MỘT SỐ GIẢI PHÁP GĨP PHẦN HẠN CHẾ VÀ PHỊNG NG ỪA RỦI RO TÍN DỤNG
5.9. Hồn thiện cơ chế điều hành lãi suất tại Ngân hàng
Việc thực hiện cơ chế lãi suất thỏa thuận trong hoạt động tín dụng thương mại bằng đồng Việt Nam (theo Quyết định số 546/2002/QĐ-NHNN do Thống
hoạt động kinh doanh của cả hệ thống Ngân hàng Việt Nam nĩi chung và Ngân hàng Cơng Thương Đồng Tháp nĩi riêng. Trước hết, nĩ phù hợp cơ chế lãi suất của các nước trong khu vực và tiến dần tới phù hợp với thơng lệ quốc tế mà Việt Nam đang định hướng hội nhập nền kinh tế của mình nĩi chung và hoạt động Ngân hàng nĩi riêng, giảm dần sự can thiệp và điều hành bằng các biện pháp hành chính của Ngân hàng Nhà nước vào cơng việc kinh doanh của các tổ chức tín dụng, đồng thời giúp cho Ngân hàng chủ động hơn trong việc quyết định lãi suất cho vay. Bên cạnh những mặt tích cực nêu trên, chi nhánh sẽ phải đối mặt với sự thay đổi thường xuyên của lãi suất thị trường. Và sự thay đổi của lãi suất sẽ dẫn đến rủi ro lãi suất. Ngồi ra trong lĩnh vực tín dụng thương mại, việc thực thi cơ chế cho vay theo lãi suất thoả thuận sẽ gây sự cạnh tranh quyết liệt giữa các Ngân hàng. Do đĩ, để cĩ thểđứng vững trên thị trường, Ngân hàng buộc phải
đưa ra những mức lãi suất cho vay khá hấp dẫn để thu hút khách hàng và mở
rộng thị phần. Tuy nhiên việc thực hiện cơ chế quản trị và điều hành lãi suất của mỗi Ngân hàng sẽ khơng hồn tồn giống nhau do tính đặc thù của từng hệ thống Ngân hàng. Sau đây là một số giải pháp hồn thiện cơ bản:
- Cần thành lập một bộ phận chuyên theo dõi, nghiên cứu và đề xuất về lãi suất. Chức năng này cũng cĩ thể giao cho bộ phận quản lý vốn khả dụng. Bộ
phận này sẽ làm việc hằng ngày với giám đốc hoặc phĩ giám đốc phụ trách để
luơn cĩ quyết sách kịp thời. Đồng thời coi trọng việc đào tạo, bồi dưỡng cán bộ
nhân viên Ngân hàng, cán bộ quản lý vốn khả dụng.
- Việc quản trị và điều hành lãi suất của Ngân hàng phải đảm bảo tính thống nhất trong tồn hệ thống, từ hội sở chính đến các chi nhánh. Lãi suất huy
động vốn và cho vay được quy định thống nhất và linh hoạt từng ngày trên cơ sở
diễn biến vốn khả dụng, sự thay đổi của thị trường tiền tệ, vận dụng lãi suất của Ngân hàng Nhà nước cơng bố, dựđốn nhu cầu cho vay và khả năng thu hút tiền gửi của Ngân hàng,…
+ Giao cho giám đốc chi nhánh một phạm vi tự chủ nhất định trong một biên độ cho phép, linh hoạt về lãi suất tiền gửi khơng kỳ hạn với số lượng lớn, tiền gửi của các tổ chức kinh tế. Giám đốc chi nhánh cĩ thể chủđộng quyết định lãi suất cho vay cụ thểđối với các khách hàng tốt nhất trong phạm vi hạn mức tín dụng được quyền phán quyết.
+ Ngân hàng cịn phải tính đến lãi suất đầu ra, lãi suất đầu vào, tỷ lệ dự trữ
bắt buộc và chiến lược khách hàng để cĩ những quyết sách cụ thể