I/ Tổng quan về ngân hàng ngoại thơng Hà Nội
i/ định hớng phát triển của ngân hàng vcb trong thời gian tớ
2.5. Tiếp tục đổi mới công nghệ ngân hàng
Công nghệ ngân hàng là một trong những nhân tố quan trọng nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh trong huy động và sử dụng vốn, đẩy nhanh tốc độ thanh toán và quản lý thông tin. Với chính sách mở cửa nền kinh tế hoà nhập cộng đồng thế giới, hiện nay nhiệm vụ hiện đại hoá công nghệ ngân hàng là điều không thể thiếu đợc. Trang bị cơ sở vật chất kỹ thuật phải đợc hiện đại hoá dần cùng hệ thống vi tính đồng bộ và hoàn chỉnh có thể đáp ứng đợc yêu cầu thanh toán qua hiệp hội viễn thông tài chính liên ngân hàng toàn cầu (SWIFT)
Là một ngân hàng có quy mô lớn Ngân hàng VCB đang từng bớc áp dụng các thành tựu của khoa học vào trong hoạt động của ngân hàng. Ngân hàng đã trang bị nhiều máy tính hiện đại, các máy fax, máy điện tân tiến. Đặc biệt ngân hàng còn đang tiến hành nối mạng với các khách hàng thờng xuyên để tạo sự nhanh chóng và thuận tiện trong các giao dịch với các khách hàng. Hệ thống thanh toán SWIFT cũng đợc ngân hàng áp dụng đầu tiên và có những hiệu quả cao trong thanh toán và chuyển tiền.
Tuy còn nhiều khó khăn và hạn chế, nhng sự cố gắng của ngân hàng trong việc trang bị các thiết bị hiện đại nâng cao khả năng phục vụ khách hàng đã cho chúng ta thấy đợc quyết tâm của ngân hàng trong việc nâng cao hiệu quả hoạt động đem lại lợi ích cho khách hàng và cho chính mình.
2.6. Tăng cờng công tác kiểm tra và kiểm soát
Để đảm bảo hoạt động thanh toán quốc tế đi đúng hành lang pháp lý phải nâng cao hiệu quả công tác kiểm tra kiểm soát. Công tác kiểm tra kiểm soát phải đáp ứng đợc các yêu cầu sau:
Trờng đại học Ngoại Thơng Hà Nội
- Lựa chọn các cán bộ tham gia kiểm tra kiểm soát là những ngời công t phân minh, giám sát hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu đạt hiệu quả cao
- Phát hiện, uốn nắn kịp thời để nâng cao nhận thức toàn diện cho thanh toán viên, đa ra những ý kiến t vấn xây dựng đội ngũ cán bộ có đức có tài, xây dựng kỷ cơng chấp hành pháp luật nghiêm túc, thành lập đợc mối quan hệ tổng hoà trong từng cơ sở.
- Giải quyết dứt điểm, nghiêm khắc các vụ việc vi phạm tuỳ theo mức độ, hoàn cảnh, số lần để duy trì đợc một tập thể trong sạch.
- Hợp tác nâng cao tinh thần cảnh giác với các âm mu chống phá từ bên ngoài nh các vụ lừa đảo thanh toán quốc tế và từ bên trong nh tham nhũng, bè phái.
- Việc kiểm tra kiểm soát phải đợc thực hiện một cách thiết thực tránh tiến hành mang tính hình thức.
Công tác kiểm tra kiểm soát của Ngân hàng VCB trong những năm vừa qua đã có những chuyển biến tích cực cả về số lợng và chất lợng, đợc tiến hành th- ờng xuyên ở tất cả các khâu nghiệp vụ. Ngoài kiểm soát nghiệp vụ bình thờng hàng ngày, hệ thống kiểm tra kiểm soát còn tập trung kiểm tra các nghiệp vụ hoạt động trọng yếu. Qua kiểm tra phát hiện kịp thời nhiều sai lầm, kiến nghị yêu cầu tu chỉnh, khắc phục và xử lý các cán bộ có sai phạm, từ đó góp phần hạn chế các rủi ro cho ngân hàng trong đó có rủi ro trong thanh toán quốc tế, nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Hiện nay các cán bộ kiểm tra của ngân hàng có trình độ đại học chiếm tỷ lệ 90%, nhiều cán bộ có hai bằng: bằng chuyên môn và bằng pháp lý. Chính vì vậy chất lợng của công tác kiểm tra kiểm soát trong toàn hệ thống đã ngày càng đợc nâng cao, công tác t vấn pháp luật đã thu đợc kết quả tốt, nhất là t vấn pháp luật trong việc xử lý tài sản thế chấp, khởi kiện khách hàng, các vụ việc liên quan đến khởi tố, điều tra xét xử các vụ án, bảo vệ quyền lợi chính đáng của ngân hàng.
Ngoại tệ luôn là vấn đề đợc Ngân hàng VCB hết sức quan tâm. Hiện nay ngân hàng đang lâm vào tình trạng khan hiếm ngoại tệ vì thế ngân hàng cần củng cố mạng lới kinh doanh của mình, tăng trởng nguồn vốn đặc biệt là nguồn vốn ngoại tệ để có đủ khả năng thanh toán L/C. Muốn thế ngân hàng cần đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ, tăng các bàn thu đổi ngoại tệ, quản lý việc sử dụng ngoại tệ và đảm bảo khả năng tái tạo ngoại tệ để phục vụ thanh toán hàng xuất nhập khẩu.
Nguồn thanh toán L/C xuất khẩu chính là một nguồn vốn ổn định và chủ động để thanh toán L/C nhập khẩu vì vậy phải quan tâm trong việc phát triển nghiệp vụ này bằng cách mở rộng hơn nữa hình thức cho vay thu mua và sản xuất hàng xuất khẩu. Ngân hàng cần có chính sách u đãi với khách hàng có tiềm năng xuất khẩu nh t vấn miễn phí ngay từ khi ký hợp đồng, nhận L/C hay khi có vớng mắc xảy ra, hớng dẫn họ lập bộ chứng từ xin thanh toán .v.v. để tạo mọi điều kiện cho khách hàng tin tởng và đến giao dịch tại ngân hàng.
2.8. Kiến nghị đối với nhà nớc
Với chủ trơng phát triển kinh tế nhiều thành phần theo định hớng XHCN, vai trò điều khiển vĩ mô nền kinh tế của nhà nớc ngày càng đợc khẳng định. Xu hớng hội nhập vào nền kinh tế thế giới đem lại một cơ hội lớn cho sự phát triển của mỗi quốc gia, đồng thời cũng là thách thức cho các quốc gia hoặc phát triển hoặc tụt hậu. Lúc này rất cần đến bàn tay định hớng của Chính phủ để con tầu quốc gia đi đến mục tiêu của mình. Thanh toán thơng mại quốc tế nói chung cũng nh phong thức tín dụng chứng từ nói riêng, do liên quan đến yếu tố quốc tế - một yếu tố tơng đối rộng lớn và đa dạng nên rất cần đến những chính sách phù hợp, với mục tiêu của từng thời kỳ để hoạt động ngày càng đợc mở rộng và phát triển. Qua đó cũng có thể hạn chế bớt đợc nhiều khúc mắc trong quá trình thanh toán mà hạn chế đợc phần nào sự rủi ro.
•Cần có những văn bản pháp lý cho giao dịch thanh toán quốc tế
Một trong những nguyên nhân dẫn tới rủi ro pháp ký trong thanh toán tín dụng chứng từ là sự hạn chế và thiếu vắng các văn bản pháp luật điều chỉnh
Trờng đại học Ngoại Thơng Hà Nội
trong quan hệ giũa các bên trong quy trình nghiệp vụ. ở Việt Nam hiện nay, ngoài UCP 500 và một số thông lệ quốc tế khác, ta không có một văn bản pháp quy nào đề cập đến mối quan hệ pháp lý giữa giao dịch hợp đồng thơng mại quốc tế của ngời mua và ngời bán với giao dịch tín dụng chứng từ của ngân hàng. Khi có tranh chấp xẩy ra, Trọng tài quốc tế có thể phán quyết đối với quan hệ hai bên mua và bán mà không đề cập đến quan hệ chi trả giữa các ngân hàng. Nh vậy chỉ áp dụng UCP 500 vào giao dịch tín dụng chứng từ là cha đủ với các ngân hàng tại Việt Nam khi có xẩy ra tranh chấp. Chính phủ cần có những văn bản pháp lý mới về mối quan hệ hợp đồng ngoại thơng và thanh toán tín dụng chứng từ, nêu lên quyền hạn, nghĩa vụ và trách nhiệm của nhà nhập khẩu, nhà xuất khẩu và ngân hàng khi tham gia vào quan hệ tín dụng chứng từ. Trớc hết nên đề cập và làm rõ những vấn đề sau đây:
- Cần quy định rõ sự giới hạn các điều khoản của th tín dụng mà nhà nhập khẩu đa ra để giúp cho nhà xuất khẩu và ngân hàng có thể thực hiện và thực hiện quy trình một cách nhanh chóng.
- Quyền đợc miễn thanh toán của ngân hàng mở khi quan hệ giao nhận hàng bị trọng tài tuyên án huỷ bỏ.
- Quyền đợc nhận hàng của ngân hàng mở khi ngời thế chấp lô hàng mất khả năng thanh toán.
- Quyền đợc bảo lu chiết khấu của ngân hàng trong quan hệ mua đứt bán đoạn. Cần phải có quy chế chiết khấu hối phiếu lập theo th tín dụng cụ thể hoá luật quốc tế làm cơ sở giải quyết tranh chấp giữa ngân hàng chiết khấu với nhà xuất khẩu
Hơn nữa xét về đặc trng cơ bản của th tín dụng thì nó hoàn toàn độc lập với hợp đồng thơng mại quốc tế. Khi có tranh chấp thơng mại xẩy ra trong quan hệ giữa ngời xuất khẩu và ngời nhập khẩu thì sẽ đợc điều chỉnh bởi luật kinh tế của một quốc gia nào đó hoặc bằng các thông lệ quốc tế, vậy còn khi xẩy ra tranh chấp về th tín dụng thì nh thế nào, th tín dụng có phải là hợp đồng kinh tế hay
không. Theo Điều 12 pháp lệnh thủ tục giải quyết các vụ án kinh tế, Toà án có thẩm quyền giải quyết các vụ án sau đây:
- Các tranh chấp về hợp đồng kinh tế giữa pháp nhân với pháp nhân, giữa pháp nhân với cá nhân có đăng ký kinh doanh.
- Các tranh chấp giữa các công ty với các thành viên của công ty với nhau liên quan đến việc thành lập, hoạt động, giải thể công ty.
- Các tranh chấp liên quan đến việc mua bán cổ phiếu, trái phiếu. - Các tranh chấp kinh tế khác theo quy định của pháp luật.
Tranh chấp phát sinh trong nghiệp vụ thanh toán tín dụng chứng từ không thuộc ba loại trên nhng có thuộc loại cuối cùng hay không thì ta lại hoàn toàn không quy định. Vì thế chúng ta cần phải từng bớc ban hành và hoàn thiện dần các văn bản pháp luật liên quan đến thanh toán tín dụng chứng từ.
•Có chính sách khuyến khích và kiểm soát hoạt động xuất nhập khẩu
Để thúc đẩy hoạt động xuất nhập khẩu, nhà nớc phải tăng cờng hiệu lực các văn bản và thủ tục xuất nhập khẩu. Thực tế hiện nay cho thấy, mặc dù Chính phủ cho phép tất cả các doanh nghiệp đăng ký kinh doanh xuất nhập khẩu đếu đợc tham gia vào hoạt động xuất nhập khẩu nhng vẫn còn nhiều doanh nghiệp hoạt động còn yếu kém, hạn chế về trình độ kỹ thuật nghiệp vụ cũng nh, cũng nh trình độ quản lý nói chung. Vì thế thiết nghĩ Chính phủ có thể ban hành các quy chế về các điều kiện tài chính, trình độ quản lý, trình độ nghiệp vụ, tầm cỡ của doanh nghiệp khi tham gia vào hoạt động xuất nhập khẩu. Có thể các đơn vị không đủ điều kiện để xuất nhập khẩu trực tiếp thì có thể thông qua uỷ thác để hạn chế xuống mức thấp nhất rủi ro có thể xẩy ra.
Tuy nhiên các thể chế, thủ tục xuất nhập khẩu cần phải tạo nên sự cân bằng giữa khuyến khích và kiểm soát hoạt động xuất nhập khẩu. Hiện nay chủ trơng cấp quốc gia về xuất nhập khẩu đang tạo lợi thế cho doanh nghiệp này, bất lợi cho doanh nghiệp khác làm mất cân đối giữa cung và cầu gây lên tồn đọng
Trờng đại học Ngoại Thơng Hà Nội
nhiều loại vật t (sắt thép, xi măng, đờng...). Tình trạng nhập khẩu tràn lan làm cho sản xuất và tiêu thụ hàng hoá bị đình trệ, hàng hoá trong nớc sản xuất ra không tiêu thụ đợc. Trớc tình hình đó, Nhà nớc cần có những biện pháp giúp đỡ các doanh nghiệp củng cố và duy trì thị trờng, hạn chế rủi ro mất khả năng thanh toán của họ. Cụ thể nh:
- Thực hiện chính sách trợ cấp xuất nhập khẩu thông qua chế độ lãi xuất u đãi, cân đối cung cầu, hạn chế các cơn sốt hàng hoá.
- Nhà nớc cần ban hành các quy định về thuế xuất nhập khẩu phù hợp, ổn định. Trên thực tế thì biểu thuế xuất nhập khẩu cũng thờng xuyên thay đổi nên các doanh nghiệp không dự đoán đợc tình hình, nên cũng gặp nhiều khó khăn trong các vấn đề này, nhất là khi bị tăng thuế, gây thiệt hại cho các doanh nghiệp, mà cũng là gây rủi ro cho các ngân hàng.
- Chính phủ cần có những thông tin giá cả kịp thời về thị trờng thế giới. Đây là biện pháp quan trọng trong công tác phòng ngừa rủi ro trong thanh toán. Nếu thiếu thông tin giá cả, các doanh nghiệp xuất nhập khẩu sẽ không cập nhật đợc tình hình thế giới, gây thiệt hại trong giao dịch, nhất là trong trờng hợp doanh nghiệp mở các th tín dụng trả chậm.
2.9. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nớc
Một là: Hoàn thiện và phát triển thị trờng ngoại tệ liên ngân hàng, tiến hành thành lập thị trờng hối đoái ở Việt Nam.
Trong thời gian tới Ngân hàng Nhà nớc cần có các biện pháp sau:
Giám sát và buộc các ngân hàng thơng mại phải xử lý trạng thái ngoại hối của mình trong ngày bằng việc mua hoặc bán ngoại tệ trên thị trờng liên ngân hàng. Mở rộng đối tợng tham gia vào thị trờng ngoại tệ liên ngân hàng. Phát triển các nghiệp vụ vay mợn ngoại tệ, nghiệp vụ đầu cơ, nghiệp vụ tiền gửi qua đêm và các hình thức mua bán ngoại tệ nh: mua bán kỳ hạn, hợp đồng tơng lai, hoán đổi ngoại tệ, quyền mua, quyền bán,... Cần tăng cờng hơn nữa vai trò của Ngân hàng Nhà n- ớc trên thị trờng ngoại tệ liên ngân hàng.
Hai là: Công tác điều hành chính sách tỷ giá cần linh hoạt phù hợp với thực tế.
Tỷ giá hối đoái là một yếu tố nhạy cảm, nó không những ảnh hởng tới lĩnh vực xuất nhập khẩu mà còn tác động tới toàn bộ các mặt hoạt động của đời sống kinh tế xã hội. Việc lựa chọn chế độ tỷ giá thả nổi có sự điều tiết quản lý của nhà nớc là hoàn toàn hợp lý, song cần đổi mới cơ chế điều hành tỷ giá theo hớng tự do hoá dần với những bớc đi thích hợp.
Ba là: Tăng cờng chất lợng hoạt động của trung tâm thông tin tín dụng ngân
hàng nhà nớc .
Việc thu thập, phân tích, xử lý kịp thời và chính xác các thông tin về tình hình tài chính, quan hệ tín dụng, khả năng thanh toán, t cách pháp nhân của các doanh nghiệp trong nớc và nớc ngoài là vô cùng quan trọng. Để công tác phòng ngừa rủi ro đạt hiệu quả cao, Ngân hàng Nhà nớc cần tăng cờng trang bị các phơng tiện thông tin hiện đại cho trung tâm để có điều kiện thu thập thông tin đầy đủ, chính xác, kịp thời. Cần phải có cơ chế khuyến khích và bắt buộc đối với các tổ chức tín dụng về việc cung cấp thờng xuyên các thông tin về tình hình d nợ của các doanh nghiệp tại tổ chức tín dụng...
2.10. Kiến nghị đối với khách hàng
•. Nâng cao trình độ nghiệp vụ ngoại th ơng và trình độ thanh toán quốc tế Một vấn đề bức thiết đối với các doanh nghiệp xuất nhập khẩu Việt Nam là phải tổ chức đào tạo cán bộ, nâng cao trình độ nghiệp vụ ngoại thơng, trình độ pháp lý trong thơng mại quốc tế. Ngoài các ngiệp vụ ngoại thơng, doanh nghiệp cần phải nắm vững nghiệp vụ và thông lệ thanh toán quốc tế, cụ thể cần phải nắm vững nội dung UCP và các thông lệ quốc tế khác để hiểu rằng hợp đồng và L/C, chứng từ và hàng hoá là độc lập nhau, cần nâng cao kỹ năng trong việc lập chứng từ và kiểm tra nội dung L/C...
Mỗi doanh nghiệp nên có một bộ phận pháp chế hoặc sử dụng t vấn pháp lý để tránh đợc các bất đồng hoặc tranh chấp có thể xảy ra trong kinh doanh và trong
Trờng đại học Ngoại Thơng Hà Nội
thanh toán. Khi soạn thảo hợp đồng ngoại thơng, doanh nghiệp cần phải tìm hiểu kỹ càng về thủ tục, cân nhắc kỹ các điều khoản, đặc biệt là điều khoản thanh toán trớc khi ký, hợp đồng phải sử dụng ngôn ngữ rõ ràng, chính xác... Vì các điều khoản của hợp đông chặt chẽ sẽ là cơ sở để làm tốt việc thanh toán L/C sau này và