MDRT là gì?
MDRT (viết tắt của Million Dollar Round Table- tạm dịch: Câu lạc bộ Triệu phú) là Hiệp hội của những Chuyên viên Tư vấn Tài chính Hàng đầu Thế giới.
Được thành lập năm 1927, MDRT cung cấp cho các thành viên trong Hiệp hội những thông tin nhằm nâng cao kiến thức nghiệp vụ, kỹ năng bán hàng và kỹ năng phục vụ khách hàng đồng thời duy trì các tiêu chuẩn cao về đạo đức nghề nghiệp.
Khi đã được công nhận là thành viên của MDRT, đại lý bảo hiểm được xem là một đại lý bảo hiểm thành công, hội đủ các phẩm chất đạo đức nghề
nhận thành viên MDRT là tấm bằng danh dự chỉ trao cho rất ít những đại lý bảo hiểm của công ty BHNT và dịch vụ tài chính trên toàn cầu.
MDRT hiện nay có trên 33.000 thành viên thuộc 74 quốc gia, đại diện cho khoảng 480 công ty.
Tiêu chuẩn gia nhập Câu lạc bộ MDRT:
Đối với MDRT, tiêu chuẩn về doanh thu và đạo đức nghề nghiệp luôn được xem là những tiêu chí hàng đầu.
Các thành viên của MDRT được xếp thành ba đẳng cấp dựa trên phí bảo hiểm năm nhất thực thu trong năm tài chính. Quy định tối thiểu dành cho các đại lý BHNT ở Việt Nam để được công nhận là thành viên của MDRT năm 2008 như sau (dựa trên phí bảo hiểm năm nhất thực thu trong năm 2007, sau khi trừ đi các hợp đồng bị huỷ trong thời hạn tự do xem xét):
1.SIÊU SAO MDRT (Top of the Table) 2.838.984.000 đồng 2.NGÔI SAO MDRT (Court of Table) 1.419.492.000 đồng 3.THÀNH VIÊN MDRT (MDRT member) 473.164.000 đồng
Những quyền lợi chính do MDRT cung cấp cho các thành viên của Hiệp hội:
• Kiến thức nghiệp vụ và kỹ năng kinh doanh: MDRT là diễn đàn nổi tiếng, nơi các đại lý bảo hiểm xuất sắc nhất trên Thế giới trao đổi về các ý tưởng kinh doanh và kiến thức nghiệp vụ chuyên môn, nhằm gia tăng năng suất khai thác.
• Đào tạo: Các cuộc họp kinh doanh thường niên, băng đĩa, tạp chí Round The Table, bản tin điện tử và các cơ hội giao tiếp qua mạng giúp cho các thành viên có được kiến thức sâu rộng hơn, mới mẻ hơn trong lĩnh vực kinh doanh của mình. Điều này giúp cho họ ngày càng thành công hơn.
• Tính chuyên nghiệp: MDRT đưa ra các tiêu chuẩn cao về tính chuyên nghiệp. Các tiêu chuẩn về doanh thu, các tiêu chí đạo đức nghề nghiệp và những cam kết đạt đến sự hoàn hảo trong dịch vụ tư vấn luôn khuyến khích các thành viên phát huy hết khả năng của mình.
• Củng cố vị thế xã hội và khẳng định bản thân: Thành viên của MDRT đại diện cho những cá nhân xuất sắc nhất trong ngành tư vấn BHNT trên Thế giới. Bằng chứng nhận và huy hiệu của MDRT là biểu tượng của cam kết vươn tới sự hoàn hảo trong nghề nghiệp của những thành viên MDRT.
Những quyền lợi Dai-ichi Việt Nam dành cho thành viên MDRT:
a.Phần thưởng dành cho thành viên đạt tiêu chuẩn của Hiệp hội MDRT:
Tham dự chương trình Đêm Hội Ngộ Sao của Dai-ichi Việt Nam cùng vợ/chồng vào đầu năm 2008
Bằng chứng nhận đạt tiêu chuẩn gia nhập MDRT của Dai-ichi Việt Nam
Công ty sẽ gửi thư xác nhận đến Hiệp hội MDRT nếu những cá nhân chiến thắng muốn đăng kí làm thành viên của MDRT
Phần quà đặc biệt dành cho những cá nhân đạt tiêu chuẩn gia nhập Câu lạc bộ MDRT
Hỗ trợ cước phí gửi hồ sơ gia nhập về văn phòng Hiệp hội MDRT
b.Phần thưởng bổ sung dành cho thành viên MDRT đạt tiêu chuẩn của Dai- ichi Việt Nam
Tiêu chuẩn bổ sung của của Dai-ichi Việt Nam
Khai thác được ít nhất 24 hợp đồng trong năm 2007, sau khi trừ đi những hợp đồng bị huỷ và mất hiệu lực
Tỷ lệ duy trì đạt tối thiểu 85% tính tại thời điểm 31/12/2007
Thành viên Hiệp hội MDRT sẽ được mời tham dự Hội nghị Kinh doanh Quốc tế tại Singapore và Malaysia vào đầu năm 2008
Thành viên của Câu lạc bộ Ngôi sao MDRT sẽ được mời tham dự Hội nghị Kinh doanh Quốc tế tại Singapore và Malaysia cùng với vợ/chồng
Thành viên CLB Siêu sao MDRT sẽ được mời tham dự chương trình du lịch tại Nhật Bản
2.1.4.KHÁCH HÀNG
Khách hàng là người trực tiếp sử dụng những sản phẩm của công ty. Họ là những người có nhu cầu về các sản phẩm bảo hiểm, các giải pháp tài chính mà công ty cần đáp ứng.
Bất kì công ty nào muốn tồn tại và phát triển cũng đều cần khách hàng, cần thị trường tiêu thụ sản phẩm.Có thể nói khách hàng là yếu tố quan trọng hàng đầu với một công ty hay doanh nghiệp, bởi mọi sản phẩm, dịch vụ mà công ty cung cấp đều nhằm thoả mãn nhu cầu của khách hàng, sự ra đời của các ý tưởng, các sản phẩm mới đều xuất phát từ hoạt động nghiên cứu thị trường, tìm hiểu và phát hiện những nhu cầu hiện tại cũng như tiềm ẩn của khách hàng.
Sản phẩm bảo hiểm là loại hình sản phẩm có nhiều đặc thù riêng biệt.Một trong số đó là tính vô hình, do đó công ty bảo hiểm không thể trưng bày những sản phẩm của mình lên một giá hàng hóa trong một cửa hàng hay một siêu thị để khách hàng có thể xem xét, lựa chọn. Để một sản phẩm bảo hiểm đến được với khách hàng cần có sự gặp gỡ, trao đổi nhiều lần giữa khách hàng và nhân viên TVTC của công ty. Những buổi tư vấn đó sẽ giúp cho khách hàng hiểu rõ về đặc điểm, bản chất sản phẩm mà họ có nhu cầu cần đáp ứng.
Kết quả của hoạt động khai thác bảo hiểm chịu ảnh hưởng khá lớn từ phía khách hàng. Một hợp đồng bảo hiểm bao gồm nhiều điều khoản liên
quan đến quyền lợi và nghĩa vụ của khách hàng và công ty bảo hiểm, do đó để đi đến việc có thể kí hợp đồng, nỗ lực không chỉ xuất phát từ nhân viên TVTC mà cần cả từ phía khách hàng. Thực tế tại Dai-ichi, nhiều trường hợp, mặc dù TVTC đã làm rất tốt nhiệm vụ tư vấn của mình, giới thiệu sản phẩm tốt nhất đáp ứng nhu cầu khách hàng nhưng khi bắt đầu sang bước kí kết hợp đồng, chỉ cần một điều khoản nhỏ trong hợp đồng mà khách hàng không thể đáp ứng hoặc thực hiện, hay thậm chí xuất hiện những lí do không mong muốn từ phía khách hàng hợp đồng bảo hiểm sẽ không được kí kết dù quá trình tư vấn, trao đổi chiếm mất nhiều thời gian và công sức.
Ví dụ thực tiễn: Sau khi mời khách hàng tham dự một buổi Hội thảo về sản phẩm “An sinh giáo dục kết hợp quyền ưu tiên tuyển sinh vào trường Đại học Quốc tế RMIT Việt Nam”, TVTC đã gặp gỡ, trao đổi với khách hàng thông tin chi tiết về sản phẩm, những quyền lợi mà sản phẩm đem lại, khách hàng đã đồng ý tham gia mua sản phẩm. Những quyền lợi khách hàng nhận được từ sản phẩm :
Tạo lập ngân sách đại học cho con em
Yên tâm trước những rủi ro trong cuộc sống : Tai nạn,ốm đau, bệnh tật,…
Quyền Ưu Tiên Tuyển Sinh và Đại học Quốc tế RMIT Việt Nam Khách hàng đồng ý, thông qua những điều khoản trong hợp đồng, tuy nhiên khi khách hàng được công ty kiểm tra sức khoẻ thì kết quả sức khoẻ cho thấy khách hàng không thể tham gia sản phẩm bảo hiểm trên. Trước tình hình đó, TVTC đã khắc phục bằng cách tư vấn cho khách hàng một sản phẩm bảo hiểm khác mà vẫn giữ được mục tiêu chủ yếu của khách hàng là nhận “ Bằng ưu tiên tuyển sinh vào Đại học Quốc tế RMIT Việt Nam”.
1.Không được bảo hiểm về sức khoẻ
2.Thời gian đóng phí bảo hiểm tối thiểu là 10 năm( sản phẩm cũ là 5 năm)
Sau nhiều lần trao đổi, khách hàng chấp nhận khoản 1 tuy nhiên với điều khoản 2 họ không thể thực hiện do thời gian quá dài. Chính vì thế, mặc dù đã mất nhiều thời gian, công sức của khách hang và TVTC song do một nguyên nhân nhỏ từ phía khách hàng, hợp đồng đã không thể kí kết.
Đây là một trong số nhiều trường hợp xảy ra đối với công tác khai thác bảo hiểm tại một công ty bảo hiểm nói chung và Dai-ichi Việt Nam nói riêng. Điều đó cho thấy, tầm ảnh hưởng của khách hàng với công tác khai thác sản phẩm trong ngành bảo hiểm rất lớn. Có những ảnh hưởng có thể khắc phục song đôi khi cũng có những ảnh hưởng không lường trước hoặc không thể khắc phục.