* Về dư nợ cho vay các DNV&N
Bảng 3: Dư nợ cho vay các DNV&N tại chi nhánh NHNTTC
Chỉ tiêu Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006
tỷ đồng % tỷ đồng % tỷ đồng %
Tổng dư nợ 658.096 100 691.901 100 721.951 100
DN lớn 552.801 84 534.148 77.2 537.269 74.42
DNV&N 72.391 11 121.774 17.6 145.336 20.13
Cho vay khác 32.904 5 35.979 5.2 39.346 5.45
Qua bảng số liệu và bảng trên ta thấy:
Dư nợ cho vay các DNV&N cũng như tổng dư nợ cho vay qua các năm đều tăng. Cụ thể cho vay DNV&N năm 2004 là 72.391 tỷ đồng tương đương 11% tổng dư nợ cho vay của chi nhánh. Năm 2005 dư nợ cho vay DNV&N của chi nhánh tăng 49.383 tỷ đồng so với năm 2004, chiếm 17.6% tổng dư nợ. Cho đến năm 2006, sư nợ cho vay đối với các DNV&N đã là 145.336 tỷ đồng chiếm 20.13% tổng dư nợ cho vay của chi nhánh. Như vậy dư nợ cho vay đối với các DNV&N không chỉ tăng về số lượng mà còn tăng về tỷ trọng so với tổng dư nợ cho vay của toàn chi nhánh. Việc tăng số lượng cũng như tỷ trọng cho vay DNV&N đã phần nào thể hiện sự chuyển dịch cơ cấu cho vay, giảm tỷ trọng cho vay các doanh nghiệp Nhà nước (doanh nghiệp lớn), mở rộng cho vay thành phần doanh nghiệp năng động là DNV&N. Tuy tỷ trọng cho vay DNV&N so với các doanh nghiệp lớn còn nhỏ hơn nhưng với một tỷ trong như trên thì đối với một chi nhánh cấp 2 như vậy là một kết quả không nhỏ bé.
* Về cơ cấu dư nợ cho vay các DNV&N
Chỉ tiêu Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006
tỷ đồng % tỷ đồng % tỷ đồng %
Dư nợ cho vay DNV&N
72.391 100 121.774 100 145.336 100
Cho vay ngắn hạn DNV&N
60.894 83.1 100.951 82.9 118.158 81.3 Cho vay trung và
dài hạn DNV&N
11.497 15.9 20.823 17.1 27.178 18.7
Nguồn: Phòng quan hệ khách hàng chi nhánh NHNTTC
Qua bảng số liệu và biểu đồ trên ta thấy trên ta thấy:
Dư nợ cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn đối với các thành phần kinh tế cũng như đối với các DNV&N qua các năm đều tăng. Dư nợ cho vay ngắn hạn năm 2005 tăng gần 60% so với năm 2004 và chỉ bằng 85.43% năm 2006. Còn dư nợ cho vay trung và dài hạn năm 2005 tăng 81% so với năm 2004 và bằng 76.62% năm 2006. Tuy nhiên tỷ trọng cho vay ngắn hạn có xu hướng giảm trong khi tỷ trọng trung và dài hạn lại tăng lên theo từng năm. Cụ thể tỷ lệ cho vay
ngắn hạn năm 2006 giảm từ 83.1% năm 2004 xuống còn 81.3%, trong khi tỷ lệ cho vay trung và dài hạn năm 2006 tăng từ 15.9% năm 2004 lên 18.7%.
Như vậy với sự tăng lên về dư nợ cho vay trung và dài hạn cả về số lượng lẫn tỷ trọng không chi đối với toàn bộ khách hàng mà còn đối với các DNV&N. Đây là tín hiệu đáng mừng cho DNV&N cũng như đối với nền kinh tế, đáp ứng được yêu cầu mua sắm tài sản cố định, đầu tư đổi mới máy móc thiết bị công nghệ, mở rộng sản xuất kinh doanh của các DNV&N bằng vốn trung và dài hạn của ngân hàng. Tuy nhiên phần trăm đáp ứng nhu cầu vốn trung và dài hạn đối với các DNV&N của chi nhánh NHNTTC vẫn còn chưa cao.
Bảng 5 : Cơ cấu dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế tại NHNTTC
Chỉ tiêu Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006
Tỷ đồng % Tỷ đồng % Tỷ đồng %
Dư nợ cho vay DNV&N
72.391 100 121.774 10 0
145.336 100 Cho vay DNV&N
quốc doanh
52.845 73 77.935 64 85.745 59
Cho vay DNV&N ngoài quốc doanh
19.546 27 43.839 36 59.588 41
Qua bảng số liệu và biểu đồ trên ta thấy
Dư nợ cho vay của các thành phần kinh tế trong DNV&N đều có xu hướng tăng qua các năm. Cụ thể dư nợ cho vay các DNV&N quốc doanh tăng từ 52.845 tỷ đồng năm 2004 lên đến 85.745 tỷ đồng năm 2006 , dư nợ cho vay các DNV&N ngoài quốc doanh năm 2005 là 43.839 tăng 124.28% so với năm 2004 và bằng 73.57% năm 2006. Tuy nhiên qua 3 năm tỷ trọng cho vay các DNV&N quốc doanh có xu hướng giảm giảm từ 73% năm 2004 xuống còn 59% năm 2006 trong khi tỷ trọng cho vay các DNV&N ngoài quốc doanh có xu hướng tăng cao từ 27% năm 2004 lên đến 41% năm 2006.. Nguyên nhân là do trước đây các ngân hàng luôn ưa thích đáp ứng nhu cầu cho vay đối với các doanh nghiệp quốc doanh hơn là các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, đặc biệt là đối với các DNV&N ngoài quốc doanh thì độ ưa thích càng thấp hơn bởi các ngân hàng luôn cảm thấy không có độ an toàn cao khi cho vay đối với khu vực này. Nhưng thời gian gần đây, cùng với việc thúc đẩy cổ phần hoá các doanh nghiệp thì các ngân hàng đã có phần đối xử bình đẳng hơn đối với hai khu vực doanh nghiệp này.
* Về tình hình nợ quá hạn
Bảng 6: Tình hình nợ quá hạn của chi nhánh NHNTTC
Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006
Tổng dư nợ cho vay Nợ quá hạn 658.096 6.647 100 1.01 691.901 8.372 100 1.21 721.951 7.075 100 0.98 Cho vay DNV&N
Nợ quá hạn 72.391 0.311 100 0.43 121.774 0.816 100 0.67 145.336 0.538 100 0.37 Tỷ lệ NQH cho vay DNV&N trong tổng NQH 4.68 9.747 7.6
Nguồn: Phòng quan hệ khách hàng chi nhánh NHNTTC
Qua số liệu ở bảng trên ta thấy:
Trong thời gian qua chi nhánh NHNTTC đã cố gắng nhiều trong việc kiểm soát NQH. Bằng chứng là NQH chiếm tỷ trọng tương đối nhỏ trên tổng dư nợ: năm 2004 chiếm 1.01%, năm 2005 chiếm 1.21% và đến năm 2006 thì đã giảm còn 0.98%. Về số tương đối thì tỷ lệ nợ quá hạn của chi nhánh NHNTTC là những con số báo hiệu tốt trong hoạt động cho vay của chi nhánh, còn về số tuyệt đối, so với tổng dư nợ cho vay thì con số này dù chưa phải quá lớn nhưng cũng đang được chi nhánh quan tâm và giữ ổn định. Chi nhánh NHNT Thành Công luôn cố gắng có những biện pháp kịp thời để giảm tỷ lệ NQH xuống trong những năm tiếp theo.
Riêng đối với những DNV&N, nợ quá hạn chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng dư nợ cho vay của DNV&N. Năm 2004 tỷ lệ nợ quá hạn của cho vay DNV&N chỉ là 0.43%, năm 2005 con số này là 0.67% và đến năm 2006 thì giảm xuống còn 0.37%. Tỷ lệ này nhỏ thể hiện tình hình kinh doanh của các DNV&N là rất tốt. Nguyên nhân phần lớn là do họ không được Nhà nước hỗ trợ nhiều, họ nằm trong khu vực phải tự cung tự cấp, chịu mọi hậu quả trên phần tài sản của mình nếu làm ăn thua lỗ. Do đó các doanh nghiệp này luôn cố gắng tìm kiếm thị trường, nâng cao chất lượng sản phẩm, mang lại hiệu
quả kinh doanh cao, đem lại lợi nhuận cho doanh nghiệp, đáp ứng được các yêu cầu nghiêm ngặt khi cho vay của ngân hàng.
Qua biểu đồ trên càng thấy rõ hơn về mối tương quan giữa tỷ lệ NQH của DNV&N đối với tổng NQH. Tỷ lệ NQH của DNV&N trong tổng NQH qua các năm đều là những con số khá nhỏ. Năm 2006, NQH của DNV&N là 0.538 tỷ đồng chiếm 0.37% dư nợ cho vay DNV&N và chiếm 7.6% tổng nợ quá hạn. Tỷ lệ NQH qua từng năm giảm nói lên các DNV&N ngày càng làm ăn có hiệu quả và thể hiện là khu vực khách hàng đáng được ngân hàng quan tâm.