- Nội dung của bảng câu hỏ
2.4.4 Rủi ro khi ACB là ngân hàng thơng báo
Rủi ro khi ACB thơng báo TTD cho người thụ hưởng được các chi nhánh đánh giá là ít xảy ra nhất trong bốn vai trị. Qua khảo sát, rủi ro khi thơng báo TTD được các chi nhánh đánh giá như sau:
Hình 2.15: Khả năng xảy ra rủi ro khi ACB thơng báo TTD
2.4.4.1 Các rủi ro cĩ khả năng xảy ra
Rủi ro do thơng báo thư tín dụng chậm trễ
Khi ngân hàng khơng thơng báo TTD thì phải báo ngay cho ngân hàng gửi TTD (cĩ thể là NHPH hoặc NHTB thứ nhất). Khi ngân hàng quyết định thơng báo TTD phải thực hiện thơng báo ngay cho người thụ hưởng. Mọi sự chậm trễ và thiệt hại xảy ra cho các bên liên quan trong TTD, ví dụ như người thụ hưởng khơng nhận được TTD và giao hàng trễ, NHTB sẽ chịu trách nhiệm. Theo nghiệp vụ thủ tục TDCT khơng hủy ngang tại ACB, các chi nhánh phải thơng báo TTD trong vịng 2 giờ làm việc kể từ khi nhận được TTD bản gốc. Vì vậy, trường hợp xảy ra rủi ro này là do các chi nhánh khơng thực hiện đúng thủ tục, quên khơng thơng báo,
Khả năng xảy ra rủi ro tăng dần
- Rủi ro do thơng báo chậm trễ (2,07 điểm) - Rủi ro do thơng báo thiếu nội dung (1,63 điểm) - Rủi ro do thơng báo thư tín dụng khơng xác thực (1,33 điểm)
- Rủi ro do người nhận thư tín dụng khơng được ủy quyền (1,31 điểm)
- Rủi ro do khơng xem xét kỹ nội dung thư tín dụng và tư vấn cho khách hàng (1,23 điểm)
Cĩ khả năng xảy ra Cĩ khả năng xảy ra rủi ro thấp
khơng liên lạc được với người thụ hưởng lần đầu hoặc thời gian xác thực TTD dài đối với thư tín dụng gửi bằng thư. Hiện nay, với hệ thống đại lý rộng khắp trên tồn thế giới, TTD các ngân hàng gửi đến ACB thơng thường qua đường swift đã được xác thực. Rủi ro này được các chi nhánh đánh giá cĩ khả năng xảy ra nhiều nhất trong các rủi ro xảy ra khi ACB thơng báo TTD. Việc thơng báo trễ đã xảy ra tại ACB tuy nhiên khơng cĩ thiệt hại xảy ra.