; Dịch vụ mua bỏn ngoại tệ.
- Sản phẩm ngõn hàng điện tử bao gồm: SMS banking; Atransfer; Vntopup
2.2.2 Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2007
Năm 2007 là năm thành cụng nhất của hệ thống ngõn hàng Việt Nam sau một năm đầu hội nhập WTO. NHNo&PTNT Việt Nam cũng đó đạt được những thành tựu cụ thể như sau:
2.2.2.1 Tỡnh hỡnh tài chớnh
Sau 6 năm triển khai Đề ỏn cơ cấu lại, năm 2007 với những giải phỏp cú tớnh đột phỏ như chỉ đạo, điều hành tập trung lói suất; triệt để thu hồi nợ đó xử lý rủi ro, tiết giảm chi phớ nhất là chi phớ thường xuyờn, Agribank đó tạo được một nền tài chớnh mạnh nhất từ trước đến nay. Vốn chủ sở hữu tăng từ 2.565 tỷđồng năm 2006 lờn 10.451 tỷ đồng, lợi nhuận rũng 4.515 tỷ đồng. Cỏc chỉ số tài chớnh như CAR tăng từ 4,97% năm 2006 lờn 7,2% năm 2007; ROE vẫn đạt mức cao 43,20% và ROA từ 0,46% lờn 1,41%. Tỡnh hỡnh tài chớnh của Agribank được thể hiện cụ thể dưới bảng sau: Bảng 2.1: Tỡnh hỡnh tài chớnh của Agribank từ năm 2003- 2007 ĐVT: Tỷđồng Năm 2003 2004 2005 2006 2007 Lợi nhuận (1.113) (298) 462 1.107 4.515 Vốn chủ sở hữu 126 484 781 2.566 10.451 Tổng tài sản 122.757 161.757 192.319 238.495 321.444
(Nguồn: Bỏo cỏo thường niờn Agribank năm 2003- 2007, đó được kiểm toỏn)
Theo bảng số liệu trờn cho thấy tỡnh hỡnh hoạt động kinh doanh cũng như tỡnh hỡnh tài chớnh của Agribank trong những năm qua là tốt, đõy là xu hướng chung của tất cả cỏc NHTM trong thời kỳ hội nhập. Sự tăng vốn điều lệ sẽ gúp phần gia tăng vốn chủ sở hữu của Agribank. Điều này sẽ giỳp cho Agribank nõng cao năng lực cạnh tranh của mỡnh trong thời kỳ hội nhập.
2.2.2.2 Nguồn vốn huy động:
Tốc độ tăng trưởng của nguồn vốn
Trong những năm qua, nguồn vốn huy động của Agribank luụn đạt được mức tăng trưởng ổn định, mức tăng trưởng bỡnh quõn 28%/năm. Tổng nguồn vốn huy động năm 2007 đạt 305.671 tỷđồng, tăng 31% so với năm 2006. Cụ thể về cơ cấu nguồn vốn theo thành phần kinh tế, kỳ hạn và theo lọai tiền được thể hiện dưới bảng sau:
Bảng 2.2: Cơ cấu nguồn vốn huy động của Agribank từ năm 2003-2007 ĐVT: Tỷđồng Chỉ tiờu 2003 2004 2005 2006 2007 1. Theo thành phần kinh tế : - Tiền gửi dõn cư - Tiền gửi, tiền vay TCTD - Tiền gửi KBNN, BHXH - Nguồn vốn UTĐT, vay NHNN - Nguồn khỏc 55.409 15.029 20.640 15.983 24.567 67.429 21.760 21.723 16.366 30.135 78.246 23.391 22.112 17.154 66.908 107.991 18.445 21.763 16.302 85.703 140.883 20.765 22.077 19.729 102.217 2. Theo kỳ hạn - Khụng kỳ hạn - Cú kỳ hạn < 12 thỏng - Cú kỳ hạn > 12 thỏng 34.659 47.234 49.735 47.540 51.841 59,032 50.600 56.721 74.076 57.948 67.993 105.885 69.538 99.001 137.132 3. Theo lọai tiền - Nội tệ - Ngọai tệ qui đổi 114.233 17.395 140.291 18.122 171.613 19.044 210.374 21.450 265.082 40.589 Tổng cộng 131.628 158.413 190.657 231.824 305.671
(Nguồn: bỏo cỏo kế họach tổng hợp kinh doanh của Agribank từ năm 2003 -2007)
Theo bảng tổng hợp về cơ cấu nguồn vốn huy động của Agribank cho thấy tỷ trọng nguồn vốn huy động theo dõn cư và tiền gửi của cỏc tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng cao và thường giao động ở mức 85%-88% trong tổng nguồn vốn huy động. Điều này cho thấy sựổn định trong nguồn vốn huy động của Agribank.
Trong khi đú, tỷ trọng nguồn vốn huy động cú kỳ hạn > 12 thỏng cũng luụn tăng qua cỏc năm, cụ thể là năm 2003 tỷ trọng nguồn vốn cú kỳ hạn chiếm 37,78% trong tổng nguồn vốn huy động thỡ năm 2007 tỷ lệ này là 44,86%. Bờn cạnh đú, cơ cấu nguồn vốn huy động theo đơn vị tiền tệ, thỡ đồng nội tệ luụn chiếm tỷ trọng cao trờn 86% trong tổng nguồn vốn huy động.
Với sự tăng trưởng nguồn vốn trung bỡnh trờn 23%/năm, cựng với cơ cấu nguồn vốn ổn định cho thấy tỡnh hỡnh tăng trưởng nguồn vốn của Agribank trong những năm qua là tốt, đảm bảo cho sự phỏt triển bền vững, đỏp ứng nhu cầu tăng trưởng tớn dụng.
Tốc độ tăng của nguồn vốn huy động trong giai đọan 2003-2007 được thể hiện dưới biểu đồ sau: 131.628 158.413 190.657 231.824 305.671 0 50 100 150 200 250 300 350 Năm 2003 2004 2005 2006 2007
NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG CỦA AGRIBANK GIAI ĐỌAN 2003 -2007
Biểu 1
Cơ cấu nguồn vốn theo vựng.
Với mạng lưới rộng khắp, trải dài từ thành thịđến nụng thụn, từđồng bằng lờn vựng cao, nơi xa xụi hẻo lỏnh nờn nguồn vốn huy động của Agribank cũng mang tớnh chất của từng vựng, cụ thể như sau:
Bảng 2.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động của Agribank theo vựng kinh tế
ĐVT: Tỷđồng
Năm
Khu vực 2003 2004 2005 2006 2007
Khu vực miền nỳi cao _ biờn
giới 3.510 4.887 5.484 6.149 7.086 Khu vực trung du Bắc bộ 6.725 8.388 9.543 11.587 13.735 Khu vực Tp. Hà Nội 40.010 50.569 64.496 79.423 106.803 Khu vực Đồng bằng Sụng Hồng 12.896 15.620 17.813 22.006 27.575 Khu vực khu 4 cũ 8.910 9.136 10.112 12.088 13.403 Khu vực Duyờn hải Miền trung 10.579 11.199 11.860 12.521 14.061
Khu vực Tõy nguyờn 4.139 5.065 5.817 7.035 9.751 Khu vực Tp.HCM 20.841 28.052 37.466 48.880 68.988 Khu vực Đụng nam bộ 11.338 12.575 14.336 17.097 25.772 Khu vực Tõy nam bộ 11.680 12.522 13.730 15.038 18.497
Tổng cộng 131.628 158.413 190.657 231.824 305.671
Mặt dự cú địa bàn rộng khắp cả nước, xong nguồn vốn huy động trong những năm qua vẫn tập trung ở những thành phố lớn như Hà Nội và Tp.HCM. Cụ thể, tỷ trọng nguồn vốn huy động tại Tp.Hà Nội và Tp.HCM chiếm 57.5% trong tổng nguồn vốn huy động của Agribank. Bờn cạnh đú, tốc độ tăng trưởng trong nguồn vốn huy động của khu vực Đụng Nam bộ trong năm 2007 khỏ cao trờn 50% so với năm 2006. 2.2.2.3 Cụng tỏc tớn dụng Dư nợ tớn dụng Đến 31/12/2007, tổng dư nợ và ứng trước khỏch hàng đạt 246.188 tỷ đồng, tăng 32.1% so với năm 2006. Trong đú, dư nợ nội tệ chiếm tỷ trọng 91.3% tổng dư nợ, nợ ngọai tệ chiếm 8.7% tổng dư nợ.
Agribank tiếp tục khẳng định nụng nghiệp, nụng thụn là thị trường truyền thống, tỷ trọng dư nợ cho hộ chiếm 55,5% tổng dư nợ với hơn 9triệu hộ. Dư nợ cho vay doanh nghiệp nhà nước giảm từ 11% năm 2006 xuống 8,7% năm 2007. Doanh nghiệp tư nhõn và HTX tăng từ 32% năm 2006 lờn 35,8% năm 2007.
Bảng 2.4: Tỡnh hỡnh cho vay theo thành phần kinh tế giai đọan 2003 -2007
ĐVT: Tỷđồng
Năm
Thành phần kinh tế 2003 2004 2005 2006 2007
1. Doanh nghiệp nhà nước 26.059 27.751 26.050 20.790 21.418
2. Hợp tỏc xó 490 432 530 512 1.935
3. Doanh nghiệp ngũai
quốc doanh 18.253 28.418 40.336 59.077 86.301
- Cty CP & Cty TNHH 13.387 20.192 30.746 48.594 63.530 - Doanh nghiệp tư nhõn 3.365 5.687 6.419 7.301 15.037 - Doanh nghiệp cú vốn
đầu tư nước ngũai 1.501 2.539 3.171 3.182 7.734 4. Hộ sản xuất kinh doanh 62.096 82.780 94.131 105.951 136.634 Tổng cộng 106.898 139.381 161.047 186.330 246.188
Dưới đõy là biểu đồ tỷ trọng cho vay theo thành phần kinh tế trong năm 2007 của Agribank.
TỶ TRỌNG CHO VAY THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ NĂM 2007 0.79% 8.67% 55.50% 35.04% DNNN HTX DN ngũai QD HSXKD Biểu 2
Tỡnh hỡnh tăng trưởng tớn dụng trong giai đoạn 2003- 2007 của Agribank ở mức bỡnh quõn 23%/năm. Tỷ trọng dư nợ cho vay hộ sản xuất kinh doanh luụn chiếm tỷ lệ trờn 55.5% trong tổng dư nợ, điều này thể hiện đỳng chủ trương và định hướng phỏt triển của Agribank trong những năm đó qua.
Bờn cạnh đú, dự nợ cho vay thành phần kinh tế doanh nghiệp nhà nước đó giảm về dư nợ cũng như tỷ trọng. Vỡ đõy là thành phần kinh tế được xem là hoạt động khụng hiệu quả trong giai đọan vừa qua. Mặc khỏc, dư nợ cho vay doanh