Trong những năm gần đây, mơi trường kinh doanh đối với các dịch vụ ngân hàng đã được từng bước cải thiện, đặc biệt là mơi trường luật pháp hướng tới sự tự
do hĩa trong lĩnh vực hoạt động ngân hàng và thị trường tài chính tiền tệ. Vấn đề
này được thể hiện qua các điểm sau:
• Về cấu trúc thể chế: Giai đoạn từ khi đổi mới đến nay là quá trình chuyển đổi từ hệ thống ngân hàng một cấp sang hệ thống ngân hàng 2 cấp, với việc phát triển mạnh mẽ các loại hình tổ chức tài chính khác nhau gồm ngân hàng thương mại và các tổ chức tài chính phi ngân hàng với nhiều loại hình sở hữu khác nhau. Sự đa dạng về loại hình sở hữu đã tạo ra một mơi trường cạnh tranh lành mạnh, bảo đảm tính minh bạch, cơng khai của hoạt động ngân hàng.
• Về hoạt động điều hành: cho đến nay Việt Nam đã cĩ nhiều đổi mới phù hợp với cấu trúc của hệ thống ngân hàng 2 cấp và phù hợp với các quy luật của nền kinh tế thị trường. Chính sách tiền tệ trở thành một chính sách độc lập để điều chỉnh kinh tế vĩ mơ với mục tiêu bao trùm là kiểm sốt lạm phát và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Việc hoạch định và điều hành chính sách tiền tệ được dựa trên các nguyên tắc của thị trường, các yếu tố của thị trường được tơn trọng và là cơ sở quan trọng để ngân hàng Nhà nước đưa ra các chính sách điều chỉnh nhằm đạt được các mục tiêu kinh tế vĩ mơ. Các cơng cụ của chính sách tiền tệ là các cơng cụ gián tiếp như thị trường mở, trái phiếu, hĩan đổi ngoại tệ đã thay thế các cơng cụ kiểm sốt tiền tệ trực tiếp mang tính hành chính. Lãi suất và tỷ giá về cơ bản đã được tự do hĩa, lãi suất và tỷ giá đã phản ánh tương đối chính xác giá trị đồng tiền và phù hợp với diễn biến thị trường tiền tệ trong nước và quốc tế. Lãi suất đã được tự do hĩa hồn tồn và cơ chếđiều hành tỷ giá được thay đổi từ chếđộ đa tỷ giá cốđịnh sang cơ chế tỷ giá linh hoạt cĩ điều chỉnh. Hoạt động thanh tra giám sát ngân hàng đã từng bước thực hiện theo các chuẩn mực quốc tế về thanh tra giám sát như
CAMELS, BASEL.
• Về tạo lập hành lang pháp lý cho các tổ chức tín dụng: nhằm tạo lập mơi trường hoạt động bền vững đối với các ngân hàng thương mại thơng qua việc tạo lập khuơn khổ pháp lý bảo đảm hoạt động an tồn đối với các TCTD và thúc
đẩy hoạt động cạnh tranh lành mạnh và cĩ hiệu quả. Trong những năm gần đây, quyền tự chủ và tự chịu trách nhiệm về hoạt động kinh doanh của NHTM được cụ
thể hĩa và nâng cao. Các ngân hàng cĩ quyền quyết định lãi suất, phí. Các hoạt
động tín dụng theo chỉ định hoặc phục vụ các đối tượng chính sách của Nhà nước
đã được tách khỏi tín dụng thương mại. Các nguyên tắc về hoạt động ngân hàng thương mại như kế tốn, thanh tốn, quản trị rủi ro, tín dụng, đầu tư, ngoại hối, phân loại nợ, trích lập dự phịng… dần được áp dụng ở Việt Nam.