Mối liên hệ giữa ngân hàng với doanh nghiệp là mối liên hệ đối tác cùng kinh doanh và cùng có lãi. Do đó, hai đối tương này cần xích lại gần nhau, cùng giúp đỡ nhau. Ngoài các nỗ lực từ phía ngân hàng, các DNV&N cũng phải hoàn thiện, nâng cao năng lực kinh doanh, tạo các phương án kinh doanh hiệu quả để nâng cao uy tín, mang đến sự tin tưởng của ngân hàng thì khả năng được vay mới cao.
Để làm được điều này, các DNV&N cần phải tạo cho mình chiến lược kinh doanh phù hợp với khả năng và đáp ứng nhu cầu thị trường, nâng cao tay nghề, trình độ chuyên môn cho người lao động, đồng thời đẩy mạnh khả năng quản lý giỏi, thích ứng được môi trường kinh doanh, thúc đẩy quá trình sản xuất hiệu quả, mang lại lợi nhuận cao. Từ việc làm ăn hiệu quả, các DNV&N sẽ có khả năng trả nợ đúng đúng hạn, tạo lòng tin cho ngân hàng. Hệ thống sổ sách cần rõ ràng, minh bạch và dầy đủ thông tin, không nên lập các báo cáo mang tính chất hình thức, không đúng thực tế. Vì khi ngân hàng đi thẩm định luôn quan tâm đến hệ thống sổ sách của doanh nghiệp. Nếu ngân hàng không cảm thấy tin tưởng vào hệ thống sổ sách của doanh nghiệp thì nhiều khả năng DNV&N sẽ không được ngân hàng cho vay vốn. Do đó các DNV&N cần tuân thủ các quy định, các chế độ tài chính kế toán, kiểm toán của Nhà nước. Các DNV&N cũng nên áp dụng các phần mềm kế toán để chi phí và cũng để ngân hàng dễ theo dõi.
Các DNV&N cũng cần tiếp cận thường xuyên hệ thống thông tin của Nhà nước, của ngân hàng để tìm hiểu về thực trang chung của nền kinh tế nói chung và cuả các DNV&N nói riêng, đồng thời cũng tìm hiểu về các dịch vụ gì của ngân hàng mà các DNV&N có thể sử dụng. Các DNV&N nên tham gia vào các chương trình phát triển DNV&N, trung tâm hỗ trợ DNV&N để có giao lưu các doanh nghiệp với nhau, tìm hiểu được nhiều thông tin hữu ích cho DNV&N, đồng thời cũng có thể nhận được những sự tư vấn kịp thời.
Các DNV&N nên nâng cao trình độ kế toán của các cán bộ kế toán doanh nghiệp mình để có thể thực hiện đúng, chính xác chế độ kế toán của Nhà nước, đáp ứng được yêu cầu của các ngân hàng
Ngoài ra DNV&N cũng cần làm tiến hành các thủ tục pháp lý của các TSCĐ để bảo đảm tính pháp lý khi là tài sản bảo đảm. Cần phân biệt rõ tài sản của chu doanh nghiệp và tài sản của DNV&N
Trên đây là một vài kiến nghị đối với các cơ quan chức năng có thẩm quyền và các DNV&N. Để thực hiện tốt các giải pháp đề ra, tất cả các cơ quan chức năng, hệ thống ngân hàng trong đó có chi nhánh NHNT Thành Công phải liên kết chặt chẽ, phối hợp một cách đồng bộ thì mới phát triển được hạot động cho vay các DNV&N đồng thời nâng cao hiệu quả cho vay của ngân hàng và trợ giúp cho các DNV&N trong nhu cầu về vốn.
KẾT LUẬN
Với những nghiên cứu rất cơ bản trong phạm vị một chuyên đề tốt nghiệp, bài viết này đã phần nào làm rõ các vấn đề cơ bản về doanh nghiệp vừa và nhỏ, thực trạng doanh nghiệp vừa và nhỏ nói chung, thực trạng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Thành Công và cũng đưa ra được một số giải pháp, kiến nghị phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ đối với chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Thành Công cùng các cơ quan ban ngành các cấp có liên quan. Qua những nghiên cứu trên cho thấy rằng tình hình cho vay của các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Thành Công đang ngày càng được cải thiện song vẫn cần phải có sự quan tâm, phối hợp của các cơ quan ban ngành các cấp và bản thân các doanh nghiệp vừa và nhỏ để hoạt động cho vay DNV&N tại chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Thành Công nói riêng và toàn bộ hệ thống ngân hàng nói chung để có thể đáp ứng nhu cầu vốn kịp thời cho cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ trong quá trình hội nhập kinh tế.
Một lần nữa em xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ nhiệt tình của thầy giáo và các cô chú, anh chị tại chi nhánh NHNT Thành Công đã giúp em hoàn thành chuyên đề này.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1.TS. Nguyễn Hữu Tài (chủ biên), 2002, Giáo trình lý thuyết tài chính-tiền tệ, NXB Thống Kê Hà Nội.
2.PGS.TS Phan Thu Hà (chủ biên), 2006, Ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê Hà Nội.
3.Frederic S.Mishkin, 2001, Tiền tệ, Ngân hàng và thị trường tài chính, NXB Khoa học và kĩ thuật Hà Nội
4.QĐ 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 về quy chế cho vay của các tổ chức tín dụng đối với khách hàng của Thống đốc ngân hàng Nhà nước
5.QĐ 127/2005/QĐ-NHNN ngày 03/02/2005 ban hành sửa đổi, bổ sung quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001.
6.Luật các tổ chức tín dụng của nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam 7.Báo cáo thường niên, báo cáo kết quả kinh doanh, bảng cân đối kế toán, định hướng phát triển kinh doanh của Ngân hàng Ngoại thương Thành Công 8.Cẩm nang tín dụng của NHNT Thành Công
9.Nghị định 90/2001/NĐ-CP ngày 23/11/2001 của Chính phủ về trợ giúp phát triển DNV&N
10.Phát biểu của thủ tướng Phan Văn Khải tại Hội nghị với các Doanh nghiệp Hà Nội ngày 9/2/2006
11.Hà Vy, 9/12/2005, DNV&N còn mơ hồ với hội nhập, www.vnexpress.net
12.TBTC, 2004, DNV&N: Sáu bước vượt “rào cản”, www.mof.gov.vn
13.Theo vneconomy, Vốn cho DNV&N: Ngân hàng nói gì?,
www.kiemtoan.com.vn
MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU...1
DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT...3
DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ...4
CHƯƠNG 1 ...5
LÝ THUYẾT CHUNG VỀ CHO VAY KHÁCH HÀNG ...5
DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ ...5
1.1.Hoạt động cho vay của ngân hàng trong nền kinh tế thị trường...5
1.1.1.Khái niệm, vai trò hoạt động cho vay của các ngân hàng trong nền kinh tế thị trường...5
1.1.2.Các hình thức cho vay của ngân hàng...7
1.1.2.1.Theo hình thức cấp tín dụng...7
1.1.2.2. Theo thời hạn cho vay...11
1.1.2.3.Theo tài sản đảm bảo...12
1.1.2.4. Theo mục đích sử dụng vốn...14
1.1.2.5. Theo đối tượng cho vay ...14
1.2.Những vấn đề cơ bản về doanh nghiệp vừa và nhỏ ...14
1.2.1.Khái niệm DNV&N ...14
1.2.2.Vai trò của doanh nghiệp vừa và nhỏ trong nền kinh tế...15
1.2.3. Đặc điểm chủ yếu của các DNV&N ...18
1.2.4. Sự cần thiết phát triển hoạt động cho vay DNV&N ...21
1.2.5. Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ...24
1.2.5.1. Các nhân tố từ phía ngân hàng...24
1.2.5.2.Các nhân tố từ phía doanh nghiệp...27
1.2.5.3.Các nhân tố khác từ môi trường kinh tế vĩ mô...29
CHƯƠNG 2...30
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP ...30
VỪA VÀ NHỎ TẠI CHI NHÁNH NHNT THÀNH CÔNG...30
2.1. Tổng quan về chi nhánh ngân hàng ngoại thương Thành Công Hà nội 30-32 Láng Hạ...30
2.1.1. Quá trình hình thành chi nhánh NHNT Thành Công...30
2.1.2. Bộ máy hoạt động của ngân hàng và mối liên hệ giữa các phòng ban của chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Thành Công ...33
2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh tại chi nhánh ngân hàng ngoại thương Thành Công...36
2.1.3.1. Tình hình huy động vốn trong 3 năm gần đây...36
2.1.3.2. Tình hình cho vay của chi nhánh NHNT Thành Công ...37
2.1.3.3. Thanh toán xuất nhập khẩu và kinh doanh ngoại tệ...39
2.1.3.4. Về thanh toán ngân hàng trong nước...40
2.1.3.5. Dịch vụ ngân hàng, phát hành và thanh toán thẻ...40
2.2. Thực trạng hoạt động cho vay các DNV&N của chi nhánh NHNTTC...41
2.2.1. Khái quát về tình hình hoạt động của các DNV&N trên địa bàn Hà Nội ...41
2.2.2. Cơ sở pháp lý về cho vay các DNV&N tại chi nhánh NHNTTC...43
2.2.2.1. Các VB pháp lý về cho vay các DNV&N ...43
2.2.2.3. Quy trình nghiệp vụ cho vay...47
2.2.3. Thực trạng hoạt động cho vay DNV&N tại chi nhánh NHNTTC...52
2.2.4. Đánh giá hoạt động cho vay DNV&N của chi nhánh NHNTTC...58
2.2.4.1.Những mặt đạt được...58
2.2.4.2.Những hạn chế còn tồn tại và nguyên nhân của nó...60
CHƯƠNG 3...64
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP...64
VỪA VÀ NHỎ Ở CHI NHÁNH NHNT THÀNH CÔNG...64
3.1.Định hướng phát triển hoạt động cho vay của chi nhánh NHNT Thành Công...64
3.1.1.Định hướng phát triển hoạt động cho vay của chi nhánh NHNT Hà Nội ...64
3.1.2. Định hướng phát triển hoạt động cho vay của chi nhánh NHNT Thành Công ...66
3.2. Một số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động cho vay đối với DNV&N tại chi nhánh NHNT Thành Công...68
3.2.1. Thống nhất quan điểm, nhận thức về phát triển khách hàng DNV&N...68
3.2.2. Tăng cường tuyên truyền, quảng bá hoạt động của chi nhánh NHNT Thành Công với DNV&N ...69
3.2.3. Hoàn thiện bổ sung các sản phẩm phù hợp với đối tượng khách hàng DNV&N ...70
3.2.4. Khai thác tối đa các nguồn vốn rẻ, dài hạn để tài trợ DNV&N ...73
3.2.5. Tăng cường hoạt động hỗ trợ phi tài chính đối với khách hàng DNV&N ...74
3.2.6. Hoàn thiện hệ thống thông tin...75
3.2.7. Ngân hàng cần hình thành một bộ phận chuyên cho vay DNV&N và quỹ riêng để cho vay DNV&N ...76
3.2.8. Đào tạo cán bộ chuyên sâu về DNV&N...76
3.3. Một số kiến nghị nhằm mở rộng hoạt động cho vay khách hàng DNV&N ...77
3.3.1.Kiến nghị với chính phủ...77
3.3.2. Kiến nghị đối với ngân hàng Nhà nước Việt nam...78
3.3.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam ...79
3.3.4. Kiến nghị đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ...80
KẾT LUẬN...82