Trong những năm qua, Ngân hàng ñã cố gắng tiếp tục duy trì quan hệ với khách hàng cũ và không ngừng tìm kiếm khách hàng mới, giải quyết kịp thời nhu
cầu vay vốn hợp lý cho các doanh nghiệp, hộ gia ñình và cá nhân. ðiều này ñã làm cho doanh số cho vay năm sau cao hơn năm trước.
Bảng 4: DOANH SỐ CHO VAY THEO THỜI GIAN
(Nguồn: Bảng cân ñối tài khoản kế toán của NHNo & PTNT Long Hồ qua 3 năm )
220393 62405 316825 80224 363898 78763 0 50000 100000 150000 200000 250000 300000 350000 400000 450000 Triệu ñồng 2004 2005 2006 Ngắn hạn Trung, dài hạn
Hình 3: Biểu hiện doanh số cho vay theo thời gian
Qua bảng số liệu trên ta thấy tổng doanh số cho vay năm 2004 là 282.798 triệu ñồng , năm 2005 tăng lên ñến 397.049 triệu ñồng, tăng 114.251 triệu ñồng tương ứng tăng 40,4%, và với tốc ñộ tăng thấp hơn là 11,49% năm 2006 tăng thêm 45.612 triệu ñồng ñạt doanh số cho vay là 442.661 triệu ñồng. Mặc dù tổng
ðVT: triệu ñồng Chênh lệch 2004 2005 2006 2005/2004 2006/2005 Chỉ tiêu Số tiền trTỷ ọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tuyệt ñối % tuySố ệt ñối % Ngắn hạn 220.393 77,93 316.825 79,79 363.898 82,21 96.432 43,75 47.073 14,86 Trung, dài hạn 62.405 22,07 80.224 20,21 78.763 17,79 17.819 28,55 -1.461 -1,82 Tổng 282.798 100 397.049 100 442.661 100 114.251 40,40 45.612 11,49
doanh số cho vay của Ngân hàng tăng liên tục qua 3 năm nhưng doanh số cho vay trung và dài hạn lại có biến ñộng và doanh số cho vay ngắn hạn thì tăng liên tục và chiếm phần lớn, hơn 75% trong tổng số cho vay.
* Doanh số cho vay ngắn hạn:
Trong nền kinh tế thị trường Ngân hàng có thể cho khách hàng vay ngắn hạn nhằm bổ sung vốn lưu ñộng tạm thời thiếu hụt của khách hàng hoặc cho vay tiêu dùng. Khi nói ñến hoạt ñộng tín dụng của Ngân hàng thì tín dụng ngắn hạn luôn ñược các ngân hàng quan tâm hàng ñầu, bên cạnh việc hỗ trợ vốn cho các thành phần kinh tế phát triển còn là yếu tố quan trọng trong việc tạo ra lợi nhuận cho ngân hàng.
Trong những năm qua Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn huyện Long Hồ ñã thực hiện cho vay ngắn hạn ngày một tăng cao, cụ thể như: năm 2004 ñạt 220.393 triệu ñồng chiếm 77,93% trong tổng doanh số cho vay, ñến năm 2005 thì tăng lên ñạt ñến 316.825 triệu ñồng, tăng 96.432 triệu ñồng tương ứng tăng 43,75% , về tỷ trọng cũng tăng lên và chiếm 79,79%. Năm 2006 với tốc ñộ tăng 14,86% so với năm 2005 doanh số cho vay ngắn hạn tăng thêm 47.073 triệu ñồng , chiếm tỷ trọng là 82,21% trong tổng số cho vay ứng với số tiền là 363.898 triệu ñồng.
Doanh số cho vay ngắn hạn chiếm một tỷ trọng lớn như vậy là do phần lớn người dân trong huyện chủ yếu là sản xuất nông nghiệp, chăn nuôi heo, cá, mua bán nhỏ,… mà các ngành nghề này ña số có chu kỳ sản xuất ngắn, thu hồi vốn nhanh trong một thời gian ngắn, nên nếu cần vốn thì họ cũng sẽ vay ngắn hạn. Hơn nữa thòi gian qua Ngân hàng chú trọng mở rộng cho vay ngắn hạn ñể ñảm bảo thu hồi vốn nhanh, chất lượng tín dụng tốt, nhất là trong ñiều kiện kinh tế hiện nay không ổn ñịnh do ảnh hưởng giá cả hàng hóa tăng cao, dịch cúm gia cầm.
* Doanh số cho vay trung và dài hạn:
Bên cạnh nhu cầu vay vốn ngắn hạn thì người dân cũng có nhu cầu vay vốn trung hạn nhưng chiếm tỷ lệ rất nhỏ so với cho vay ngắn hạn như vay ñể cải tạo vườn, ruộng, kéo ñiện, làm nhà, chăn nuôi bò…nhằm nâng cao ñời sống của người dân. ðặc ñiểm của món vay này là số tiền tương ñối lớn, chu kỳ sản xuất
kinh doanh thường nhiều hơn một năm nên ñòi hỏi thời gian vay vốn phải tương ứng ñể người dân chủñộng ñược nguồn vốn vay.
Ngược lại với doanh số cho vay ngắn hạn, cho vay trung và dài hạn của Ngân hàng chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng số cho vay và tỷ trọng này ngày càng thấp hơn, chẳng hạn năm 2004 cho vay trung và dài hạn chiếm 22,07%, năm 2005 giảm xuống chỉ còn chiếm 20,21% và năm 2006 tỷ trọng là 17,79% doanh số cho vay.
Tuy năm 2005 tỷ trọng cho vay trung và dài hạn giảm nhưng về số tiền thì nó tăng lên. Vào năm 2004 số tiền cho vay trung và dài hạn là 62.405 triệu ñồng, ñến năm 2005 thì con số này tăng lên ñạt 80.224 triệu ñồng, tăng thêm 17.819 triệu ñồng tương ứng tăng 28,55% so với năm 2004. Năm 2006 thì doanh số cho vay trung và dài hạn giảm cả về tỷ trọng lẫn số tiền, với tốc ñộ giảm 1,82% so với năm trước, doanh số cho vay trung và dài hạn ñã giảm 1.461 triệu ñồng chỉ còn ñạt 78.763 triệu ñồng. Sự giảm sút của doanh số cho vay trung và dài hạn có thể giải thích là do sựảnh hưởng của dịch cúm gia cầm, thời tiết gần ñây thay ñổi làm xuất hiện dịch bệnh trên lúa, cây ăn trái và lại có bão lụt xảy ra… làm cho người dân lo sợ rủi ro nên không dám ñầu tư những phương án sản xuất kinh doanh thời gian dài mà chủ yếu ñầu tư các dự án nhỏ nhanh thu hồi vốn.
Nhìn chung, thời gian qua Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn huyện Long Hồ ñã ñẩy mạnh công tác cho vay ñến những vùng xa, ñưa nguồn vốn ñến những ñối tượng có nhu cầu sản xuất kinh doanh, tiêu dùng…kết quả là tăng doanh số cho vay ñặc biệt là cho vay ngắn hạn. Vì vậy ngân hàng cần tiếp tục duy trì thực hiện tốt công tác cho vay, tăng doanh số cho vay trung và dài hạn hơn nữa và mở rộng phạm vi tín dụng phục vụ tất cả các ngành kinh tế.