dụng - xếp hạng khách hàng
Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác thẩm định trong hoạt động cho vay, đặc biệt là đầu tư vào các dự án đầu tư của các NHTM Việt Nam trước hết hướng tới nhóm giải pháp về phương pháp thẩm định. Các NHTM nên áp dụng các phương pháp thẩm định hiện đại, đồng thời chú ý tới việc đánh giá hiệu quả tài chính, giá trị thời gian của tiền cũng như lựa chọn lãi suất chiết khấu và phương pháp tính khấu hao phù hợp
Mục đích của việc chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng:
Việc chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng được thực hiện nhằm hỗ trợ NHCV trong việc:
- Ra quyết định cấp tín dụng: xác định hạn mức tín dụng của một khách hàng, số tiền cho vay/ bảo lãnh, thời hạn, mức lãi suất/ phí, biện pháp bảo đảm cho khoản tín dụng.
- Giám sát và đánh giá khách hàng tín dụng khi khoản tín dụng đang còn dư nợ; Hạng khách hàng cho phép NHCV lường trước những dấu hiệu xấu về chất lượng khoản cho vay và có những biện pháp đối phó kịp thời.
Xét trên góc độ quản lý toàn bộ danh mục tín dụng, hệ thống chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng còn nhằm mục đích:
- Phát triển chiến lược marketing nhằm hướng tới các khách hàng có ít rủi ro hơn.
- Ước lượng mức vốn đã cho vay sẽ không thu hồi được để trích lập dự phòng rủi ro tín dụng.
Hiện tại, Chi nhánh Thành Công nói riêng cũng như hệ thống NHNT Việt Nam nói chung đã thực hiện việc chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng từ lâu. Đối với những khách hàng là doanh nghiệp, có nguồn vốn kinh doanh từ 5 tỷ trở lên thì ngân hàng mới thực hiện chấm điểm. Ngân hàng không thực hiện chấm điểm đối với khách hàng cá nhân, đây là một điểm khác biệt của NHNT so với các ngân hàng khác như Ngân hàng Công thương, Ngân hàng Đầu tư & phát triển, Ngân hàng TMCP Quân đội,…
Do mục đích của chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng nhằm đánh giá, ra quyết định cấp tín dụng, cũng như xác định khoản đảm bảo tiền vay hợp lý, đồng thời giám sát tín dụng đang còn dư nợ nên cho phép Ngân hàng có thể lường trước những dấu hiệu xấu về chất lượng của khoản vay, từ đó có biện pháp xử lý kịp thời. nó có ảnh hưởng đến chất lượng của công tác thẩm định trước khi cho vay, bổ trợ cho công tác thẩm định.