THỰC TRÁNG RỤI RO TÍN DÚNG VÀ QUẠN TRỊ RỤI RO TÍN DÚNG TÁI NGAĐN HÀNG TMCP ĐOĐNG Á THỜI GIANQUA
2.2.3.3.8 Quy trình tín dúng còn nhieău bât caơp
- Chưa có sự đoơc laơp giữa các khađu như chức naíng bán hàng (tiêp xúc
khách hàng, đàm phán cho vay…), chức naíng quạn trị rụi ro (phađn tích, thaơm định, đo lường, đánh giá lái theo định kỳ…) và chức naíng tác nghieơp (xử lý hoă sơ, theo dõi, giám sát khoạn vay, thu nợ, thu lãi…). Moơt cán boơ tín Ngađn hàng Đođng Á hieơn nay thường thực hieơn luođn cạ ba khađu tređn.
- Cách thức phađn cođng cođng vieơc chưa khoa hĩc. Moơt cán boơ tín dúng quạn
lý nhieău khách hàng kinh doanh nhieău ngành ngheă khác nhau. Khạ naíng moơt cán boơ tín dúng khođng theơ am hieơu hêt tât cạ các ngành ngheă kinh doanh cụa khách hàng, deê dăn đên vieơc đánh giá phương án vay vôn cụa khách hàng khođng chính xác.
- Vieơc xét duyeơt lái hán mức tín dúng cụa khách hàng còn nhieău thiêu xót :
đôi với các khách hàng đã quen thuoơc, vieơc xét duyeơt hán mức tín dúng hàng naím thì chư là hình thức. Vieơc phađn tích chư dựa tređn những chư tieđu báo cáo tài chính cụa khách hàng, khođng kêt hợp phađn tích tình hình kinh doanh các maịt hàng cụa khách hàng theo biên đoơng cụa thị trường.
- Vieơc xét duyeơt cho vay đôi với DNNN chưa tuađn thụ đúng pháp luaơt. Maịc
39
3/12/2004 qui định vieơc DNNN khi vay vôn có giá trị lớn hơn vôn đieău leơ thì phại có sự đoăng ý cụa đái dieơn chụ sở hữu DNNN. Tuy nhieđn haău hêt các hợp đoăng vay vôn đôi cụa các khách hàng là DNNN hoàn toàn khođng caăn có moơt vaín bạn nào cụa cơ quan chụ quạn. Lý do là do ngađn hàng đã linh đoơng cho vay baỉng cách chia nhỏ sô tieăn cho vay thành nhieău hợp đoăng với giá trị nhỏ hơn vôn đieău leơ. Đađy là moơt rụi ro tieăm aơn cao deê dăn đên khạ naíng mât vôn cho ngađn hàng vì đã vi phám luaơt.
- Hieơn nay, NHNN đã cho phép các NHTM có quyeăn lựa chĩn khách hàng
đeơ cho vay khođng có tài sạn đạm bạo, đoăng thời tự chịu trách nhieơm veă quyêt định cụa mình. Tuy nhieđn vieơc cho vay này caăn có những qui định cú theơ trong noơi boơ. Song tái Ngađn hàng Đođng Á chưa có qui định veă tieđu chuaơn đeơ được xét duyeơt cho vay khođng có đạm bạo mà Ngađn hàng Đođng Á chư qui định quyeăn xét duyeơt cho vay khođng có tài sạn đạm bạo là do Toơng giám đôc quyêt định hoaịc do người được Toơng Giám đôc ụy quyeăn quyêt định, do đó deê đên sai sót. Thực tê nợ toăn đĩng khođng có tài sạn đạm bạo đên ngày 31/12/2006 theo sô lieơu ở bạng 8 là 6,19 tỷ đoăng.