CHƯƠNG 3: CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HỖ TRỢ DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ Ở VIỆT NAM
3.2. CÁC GIẢI PHÁP TỪ PHÍA CÁC NGÂN HÀNG 1 Nõng cao năng lực của cỏc ngõn hàng
3.2.1. Nõng cao năng lực của cỏc ngõn hàng
• Nõng cao năng lực tài chớnh
Để giải quyết vấn đề vốn tự cú của cỏc NHTM, Nhà nước cần phải cú một số giải phỏp triệt để thực hiện song song với hệ thống giải phỏp đồng bộ ở tầm vĩ mụ. Về giải phỏp lớn, cổ phần hoỏ NHTM Nhà nước và củng cố cỏc NHTM cổ phần sẽ là bước quan trọng khởi đầu, kế tiếp là cỏc giải phỏp đa dạng hoỏ và nõng cao chất lượng dịch vụ…
Nhà nước chỉ cần nắm giữ cổ phần chi phối. Để thu hỳt được vốn, cần phỏt hành thu hỳt vốn gúp của cỏc tổ chức, cỏ nhõn trong và ngoài nước, kể cả thu hỳt vốn từ cỏc nhà đầu tư nước ngoài. Trong giai đoạn đầu trước khi cổ phần hoỏ, NHTM Nhà nước cú thể phỏt hành trỏi phiếu chuyển đổi để tăng vốn tự cú. Để cú thể huy động vốn nhanh với khối lượng lớn, cần huy động vốn từ cỏc nhà đầu tư nước ngoài và cho phộp cỏc nhà đầu tư tham gia quản trị điều hành hoạt động của ngõn hàng.
Củng cố cỏc NHTM cổ phần
Đối với cỏc NHTM cổ phần, NHNN cần cú cú chế khuyến khớch cỏc ngõn hàng này tăng vốn điều lệ. Trờn thực tế thời gian qua, cỏc NHTM cổ phần đó chủ động trong việc tăng vốn điều lệ với tốc độ khỏ nhanh khỏ nhanh. Theo thống kờ của Ngõn hàng Nhà nước thỡ số vốn điều lệ của cỏc NHTM cổ phần đó tăng từ 2-3 lần trong vũng hai năm qua. Với qui định gần đõy về mức vốn điều lệ của đối với cỏc ngõn hàng thương mại cổ phần (1000 tỷ đồng) thỡ dự kiến đến cuối năm 2006 cú khoảng 80% cỏc NHTM cổ phẩn cú vốn điều lệ từ 1000 tỷ đồng trở lờn.
Nõng cao năng lực của cỏc cụng ty cho thuờ tài chớnh
Đõy là nội dung quan trọng trong việc phỏt triển và phổ cập dịch vụ cho thuờ tài chớnh tới cỏc DNVVN. Hiện nay dịch vụ này ở Việt nam chưa thu hỳt được sự quan tõm đỳng mức từ phớa cỏc DNVVN một phần là do cụng tỏc tuyờn truyền của cỏc nhà cung cấp dịch vụ chưa thực sự cú hệ thống.
Việc hiểu biết hạn chế về tiện ớch của dịch vụ này đó cản trợ việc tiếp cận của DNVVN. Trong nhiều trường hợp cú thể sử dụng dịch vụ cho thuờ tài chớnh thỡ DNVVN vẫn tỡm đến dịch vụ tớn dụng của ngõn hàng. Nõng cao năng lực cho cỏc cụng ty cho thuờ tài chớnh cần tập trung vào nõng cao năng lực quản trị doanh nghiệp và tiềm lực tài chớnh.
Bờn cạnh đú việc xõy dựng một hệ thống cỏc qui định phỏp lý đồng bộ liờn quan tới hoạt động của cỏc cụng ty cho thuờ tài chớnh cũng cần được đẩy mạnh để cỏc hoạt động cho thuờ tài chớnh phỏt triển đỳng với tiềm năng sẵn cú.
• Nõng cao năng lực quản lý, phỏt triển nguồn nhõn lực và ứng dụng cụng nghệ ngõn hàng tiờn tiến
Theo đỏnh giỏ của nhiều chuyờn gia trong nước và quốc tế tại cỏc hội nghị và hội thảo chuyờn đề tại Việt nam cũng như đỏnh giỏ của cỏc tổ chức quốc tế cú uy tớn như WB, ADB và UN… thỡ đõy chớnh là điểm yếu cốt lừi của cỏc NHTM Việt nam. Phỏt triển nguồn nhõn lực và ứng dụng cụng nghệ tiến tiến, bao gồm cả cụng nghệ quản lý cũng như hạ tầng cơ sở cung cấp dịch vụ là hai yếu tố nền tảng trong việc nõng cao năng lực quản lý của cỏc NHTM Việt nam hiện nay. Hiện nay một số NHTM (ACB, Techcombank…) lựa chọn cỏch thức hợp tỏc với cỏc ngõn hàng nước ngoài (cỏc ngõn hàng nước ngoài trở thành nhà đầu tư chiến lược tại cỏc ngõn hàng trờn) để nõng cao năng lực toàn diện của ngõn hàng mỡnh.
Nõng cao năng lực quản lý được bắt đầu bằng việc xõy dựng chiến lược phỏt triển hợp lý, uyển chuyển đi đụi với việc tập trung nguồn lực thớch đỏng cho phỏt triển và đào tạo nguồn nhõn lực. Xõy dựng văn hoỏ kinh doanh phự hợp, cựng với cỏc chế độ đói ngộ và chế độ làm việc hợp lý là những yếu tố quan trọng trong việc xõy dựng một NHTM cú năng lực cạnh tranh.
Một trong những đặc thự của ngành ngõn hàng là cỏc dịch vụ cú tớnh vụ hỡnh, và được quyết định chủ yếu bởi cỏc yếu tố cụng nghệ và con người. Do đú, để nõng cao năng lực cạnh tranh, cỏc NHTM cần phải tập trung vào yếu tố con người mà cụ thể là xõy dựng và phỏt triển một đội ngũ nhõn sự đủ lớn mạnh về chất và lượng theo cỏc định hướng sau:
- Xỏc định số lượng cỏn bộ cần thiết và yờu cầu trỡnh độ cho mỗi vị trớ. Hiện nay một số ngõn hàng chưa cú bảng mụ tả cụng việc và tiờu chớ tuyển dụng cho cỏc vị trớ cụ thể trong hệ thống. Trờn cơ sở chiến lược phỏt triển (ngắn, trung và dài hạn) cỏc NHTM cần hoạch định chiến lược nhõn sự đỏp ứng với chiến lược và cỏc kế hoạch kinh doanh của toàn bộ hệ thống và của từng chi nhỏnh cụ thể (số lượng nhõn sự cần thiết hiện tại, dự bỏo trong tương lai, nguồn cung cấp nhõn sự, trỡnh độ cần thiết, kế hoạch đào tạo trong và ngoài nước, đào tạo ngắn hạn và dài hạn….).
- Xõy dựng hệ thống chỉ tiờu đỏnh giỏ kết quả cụng tỏc, năng lực cỏn bộ thụng qua việc xỏc định trỏch nhiệm và vai trũ của cỏc cỏn bộ cụng nhõn viờn theo bảng mụ tả cụng việc.
- Động viờn, giao quyền chủ động nghiờn cứu, quyết định cho nhõn viờn, kớch thớch tinh thần sỏng tạo, phỏt triển ý tưởng. Đồng thời, đề cao tinh thần hợp tỏc và làm việc theo nhúm nhằm nõng cao sự chia sẻ tri thức và nõng cao chất lượng cụng việc.
• Nõng cao năng lực quản lý rủi ro
Đối với cỏc NHTM, một yếu tố đặc biệt quan trọng là việc quản lý rủi ro. Đõy là yếu tố đũi hỏi nỗ lực nhiều mặt của cỏc NHTM. Việc ỏp dụng cỏc qui trỡnh quản lý theo tiờu chuẩn ISO là bước đi ban đầu. Để quản trị rủi ro hiệu quả thỡ cỏc ngõn hàng cần đầu tư thoả đỏng vào việc xõy dựng hệ thống thụng tin nội bộ theo tiờu chuẩn, để trờn cơ sở cỏc dữ liệu tổng hợp cú thể đưa ra cỏc biện phỏp điều chỉnh kịp thời.
Hệ thống cỏc ngõn hàng cú ảnh hưởng rất lớn khụng chỉ xột về mặt kinh tế mà cũn về mặt xó hội. Cỏc rủi ro và sự cố tại cỏc ngõn hàng luụn cú tỏc động mạnh tới dõn chỳng và cỏc bờn sử dụng dịch vụ. Bờn cạnh đú trong hệ thống ngõn hàng luụn cú phản ứng dõy chuyền nờn ảnh hưởng của cỏc yếu tố trờn luụn cú tỏc động lan toả rộng.
Quản lý rủi ro của toàn bộ hệ thống trong mỗi ngõn hàng phải tớnh đến việc quản lý rủi ro của từng qui trỡnh tiềm ẩn rủi ro. Cỏc qui trỡnh phải được xõy dựng khoa học, chặt chẽ để vừa đảm bảo cỏc hoạt động của ngõn hàng được vận hành trụi chảy nhưng cũng giỳp cho ngõn hàng kiểm soỏt tốt rủi ro.
• Đa dạng húa dịch vụ và nõng cao chất lượng dịch vụ
Cỏch tiếp cận đối với đa dạng hoỏ và nõng cao chất lượng dịch vụ cần được tiến hành theo hướng:
• Hoàn thiện, phỏt triển và tăng cường tiện ớch cho cỏc dịch vụ hiện cú,
• Triển khai thực hiện cỏc dịch vụ mà nền kinh tế đang cú nhu cầu và ngõn hàng cú điều kiện cung cấp,
• Triển khai cỏc dịch vụ mới.
Đối với cỏc dịch vụ ngõn hàng hiện cú thỡ cần tập trung vào cải tiến quy trỡnh nghiệp vụ huy động vốn theo hướng: đơn giản, thuận tiện, an toàn cho ngõn hàng và
khỏch hàng. Trờn cơ sở chiến lược phỏt triển và nguồn lực sẵn cú cỏc NHTM cần xem xột mở rộng mạng lưới giao dịch đến tận cơ sở, nơi tập trung đụng dõn cư, tăng cường tuyờn truyền, khuyến khớch việc mở tài khoản tiền gửi. Cần mở rộng và nõng cao chất lượng dịch vụ thanh toỏn, chuyển tiền thụng qua việc hoàn thiện hệ thống thanh toỏn điện tử.
Đối với cỏc dịch vụ ngõn hàng hiện cú thỡ việc gia tăng cỏc tiện ớch đúng vai trũ quan trọng trong việc làm cho cỏc dịch vụ ngõn hàng trở nờn hấp dẫn với cỏc DNVVN.
Triển khai cỏc dịch vụ mới: việc triển khai cỏc dịch vụ mới cho cỏc DNVVN cần được xõy dựng trờn cơ sở đỏp ứng cỏc nhu cầu đặc thự của DNVVN trong khi vẫn duy trỡ cỏc mức phớ cạnh tranh. Việc cho ra đời cỏc dịch vụ mới với cỏc qui trỡnh đơn giản và tiờu chuẩn hoỏ luụn được cỏc DNVVN đỏnh giỏ cao. Đõy cũng là cỏch tiếp cận của cỏc ngõn hàng nước ngoài trong việc cung cấp dịch vụ cho cỏc DNVVN. í tưởng cho việc ra đời cỏc dịch vụ mới cho DNVVN thường cú xuất phỏt điểm từ đặc thự và qui trỡnh vận hành của chớnh cỏc DNVVN.