Đống Đa
Căn cứ vào lý thuyết đã được trình bày ở trên, chất lượng bảo lãnh của CN NHCT Đống Đa được phân tích qua hệ thống các chỉ tiêu:
- Doanh số bảo lãnh:
Doanh số bảo lãnh phát sinh trong 3 năm qua có những diễn biến lên xuống không đều. Năm 2005, doanh số bảo lãnh tăng mạnh so với năm 2004, tăng 94, 602 tỷ, tương đương 51,7%. Nhưng sang năm 2006, doanh số bảo lãnh lại giảm 42,949 tỷ tương đương 15,47% so với năm 2005. Doanh số bảo lãnh của chi nhánh sang năm 2006 giảm một phần nhưng xét trong xu hướng của cả thời kỳ, doanh số bảo lãnh của CN vẫn tăng trưởng đều.
Biểu đồ 2.1: Mức biến động của doanh số bảo lãnh theo năm
Giá trị bảo lãnh 182,977 277,579 234,630 0,000 50,000 100,000 150,000 200,000 250,000 300,000 2004 2005 2006 Năm T ỷ đ ồ n g
- Giá trị ghi nợ bắt buộc:
Các khoản bảo lãnh của CN luôn mang lại sự thuận lợi trong hoạt động của bên được bảo lãnh và sự tin tưởng, an toàn cho bên nhận bảo lãnh. Chưa có một Bảo lãnh trung hạn (1-5 năm) 53,887 29,45 71,810 25,87 62,881 26,80 Bảo lãnh dài hạn (trên 10 năm) 9,899 5,41 29,146 10,50 20,530 8,75
Tổng 182,977 100,00 277,579 100,00 234,630 100,00
khoản bảo lãnh nào do CN thực hiện mà khách hàng được bảo lãnh lại vi phạm cam kết đã thỏa thuận với bên nhận bảo lãnh. Vì vậy, đến nay, việc ghi nợ bắt buộc của CN cho khách hàng được bảo lãnh chưa từng xảy ra.
- Các khoản bảo lãnh có vấn đề:
Bảng 2.12: Phân loại bảo lãnh theo khả năng trả nợ của khách hàng
Đơn vị: tỷ đồng, %
Năm 2004 2005 2006
Giá trị % Giá trị % Giá trị % Bảo lãnh nhóm 1 166,930 91,23 247,267 89,08 206,334 87,94 Bảo lãnh nhóm 2 16,047 8,77 30,312 10,92 28,296 12,06 Bảo lãnh nhóm 3,4,5 0 0 0 0 0 0
Tổng 182,977 100,00 277,579 100,00 234,630 100,00
Nguồn:Phòng tổng hợp, chi nhánh NHCT Đống Đa
Từ số liệu bảng 2.13 cho ta thấy, trong 3 năm qua CN không có các khoản bảo lãnh có vấn đề tức là các khoản bảo lãnh được xếp vào nhóm 3,4,5; các khoản bảo lãnh nhóm 2 cũng chiếm tỷ lệ rất ít chỉ trên dưới 10%. Trong tổng doanh số bảo lãnh của CN chủ yếu là các khoản bảo lãnh nhóm 1, tuy nhiên tỷ lệ này lại đang giảm dần theo các năm.
- Cơ cấu bảo lãnh của CN:
Bảng 2.13:Loại hình khách hàng được bảo lãnh
Đơn vị: tỷ đồng, %
Năm 2004 2005 2006
Giá trị % Giá trị % Giá trị % Doanh nghiệp
lớn 130,938 71,56 193,695 69,78 169,426 72,21 Doanh nghiệp
nhỏ và vừa 49,12932 26,85 81,053 29,20 63,632 27,12 Cá nhân 2,909 1,59 2,831 1,02 1,572 0,67
Tổng 182,977 100,00 277,579 100,00 234,630 100,00
Nguồn:Phòng tổng hợp, chi nhánh NHCT Đống Đa
Theo số liệu bảng 2.13 ta thấy doanh số bảo lãnh của CN tập trung chủ yếu ở các doanh nghiệp lớn, tỷ trọng chiếm trên dưới 70% trong tổng doanh số bảo lãnh. Bảo lãnh cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa vẫn chiếm một tỷ lệ nhỏ (dưới 30% tổng doanh số).
Bảng 2.14: Phân loại bảo lãnh theo thành phần kinh tế
Đơn vị: tỷ đồng, %
Năm 2004 2005 2006
Giá trị % Giá trị % Giá trị % DN quốc doanh 104,754 57,25 155,805 56,13 131,510 56,05 DN ngoài quốc
doanh 75,313 41,16 118,943 42,85 101,548 43,28 Cá nhân 2,909 1,59 2,831 1,02 1,572 0,67
Tổng 182,977 100,00 277,579 100,00 234,630 100,00
Nguồn:Phòng tổng hợp, chi nhánh NHCT Đống Đa
Từ bảng 2.14 ta thấy doanh số bảo lãnh của CN phần lớn vẫn tập trung vào các doanh nghiệp quốc doanh (trên 55 % tổng doanh số), tuy nhiên các doanh nghiệp ngoài quốc doanh cũng đã chiếm một tỷ lệ đáng kể (trên 40% tổng doanh số). Sự chênh lệch trong tỷ trọng doanh số bảo lãnh của hai loại hình doanh nghiệp này ngày càng giảm cho thấy CN đang trong quá trình tìm kiếm và đa dạng hóa khách hàng. Chắc chắn trong tương lai tỷ trọng khách hàng là các doanh nghiệp ngoài quốc doanh sẽ tăng đáng kể và chiếm phần lớn trong tổng doanh số bảo lãnh của CN.
Như vậy, cơ cấu bảo lãnh của CN hiện nay vẫn là tỷ trọng của các doanh nghiệp lớn và các doanh nghiệp ngoài quốc doanh là chủ yếu. Cơ cấu này chưa thật sự theo kịp xu hướng chung của cơ cấu kinh tế nước ta hiện nay.
- Lợi nhuận thu được từ dịch vụ bảo lãnh:
Bảng 2.15: Tình hình thu phí bảo lãnh
Đơn vị: tỷ đồng
Thu phí bảo lãnh 25,562 30,983 27,165 Tổng thu từ dịch vụ 248,541 286,825 223,772
Nguồn:Phòng tổng hợp, chi nhánh NHCT Đống Đa
Biểu đồ 2.2: Biến động của doanh thu bảo lãnh và tổng doanh thu của CN trong năm 2004 - 2006 Thu phí bảo lãnh 0 50 100 150 200 250 300 350 2004 2005 2006 Năm T ỷ đ ồ n g Thu phí bảo lãnh Tổng thu từ dịch vụ
Từ số liệu bảng 2.15, ta thấy phí bảo lãnh thu được trong 3 năm qua so với tổng thu từ dịch vụ còn chiếm một tỷ lệ nhỏ, chỉ khoảng 10% trong tổng thu từ dịch vụ. Điều này cho thấy hoạt động bảo lãnh chưa thực sự trở thành hoạt động quan trọng và mang lại nguồn thu lớn cho CN.