1. Doanh nghiệp vừa và nhỏ
2.2.2 áp dụng quy trình tín dụng mới Độc lập giữa thẩm định tín
định rủi ro tín dụng và quyết định tín dụng.
Theo quyết định số 072/QĐ-HĐQT- NHCT 35 ngày 03/04/2006 của Hội đồng quản trị Ngân hàng công thơng, văn bản hớng dẫn cho vay chính thức đợc ban hành và đi vào thực hiện. Trong văn bản hớng dẫn cho vay đối với các tổ chức kinh tế có quy định về quy trình cho vay mới :
Theo đó sẽ có sự độc lập giữa thẩm định tín dụng, thẩm định rủi ro tín dụng và quyết định tín dụng.
- Thẩm định tín dụng: Việc thẩm định tín dụng do cán bộ và lãnh đạo phòng kinh doanh dịch vụ, phòng khách hàng, phòng Giao dịch; điểm Giao dịch
thực hiện. Trờng hợp cần thiết hoặc pháp luật có quy định thì cơ quan có chức năng để thẩm định
- Thẩm định rủi ro tín dụng : Việc thẩm định rủi ro tín dụng do cán bộ và lãnh đạo phòng Quản lý rủi ro tín dụng,đầu t, phòng quản lý rủi ro thực hiện.
- Quyết định tín dụng : do ngời có thẩm quyền quyết định cấp tín dụng thực hiện, trong phạm vi thẩm quyền đợc giao và chịu trách nhiệm về quyết định của mình. Hội đồng tín dụng chịu trách nhiệm về quyết định cho vay theo quy chế Hội đồng tín dụng hiện hành. Ngời quyết định tín dụng không đồng thời là ngời tham gia thẩm định tín dụng và thẩm định rủi ro tín dụng.
Sự tách bạch giữa 3 khâu: quan hệ với khách hàng, đánh gía rủi ro tín dụng và quyết định tín dụng này sẽ giúp các ngân hàng tránh các sai sót trong công tác thẩm định, hạn chế tính chủ quan của cán bộ tín dụng trong cho vay, phát hiện và xử lý kịp thời các khoản nợ có vấn đề, qua đó giúp ngân hàng có các khoản vay lành mạnh, giảm thiểu các khoản nợ xấu, nợ quá hạn, nâng cao chất lợng cho vay đối với DNNVV.