Các hạn chế trong khả năng cạnh tranh của các ngân hàng thương mại Việt Nam là bề dày kinh nghiệm kinh doanh ngân hàng cịn hạn chế. Các ngân hàng nước ngồi với hàng trăm năm kinh nghiệm đã thật sự lão luyện trong việc liên tục duy trì và cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho tất cả các đối tượng khách hàng trên tồn cầu. Hệ thống quản lý kinh doanh, quản lý sản phẩm của các ngân hàng nước ngồi được thiết lập một cách chặt chẽ nhằm đánh giá, theo dõi tất cả các rủi ro cĩ thể xảy ra đối với sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng mình. Ngồi khả năng thống kê xuất sắc để phát hiện ra các bất thường bất lợi hoặc các cơ hội kinh doanh mới, các ngân hàng nước ngồi rất mạnh trong việc kết nối các sản phẩm tín dụng với các hoạt động dịch vụ kèm theo nhằm thu phí tối đa từ khách hàng. Trong khi các ngân hàng trong nước lấy hoạt động tín dụng là nguồn thu chính (hơn 80%) thì các ngân hàng nước ngồi dùng hoạt động tín dụng như một bàn đạp nhằm khai thác các cơ hội thu phí từ khách hàng.
Ngồi ra, bằng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng phong phú cung cấp cho các cá nhân, doanh nghiệp, các ngân hàng nước ngồi luơn cố gắng làm cho hoạt động thường ngày của các thành viên trong xã hội phải dựa nhiều vào dịch vụ của ngân hàng. Xây dựng được một thĩi quen dùng dịch vụ ngân hàng cho các cá nhân, doanh nghiệp là một quá trình hoạt động bền bỉ trong các năm qua của ngân hàng thương mại ở các nước phát triển. Sự thành cơng này của họ gắn liền với bề dày kinh nghiệm trong việc cung cấp và thu phí dịch vụ từ khách hàng. Kinh nghiệm của các ngân hàng thương mại nước ngồi cịn thể hiện trong cách thiết kế, sắp xếp các văn phịng ngân hàng luơn đảm bảo mang lại sự thuận tiện, tiện nghi, sang trong cho tất cả các khách hàng. Tất cả nghiên cứu về tâm lý khách hàng đều được áp dụng vào thực tế nhằm khơng ngừng nâng cao mức độ hài lịng của khách hàng.
Nĩi chung, các ngân hàng thương mại Việt Nam xét về mặt kinh nghiệm cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng thì cịn thua kém rất nhiều so ngân hàng của các nước cĩ nền kinh tế phát triển. Chính vì vậy, các ngân hàng trong nước vẫn chưa thể gia tăng nhanh doanh số thu phí từ các khách hàng giao dịch qua ngân hàng mình. Sự chậm chạp, phiền hà kèm với sự kém sáng tạo đã làm hạn chế sự kết gắn giữa khách hàng và ngân hàng thương mại Việt Nam. Ngồi ra, mặc dù cĩ số lượng ít hơn tại Việt Nam (xét kể cả về mạng lưới) nhưng các ngân hàng nước ngồi cĩ mặt tại Việt Nam luơn là các đối thủđáng gờm đối với các ngân hàng Việt Nam và
họ cũng đang chia sẻ một thị phần khơng nhỏ trong hoạt động cung cấp và thu phí dịch vụ cho các khách hàng cá nhân và doanh nghiệp hoạt động tại Việt Nam. Hiện tại các ngân hàng nước ngồi như HSBC, ANZ, UOB đang đẩy mạnh quyết liệt các sản phẩm dịch vụ của mình cho các cá nhân và doanh nghiệp Việt Nam nhằm xây dựng cho mình một cơ sở khách hàng cĩ thu nhập cao, hoạt động kinh doanh mạnh
để gia tăng doanh số thu phí và là nền tảng cho việc thuyết phục ngày càng nhiều khách hàng về giao dịch. Họ đang tiến hành các hoạt động này với các bước đi bài bản (kết hợp quảng bá, PR, dịch vụ hậu mãi..), khoan thai vì với kinh nghiệm hơn hẳn các ngân hàng thương mại Việt Nam, họ biết phải làm gì và vào lúc nào…