- Tên học viên: La Huyền Huyển
3.3.6Tài khoản tiền gởi thanh toán
7. Kết luận (C ần ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tài và các yêu cầu chỉnh sử a,…)
3.3.6Tài khoản tiền gởi thanh toán
Sản phẩm có các tiện ích như sau:
- Bảo mật, tiện lợi, an toàn, nhanh chóng.
- Chủ tài khoản có quyền sử dụng số tiền trên tài khoản thông qua các lệnh thanh toán hợp pháp, có thể gởi rút tiền bất cứ lúc nào cần.
- Được ngân hàng tạo mọi điều kiện để sử dụng tài khoản của mình theo cách có hiệu quả và an toàn nhất.
- Được lựa chọn sử dụng các dịch vụ thanh toán do ngân hàng cung cấp, phù hợp với quy định của pháp luật.
- Được ủy quyền sử dụng tài khoản cho người khác bằng văn bản, được yêu cầu cung cấp thông tin về các giao dịch thanh toán và số dư trên tài khoản của mình. Đặc biệt là khách hàng được hưởng các chính sách ưu đãi theo quy
chi nhánh Cần Thơ
GVHD: Ths. Huỳnh Việt Khải 27 SVTH: La Huyền Huyển
- Được yêu cầu ngân hàng thực hiện các lệnh thanh toán phát sinh hợp pháp, hợp lệ trong phạm vi số dư trên tài khoản của khách hàng.
- Có quyền yêu cầu ngân hàng đóng, phong tỏa hoặc thay đổi cách thức sử
dụng khi cần thiết.
- Được hưởng lãi suất cho số tiền trên tài khoản.
- Ngân hàng sẽ đem tiền đến tận nơi nhận hoặc giao tiền khi có yêu cầu của khách hàng.
- Đáp ứng yêu cầu thanh toán nhanh nhất của khách hàng với nhiều phương thức thanh toán: Séc tiền mặt, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, chuyển tiền nhanh và các dịch vụ khác.
- Số tiền tối thiểu ban đầu phải gởi khi mở tài khoản là: + Tổ chức 50.000 đồng hoặc 100 USD.
+ Cá nhân 100.000 đồng.
Ngoài các sản phẩm đã nêu trên thì ngân hàng còn có các dịch vụ khác mang lại nhiều tiện ích cho người sử dụng như: kinh doanh ngoại tê, bảo lãnh, …
3.4 Thuận lợi, khó khăn trong hoạt động của chi nhánh. 3.4.1 Thuận lợi.
- Cần Thơ là một thành phố trọng điểm của vùng ĐBSCL, là thành phố
trực thuộc Trung Ương. Do đó, nhu cầu xây dựng cơ sở hạ tầng để phục vụ phát triển thành phố về kinh tế, giao thông,… là rất lớn. Điều này cho thấy, nhu cầu về vốn của Thành phố ở hiện tại và trong thời gian sắp tới là rất cao. Và quan trọng, nhóm khách hàng truyền thống của ngân hàng là các Doanh nghiệp nhà nước và các Doanh nghiệp cổ phần thuộc khối ngành xây dựng, sản xuất kinh doanh các thiết bị, dụng cụ xây dựng,... Như vậy, đây là thời cơ thuận lợi để chi nhánh phát triển hoạt động kinh doanh của mình.
- Trụ sở của MHB Cần Thơ, tọa lạc tại trung tâm Thành phố, đầu mối giao thông chính, được nhiều người biết đến, thuận tiện cho khách hàng đến giao dịch và có điều kiện thuận lợi để ngân hàng nắm bắt thông tin Kinh tế-Chính trị-Xã hội, từđó có ứng phó kịp thời với những biến động trên thị trường.
- Đặc biệt, vào ngày 23/02/2008 Ngân hàng MHB đạt danh hiệu “ Dịch vụ
chi nhánh Cần Thơ
GVHD: Ths. Huỳnh Việt Khải 28 SVTH: La Huyền Huyển
chức. Với việc đạt được danh hiệu này đã góp phần nâng cao hình ảnh, uy tín, thương hiệu của Ngân hàng MHB đến với người tiêu dùng trong cả nước. Do đó, vị thế cạnh tranh cũng như uy tín của chi nhánh MHB ở Cần Thơ cũng ngày càng
được nâng cao và mở rộng so với các TCTD trên địa bàn.
- Đội ngũ cán bộ công nhân viên trẻ, được đào tạo căn bản, năng nổ, nhiệt tình trong công tác cũng như trong việc tiếp cận những tiến bộ khoa học công nghệ hiện đại, mang lại hiệu quảđáng kể trong hoạt động của Ngân hàng.
- Ngân hàng áp dụng hệ thống quản lý chất lượng ISO trong công tác quản lý, nên chất lượng và hiệu quả công việc ngày càng được nâng cao.
- Cùng với sự phát triển của công nghệ thông tin và sự ứng dụng những tiến bộ này một cách sâu rộng trong toàn hệ thống MHB, đã hổ trợ đắc lực cho chi nhánh thực hiện tốt công việc của các khâu một cách nhanh chóng, chính xác, kịp thời nhất do đó, đã thỏa mãn ngày càng tốt hơn nhu cầu giao dịch của khách hàng.
3.4.2 Khó khăn.
- Hiện nay, trên địa bàn Thành phố Cần Thơ có quá nhiều các TCTD và các công ty phi tài chính đang hoạt động với rất nhiều sản phẩm-dịch vụ hấp dẫn và tiện ích. Như vậy, chi nhánh đang phải hoạt động trong một môi trường cạnh tranh hết sức gay gắt. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Kinh tế nước ta đang bị lạm phát rất cao, giá cả leo thang, ứng với tình hình này thì lãi suất huy động cũng tăng cao, kéo theo chi phí hoạt động của ngân hàng tăng theo. Và ngân hàng đang “đau đầu” để tìm ra một chính sách hoạt
động phù hợp với tình hình kinh tế có nhiều biến động như hiện nay.
- Bên cạnh đó, mạng lưới giao dịch của ngân hàng trên địa bàn còn chưa rộng khắp, so với một số TCTD khác. Do đó, khả năng cạnh tranh của chi nhánh bịảnh hưởng rất lớn.
- Cơ sở vật chất kĩ thuật tại chi nhánh được trang bị chưa đủ cho quá trình cạnh tranh với các TCTD có tiềm lực về kinh tế mạnh hơn.
- Cán bộ đang hoạt động tại chi nhánh còn ít, tổng nhân viên của cả hệ
thống MHB ở Cần Thơ chỉ có 119 cán bộ, nên khi được điều đi công tác thì
chi nhánh Cần Thơ
GVHD: Ths. Huỳnh Việt Khải 29 SVTH: La Huyền Huyển
3.5 Những thành tựu Chi nhánh MHB Cần Thơ đã đạt được từ khi thành lập đến nay.
Được thành lập từ năm 1999 đến nay, hoạt động của Ngân hàng MHB Cần Thơ ngày càng phát triển. Lợi nhuận và doanh thu năm sau luôn cao hơn năm trước. Với mạng lưới phân bố rộng khắp cả nước, uy tín của MHB nói chung và MHB Cần Thơ nói riêng ngày càng được củng cố và phát triển.
Qua hơn 08 năm hoạt động, thương hiệu MHB Cần Thơ đã trở thành biểu tượng của chất lượng, đồng thời tạo được uy tín và sự tin tưởng tuyệt đối của khách hàng trong nhiều năm liền. Năm 2005, MHB Cần Thơ đạt được Bằng Khen của Thủ tướng Chính Phủ công nhận là tập thể lao động xuất sắc, góp phần vào công cuộc xây dựng đất nước và bảo vệ tổ quốc, năm 2006 Chi nhánh được tặng Cờ thi đua của Thủ tướng Chính phủ. Trong năm 2007, doanh thu và lợi nhuận sau thuế ước tính đạt trên 135 % kế hoạch được giao, mức tăng trưởng bình quân hàng năm tăng 30%, với hơn 9.000 khách hàng thân thiết thường xuyên giao dịch tại Chi nhánh. Từ những thành tích đã đạt được, đơn vị đã được
đề nghị Thủ tướng chính phủ tặng Bằng khen cho 01 cá nhân và Huân chương lao động hạng III cho tập thể Chi nhánh Cần Thơ. Đây chính là phần thưởng xứng đáng qua hơn 8 năm hình thành và phát triển của MHB Cần Thơ.
Đặc biệt, sự kiện Việt Nam gia nhập WTO đã và đang đẩy nhanh tốc độ đầu tư trong và ngoài nước. Nắm bắt cơ hội, Ban lãnh đạo MHB Cần Thơ không ngừng tăng tốc quảng bá thương hiệu sâu sát đến mọi người dân, nâng cao phong cách phục vụ, đảm bảo chất lượng các sản phẩm dịch vụ đa dạng, đa năng, đáp
ứng kịp thời theo chuẩn mực quốc tế. Chi nhánh luôn phát huy và thực hiện phương châm An toàn - Hiệu quả - Phát triển và Bền vững, đảm bảo thực hiện tốt các chỉ tiêu về nguồn vốn huy động, dư nợ và các chỉ tiêu kinh doanh, giảm tỉ
lệ nợ xấu. Bám sát định hướng cho vay của HĐQT, thực hiện tốt kiểm soát tín dụng để nâng cao chất lượng và có biện pháp xử lý kịp thời nợ xấu, nợ quá hạn. Tuân thủ nghiêm ngặt các qui trình quy chế cho vay của TGĐ, thường xuyên
đánh giá kết quả kinh doanh và chất lượng tín dụng, phát triển kịp thời các sản phẩm công nghệ cao phục vụ khách hàng. Đề xuất các biện pháp thúc đẩy tăng trưởng lợi nhuận, hạ thấp chi phí, thực hiện tốt quy chế tài chính của Trung
chi nhánh Cần Thơ
GVHD: Ths. Huỳnh Việt Khải 30 SVTH: La Huyền Huyển
Ương. Quản lý tốt dự án nâng cấp đô thị qua việc thu hồi nợ gốc và lãi, thực hiện gói thầu đúng quy định. Để hoàn thành tốt các chủ trương trên, Chi nhánh đã đề
ra những giải pháp cụ thể sao cho phù hợp với tình hình thực tế tại đơn vị, đảm bảo kết quả đạt được hàng tháng đồng đều, tránh tình trạng chạy nước rút vào những tháng cuối năm. Kịp thời trình Tổng Giám đốc và HĐQT để có giải pháp phù hợp và linh hoạt như việc quảng bá thương hiệu MHB Cần Thơ nhân dịp năm du lịch quốc gia “ Mê kông - Cần Thơ 2008”…
Hiện nay Chi nhánh đã có 03 Phòng Giao dịch có mặt ở các địa bàn trọng
điểm của Tp Cần Thơ (Ninh Kiều, Ô Môn, Thốt Nốt). Sắp tới, đơn vị dự kiến sẽ
mở thêm một số Phòng giao dịch ở những nơi dân cư tập trung. Công tác tuyển dụng và đào tạo luôn được quan tâm. Năm qua đã có nhiều lượt cán bộ tham gia
đầy đủ các lớp tập huấn nghiệp vụ do Hội sở và Chi nhánh tổ chức, hoàn thành việc quy hoạch, bồi dưỡng cán bộ. Do tính chất công việc, cán bộ Ngân hàng thường xuyên tiếp xúc với khách hàng, nên ý thức để tạo hình ảnh văn minh, lịch sự “ vui lòng khách đến vừa lòng khách đi” luôn được chú trọng. Mặt khác, yếu tố con người luôn được Ban lãnh đạo và BCH Công đoàn quan tâm sâu sát, cán bộ Ngân hàng không chỉ có kiến thức mà đạo đức, ý thức tâm huyết với ngành nghề phải luôn được xem trọng. Thường xuyên kiểm tra giám sát, bảo vệ quyền lợi, chăm lo đời sống và lợi ích hợp pháp, chính đáng của người lao động. Vào các dịp nghỉ lễ, Công đoàn kết hợp với chính quyền tổ chức các cuộc tham quan nghỉ mát, khám chữa bệnh cho CB CNV và NLĐ. Trong năm 2007, Ban lãnh đạo kết hợp cùng Công đoàn đã tạo điều kiện cho những cán bộ có thành tích xuất sắc
đi trao đổi kinh nghiệm tại các Tỉnh miền Trung, nhằm động viên, khích lệ sự đóng góp của anh chị em trong quá trình công tác.
chi nhánh Cần Thơ
GVHD: Ths. Huỳnh Việt Khải 31 SVTH: La Huyền Huyển
CHƯƠNG IV
PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH CẦN THƠ CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐBSCL.
4.1 Phân tích tình hình nguồn vốn tại Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Cần Thơ qua 3 năm 2005-2007. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Ngân hàng thương mại kinh doanh chủ yếu bằng nguồn vốn huy động từ
nền kinh tế. Như thế, nguồn vốn huy động có một vai trò rất quan trọng đối với hoạt động của ngân hàng. Vì vậy, việc nghiên cứu nguồn vốn huy động của ngân hàng là rất cần thiết, đặc biệt là trong điều kiện nền kinh tế có nhiều biến động như hiện nay.
Trước khi đi sâu phân tích hoạt động huy động vốn tại chi nhánh, ta cần tìm hiểu sơ bộ về tình hình nguồn vốn tại chi nhánh trong thời gian qua 2005- 2007 đã thay đổi như thế nào. Từđó, đánh giá hoạt động huy động vốn sẽ tốt hơn và có giải pháp thích hợp với tình hình chung của chi nhánh hơn.
Nguồn vốn hoạt động của ngân hàng có được là do huy động, do đi vay từ
ngân hàng cấp trên khi nguồn vốn huy động không đáp ứng đủ nhu cầu hoạt động của chi nhánh và từ các tài sản nợ khác. Tùy vào mỗi ngân hàng mà có cơ cấu nguồn vốn khác nhau. Và cụ thể tại Ngân hàng MHB Cần Thơ tình hình nguồn vốn được thể hiện qua bảng số liệu sau:
Bảng 2: TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG NĂM 2005-2007 ĐVT: Triệu đồng NĂM 2005 NĂM 2006 NĂM 2007 2006/2005 2007/2006 KHOẢN MỤC Số tiền Tỉ trọng % Số tiền Tỉ trọng % Số tiền Tỉ trọng % Tuyệt đối Tương đối % Tuyệt đối Tươn g đối % 1) VHĐ 231.161 32,12 261.441 38,63 345.050 38,34 30.280 13,10 83.609 31,98 2) Vốn ĐCHS 457.800 63,60 389.659 57,58 529.186 58,81 (68.141) (14,88) 139.527 35,81 3) TS nợ khác 30.778 4,28 25.656 3,79 25.622 2,85 (5.122) (16,64) (34) (0,13) Tổng NV 719.739 100 676.756 100 899.858 100 (42.983) (5,97) 223.102 32,97 (Nguồn: Phòng nguồn vốn)
chi nhánh Cần Thơ
(VHĐ: Vốn huy động, ĐCHS: điều chuyển Hội sở, TS: tài sản, NV: nguồn vốn)
0 100,000 200,000 300,000 400,000 500,000 600,000 700,000 800,000 900,000 1,000,000 2005 2006 2007 Năm Triệu đồng VHĐ Vốn ĐCHS TS nợ khác Tổng NV Hình 5: Biểu đồ tình hình nguồn vốn
Ta thấy, trong nguồn vốn hoạt động của ngân hàng thì vốn điều chuyển từ
Hội sở chiếm tỷ trọng cao nhất, từ năm 2005-2007 luôn trên 50%, kếđến là vốn huy động luôn chiếm trên 30% và phần còn lại trong tổng nguồn vốn là các tài sản nợ khác.
Công tác huy động vốn của ngân hàng ngày càng được chú trọng và phát triển. Tuy nhiên, do một số điều kiện khách quan mà hoạt động ngân hàng đa phần vẫn nhờ vào vốn điều chuyển từ Hội sở. Nhưng nhìn chung, tổng nguồn vốn hoạt động của chi nhánh là khá lớn, luôn trên 650 tỷ đồng, tuy nhiên có nhiều biến động qua các năm 2005-2007. Cụ thể là, năm 2006 nguồn vốn là 676.756 triệu đồng, giảm so với năm 2005 là 42.983 triệu đồng. Nguyên nhân chủ yếu là do nguồn vốn điều chuyển từ Hội sở và các tài sản nợ khác của chi nhánh giảm xuống nhiều hơn so với lượng tăng lên của vốn huy động tại chi nhánh, nhưng vẫn đảm bảo cho ngân hàng hoạt động tốt ở năm 2006. Sang năm 2007 nguồn vốn của ngân hàng đạt 899.858 triệu đồng tăng 223.102 triệu đồng so với năm 2006. Lí do là trong năm 2007 tất cả các nguồn vốn trong cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng đều tăng làm cho tổng nguồn vốn tăng. Để rõ hơn tình
chi nhánh Cần Thơ
GVHD: Ths. Huỳnh Việt Khải 33 SVTH: La Huyền Huyển
hình nguồn vốn của chi nhánh, ta sẽ đi sâu phân tích từng khoản mục trong cơ
cấu nguồn vốn của chi nhánh.
4.1.1 Vốn huy động
Ta thấy, vốn huy động của chi nhánh đều tăng qua các năm 2005-2007, năm 2006 đạt 261.441 triệu đồng, cao hơn năm 2005 là 30.280 triệu đồng. Sang năm 2007 vốn huy động đạt 345.050 triệu đồng, tăng 83.609 triệu đồng so với năm 2006. Và vốn huy động năm 2007 có tốc độ tăng là 31,98% nhanh hơn nhiều so với năm 2006 (13,10%), chứng tỏ công tác huy động vốn tại chi nhánh ngày càng được chú trọng đầu tư phát triển, đã phát huy được hiệu quả. Từ đó, góp phần giảm bớt phần nào sự phụ thuộc trong hoạt động của chi nhánh vào vốn
điều chuyển từ Hội sở.
Việc mở rộng mạng lưới hoạt động một cách thích hợp trong những năm gần đây và hằng năm mở ra nhiều đợt huy động vốn với nhiều kỳ hạn, lãi suất hấp dẫn, cùng các hình thức huy động như: tiết kiệm dự thưởng, xổ số … kết hợp khuyến mãi nhân dịp lễ, tết, ngày kỉ niệm lớn như: 30/04, 01/05, … . Bên cạnh
đó, chi nhánh cũng tranh thủ cải tiến kỹ thuật, nâng cao tiện ích các sản phẩm, dịch vụ do mình cung cấp và không ngừng nghiên cứu phát triển thêm các sản phẩm-dịch vụ mới nhằm thỏa mãn tốt hơn nhu cầu của khách hàng. Như vậy với tất cả những chính sách, những hoạt động trên đã góp phần giúp chi nhánh mở
rộng được nguồn vốn kinh doanh của mình, nâng cao năng lực cạnh tranh của chi nhánh trên lĩnh vực huy động vốn.
4.1.2 Vốn điều chuyển từ Hội sở
Vốn điều chuyển từ Hội sở, chính là nguồn vốn đi vay từ ngân hàng chủ
quản cấp trên của chi nhánh, nhằm đảm bảo hoạt động khi vốn huy động không
đủ đáp ứng nhu cầu hoạt động của chi nhánh. Và từ lúc thành lập cho đến nay, nguồn vốn này luôn chiếm tỷ một trọng cao trong tổng nguồn vốn, riêng giai