2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển
Đáp ứng nhu cầu ngày càng phát triển của nền kinh tế hiên đại, Ngân hàng thơng mại Cổ Phần Kỹ Thơng Việt Nam đã ra đời và đợc chính thức thành lập vào ngày 27 tháng 9 năm 1993 theo giấy phép kinh doanh số 1534/QĐ-UB do Uỷ ban nhân dân thành phố Hà Nội cấp ngày 04/09/1993, giấy phép hoạt động số 0040/NH- GP do thống đốc Ngân hàng nhà nớc Việt Nam cấp ngày 06/08/1993, giấy phép kinh doanh số 055697 do Trọng tài kinh tế Hà Nội (Nay là Sở kế hoạch và Đầu t Hà Nội) cấp ngày 07/09/1993. Tên gọi tắt là Ngân hàng Kỹ thơng Việt nam, tên tiếng Anh là Vietnam Technological and Commercial Join Stock Bank (viết tắt: Techcombank).
Ngày 27/09/1993, Ngân hàng thơng mại Cổ Phần Kỹ Thơng Việt Nam đợc thành lập với số vốn điều lệ là 20 tỷ đồng, nhằm mục đích trở thành một trung gian tài chính hiệu quả, nối liền những nhà tiết kiệm với những nhà đầu t đang cần vốn để kinh doanh, phát triển nền kinh tế trong thời kỳ mở cửa. Trụ sở chính ban đầu đ- ợc đặt tại số 24 Lý Thờng Kiệt.
Năm 1995, vốn điều lệ đợc tăng lên 51,495 tỷ đồng. Gắn liền với sự kiện đặc biệt đó là sự thành lập chi nhánh Techcombank Hồ Chí Minh, khởi đầu cho quá trình phát triển của Techcombank tại các đô thị lớn.
Năm 1996, Chi nhánh Techcombank Thăng Long cùng phòng giao dịch Nguyễn Chí Thanh đợc thành lập tại Hà Nội, đồng thời phòng giao dịch Thắng Lợi trực thuộc Techcombank Hồ Chí Minh cũng đợc chính thức khai trơng. Vốn điều lệ tiếp tục tăng lên 70 tỷ đồng.
Năm 1998, trụ sở chính đợc chuyển sang toà nhà Techcombank - 15 Đào Duy Từ Hà Nội. Với việc thành lập chi nhánh Techcombank Đà Nẵng, mạng lới giao dịch đã phủ khắp Bắc -Trung - Nam.
Năm 1999, Techcombank tăng vốn điều lệ lên 80,020 tỷ đồng, đồng thời khai trơng phòng giao dịch số 3 tại phố Khâm Thiên, Hà Nội.
Năm 2000, mạng lới tiếp tục đợc mở rộng với phòng giao dịch Thái Hà. Năm 2001, vốn điều lệ tiếp tục tăng lên 102,345 tỷ đồng, đồng thời ký kết hợp đồng với nhà cung cấp hệ thống phần mềm - một hệ thống ngân hàng hàng đầu trên thế giới Temenos holding NV về việc triển khai hệ thống ngân hàng GLOBUS cho toàn hệ thống Techcombank nhằm đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.
Năm 2002, thành lập liên tiếp chi nhánh Chơng Dơng và chi nhánh Hoàn Kiếm tại Hà Nội, chi nhánh Hải Phòng, chi nhánh Thanh Khê tại Đà Nẵng, chi nhánh Tân Bính tại thành phố Hồ Chí Minh. Techcombank tự tin là Ngân hàng cổ phần có mạng lới giao dịch rộng nhất tại Hà Nội. Mạng lới bao gồm Hôi sở chính và 9 chi nhánh cùng 4 phòng giao dịch tại các thành phố lớn trong cả nớc. Vốn điều lệ tăng lên 104,435 tr đồng.
Năm 2003, triển khai thành công phần mềm GLOBUS trên tất cả các chi nhánh của Techcombank. Ngày 29/11/03 khai trơng chi nhánh Chợ Lớn tại TP Hồ Chí Minh. Vốn điều lệ tính đến ngày 09/09/03 đạt 127.98 tỷ đồng.
Techcombank đang từng bớc khẳng định vai trò của một trong những ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam.
2.1.2. Cơ cấu tổ chức quản lý
Đại hội cổ đông:
Bao gồm tất cả cổ đông có quyền biểu quyết. Hiện có 4 doanh nghiệp quốc doanh là cổ đông của Ngân hàng chiếm 6,6% vốn pháp định và hơn 150 thể nhân chiếm 93,4% vốn pháp định.
Hội đồng quản trị:
Hội đồng quản trị có 8 thành viên: chủ tịch, phó chủ tịch thứ nhất, hai phó chủ tịch và 4 uỷ viên thờng trực.
Hội đồng quản trị là cơ quan quản lý của Ngân hàng, có toàn quyền nhân danh Ngân hàng để quyết định mọi vấn đề liên quan tới mục mục đích, quyền lợi của Ngân hàng trừ những vấn đề thuộc thẩm quyền của Đại hội cổ đông.
Ban kiểm soát: có 3 thành viên, gồm: trởng ban kiểm soát và các kiểm soát viên.
Ban kiểm soát có nhiệm vụ thờng xuyên kiểm tra, kiểm soát mọi giao dịch trong hệ thống Ngân hàng theo kế hoạch đề ra nhằm đảm bảo việc tuân thủ đúng các qui định, qui chế của Ngân hàng và các cơ quan Nhà nớc.
Ban Tổng giám đốc: gồm 3 thành viên: Tổng giám đốc và 2 phó tổng giám đốc.
Ban Tổng giám đốc có nhiệm vụ điều hành hoạt động hàng ngày của Ngân hàng và chịu trách nhiệm trớc Hội đồng quản trị về việc thực hiện các quyền và nghĩa vụ đợc giao.
Các uỷ ban trực thuộc:
- Uỷ ban kiểm soát rủi ro - Hội đồng tín dụng:
- Uỷ ban quản lý Tài sản Nợ- Tài sản Có: trực thuộc ban Tổng giám đốc tại
Hội sở có nhiệm vụ thờng xuyên theo dõi tình hình Tổng tài sản và Tổng nguồn vốn của Ngân hàng.
Sơ đồ1: Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Thơng mại cổ phần Kỹ Thơng: Đại hội cổ đông
Hội đồng
quản trị Ban kiểm soát
Ban Tổng giám đốc Uỷ ban kiểm
soát rủi ro
Uỷ ban quản lý Tài sản Nợ – Tài sản Có Hội đồng tín dụng Khối hỗ trợ điều hành tổng hợp Khối nghiệp vụ, hỗ trợ kinh doanh phát triển sản phẩm Khối giao dịch, tiếp thị khách hàng Các chi nhán Các công ty thành viên Văn phòng Nhân sự Kiểm soát nội bộ Tài chính kế toán Thông tin điện toán Quản lý tín dụng Dịch vụ NH quốc tế Xử lý nợ Marketing &quan hệ đại chúng Nguồn vốn Dịch vụ NH doanh nghiệp Dịch vụ Nh bán lẻ Giao dịch & kho quỹ
2.1.3. Các sản phẩm và dịch vụ chính của Ngân hàng2.1.3.1. Sản phẩm và dịch vụ bán lẻ 2.1.3.1. Sản phẩm và dịch vụ bán lẻ
A. Các sản phẩm tiền gửi dành cho dân c
Techcombank cung ứng các sản phẩm phong phú cho các cá nhân với các thủ tục đơn giản và an toàn tại Hội sở và 12 chi nhánh cùng các phòng giao dịch, ngoài ra còn có thể phục vụ tại nhà theo yêu cầu của quý khách. Các thông tin và giao dịch của khách hàng hoàn toàn đợc bảo mật. Với đội ngũ nhân viên nhiệt tình và có kinh nghiệm, Techcombank luôn sẵn sàng giúp quý khách lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất với nhu cầu của mình.
Tài khoản tiền gửi không kỳ hạn: Dành cho quý khách hàng có nhu cầu
sử dụng dịch vụ thanh toán tiên tiến không dùng tiền mặt thông qua tài khoản ngân hàng. Bên cạnh đó, số d tiền gửi trên tài khoản này vẫn đợc hởng lãi suất không kỳ hạn theo công bố của Techcombank. Bản sao kê các giao dịch sẽ đợc gửi đến quý khách hàng hàng tháng hoặc bất cứ lúc nào khách hàng yêu cầu, nhằm giúp khách hàng dễ dàng kiểm tra và theo dõi đợc hoạt động trên tài khoản của mình. Tiên tiến hơn, quý khách hàng có thể đăng ký dịch vụ Truy vấn tài khoản tại nhà hàn toàn miễn phí. Ngoài ra, dịch vụ thấu chi có thể đợc cung cấp theo thoả thuận trớc.
Tiết kiệm có kỳ hạn: Techcombank cung cấp các loại sản phẩm tiết
kiệm với lãi suất hấp dẫn, cạnh tranh và đa dạng về kỳ hạn, từ ngắn hạn (1, 2, 3 đến 12 tháng) tới trung hạn (15, 18, 24 tháng) và dài hạn tới 15 năm. Ngoài ra còn có hình thức Tiết kiệm theo thời gian thực gửi sẽ giúp khách hàng có nhu cầu gửi rút thờng xuyên có thể tận dụng tối đa thời gian sinh lời của tiền gửi.
Khách hàng có thể lựa chọn hình thức trả lãi trớc, trả lãi hàng tháng, hàng quý, hoặc trả lãi cuối kỳ. Toàn bộ tiền gửi của khách hàng sẽ luôn đợc đảm bảo an toàn bằng khả năng bảo toàn vốn và trách nhiệm bảo hiểm tiền gửi của Ngân hàng.
Tiết kiệm định kỳ: Là sản phẩm đặc biệt dành cho những quý khách
hàng có kế hoạch chi một khoản mua sắm, chi dùng lớn trong tơng lai. Thời hạn tiết kiệm định kỳ có thể kéo dài từ 1 đến 15 năm, tuỳ theo kế hoạch của khách hàng, Ngân hàng sẽ t vấn để khách hàng lựa chọn số tiền tiết kiệm mỗi kỳ, định kỳ
nộp và thời hạn tiết kiệm phù hợp nhất. Khi kết thúc kỳ hạn, nếu khách hàng có nhu cầu Techcombank sẵn sàng cho vay tới 75% tổng số chi phí mà khách hàng dự định để giúp giấc mơ của khách hàng sớm thành hiện thực.
Tài sản uỷ thác đầu t: Sẽ đợc phát triển trong tơng lai.
B. Tín dụng dành cho cá nhân
Với sự tinh thông về nghiệp vụ có đợc trong suốt quá trình từ khi thành lập đến nay, với nền tàng khách hàng rộng lớn và sự chuyên nghiệp cùng kinh nghiệm của đội ngũ nhân viên, Techcombank là một trong những Ngân hàng thơng mại cổ phần hàng đầu trong lĩnh vực tín dụng bằng việc cung cấp đa dạng các sản phẩm tín dụng cho cá nhân để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng cũng nh lĩnh vực kinh doanh.
* Cho vay kinh doanh hộ gia đình: Dành cho các hộ gia đình có nhu cầu vay vốn để phục vụ cho nhu cầu kinh doanh phát triển kinh tế, phục vụ cho đời sống.
* Cho vay cổ phần hoá: Đáp ứng nhu cầu của các cán bộ công nhân viên của các doanh nghiệp nhà nớc đang trong quá trình cổ phần hoá có thể có đợc số vốn cần thiết để mua đợc lợng cổ phần mong muốn cho doanh nghiệp mình.
* Cho vay kinh doanh chứng khoán: Hỗ trợ các nhà đầu t trên thị trờng chứng khoán có một khoản vốn để đầu t vào một danh mục bằng khoản tín dụng trên cơ sở bảo đảm bằng chính các chứng khoán trong danh mục đầu t đó.
* Cho vay “Nhà mới”: Nhằm đáp ứng các cá nhân có nhu cầu mua, xây mới, sửa nhà hoặc căn hộ, bằng khoản cho vay hỗ chợ 70% tổng giá trị các chi phí. Bên cạnh đó, việc trả nợ vay có thể đợc thoả thuận trong thời hạn tới 10 – 15 năm.
* Cho vay “ ô tô xịn”: Hỗ trợ khoản tín tới 70% giá trị chiếc xe mà khách hàng muốn mua, thời hạn trả nợ vay có thể tới 4 năm.
*Cho vay “du học nớc ngoài” và “cho vay du học tại chỗ”: Dành cho bản thân các sinh viên, học sinh hoặc các phụ huynh, ngời giám hộ hợp pháp có con em nhận đợc sự chấp nhận vào nhập học của các tổ chức giáo dục nớc ngoài hoặc đã trúng tuyển vào các kỳ thi cao học nớc ngoài đợc tổ chức tại Việt Nam bởi một tổ chức uy tín trên thế giới
* Cho vay tiêu dùng: Cung cấp các khoản tín dụng hỗ trợ tiêu dùng tới 100 triệu đồng.
* Cho vay cầm cố bằng sổ tiết kiệm và các chứng từ có giá: Là một cách thuận tiện và nhanh chóng giúp quý khách hàng có gửi tiết kiệm tại Techcombank có đợc lợng tiền bằng 100% giá trị sổ tiết kiệm trong ngắn hạn.
C. Dịch vụ ngân hàng
Thanh toán không dùng tiền mặt: Thông qua các công cụ Séc, Ngân phiếu, Uỷ nhiệm thu, Uỷ nhiệm chi.
Chuyển tiền nội địa: Với hệ thống mạng lới các chi nhánh rộng khắp taị các trung tâm đô thị lớn, đồng thời là thành viên của tất cả các hệ thống thanh toán trong nội địa cũng nh toàn cầu và thanh toán điện tử, Techcombank cung cấp dịch vụ chuyển tiền nội địa an toàn, nhanh chóng và hết sức thuận tiện.
Mua bán ngoại tệ: Quý khách có nhu cầu bán ngoại tệ lấy VND, hoặc khi cần mua ngoại tệ để chuyển tiền phục vụ học tập, du lịch chữa bệnh,…sẽ đợc đáp ứng một cách đầy đủ, nhanh chóng theo tỷ giá u đãi với các ngoại tệ phong phú nh Đô- la Mỹ, Yên Nhật, Đô- la úc, Đô- la Canađa, Bảng Anh…
Chuyển tiền Kiều hối: Techcombank nhận chuyển kiều hối từ nớc ngoài về trong nớc cho những khách hàng có nhu cầu, đồng thời vừa là đại lý của Western Union.
Chuyển tiền phi mậu dịch quốc tế: Techcombank có dịch vụ chuyển tiền quốc tế dành riêng cho ngời tiêu dùng chuyển tiền ra nớc ngoài phục vụ học tập, du lịch, chẵ bệnh và các mục đích khác. Dịch vụ này đợc thiết kế riêng để giảm thiểu chi phí chuyển tiền trong khi vẫn bảo tính hiệu quả và tốc độ thanh toán.
Dịch vụ thẻ Debit/Credit Card: Các thẻ thanh toán nội địa sẽ sớm đa vào sử dụng. Các thẻ tín dụng nội địa và quốc tế sẽ đợc phát hành rộng khắp trong năm tới.
2.1.3.2. Sản phẩm dịch vụ dành cho khách hàng doanh nghiệp
Tài khoản tiền gửi thanh toán: Bằng nhiều loại tiền tệ giúp khách hàng gửi tiền thực hiện các hoạt động thanh toán qua Ngân hàng đồng thời vẫn mang lại một khoản lãi theo lãi xuất tiền gửi không kỳ hạn. Dịch vụ cho vay thấu chi có thể đợc thoả thuận trớc để nâng cao tính thanh khoản. Để nắm đợc thông tin giao dịch trên tài khoản của mình, khách hàng sẽ đợc cung cấp các bản Sao thống kê tổng hợp hàng tháng hoặc bất cứ khi nào quý khách yêu cầu. Ngoài ra, Techcombank còn cung cấp dịch vụ truy vấn tài khoản trên mạng hoàn toàn miễn phí.
Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn: Khi có nhu cầu gửi tiền, khách hàng có thể liên hệ với Techcombank và thoả thuận ký kết hợp đồng tiền gửi cho phù hợp với kỳ hạn gửi tiền mong muốn.
Tài khoản uỷ thác đầu t: Sẽ đợc phát triển trong tơng lai.
b. Tín dụng doanh nghiệp
Techcombank cung cấp các sản phẩm tín dụng đa dạng có khả năng đáp ứng cao đối với các nhu cầu vốn khác nhau của các doanh nghiệp bằng các loại kỳ hạn phong phú, lãi suất và hình thức trả nợ vay linh hoạt theo thoả thuận.
Cho vay ngắn hạn: Đáp ứng nhu cầu bổ sung vốn lu động đảm bảo cho hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp sản xuất và dịch vụ. Đặc biệt, Techcombank có tín dụng u đãi tài trợ cho hoạt động xuất khẩu và các doanh nghiệp xuất khẩu.
Cho vay theo hạn mức tín dụng: Đối với các doanh nghiệp có nhu cầu vốn thờng xuyên và tơng đối ổn định, Techcombank có thể cung cấp hình thức cho vay theo hạn mức tín dụng, do đó giúp các doanh nghiệp tiết kiệm chi phí và có thể sử dụng vốn vay có hiệu quả nhất cho hoạt động kinh doanh của mình.
Cho vay trung/ dài hạn và tài trợ các dự án: Để phục vụ nhu cầu trung dài hạn của các doanh nghiệp, Techcombank nhận tài cho các dự án đầu t nhằm giúp các doanh nghiệp mở rộng sản xuất kinh doanh, phát triển cơ cấu hạ tầng bằng nguồn vốn của Techcombank hoặc cho vay hợp vốn.
Dịch vụ chuyển tiền nội địa: Với mạng lới chi nhánh tại các đô thị lớn cùng mối quan hệ đại lý với tất cả các ngân hàng trong cả nớc, Techcombank cung cấp dịch vụ chuyển tiền nội địa để đáp ứng các nhu cầu thanh toán trong nớc của khách hàng với thời gian nhanh nhất, đảm bảo chính xác, an toàn và mức phi phí dịch vụ hợp lý
Techcombank là Ngân hàng thứ 7 tham gia mạng thanh toán điện tử liên Ngân hàng Việt Nam.
Cung cấp các thể thức thanh toán tiện lợi và tiên tiến nh séc, chuyển khoản, séc bảo chi, uỷ nhiệm chi, uỷ nhiệm thu…
Dịch vụ bảo lãnh: Techcombank cung cấp các nghiệp vụ bảo lãnh theo yêu cầu của khách hàng với quy trình nhanh gọn, mức phí cạnh tranh, nh: Bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh phát hành chứng từ có giá, bảo lãnh thanh toán trong nớc…
Dịch vụ thanh toán quốc tế: Techcombank là một trong những Ngân hàng thơng mại cổ phần hàng đầu Việt Nam về khối lợng giao dịch và chất lợng của dịch vụ thanh toán quốc tế cho các doanh nghiệp. Techcombank có tài khoản của nhiều loại ngoại tệ tại các Ngân hàng hàng đầu trên thế giới, với mạng lới hơn 300 ngân hàng đại lý trên toàn cầu, Techcombank đảm bảo hồ sơ thanh toán của khách