3. Chênh lệch thu nhập chi phí chưa lương
3.1.2.1. Những thuận lợi cho phát triển dịch vụ ngân hàng ở Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Quảng Nam
nghiệp và Phát triển nông thôn Quảng Nam
- Tình hình kinh tế - xã hội địa phương có nhiều thay đổi theo hướng thuận lợi.
Những năm gần đây, nền kinh tế Việt Nam nói chung và kinh tế Quảng Nam nói riêng tiếp tục tăng trưởng phát triển và ổn định. Giá trị tổng sản phẩm của tỉnh hàng năm tăng xấp xỉ 12,5%. Giá trị sản xuất công nghiệp tăng 26,5%, các ngành dịch vụ tăng 17%; nông lâm ngư nghiệp tăng 3,5%; tổng kim ngạch xuất khẩu tăng 39%; tổng vốn đầu tư xã hội tăng 36%. Thu phát sinh kinh tế trên địa bàn tăng 12,4% so với dự toán, tạo việc làm hàng năm cho khoảng 30.500 lao động, giảm hộ nghèo xuống còn khoảng 9,5% [40].
Sản xuất công nghiệp tại địa phương tiếp tục phát triển và có giá trị tăng khá, các cụm công nghiệp, làng nghề, ngành nghề nông thôn bước đầu đã thu hút được nhiều dự án đầu tư, giải quyết việc làm cho nhiều lao động. Thị trường thương mại, du lịch và các dịch vụ được mở rộng, tổng mức bán lẻ hàng hoá và dịch vụ đều tăng. Tỷ trọng các ngành trong cơ cấu kinh tế tiếp tục chuyển dịch theo hướng tích cực, đặc biệt hiệu quả tăng trưởng kinh tế có những chuyển biến bước đầu, công nghiệp - xây dựng và dịch vụ có tốc độ gia tăng về giá trị tăng thêm cao hơn năm trước nên mức đóng góp vào tăng trưởng chung của nền kinh tế chiếm vai trò chủ yếu.
Các doanh nghiệp nhà nước được sắp xếp đã đi vào hoạt động bước đầu ổn định, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài trên địa bàn tiếp tục gia tăng về số lượng, giá trị khối lượng tăng trên 30%. Doanh nghiệp trong nước đăng ký theo Luật doanh nghiệp tăng cả về số lượng và số vốn đăng ký, đến năm 2005 trên địa bàn đã có 1.600 doanh nghiệp được đăng ký và cấp giấy đăng ký kinh doanh với số vốn trên 3.500 tỷ đồng.
Năm 2005, UBND tỉnh Quảng Nam đã quyết định đầu tư 600 tỷ đồng để tiếp tục thực hiện quy hoạch, lập dự án đầu tư, giải toả đền bù, tái định cư, đầu tư xây dựng cơ bản 40 công trình, trong đó chủ yếu xây dựng hạ tầng các khu công nghiệp, hệ thống cảng biển, khu dân cư, tái định cư, hệ thống điện, các tuyến giao thông chính trong khu kinh tế mở Chu Lai. Tính đến 31/12/2005, tại Khu Kinh tế mở Chu Lai đã có 44 dự án đi vào hoạt động với tổng số vốn đầu tư trên 195 triệu USD.
Nền kinh tế tỉnh nhà ổn định và phát triển dẫn đến thu nhập của người dân và xã hội tăng, từ đó tiêu dùng, đầu tư và tích luỹ tăng lên, đòi hỏi phải có nhiều nghiệp vụ, dịch vụ ngân hàng để thoả mãn nhu cầu trên và là điều kiện để ngân hàng phát triển dịch vụ.
Môi trường thương mại đã có những thay đổi tích cực hơn. Với sự ra đời của các trung tâm thương mại, dịch vụ, các siêu thị phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng của các đơn vị, tổ chức, nhất là việc mua sắm của các cá nhân tăng lên, đây là điều kiện để ngân hàng triển khai các sản phẩm dịch vụ mới như: thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng…
- Khoa học kỹ thuật, công nghệ tin học phát triển nhanh chóng.
Khoa học kỹ thuật trên thế giới phát triển mạnh, các tiến bộ khoa học kỹ thuật được áp dụng vào thực tiễn với tốc độ vô cùng nhanh chóng, sẽ tác động sâu sắc đến sự phát triển của công nghệ và các sản phẩm dịch vụ ngân hàng. Internet đang trở thành một yếu tố không thể thiếu của nền kinh tế mỗi nước cũng như kinh tế toàn cầu. Internet phát triển, các hình thức mới của hoạt động ngân hàng lập tức ra đời: ngân hàng điện tử, ngân hàng tại nhà. Nhờ sự kết nối các máy tính cá nhân (PC) với ngân hàng và với Internet, khách hàng từ mọi nơi, mọi lúc có thể giao dịch với ngân hàng, được ngân hàng đáp ứng mọi yêu cầu. Thương mại điện tử ra đời và phát triển đã trở thành hình thức mua bán phổ biến trên thế giới, góp phần phát triển và mở rộng dịch vụ ngân hàng.
Như vậy, có thể nói, nhờ công nghệ thông tin phát triển, các sản phẩm trí tuệ đã cung cấp nguồn năng lượng mới cho ngân hàng để tạo ra các sản phẩm và dịch vụ mới. Ngân hàng được chắp thêm đôi cánh để tăng tốc độ phát triển, rút ngắn thời gian thực hiện giao dịch, đồng thời giảm chi phí giao dịch cho khách hàng và cho chính ngân hàng.
- Những thuận lợi riêng của NHNo&PTNT Quảng Nam.
NHNo&PTNT Quảng Nam có mạng lưới rộng khắp các huyện, thị xã và đến tận vùng sâu vùng xa. Cán bộ có trình độ đại học và trên đại học chiếm tỷ lệ khá lớn. Có thể nói, toàn thể cán bộ chi nhánh NHNo&PTNT Quảng Nam đã phát huy mọi thế mạnh về mạng lưới, con người để phát triển dịch vụ ngân hàng và bước đầu đạt được một số thành công góp phần vào sự phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng của NHNo&PTNT Việt Nam.
Được sự quan tâm chỉ đạo của NHNo&PTNT Việt Nam, UBND các cấp trong việc đầu tư đổi mới công nghệ ngân hàng nói chung và phát triển sản phẩm dịch vụ nói riêng,
so với các NHTM khác, NHNo&PTNT Quảng Nam số lượng sản phẩm dịch vụ tuy ít hơn và ra đời muộn hơn, nhưng từ 2001-2005, việc phát triển sản phẩm dịch vụ của NHNo&PTNT Quảng Nam đã đạt được một số kết quả cao, góp phần vào sự phát triển chung của ngành ngân hàng và dần khẳng định được uy tín và vị thế của NHNo&PTNT Quảng Nam trên địa bàn.
Quảng Nam là một tỉnh có 2 di sản văn hoá thế giới là phố cổ Hội An và thánh địa Mỹ Sơn, thu hút lượng du khách trong nuớc và quốc tế đến hàng năm rất lớn, là điều kiện rất thuận lợi trong việc phát triển các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng nhất là thanh toán chi trả kiều hối, Western Union, mua bán ngoại tệ, thanh toán thẻ quốc tế…
Tính đến thời điểm này, về cơ bản, trang thiết bị tin học tại NHNo&PTNT Quảng Nam đã được đầu tư đáp ứng các yêu cầu về số lượng, phù hợp về chủng loại và có tính thích ứng cao, đủ các điều kiện để khai thác các ứng dụng và các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại phục vụ cho việc phát triển sản phẩm dịch vụ của chi nhánh.
Hệ thống mạng WAN được triển khai đến tất cả các chi nhánh NHNo&PTNT phụ thuộc nhằm tăng tốc độ đường truyền, đảm bảo cho hoạt động thanh toán chuyển tiền điện tử, chi trả kiều hối, dịch vụ thẻ, thanh toán bù trừ được thông suốt.
Chi nhánh đã trang bị 03 máy ATM được đặt tại các khu du lịch, khu dân cư đông đúc như: Thành phố Tam Kỳ, đô thị cổ Hội An, khu công nghiệp.