II Tình hình hoạt động kinh doanh ngoại hối tại Chi nhánh Ngân hμng Cơng th−ơng tỉnh Trμ Vinh:
2.1.Các căn cứ để xác định tỷ giá tự do chuyển đổi:
2- Quy trình nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối:
2.1.Các căn cứ để xác định tỷ giá tự do chuyển đổi:
Trong thời gian qua Ngân hμng Cơng th−ơng Chi nhánh Trμ Vinh đã thực hiện nghiêm chỉnh chính sách tỷ giá của Ngân hμng Nhμ n−ớc vμ Ngân hμng Cơng th−ơng Việt Nam. Hiện nay trong tiến trình đổi mới nền kinh tế áp dụng chế độ tỷ giá thả nổi cĩ sự quản lý, điều tiết của Nhμ n−ớc lμ thích hợp đối với n−ớc ta, cho phép chúng ta thực hiện 1 chính sách tiền tệ độc lập, nĩ vừa phù hợp theo quy luật cung cầu thị tr−ờng vừa pháp huy vai trị quản lý vμ điều tiết linh hoạt của Nhμ n−ớc để đạt đ−ợc mục tiêu, yêu cầu phát triển kinh tế.
Để thực hiện tốt việc quản lý Nhμ n−ớc về mặt tỷ giá ngμy 01/07/2002 Thống đốc Ngân hμng Nhμ n−ớc Việt nam ban hμnh quyết định số 679/2002/QĐ- NHNN về việc ban hμnh một số quy định liên quan đến giao dịch ngoại tệ của các tổ chức tín dụng đ−ợc phép kinh doanh ngoại tệ. Nội dung của quyết định cụ thể nh− sau:
Điều 1: Tổng giám đốc (giám đốc) các tổ chức tín dụng đ−ợc phép kinh doanh ngoại tệ đ−ợc phép ấn định tỷ giá mua, tỷ giá bán giao ngay (SPOT) của đồng Việt nam với các loại ngoại tệ theo nguyên tắc sau:
1) Đối với đơ la Mỹ: Khơng đ−ợc v−ợt quá biên độ ±0,25% (khơng phẩy hai m−ơi lăm phần trăm) so với tỷ giá bình quân trên thị tr−ờng ngoại tệ liên Ngân hμng của ngμy giao dịch gần nhất tr−ớc đĩ do Ngân hμng Nhμ n−ớc cơng bố.
2) Đối với các ngoại tệ khác: Do Tổng Giám đốc (Giám đốc) các tổ chức tín dụng đ−ợc phép kinh doanh ngoại tệ xác định.
3) Chêch lệch giữa tỷ giá mua vμ tỷ giá bán: do Tổng Giám đốc (Giám đốc) các tổ chức tín dụng đ−ợc phép kinh doanh ngoại tệ xác định.
Điều 2: Các tổ chức tín dụng đ−ợc phép kinh doanh ngoại tệ chỉ đ−ợc giao dịch kỳ hạn (forward), hốn đổi (swap) theo các kỳ hạn sau:
1) Kỳ hạn tối thiểu: 7 (bảy) ngμy kể từ ngμy ký hợp đồng giao dịch
2) Kỳ hạn tối đa: 180 (một trăm tám m−ơi) ngμy kể từ ngμy ký hợp đồng giao dịch.
Điều 3: Tỷ giá giao dịch hối đối kỳ hạn, hốn đổi đ−ợc thực hiện theo nguyên tắc sau:
1) Đối với giao dịch giữa đồng Việt Nam với Đơ la Mỹ: Mức tỷ giá áp dụng cho từng kỳ hạn tối đa khơng v−ợt quá mức trần của tỷ giá giao ngay áp dụng tại thời đIểm ký hợp đồng kỳ hạn, hốn đổi (tỷ giá bình quân trên thị tr−ờng ngoại tệ liên Ngân hμng do Ngân hμng Nhμ n−ớc cơng bố cộng 0,25% với mức gia tăng cho phép (tỷ lệ phần trăm của mức trần tỷ giá giao ngay) qui định với từng kỳ hạn cụ thể nh− sau:
Kỳ hạn Cộng mức gia tăng cho phép
Đối với kỳ hạn từ 7 ngμy đến 30 ngμy 0,50% Đối với kỳ hạn từ 31 ngμy đến 60 ngμy 1,20% Đối với kỳ hạn từ 61 ngμy đến 90 ngμy 1,50% Đối với kỳ hạn từ 91 ngμy đến 180 ngμy 2,50%
2) Đối với giao dịch liên quan đến các ngoại tệ khác: Do Tổng Giám đốc (Gíam đốc) các tổ chức tín dụng đ−ợc phép kinh doanh ngoại tệ xác định. Qua đĩ ta thấy cơ chế tỷ giá của ta cĩ một b−ớc thay đổi cơ bản về chất, phản ảnh một cách khách quan sức mua của đồng Việt Nam so với ngoại tệ, đồng thời cũng thể hiện đ−ợc vai trị quản lý của Ngân hμng Nhμ n−ớc thơng qua biên độ giao dịch khơng v−ợt quá 0,25%.
Chính vì vậy việc xác định tỷ giá ngoại tệ của Ngân hμng Cơng th−ơng Chi nhánh Tỉnh Trμ Vinh cũng dựa vμo tỷ giá giao dịch bình quân trên thị tr−ờng ngoại tệ liên Ngân hμng do Ngân hμng Cơng th−ơng việt nam cơng bố hằng ngμy. Bên cạnh đĩ, Chi nhánh cịn tham khảo tỷ giá của Ngân hμng ngoại th−ơng TP HCM để đ−a ra tỷ giá chính thức của mình cho phù hợp với tình hình địa ph−ơng vμ chế độ quản lý ngoại hối của Nhμ n−ớc về tỷ gía cũng nh− tình hình thực tế cung- cầu ngoại tệ của Chi nhánh vμ đảm bảo kinh doanh cĩ lãi.
Cụ thể: vμo mỗi buổi sáng ngμy giao dịch từ 7 giờ đến 9 giờ cán bộ thanh tốn quốc tế sẽ vμo ch−ơng trình nối mạng với Trung −ơng để nhận tỷ giá từ
NHCT Việt Nam (theo mẫu), sau đĩ tham khảo giá của Ngân hμng Ngoại th−ơng TP. HCM rồi đ−a ra tỷ giá chính thức của Chi nhánh (theo mẫu) trình Giám đốc duyệt (hoặc lãnh đạo đã đ−ợc ủy quyền bằng văn bản).
L−u ý: những giao dịch nμo phát sinh tr−ớc khi nhận tỷ giá mới thì đ−ợc áp dụng tỷ giá của ngμy hơm tr−ớc đã đ−ợc duyệt.
Bảng 3: Mẫu tỷ giá nhận từ Ngân hμng Cơng th−ơng Việt Nam