II/ Giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng trung, dài hạn:
1. Ngân hàng phải xây dựng chính sách tín dụng trung, dài hạn một cách hợp lí:
cách hợp lí:
Đứng về mặt chiến lợc mà nói, một chính sách tín dụng phải thu hút đ- ợc khách hàng, duy trì và phát triển đợc khách hàng để mở rộng quy mô hoạt động của một ngân hàng thơng mại. Do vậy chính sách tín dụng trung, dài hạn phải chú ý đến chiến lợc thu hút khách hàng có sự lựa chọn. Các tiêu chuẩn
- Khách hàng có khả năng ổn định và phát triển kinh doanh lâu dài. - Khách hàng có đội ngũ quản lý giỏi, có khả năng thích ứng tốt với môi trờng kinh doanh.
- Khách hàng có triển vọng chiếm lĩnh thị trờng ...
- Khách hàng đang có khó khăn nhng dự án đầu t thực sự có hiệu quả những doanh nghiệp này Ngân hàng vẫn đầu t cho dự án đó, thông qua việc đầu t giúp cho doanh nghiệp thoát khỏi khó khăn và phát triển đi lên.
Nh vậy để thực hiện quan điểm chỉ đạo gắn công tác tín dụng trung dài hạn với sự tồn tại và phát triển của ngân hàng đầu t và phát triển. Vừa phục vụ cho đầu t phát triển vừa hỗ trợ các doanh nghiệp phát huy hiệu quả vốn tín dụng ngắn hạn, hạn chế thấp nhất rủi ro trong hoạt động tín dụng, vừa đảm bảo thu nhập cho ngân hàng. Chi nhánh phải chủ động nắm bất kịp thời chủ tr- ơng đầu t hàng năm của địa phơng để xây dựng chiến lợc, kế hoạch cho vay trung, dài hạn hàng năm chi tiết đến từng ngành, từng chủ đầu t, từng dự án.
Bên cạnh sự lựa chọn khách hàng, dự án để thực hiện chính sách tín dụng, lãi suất cũng là một chính sách quan trọng của ngân hàng để thu hút khách hàng. Về nguyên tắc mà nói lãi suất cao sẽ hạn chế sự vay vốn của khách hàng, lãi suất thấp sẽ thu hút nhiều khác hàng hơn. Song, chính sách lãi suất phải linh hoạt với từng khoản tín dụng, từng khách hàng và phải đảm bảo kết hợp hài hoà giữa lợi ích của ngân hàng và khách hàng.
Với đặc thù của loại hình tín dụng trung, dài hạn có thời hạn kéo dài, vốn của ngân hàng chịu rủi ro rất lớn do nhiều yếu tố lạm phát, thị trờng. Để khắc phục tình trạng này ngân hàng nên:
+ Nghiên cứu áp dụng các hợp đồng tín dụng có lãi suất thả nổi (tức lãi suất thay đổi) để giảm rủi ro cho cả ngân hàng và khách hàng. Tuy nhiên khi áp dụng hình thức này vấn đề cốt lõi là ngân hàng phải có một chiến lợc về kinh doanh và một chiến lợc dự báo xu thế thị trờng.