- Hồ sơ vay vốn:
3.3.Vấn đề trả nợ gốc trớc hạn đối với cho vay từng lần.
Huy động vốn và sử dụng vốn là 2 hoạt động chủ yếu của NHTM, công tác huy động vốn tốt sẽ tạo cho Ngân hàng cơ sở tài chính vững chắc để thực hiện vai trò và chức năng của mình trong nền kinh tế; đồng thời tạo thế chủ động của Ngân hàng. Tuy nhiên, huy động đợc vốn mà ngân hàng không có những biện pháp sử dụng vốn hợp lí sẽ dẫn đến tình trạng ứ đọng vốn, gây rủi ro về lãi suất do ngân hàng vẫn phải thực hiện nghĩa vụ với ngân sách và vẫn phải trả lãi tiền gửi cho khách hàng.
Trong cơ chế thị trờng hiện nay các hình thức hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp rất đa dạng phong phú và vốn của họ cũng đợc vận động linh hoạt nh chính sự đa dạng của nền kinh tế. Thông thờng khách hàng trả nợ th- ờng là những cá nhân, doanh nghiệp với vòng quay vốn nhanh do tiền thu từ bán hàng hàng ngày. Khi có tiền nhàn rỗi họ trả ngay để tránh phải trả một khoản lãi mà đáng ra họ phải trả cho Ngân hàng nh ghi trên hợp đồng, kế toán cho vay không phải đôn đốc trả nợ gốc và lãi, khách hàng tự nguyện mang tiền đến trả nợ cho Ngân hàng. Nhóm khách hàng này là một mẫu khách hàng điển hình biết tận dụng nguồn vốn vay, trờng hợp này rất có lợi cho cán bộ tín dụng vì việc trả nợ gốc trớc hạn tạo điều kiện thu hồi vốn nhanh, đạt chỉ tiêu thu nợ, tránh rủi ro tín dụng có thể xảy ra. Song về phía ngân hàng mà cụ thể là NHNo&PTNT Tây Hà Nội sẽ bất lợi trong trờng hợp khách hàng đến trả nợ trớc hạn cho ngân hàng đúng vào thời điểm ngân hàng không cho vay ra đợc, đối với nền kinh tế sẽ là nguyên nhân làm mất cân đối vốn tại ngân hàng. Trong khi đó, NHNo&PTNT Tây Hà Nội phải trả lãi cho nguồn vốn đợc huy động, điều đó ảnh hởng đến tổng d nợ bình quân của ngân hàng vì giảm lãi dẫn đến thu nhập của ngân hàng giảm. Hơn nữa, cân đối vốn trong các hoạt động kinh doanh của ngân hàng là vấn đề chiến lợc của chính sách tín dụng đối với mỗi ngân hàng. Điều này đặt ra là NHNo&PTNT Tây Hà Nội cũng phải có một hình thức nào đó đối với những khoản trả nợ trớc hạn, đặc biệt là các khoản vay lớn.