- Những hạn chế (hay tác động tiêu cực) là:
1. Phân theo loại cho vay 6.670 100% 27.382 100%
+ Ngắn hạn 5.669 85% 17.494 64% +11.825 +208% + Trung, dài hạn 1.001 15% 9.888 36% +8.887 +888% 2. Phân theo TPKT 6.667 100% 27.382 100% + DNNN 1.668 25% 7.915 29% +6.247 +374% + HTX 734 11% -734 -11% + DN ngoài QD 0 0 2.467 9% +2.467 + Hộ gia đình CN 4.269 64% 17.000 62% +12.731 +298% 3. Nợ quá hạn 410 1.128 +718 +17,5% + Tỷ lệ 6.15% 4.12% -2.03% -33,5%
Nguồn : Báo cáo tổng tổng kết 15 năm cho vay kinh tế hộ của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam
2.2.1. Tình hình hoạt động của NHNo&PTNT đối với việc phát triển nông nghiệp, nông thôn tại huyện Phớc Sơn, tỉnh Quảng Nam. nông nghiệp, nông thôn tại huyện Phớc Sơn, tỉnh Quảng Nam.
NHNo&PTNT huyện Phớc Sơn là đơn vị trực thuộc Ngân hàng No&PTNT tỉnh Quảng Nam (đơn vị thành viên hạch toán NHNo&PTNT Việt Nam). Tiền thân của Ngân hàng No&PTNT huyện Phớc Sơn là Ngân hàng Nhà nớc cấp huyện đợc hình thành vào năm 1976. Hiện nay NHNo&PTNT huyện Phớc Sơn thực hiện chức năng kinh doanh đa năng, vừa thực hiện chức năng kinh doanh, vừa làm dịch vụ tài chính trung gian cho Chính phủ và các tổ chức kinh tế xã hội trong và ngoài nớc. Đối tợng khách hàng phục vụ chủ yếu là nông dân và các doanh nghiệp hoạt động tại địa bàn huyện. Trong những năm qua, NHNo&PTNT huyện Phớc Sơn đã không ngừng vơn lên để phục vụ có hiệu quả cho sự nghiệp phát triển nông nghiệp, nông thôn, góp phần thực hiện tốt chơng trình mục tiêu xoá đói giảm nghèo, thúc đẩy KT-XH tại địa phơng ngày càng phát triển ổn định.
Quá trình xây dựng và trởng thành của NHNo&PTNT huyện Phớc Sơn luôn gắn bó chặt chẽ với sự chuyển đổi cơ chế chung của toàn bộ nền kinh tế cũng nh của ngành. Có thể chia thành ba giai đoạn hình thành và phát triển:
* Giai đoạn 1976 - 1985
Tháng 7 năm 1976, đất nớc đợc thống nhất về phơng diện Nhà nớc, nớc Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam ra đời. Theo đó, Ngân hàng Quốc Gia miền nam đợc hợp nhất vào Ngân hàng Nhà Nớc Việt Nam, tạo thành một hệ thống Ngân hàng nhà nớc duy nhất trong cả nớc.
Nhiệm vụ cơ bản về ngân hàng đã đợc xác định rõ trong Nghị quyết Đại hội Đảng lần thứ IV là : " Thông qua hoạt động tín dụng, tiền tệ mà tham gia xây dựng và thúc đẩy thực hiện kế hoạch kinh tế, cung ứng vốn tín dụng, kiểm soát bằng đồng tiền các hoạt động sản xuất và tăng cờng chế độ hạch toán kinh tế. Phát triển mạnh tín dụng, bảo đảm vốn sản xuất kinh doanh đối với khu vực kinh tế quốc doanh. Mở rộng cho vay đối với khu vực kinh tế tập thể để phát triển sản xuất theo kế hoạch của Nhà nớc. Thu hút tiền tiết kiệm và tiền nhàn rỗi trong xã hội. Xây dựng ngân hàng thành trung tâm thanh toán có hiệu lực. Quản lý chặt chẽ tiền mặt và lu thông tiền tệ"[9].
* Giai đoạn 1986 - 1990
Từ những năm 1986 - 1987 nền kinh tế có nhu cầu vốn rất lớn, nhất là khi có chủ trơng của Đảng và Nhà nớc cho sản xuất kinh doanh đợc phép bung ra. Trong bối cảnh đó, các ngân hàng không đáp ứng đủ vốn cho nhu cầu của nền kinh tế, đã làm nảy sinh việc ra đời gần nh tự phát của các tổ chức tín dụng ở đô thị. Đặc biệt là các năm 1988 - 1989 cùng với bớc sơ khai chuyển ngân hàng sang hạch toán kinh doanh. Trong thời gian này, các quy chế quản lý không đợc ban hành kịp thời và không đợc kiểm soát chặt chẽ từ phía ngân hàng Nhà nớc. Việc kiểm soát đã không theo kịp với tốc độ phát triển của những tổ chức mang dáng dấp hoạt động ngân hàng, hoạt động của một số tổ chức tín dụng thiếu lành mạnh, chỉ chạy theo kiếm lời bất chính, thậm chí còn có hành vi chụp giật, lừa đảo. Với Nghị định 53/HĐBT ngày 26 tháng 3 năm 1988 của Hội đồng Bộ trởng đã tách ngân hàng trung ơng từ một cấp thành hai cấp là NHNN và các NHTM. Thời kỳ này đối tợng cho vay chủ yếu của
NHNo&PTNT huyện Phớc Sơn là các doanh nghiệp quốc doanh cấp huyện, cấp tỉnh đóng trên địa bàn huyện và một số HTX theo mô hình cũ, nguồn vốn cho vay chủ yếu là nguồn vốn bao cấp theo chỉ tiêu kế hoạch của NHTW, phần lớn các doanh nghiệp quốc doanh và các HTX vay vốn tại ngân hàng sau một thời gian hoạt động kinh doanh đều bị thua lỗ, phải đi đến phá sản, giải thể và sáp nhập.
* Giai đoạn 1990 đến nay
Đây là thời kỳ đổi mới cơ bản hệ thống ngân hàng. Tháng 5 năm 1990 Hội đồng Nhà nớc đã thông qua và công bố 2 pháp lệnh: Pháp lệnh về Ngân hàng Nhà nớc và Pháp lệnh về Ngân hàng, hợp tác xã tín dụng và Công ty tài chính.
Định hớng cơ bản của Pháp lệnh về Ngân hàng là:
- Tách bạch chức năng: Ngân hàng Nhà nớc là NHTW, có chức năng quản lý nhà nớc đối với hệ thống ngân hàng; chức năng kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng thuộc về các NHTM và các tổ chức tín dụng.
- Tao lập một hệ thống NHTM và các tổ chức tín dụng đợc phép kinh doanh tiền tệ và cạnh tranh trong khuôn khổ pháp luật.
- Đa dạng hoá về loại hình (Ngân hàng thơng mại, Ngân hàng Đầu t và Phát triển, Công ty Tài chính, HTX tín dụng).
- Đa dạng hoá về sở hữu (quốc doanh, cổ phần, hỗn hợp quốc doanh và các thành phần kinh tế khác).
- Sự tham gia của ngân hàng nớc ngoài vào thị trờng tiền tệ Việt Nam (Ngân hàng liên doanh, Chi nhánh Ngân hàng nớc ngoài).
- Tăng cờng tính độc lập và tự chủ trong kinh doanh tiền tệ.
- Từng bớc tạo lập môi trờng, điều kiện nhằm bảo vệ ngời gửi tiền, ngời cho vay, ngời sản xuất kinh doanh … để hoạt động của hệ thống ngân hàng đợc an toàn.
Các pháp lệnh về ngân hàng mở ra khả năng đổi mới triệt để hệ thống ngân hàng và coi đây là mũi đột phá, mở đầu cho sự nghiệp đổi mới quản lý kinh tế quốc dân, cũng từ đây hệ thống NHTM trong đó có hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam hiện nay đã chuyển đổi từng bớc mạnh mẽ và rất cơ bản.
Để xây dựng và thực thi có hiệu quả chính sách tiền tệ quốc gia, tăng c- ờng quản lý nhà nớc về tiền tệ và hoạt động ngân hàng, góp phần phát triển nền kinh tế hàng hoá nhiều thành phần theo cơ chế thị trờng và có sự quản lý của Nhà nớc, theo định hớng XHCN, bảo vệ lợi ích của Nhà nớc, quyền lợi và lợi ích hợp pháp của tổ chức và cá nhân. Ngày 12 tháng 12 năm 1997 Quốc Hội nớc Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam Khoá X, kỳ họp thứ 2 đã thông qua Luật Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam, Luật các tổ chức tín dụng. Ngày 26 tháng 6 năm 2003, Chủ Tịch Nớc Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam đã Công bố Lệnh số 19/2003/L-CTN về Công bố Luật sửa đổi, bố sung một số điều của Luật Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam.(đã đợc Quốc hội nớc Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam khoá XI, kỳ họp thứ 3 thông qua ngày 17 tháng 6 năm 2003).
Hoạt động của NHNo&PTNT huyện Phớc Sơn trong thời kỳ đổi mới, đặc biệt từ năm 1996 đến nay có tốc độ tăng trởng khá cả về quy mô và chất lợng, góp phần đẩy nhanh sự phát triển nông nghiệp, nông thôn tại địa bàn.
Biểu 2.3: một số chỉ tiêu hoạt động Ngân hàng huyện Phớc Sơn (giai đoạn 2001 - 2005)
Đơn vị tính: Triệu đồng
Chỉ tiêu 2001 2002 2003 2004 2005 I. Nguồn vốn huy động 32.775 39.330 41.230 44.750 47.670
1.Tiền gửi các tổ chức kinh tế 2.Tiền gửi ngân sách