3.1.1. đặc ựiểm tự nhiên.
Long Hồ là một huyện thuộc tỉnh Vĩnh Long, nằm dọc theo thị xã Vĩnh Long, có Quốc lộ 1A và Quốc lộ 53 ựi ngang qua, giáp ranh với 2 tỉnh Bến Tre và đồng Tháp. Do có những trục ựường lộ, những con sông lớn nối liền huyện với trung tâm tỉnh Vĩnh Long và các huyện khu vực lân cận như phắa nam giáp huyện Tam Bình, phắa ựông giáp huyện Măng Thắt nên giao thông phát triển thuận lợi cho việc buôn bán, chuyên chở hàng hóa góp phần phát triển kinh tế của huyện.
Huyện Long Hồ có hai mùa mưa nắng rõ rệt, thêm vào ựó hệ thống sông gạch dày ựặc gồm 255,64 ha diện tắch mặt nước thuận lợi cho việc phát triển nuôi trồng thủy sản, ngành nghề của khu vực ựặc biệt là trên lĩnh vực nông nghiệp. Huyện Long Hồ ựã có nhiều dự án ựầu tư khá quy mô như: Khu Tưởng niệm Cố Chủ Tịch Hội đồng Bộ Trưởng Phạm Hùng, khu công nghiệp Hòa Phú, Trường đại học dân lập Cửu Long, tuyến công nghiệp Cổ ChiênẦ
Hiện nay, thị xã Vĩnh Long ựang phấn ựấu lên thành phố loại ba mà Long Hồ lại nằm ven thị xã nên có nhiều tiền năng phát triển trong tương lai về cơ sở hạ tầng cũng như là kinh tế xã hội. Tuy nhiên ựể khai thác tốt tiềm năng này thì ngoài việc phải có chủ trương chắnh sách ựúng ựắn còn phải có nguồn vốn ựầu tư thắch hợp, mà một trong những ựơn vịựầu tư vốn lớn ựó là ngân hàng.
3.1.2. đặc ựiểm kinh tế xã hội.
Huyện Long Hồ gồm có 14 xã và 1 thị trấn, có 117 ấp khóm với hơn 33.593 hộ dân. Dân số khoảng 154.454 người, mật ựộ dân số là 800 người/ km2. Diện tắch tự nhiên trên 19.298 ha, trong ựó diện tắch ựất nông nghiệp khoảng 14.715 ha
chiếm hơn 75% với 7.204 ha ựất trồng lúa, 6.607 ha vườn cây ăn trái và 137 ha hoa màu.
Trong 33.593 hộ dân của huyện thì có trên 70% hộ sống bằng nghề nông, số hộ nghèo còn chiếm khoảng 3,36%.
Huyện có 4 xã cù lao ựất ựai màu mỡ với hơn 6.182 ha vườn cây ăn trái ựặc sản như nhãn, chôm chôm, sầu riêngẦ, 11 xã thị trấn trong khu vực ựất liền có hơn 7.204 ha ựất trồng lúa.
Giá trị sản xuất nông nghiệp của huyện là 895.130 triệu ựồng, trong ựó trồng trọt là 569.630 triệu ựồng, chăn nuôi chiếm 126.499 triệu ựồng và thủy sản là 199.001 triệu ựồng. Giá trị thương mại dịch vụ là 750.467 triêu ựồng.
Tình hình kinh tế xã hội của huyện ổn ựịnh, kinh tế tiếp tục phát triển theo hướng tắch cực, các ngành kinh tế trọng ựiểm của huyện tiếp tục ựầu tư cho sản xuất ựạt mức tăng trưởng khá, các mặt văn hóa xã hội và ựời sống nhân dân ựược cải thiện.
Dịch cúm gia cầm tái phát nhưng ựã ựược khống chế, giá các mặt hàng thiết yếu như: sắt, xăng dầu, xi măng, vật tư nông nghiệp, hàng tiêu dùng, giá vàng dolla vẫn còn tăng mạnh và ựứng ở mức cao.
Sự cạnh tranh giữa các Ngân hàng thương mại trên ựịa bàn vẫn còn diễn biến nhất là về lãi suất, tiện ắch phục vụẦ Với tình hình ựó ựã tác ựộng khá lớn ựến hoạt ựộng kinh doanh của ngân hàng và ựời sống của nhân dân.
3.2. MỘT SỐ đẶC đIỂM CƠ BẢN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP
VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN LONG HỒ 3.2.1. Lịch sử hình thành và phát triển.
Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam (viết tắt là NHNo & PTNT Việt Nam ) là một trong những ngân hàng thương mại hàng ựầu Việt Nam, ựược thành lập ngày 26/03/1988. Ngân hàng hoạt ựộng theo luật tổ chức tắn dụng, tên giao dịch tiếng Anh là: Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development, viết ngắn là AgriBank, viết tắt là VBA & RD, giữ vai trò chủ ựạo và chủ lực trong ựầu tư vốn phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn theo hướng công nghiệp hóa hiện ựại hóa. Là một ngân hàng có lượng khách
hàng và mạng lưới chi nhánh nhiều nhất và rộng khắp nước Việt Nam. Ngân hàng có năng lực cung ứng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng theo mô hình khép kắn từ sản xuất, chế biến, tiêu thụ, thu mua, thanh toán và xuất nhập khẩu.
Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Tỉnh Vĩnh Long là ngân hàng chi nhánh cấp 2 trực thuộc Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam. Nó ựược thành lập vào tháng 10/1988.
Trước ngày 30/04/1975, Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn huyện Long Hồ là một ngân hàng tư nhân với tên là ỘNgân Hàng và Phát Triển Nông ThônỢ hoạt ựộng dưới hình thức ựi vay ựể cho vay. Sau 30/04/1975 miền Nam hoàn toàn giải phóng, ỘNgân Hàng và Phát Triển Nông ThônỢ trở thành ngân hàng Nhà nước theo Quyết ựịnh 400/CP của Chủ Tịch Hội đồng Bộ Trưởng với tên là Ộ Ngân Hàng Nông Nghiệp huyện Long HồỢ, cho ựến năm 1997 thì ựổi lại thành Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn huyện Long Hồ. đây là ngân hàng chi nhánh cấp 3, có trụ sở ựặt tại Khóm 5 Thị Trấn Long Hồ, và chịu trực thuộc Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Tỉnh Vĩnh Long.
3.2.2. Cơ cấu tổ chức.
3.2.2.1. Sơ ựồ cơ cấu tổ chức
Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn chi nhánh huyện Long Hồ có trụ sở chắnh ựặt tại khóm 5 thị trấn Long Hồ và có 4 chi nhánh ngân hàng cấp 3 trực thuộc: An Bình, Hòa Ninh, Phú Quới, Cầu đôi.
Tổng số cán bộ công nhân viên là 50 người kể cả 4 chi nhánh, ựược chia thành các phòng ban như sau:
- Phòng nghiệp vụ kinh doanh. - Phòng kế toán ngân quỹ. - Kiểm tra viên.
- Bộ phận hành chắnh - bảo vệ - tài xế.
SƠ đỒ TỔ CHỨC NHNo & PTNT HUYỆN LONG HỒ
3.2.2.2. Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban.
- Ban giám ựốc: gồm có 3 người một giám ựốc chỉựạo mọi hoạt ựộng của ngân hàng, một phó giám ựốc phụ trách công tác tắn dụng tại trung tâm và thay thế khi giám ựốc ựi vắng và một phó giám ựốc ựiều hành phụ trách chỉựạo hoạt ựộng của các chi nhánh.
Ban giám ựốc có nhiệm vụ cùng thực hiện ựiều hành, chỉ ựạo các phòng ban trên cơ sở vạch ra kế hoạch và ựịnh hướng phát triển một cách kịp thời và chắnh xác nhằm mang lại kết quả kinh doanh cao nhất.
- Phòng nghiệp vụ kinh doanh: bao gồm 10 người, 1 trưởng phòng, 1 phó phòng và 8 cán bộ tắn dụng. Trưởng phòng và phó phòng có trách nhiệm xây dựng kế hoạch tháng quý năm, phân bổ chỉ tiêu cho các chi nhánh, thực hiện việc xem xét cấp tắn dụng, giám sát công việc của cán bộ tắn dụng ựồng thời báo cáo và ựề xuất ý kiến của phòng lên ban giám ựốc.
BAN GIÁM đỐC PHÒNG KẾ TOÁN NGÂN QUỸ CHI NHÁNH CẤP 3 PHÒNG NGHỆP VỤ KINH DOANH BỘ PHẬN HÀNH CHÍNH, BV, TX AN BÌNH CẦU đÔI HÒA NINH PHÚ QUỚI KIỂM TRA VIÊN
Về cán bộ tắn dụng: gồm có 8 người, mỗi người phụ trách một ựịa ựiểm và phụ trách khâu xét duyệt, thẩm ựịnh cho khách hàng vay, kiểm tra tình hình sử dụng vốn, xử lý nợ quá hạn, thu hồi nợ quá hạn. Cán bộ tắn dụng phải thường xuyên theo dõi tiến ựộ thực hiện kế hoạch ựể có biện pháp hoàn thành kế hoạch tốt.
- Phòng kế toán ngân quỹ: gồm 9 người, trưởng phòng, phó phòng và 7 nhân viên. đây là bộ mặt của ngân hàng trực tiếp giao dịch với khách hàng trong các khâu huy ựộng tiền gởi, chuyển ựổi tiền, cho vay thu nợ. đây là bộ phận thực hiện kế hoạch tài vụ, quản lý tài sản của Nhà nước và của khách hàng, thường xuyên cung cấp thông tin số liệu ựể báo cáo về Ngân hàng tỉnh.
- Kiểm tra viên: thực hiện chức năng kiểm tra, kiểm soát nội bộ trong quá trình thực hiện các chếựộ do Nhà nước quy ựịnh.
- Bộ phận hành chắnh - tài xế - bảo vệ: ngân hàng có một người thực hiện chức năng quản lý nhân sự, hành chắnh và ựời sống, 1 tài xế và 1 bảo vệ.
3.2.3. Khái quát tình hình hoạt ựộng của ngân hàng qua 3 năm
Trong ba năm qua, mặc dù gặp nhiều khó khăn cũng như những cơ hội và thử thách, nhưng với sự nổ lực phấn ựấu và quyết tâm của tập thể cán bộ chi nhánh NHNo & PTNT huyện Long Hồ ựã vượt qua khó khăn, hoàn thành những nhiệm vụ cấp trên giao phó và ựạt ựược những kết quả khả quan.
Qua bảng kết quả hoạt ựộng kinh doanh của ngân hàng (bảng1) ta thấy thu nhập của ngân hàng tăng liên tục qua 3 năm. Cụ thể: năm 2004 là 27.817 triệu ựồng ựến năm 2005 là 31.667 triệu ựồng, như vậy là ựã tăng lên 3.850 triệu ựồng tương ứng là 13,84%, năm 2006 cũng tăng 4.667 triệu ựồng hay 14,74% so với năm 2005.
Trong tổng thu nhập của ngân hàng thì thu từ hoạt ựộng tắn dụng là chủ yếu, nó luôn chiếm hơn 90% thu nhập, chẳng hạn như năm 2004 thu nhập là 27.817 triệu ựồng thì thu từ hoạt ựộng tắn dụng ựã là 27.665 triệu ựồng chiếm tỷ trọng là 99%, năm 2006 thu từ hoạt ựộng tắn dụng là 35.323 triệu ựồng trong khi tổng thu nhập là 36.334 triệu ựồng tương ứng với tỷ trọng là 97%. Như vậy nguồn thu chủ yếu của Ngân hàng là từ tắn dụng hay nói cách khác là Ngân hàng
chủ yếu là cho vay ựể thu lãi, còn một số hoạt ựộng kinh doanh khác như là dịch vụ chuyển tiền, thanh toán, kinh doanh ngoại hốiẦ có thu nhập không ựáng kể nguyên nhân là do kinh tế chưa phát triển cao người dân ở ựây ắt có nhu cầu và chưa biết nhiều về các sản phẩm dịch vụ cũng các hoạt ựộng khác của Ngân hàng, còn nhiều người nghĩ rằng ngân hàng chỉ là nơi cho vay tiền.
Bảng 1: SƠ LƯỢC KẾT QUẢ HOẠT đỘNG KINH DOANH QUA 3 NĂM 2004 Ờ 2006
(Nguồn: Bảng báo cáo hoạt ựộng kinh doanh qua 3 năm 2004 - 2006)
Tuy nhiên, trong những năm qua Ngân hàng cũng có nhiều cố gắng nhằm mở rộng, phát triển tăng thu các hoạt ựộng kinh doanh khác ngoài tắn dụng, ựặc biệt là dịch vụ và cũng ựã ựạt ựược kết quả là có nhiều người sử dụng dịch vụ của Ngân hàng nhiều hơn làm thu nhập của các khoản này tăng lên qua các năm như thu từ dịch vụ 2004 là 39 triệu ựồng ựến năm 2006 tăng lên 111 triệu ựồng, thu từ kinh doanh ngoại hối là 18 triệu ựồng vào năm 2004 ựến năm 2006 là 24 triệu
đVT: Triệu ựồng Chênh Lệch 2005/2004 2006/2005 Chỉ tiêu N2004 ăm 2005 Năm N2006 ăm Số tuyệt ựối Số tương ựối (%) Số tuyệt ựối Số tương ựối (%) I. Thu Nhập 27.817 31.667 36.334 3.850 13,84 4.667 14,74 1. Thu từ hoạt ựộng tắn dụng 27.665 31.245 35.323 3.580 12,94 4.078 13,05 2. Thu phắ từ hoạt ựộng dịch vụ 39 79 111 40 102,56 32 40,51 3. Thu từ HđKD ngoại hối 18 30 24 12 66,67 -6 -20,00 4. Thu nhập khác 95 313 876 218 229,47 563 179,87 II. Chi Phắ 19.703 23.088 25.011 3.385 17,18 1.923 8,33 1. Chi phắ HđTD 15.909 18.827 19.182 2.918 18,34 355 1,89 2. Chi phắ Hđ dịch vụ 140 122 130 -18 -12,86 8 6,56 3. Chi phắ HđKD ngoại hối 5 10 27 5 100,00 17 170,00
4. Chi nộp thuế & các
khoản lệ phắ 7 10 21 3 42,86 11 110,00 5. Chi phắ cho nhân viên 778 1.432 2.115 654 84,06 683 47,70 6. Chi quản lý & công cụ
dụng cụ 826 989 1.086 163 19,73 97 9,81
7. Chi về tài sản 494 664 1.306 170 34,41 642 96,69 8. Chi phắ khác 1.544 1.034 1.144 -510 -33,03 110 10,64
III. Lợi Nhuận 8.114 8.579 11.323 465 5,73 2.744 31,99
ựồng và thu nhập khác cũng tăng từ 95 triệu ựồng năm 2004 lên 313 triệu ựồng vào năm 2006. Mặc dù sự tăng lên này chưa làm cho các khoản thu này chiếm tỷ trọng ựáng kể trong tổng thu nhập nhưng nếu Ngân hàng tiếp tục cố gắng phát triển tuyên truyên, ựa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ thì tỷ trọng này sẽ ngày càng tăng lên.
Do hoạt ựộng của Ngân hàng chủ yếu là tắn dụng nên phần chi phắ ựối với hoạt ựộng tắn dụng cũng chiếm nhiều nhất trong tổng chi phắ. Trong 3 năm qua, hoạt ựộng tắn dụng của Ngân hàng ngày càng phát triển nên chi phắ cho tắn dụng cũng tăng liên tục từ 15.909 triệu ựồng năm 2004 tăng lên 19.182 triệu ựồng vào năm 2006. Ngoài ra, các khoản chi phắ khác cũng tăng lên do Ngân hàng ngày càng mở rộng kinh doanh, tăng nhân lực và mua thêm tài sản. Tất cả các khoản
mục chi phắ tăng ựã làm cho tổng chi phắ của Ngân hàng tăng lên, nhưng do Ngân hàng ựã phấn ựấu thực hiện mục tiêu tăng thu nhập và tiết kiệm chi phắ có hiệu quả nên dù chi phắ có tăng nhưng số lượng tăng của năm sau lại ắt hơn năm trước trong khi số tăng này của thu nhập thì nhiều hơn. Cụ thể như chi phắ năm
2005 tăng so với chi phắ năm 2004 là 3.385 triệu ựồng tương ứng tăng 17,18% khi năm 2006 số tăng này là 1.923 triệu ựồng tương ứng là 8,33%, số tăng chi phắ
năm2006 so với năm 2005 thấp hơn nhưng số tăng thu nhập thì ngược lại. 0 5000 10000 15000 20000 25000 30000 35000 40000 Triệu ựồng 2004 2005 2006 Năm Thu nhập Chi phắ Lợi nhuận
Hình 1: Biểu hiện kết quả hoạt ựộng kinh doanh
Nhìn ựồ thị về kết quả hoạt ựộng kinh doanh (hình 1) ta thấy từ năm 2004 ựến năm 2006 thu nhập và chi phắ ựều tăng lên nhưng do thu nhập tăng nhiều hơn chi phắ nên lợi nhuận của Ngân hàng tăng liên tục qua 3 năm. Năm 2004 Ngân hàng có lợi nhuận là 8.114 triệu ựồng, năm 2005 là 8.579 triệu ựồng tăng lên 465 triệu ựồng tưong ứng tăng 5,73%, năm 2006 lợi nhuận là 11.323 triệu ựồng tăng 2.744 triệu ựồng so với năm 2005 tương ứng là 31,39%. Qua những con số này cho thấy Ngân hàng qua 3 năm qua ựã kinh doanh ngày càng hiệu quả hơn, biết vận dụng tốt những thuận lợi ựể vượt qua những khó khăn, phấn ựấu hoàn thành tốt những phương hướng và mục tiêu ựề ra.
3.2.4. Những thuận lợi và khó khăn
3.2.4.1. Thuận lợi
- Long Hồ là một huyện có thế mạnh về sản xuất nông nghiệp và ngành nghề truyền thống ựang từng bước phát triển tốt, ựây là ựối tượng phục vụ chủ yếu của Ngân hàng Nông nghiệp và chiếm phần lớn trong thị phần tắn dụng trên ựịa bàn.
- Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn huyện Long Hồ