Hàng Lói ti ền gửi 35 26,9 20 13,6 40 22,
3.4.7Giải phỏp về thực hiện phương thức thanh toỏn thống nhất.
Theo cụng văn 650 ngày 16/03/1999 của NHCT VN đó quy định: cỏc khoản thanh toỏn ngoài hệ thống (khỏc tỉnh) cú giỏ trị dưới 210 triệu đồng trở xuống thỡ đi qua NHCT tỉnh đú, cũn 210 triệu đồng trở nờn thỡ đi qua tài khoản trung gian tại NHNN (thanh toỏn bự trừ).
Nếu là thanh toỏn bự trừ thỡ CN NHCT Đống Đa phải thanh toỏn bự trừ
Hàng
mới chuyển chứng từ điện tử về NH cựng hệ thống khỏc địa bàn với CN NHCT Đống Đa.
Tại CN NHCT Đống Đa hạch toỏn: Nợ: TK Khỏch hàng hoặc TK thớch hợp
Cú: TK Thanh toỏn bự trừ
Tại NH khỏc hệ thống cựng địa bàn với CN NHCT Đống Đa hạch toỏn: Nợ: TK Thanh toỏn bự trừ
Cú: TK Điều chuyển vốn trong kế hoạch
Tại NH khỏc hệ thống khỏc địa bàn hạch toỏn như sau: Nợ: TK Điều chuyển vốn trong kế hoạch.
Cú: TK Khỏch hàng.
Theo cỏch này sẽ giảm ỏp lực thanh toỏn cho NHCT VN nhưng thời gian
thanh toỏn chậm . Mặt khỏc, vốn trong thanh toỏn bị chẩy ra ngoài hệ thống, phải xử lý phớ thanh toỏn cho cả NHNN (phớ bự trừ) và phớ chuyển tiền cho
NHTM khỏc nờn sẽ trở nờn rất phức tạp và tốn kộm cho khỏch hàng. Hơn nữa,
để đảm bảo cho quỏ trỡnh thanh toỏn, CN NHCT Đống Đa phải lưu ký một khoản tiền nhất định trờn tài khoản tiền gửi tại NHNN với lói suất thấp . Trong khi đú, CN NHCT Đống Đa đang phải nhận vốn điều hoà của NHCT VN với lói suất cao. Điều đú đó làm lóng phớ nguồn vốn sử dụng.
Nếu qua chuyển tiền điện tử thỡ CN NHCT Đống Đa chuyển chứng từ về NHCT VN, sau đú NHCT VN sẽ chuyển qua thanh toỏn bự trừ phiờn đầu tiờn về
NH khỏc hệ thống. Quỏ trỡnh đú hạch toỏn như sau:
Tại CN NHCT Đống Đa hạch toỏn: Nợ: TK Khỏch hàng. Cú: TK ĐCV trong kế hoạch Tại NHCT VN, hạch toỏn: Nợ: TK ĐCV trong kế hoạch Cú: TK Thanh toỏn bự trừ Tại NH khỏc hệ thống, hạch toỏn: Nợ: TK Thanh toỏn bự trừ Cú: TK Khỏch hàng
Hàng
Với phương thức này, thời gian thanh toỏn nhanh, vốn khụng bị chẩy ra ngoài hệ thống, khỏch hàng chỉ phải trả phớ chuyển tiền điện tử và phớ bự trừ cho NHNN, do đú tiết kiệm được chi phớ.
Xuất phỏt từ thực tế đú, NH cần nghiờn cứu để sử dụng phương phỏp nào vừa thuận lợi lại tiết kiệm cho cả NH và khỏch hàng.