Habubank
Đối tượng khách hàng, đối tượng khách hàng của ngân hàng là tất cả khách hàng có nhu cầu mua nhà để ở thực sự và có hộ khẩu thường trú tại các địa phương Habubank có trụ sở giao dịch.
Thời hạn cho vay, trước kia theo quyết định 408/2003/HBB-QB thời gian cho vay mua nhà tối đa là 7 năm, ân hạn trả gốc tối đa là 6 tháng. Hiện nay, theo quyết định mới ngày 10/1/2007 thời hạn cho vay tối đa được điều chỉnh lên 15 năm.
Lãi suất cho vay, mức cho vay tối đa, lãi suất cho vay mua nhà trả góp là lãi suất trung và dài hạn của ngân hàng tại từng thời điểm và thời gian điều chỉnh lãi suất ấn định vào ngày 1/1 và 1/7 hàng năm. Mức cho vay tối đa là 70% giá trị nhà, đất ghi trong hợp đồng mua bán nhà.
Phương thức trả gốc vay, thời gian trả gốc vay chia làm 4 giai đoạn và có ba phương thức để khách hàng lựa chọn. Phương thức thứ nhất, khách hàng
trả 15% giai đoạn 1, 25% giai đoạn 2, giai đoạn 3 và 4 trả nốt 30% tổng số tiền còn lại. Phương thức thứ hai, khách hàng có thể trả nợ với số tiền bằng nhau trong cả 4 giai đoạn. Phương thức thứ ba, khách hàng trả theo quy tắc từ cao xuống thấp (30%, 30%, 25%, 15%) tùy theo khả năng tài chính của khách hàng.
Quy định về điều kiện bảo hiểm, hiện tại Habubank đã ký kết hợp đồng hợp tác cùng Công ty Previor. Theo đó, tất cả khách hàng cá nhân khi tham gia vào chương trình cho vay mua nhà trả góp đều được Công ty Previor bảo hiểm khoản vay này ( giá trị bảo hiểm tối đa 800 triệu/ khoản vay ). Công ty Previor sẽ chịu trách nhiệm trả nợ thay khách hàng trong trường hợp khách hàng không may qua đời hoặc mất khả năng lao động.
Kết quả cho vay mua nhà trả góp tại Chi nhánh Thanh Quan Habubank
Habubank cũng giống như nhiều ngân hàng khác của Việt Nam mặc dù đánh giá thị trường cho vay mua nhà trả góp là thị trường tiềm năng nhưng vẫn rất thận trọng trong việc mở rộng cho vay mua nhà trả góp. Điều này được thể hiện qua chính sách tín dụng thận trọng ( về thời hạn cho vay, mức cho vay tối đa, đối tượng khách hàng…) của ngân hàng trong cho vay mua nhà trả góp.
Trong năm 2007, quyết định điều chỉnh bổ sung quy trình cho vay mua nhà trả góp của Tổng Giám Đốc NHTMCP Nhà Hà Nội đã có tác động thúc đẩy hoạt động cho vay mua nhà trả góp phát triển hơn. Thay vì thời hạn cho vay mua nhà trả góp tối đa 7 năm, nay được điều chỉnh lên 15 năm, với phương thức tính lãi và phương thức trả nợ linh hoạt hơn.
Đóng góp vào sự phát triển chung của hệ thống, trong những năm qua tại chi nhánh Thanh Quan dư nợ cho vay mua nhà vẫn tăng trưởng hàng năm song tốc độ tăng trưởng còn chậm. Điều đó được thể hiện rõ qua bản số liệu sau
Bảng 2.5. Kết quả cho vay mua nhà tại chi nhánh
Đơn vị: triệu đồng
Chỉ tiêu 2005 2006 2007
Tổng dư nợ CVMN 5.765 7.932 9.589
Cho vay ngắn hạn 2.075 2.496 2.900
Cho vay trung và dài hạn 3.690 5.436 6.689 Tỷ trọng trong cho vay tiêu dùng 66% 64% 68% Tỷ trọng trong tổng dư nợ 0.9% 1.3% 1.02%
Nguồn: Báo cáo hoạt động tín dụng tiêu dùng tại chi nhánh Thanh Quan
Qua đồ thị, ta thấy dư nợ cho vay mua nhà đều tăng qua các năm. Trong đó, tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay ngắn hạn chậm, còn tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay trung và dài hạn tăng nhanh hơn.
Bảng 2.7. Tỷ trọng cho vay mua nhà theo thời gian
Chỉ tiêu 2005 2006 2007
Tổng dư nợ CVMN 100% 100% 100%
Cho vay ngắn hạn 36 % 31.5% 30%
Cho vay trung và dài hạn 64 % 68.5% 70%
Nguồn: Báo cáo hoạt động tín dụng tiêu dùng tại chi nhánh Thanh Quan Dư nợ cho vay mua nhà tăng qua các năm. Song trong năm 2007, tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay mua nhà giảm so với tốc độ cho vay mua nhà năm 2006 ( từ 38% xuống còn 21%) . Về tỷ trọng cho vay mua nhà theo thời hạn thì cho vay trung và dài hạn có xu hướng tăng liên tục trong năm 2006 và 2007.
Bảng 2.8. Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng theo mục đích
Đơn vị: triệu đồng
Mục đích 2005 2006 2007
Dư nợ %CVTD Dư nợ %CVTD Dư nợ %CVTD Mua, xây, sửa
chữa nhà
5.765 66% 7.932 64% 9589 68%
Mua ô tô 1.863 21% 3.372 28.9% 3883 26%
Nguồn: Báo cáo tín dụng tại chi nhánh Thanh Quan _ Habubank Dư nợ cho vay mua, xây, sửa chữa nhà trong 3 năm đều chiếm phần lớn trong dư nợ tín dụng tiêu dùng của chi nhánh. Riêng trong năm 2006, tỷ trọng dư nợ cho vay mua nhà trong tổng dư nợ cho vay tiêu dùng có phần giảm nhẹ so với năm 2005. Nguyên nhân là do sự đóng băng của thị trường bất động sản và sự tăng trưởng nhanh chóng của dư nợ cho vay mua ôtô trong thời gian này.
Bảng 2.9. Số lượng khoản vay mua nhà trả góp của chi nhánh
Đơn vị: khoản vay.
Năm 2005 2006 2007
Số khoản vay mua nhà trả góp 15 21 26
Số lượng các khoản cho vay mua nhà tại chi nhánh còn ít. Số khoản cho vay mua nhà đều tăng, tuy nhiên tốc độ tăng chậm dần đều. Năm 2007 tăng 24% so với năm 2006, giảm so với mức tăng 40% của năm 2006 so với năm 2005.