II. Bảo hiểm kỹ thuật và tái bảo hiểm kỹ thuật
c. Đơn bảo hiểm mất lợi nhuận dự tính
Đây là loại đơn bảo hiểm tổn thất có tính chất hậu quả, bảo hiểm thiệt hại lợi nhuận gộp cho chủ đầu t phát sinh từ sự chậm trễ trong việc bắt đầu hoạt động th- ơng mại do xảy ra thiệt hại vật chất (đợc bảo hiểm theo đơn CAR hoặc EAR). Đơn bảo hiểm Alop chỉ bảo hiểm cho chủ đầu t hoặc chủ sở hữu. Cần lu ý rằng số tiền bảo hiểm chỉ bị rủi ro sau khi chủ thầu đã bàn giao dự án đó cho chủ đầu t hoặc chủ sở hữu. Đối tợng bảo hiểm ở đây là lợi nhuận thực tế trong thời hạn bồi thờng theo đơn bảo hiểm trong việc hoàn thành công trình gây ra bởi tổn thất có thể đợc bồi th- ờng theo đơn bảo hiểm CAR hoặc EAR kèm theo .
Những điểm loại trừ đó là sự chậm trễ do:
* Động đất, núi lửa phun, các phần mở rộng phạm vi bảo hiểm qui định trong các điều khoản bổ sung theo đơn bảo hiểm CAR, EAR.
* Thiệt hại đối với tài sản xung quanh, máy móc và thiết bị xây dựng, phơng tiện hoạt động và nguyên vật liệu.
* Các hạn chế do chính quyền công cộng áp đặt, không có sẵn nguồn tiền, hoàn thành chậm hay không hoàn thành đơn đặt hàng, các loại tiền phạt.
* Những bổ sung, thay đổi, cải tiến.
1.2.2. Đơn bảo hiểm có thể tái tục.
Loại đơn này chủ yếu cho các dự án lắp đặt các máy móc thiết bị đã sẵn sàng cho hoạt động kinh doanh, tức là sau khi quá trình xây dựng đã hoàn thành và việc chạy thử đã thành công. Những đơn này đợc tái tục hàng năm và sau 12 tháng đó các điều kiện, điều khoản đó lại đợc xem xét lại. Các loại đơn này bao gồm một số loại sau: CECR, CPE, BE, MLOP, EDP, LVEE, DOS.
a. Bảo hiểm mọi rủi ro đối với công trình xây dựng dân dụng đã hoàn thành (CECR- Civil Engineering Completed Risks).
Loại hợp đồng này bảo hiểm chỉ đích danh có thể tái tục hàng năm cho nhiều loại công trình xây dựng đã hoàn thành đối với thiệt hại vật chất gây ra bởi các hiểm hoạ chính bên ngoài. Các loại công trình có thể đợc bảo hiểm thông thờng là các công trình dân dụng rất ít khi gặp rủi ro cháy nh: đê kè, đập đá, đờng hầm, kè chắn sông, ....Việc khai thác bảo hiểm các rủi ro này đòi hỏi phải có thông tin kỹ thuật toàn diện hoặc báo cáo giám định của các kỹ s độc lập. Ngời đợc bảo hiểm ở đây là chủ đầu t hoặc chủ sở hữu vì đây là công trình đã hoàn thành và bàn giao cho họ.
Số tiền bảo hiểm: là tổng chi phí thay thế công trình, bao gồm: Nguyên liệu, tiền công, tiền lơng, cớc phí, thuế hải quan và các loại thuế khác.
Phạm vi bảo hiểm: là tổn thất hoặc h hại vật chất bất ngờ và không lờng tr- ớc đợc, gây ra bởi:
* Cháy, sét đánh, nổ, va chạm với phơng tiện chuyên chở đờng bộ hoặc đờng thuỷ.
* Động đất, núi lửa phun, sóng thần. * Bão gió (Từ cấp 8 trở lên).
* Lũ lụt, tác động của sóng hoặc nớc.
* Sơng mù, tuyết lở hoặc bất kỳ sự chuyển dịch nào khác của đất. * Hành động phá hoại, bất cẩn hoặc ác ý của ngời làm thuê. Các điểm loại trừ chính:
* Khuyết tật vốn có, hao mòn tự nhiên, giảm dần giá trị, co giãn do thay đổi nhiệt độ.
* Thiệt hại do thiếu sự bảo dỡng thích hợp. * Tổn thất có tính chất hậu quả.
* Các rủi ro chiến tranh, chính trị, hạt nhân.
b.Bảo hiểm máy móc thiết bị xây dựng (CPE- Contractor s Plan & Equipment). ,
Đây là loại đơn bảo hiểm "mọi rủi ro" thiệt hại vật chất có thể tái tục hàng năm cho thiết bị xây dựng và máy móc di động hạng nặng (thờng thuộc quyền sở hữu của chủ thầu hay do chủ thầu thuê mợn) đối với các hiểm họa chính bên ngoài.
Số tiền bảo hiểm của từng hạng mục máy móc sẽ là giá trị thay thế mới, bao gồm: Cớc phí, và các loại thuế (đợc sửa đổi vào mỗi lần tái tục). Tuy nhiên, hạn mức bồi thờng tối đa theo đơn bảo hiểm là giá trị thực tế của các hạng mục máy móc (có nghĩa là giá trị cũ hoặc giá trị thay thế mới trừ giá trị khấu hao). Đối với tổn thất bộ phận, tổng chi phí sửa chữa đợc bồi thờng không đợc quá giá trị thực tế của máy móc thiết bị đó.
Phạm vi bảo hiểm: Đơn bảo hiểm này bảo hiểm cho những thiệt hại bất ngờ
hoặc không lờng trớc đợc do nhiều loại rủi ro gây ra cho máy móc, thiết bị do các nguyên nhân sau:
* Vận hành sai, hành động bất cẩn hoặc ác ý của ngời làm công. * Thiên tai nh: bão lụt, ma đá, sạt lở đất, động đất, núi lửa phun. * Cháy, sét đánh và nổ.
* Đâm, va lật đổ và trật đờng ray.
Các điểm loại trừ chính:
* Các bộ phận dễ thay đổi (lốp, ắc quy...)
* Xe cơ giới hoạt động trên đờng bộ công cộng. * Hao mòn tự nhiên, bảo dỡng thông thờng.
* Thiệt hại do hoạt động toàn bộ hay từng bộ phận của thuỷ triều. * Tổn thất có tính hậu quả.
c. Bảo hiểm nổ nồi hơi và thùng áp suất (BE-Boiler and Pressuel Vesel Explosion). Explosion).
Loại đơn này bảo hiểm thiệt hại vật chất với nồi hơi của ngời đợc bảo hiểm và tài sản xung quanh, cũng nh trách nhiệm đối với công chúng về thơng tật thân thể và thiệt hại tài sản phát sinh từ sự cố nổ nồi hơi và thùng áp suất đó. Ngời đợc bảo hiểm ở đây chủ sở hữu của máy móc đó.
Phạm vi bảo hiểm: bảo hiểm cho hậu quả của nổ hay sụp đổ nồi hơi hoặc thùng áp suất dợc bảo hiểm đặc biệt là:
* Thiệt hại của chính hạng mục đợc bảo hiểm.
* Thiệt hại đối với tài sản khác của ngời đợc bảo hiểm.
* Trách nhiệm đối với thiệt hại tài sản không thuộc sở hữu của ngời đợc bảo hiểm.
* Trách nhiệm đối với ngời thứ ba vì thơng tật thân thể gây chết ngời hay không gây chết ngời.
Các điểm loại trừ chính:
* Thiệt hại do cháy trớc và sau nổ.
* Thiệt hại do bão tố, núi lửa phun, động đất hoặc thiên tai khác.
* H hỏng của từng ống trong nồi hơi thùng tiết kiệm nhiên liệu, thiết bị tăng nhiệt có nhiều ống (từ khi dẫn đến nổ, sụp đổ).
* Tổn thất có tính chất hậu quả.
* Các rủi ro chiến tranh, chính trị, hạt nhân.
Loại đơn này bảo hiểm rủi ro, thiệt hại vật chất có thể tái tục hàng năm đối với những h hỏng có tính chất bất ngờ với máy cơ khí và điện, ngời đợc bảo hiểm ở đây là chủ sở hữu.
Số tiền bảo hiểm của từng hạng mục máy móc sẽ là giá trị thay thế mới, bao gồm: Cớc phí, các loại thuế (đợc sửa đổi vào mỗi lần tái tục). Tuy nhiên, hạn mức bồi thờng tối đa theo đơn bảo hiểm là giá trị thực tế của hạng mục máy móc (có nghĩa là giá trị cũ hoặc giá trị thay thế mới trừ giá trị khấu hao). Đối với tổn thất bộ phận, tổng chi phí sửa chữa đợc bồi thờng không quá giá trị thực tế của máy móc thiết bị đó.
Phạm vi bảo hiểm: Đơn bảo hiểm này bảo hiểm cho những thiệt hại bất ngờ hoặc không lờng trớc đợc do nhiều loại rủi ro gây ra cho máy móc:
* Tai nạn ngẫu nhiên trong khi hoạt động nh là: lắp đặt sai, dơ, lỏng các bộ phận, hỏng hóc các dụng cụ bảo vệ, các vật thể ngoại lai xâm nhập.
* Xé rách do lực ly tâm. * Đoản mạch, quá điện áp.
* Sai sót hoặc lỗi trong thiết kế, khuyết tật của nguyên vật liệu hoặc sai sót hoặc lỗi trong sản xuất và sai sót trong lắp đặt.
* Vận hành sai, hành động bất cẩn hoặc ác ý của những ngời làm thuê.
* áp lực quá cao, thiếu nớc trong nồi hơi và thùng áp suất. * Bão tố.
Các điểm loại trừ chính:
* Ăn mòn cơ học, ăn mòn do hoá học, hao mòn hoặc h hỏng bất kỳ bộ phận nào của máy móc gây ra bởi quá trình hoạt động thông thờng.
* Cháy, nổ, sét đánh, động đất, sụt lún, sạt lở đất, lũ lụt, núi lửa phun. * Trộm cắp.
* Tổn thất có tính chất hậu quả.
* Các rủi ro chiến tranh, chính trị, hạt nhân.
e. Bảo hiểm mất thu nhập do đổ vỡ máy móc (MLOP - Machinery Loss of Profit). Profit).
Đơn bảo hiểm này bảo hiểm cho tổn thất có tính hậu quả có thể tái tục hàng năm gây ra cho lợi nhuận gộp của chủ đầu t bởi tai nạn đối với máy móc. Đơn này thờng đi kèm với đơn bảo hiểm đổ vỡ máy móc, nó cũng bảo hiểm cho đầu t hoặc chủ sở hữu.
Số tiền tái bảo hiểm ở đây là lợi nhuận gộp hàng năm của chủ đầu t. Số tiền bảo hiểm dựa vào số liệu tài chính của các năm trớc và để tránh bảo hiểm dới giá trị, số tiền bảo hiểm sẽ đợc điều chỉnh vào mỗi lần tái tục bảo hiểm hàng năm để phản ánh xu hớng kinh doanh.
Đơn bảo hiểm này bảo hiểm cho thiệt hại thực tế lợi nhuận gộp phát sinh trong thời hạn bồi thờng do tổn thất có thể đợc bồi thờng theo đơn bảo hiểm đổ vỡ máy móc. Thời hạn bảo hiểm cũng giống nh trong đơn bảo hiểm MP.
Các điểm loại trừ chính: Vì loại bảo hiểm này chỉ bắt đầu khi có khiếu nại có thể bồi thờng đổ vỡ máy móc nên các điểm loại trừ cũng có liên quan đến bảo hiểm mất thu nhập do đổ vỡ máy móc. Hơn nữa, các điểm loại trừ của bảo hiểm mất thu nhập do đổ vỡ máy móc là sự chậm trễ do:
* Sự thay đổi quan trọng của rủi ro ban đầu.
* Thay đổi, cải tiến hoặc bổ sung thêm bất kỳ hạng mục máy móc nào. * Sai lệch so với các điều kiện hoạt động đã mô tả.
* Thay đổi quyền sở hữu của ngời đợc bảo hiểm.
f. Bảo hiểm mọi rủi ro máy tính (CAR - Computer All Risks).
CAR bảo hiểm mọi thiệt hại vật chất, các chi phí bổ sung để duy trì hoạt động của máy tính cho các hệ thống máy tính lớn và lu trữ liên quan, đơn này đợc tái tục hàng năm. Ngời đợc bảo hiểm trong đơn này là ngời chủ sở hữu, nhng đôi khi lại là công ty thuê thiết bị.
Số tiền bảo hiểm và cơ sở bồi thờng trong loại đơn này ta chia ra làm hai loại thiệt hại:
- Phần thiệt hại vật chất (Phần cứng của máy tính): Số tiền thiệt hại là giá trị thay thế mới của thiết bị máy tính, bao gồm cả cớc phí và thuế. Tuy nhiên, phần bồi thờng tối đa trong phần thiệt hại vật chất này là giá trị thực tế.
Phần tổn thất dữ liệu và phơng tiện lu trữ: giá trị bảo hiểm là giá trị thay thế mới của phơng tiện lu trữ dữ liệu cộng chi phí phục hồi dữ liệu.
- Phần chi phí bổ sung: Các chi phí bổ sung ớc tính hàng năm để duy trì việc xử lý dữ liệu trên thiết bị thay thế trong thời gian 12 tháng trong trờng hợp xảy ra gián đoạn hoạt động có thể đợc bồi thờng.
Phạm vi bảo hiểm: đơn bảo hiểm này bảo hiểm cho những thiệt hại bất ngờ hoặc không lờng trớc đợc do nhiều loại rủi ro gây ra cho máy tính và thiết bị điện tử bao gồm:
* Tai nạn ngẫu nhiên trong khi hoạt động nh là lắp đặt sai, dơ lỏng các bộ phận, hỏng hóc các dụng cụ bảo vệ, các vật thể ngoại lai xâm nhập.
* Trộm cắp.
* Cháy, sét đánh và nổ dới mọi hình thức. * Cháy xém và cháy thành than, khói, bồ hóng.
* Đoản mạch, quá điện áp, hiện tợng cảm ứng.
* Sai sót trong thiết kế, khuyết tật của nguyên vật liệu.
* Vận hành sai, hoạt động bất cẩn hoặc ác ý của những ngời làm thuê. * Thiên tai.
* Nớc, ẩm ớt, ăn mòn phát sinh từ nớc và ẩm ớt.
Các điểm loại trừ chính:
Có thể áp dụng cho tất cả các phần.
• Các rủi ro chiến tranh, chính trị và hạt nhân.
* Hành động cố ý, nhầm lẫn hoặc bất cẩn hiển nhiên của ngời đợc bảo hiểm.
• á p dụng cho phần thiệt hại vật chất.
* Tổn thất hoặc h hại mà ngời đợc bảo hiểm hoặc ngời bảo dỡng bảo hành phải gánh chịu theo quy định của pháp luật hoặc theo hợp đồng.
* Tổn thất sau khi đã có tổn thất xảy ra mà cha đợc sửa chữa, tu bổ.
* Tổn thất hoặc h hại đối với hạng mục dễ thay đổi, các khuyết tật thẩm mỹ, hao mòn tự nhiên, giảm dần giá trị do ít sử dụng và do điều kiện không khí thông thờng.
* Các hoạt động địa chấn nh là động đất, núi lửa phun, sóng thần. * Tổn thất có tính chất hậu quả.
• á p dụng cho phần các thiệt hại dữ liệu và phơng tiện lu trữ.
* Hao mòn thông thờng của phơng tiện lu trữ. * Lập trình, đục lỗ, nhập vào hoặc in sai.
• á p dụng cho phần các chi phí bổ sung.
* Các chi phí ngăn chặn tổn thất trừ khi các chi phí đó là hậu quả của việc thực hiện có sự thoả thuận của ngời bảo hiểm.
* Các tổn thất có tính chất hậu quả nh mất thị trờng hoặc lãi.
g. Bảo hiểm thiết bị điện tử điện áp thấp (LVEE- Low Voltage Electronic Equipment). Equipment).
Đó là đơn bảo hiểm mọi rủi ro về thiệt hại vật chất cho các thiết bị điện tử, điện áp thấp, thí dụ nh: thiết bị viễn thông, thiết bị y tế, thiết bị bảo vệ, thiết bị điều khiển quá trình công nghệ,... đây là đơn có thể tái tục hàng năm. Ngời đợc bảo hiểm ở đây là chủ sở hữu, nhng đôi khi lại là công ty thuê thiết bị.
Số tiền bảo hiểm: là giá trị thay thế mới của thiết bị điện tử, bao gồm cả cớc phí, các loại thuế khác. Tuy nhiên, hạn mức bồi thờng tối đa là giá trị thực tế.
Phạm vi bảo hiểm: bảo hiểm cho những thiệt hại bất ngờ hoặc không thể l- ờng trớc đợc do nguyên nhân gây ra nh:
* Tai nạn ngẫu nhiên trong khi hoạt động nh là lắp đặt sai, dơ lỏng các bộ phận, hỏng hóc các dụng cụ bảo vệ, các vật thể ngoại lai xâm nhập.
* Trộm cắp.
* Cháy, sét đánh, nổ dới mọi hình thức.
* Cháy xém và cháy thành than, khói, bồ hóng. * Đoản mạch, quá điện áp, hiện tợng cảm ứng.
* Sai sót trong thiết kế, khuyết tật của nguyên vật liệu.
* Vận hành sai, hoạt động bất cẩn hoặc ác ý của những ngời làm thuê. * Thiên tai.
* Nớc, ẩm ớt, ăn mòn phát sinh từ nớc và ẩm ớt.
Các điểm loại trừ:
* Tổn thất hoặc h hại mà ngời đợc bảo hiểm hoặc ngời bảo dỡng bảo hành phải gánh chịu theo quy định của pháp luật hoặc theo hợp đồng.
* Tổn thất sau khi đã có tổn thất xảy ra mà cha đợc sửa chữa, tu bổ.
* Tổn thất hoặc h hại đối với hạng mục dễ thay đổi, các khuyết tật thẩm mỹ, hao mòn tự nhiên, giảm dần giá trị do ít sử dụng và do điều kiện không khí thông thờng.
* Các hoạt động địa chấn nh là động đất, núi lửa phun, sóng thần. * Tổn thất có tính chất hậu quả.
* Các rủi ro chiến tranh, chính trị và hạt nhân.
Ngoài các loại hình bảo hiểm trên chúng ta còn có thể thấy một loại hình bảo hiểm nữa gọi là bảo hiểm h hỏng hàng hoá trong kho (DOS - Deterioration of Stock). Đây là đơn bảo hiểm tổn thất có tính hậu quả, có thể tái tục hàng năm, bảo hiểm cho các loại hàng hoá dễ h hỏng bị thiệt hại trực tiếp của tai nạn đối với máy làm lạnh hoặc các máy có liên quan.
Trong các loại đơn trên thì thông thờng trong thực tế có phần các điều khoản mở rộng để có thể đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của chủ đầu t, chủ sở hữu hoặc các bên liên quan.
2. Tái bảo hiểm kỹ thuật.
2.1. Sự cần thiết của tái bảo hiểm kỹ thuật.
Nh đã trình bày ở trên, chúng ta đã thấy đợc tầm quan trọng của bảo hiểm kỹ