V. Phân tích kết quả khai thác sản phẩm bảo hiểm nhân thọ
4. Nâng cao hiệu quả công tác đánh giá rủi ro ban đầu
Đánh giá rủi ro ban đầu luôn giữ vị trí quan trọng trong triển khai nghiệp vụ. Do vậy Công ty có thể thực hiện theo phơng hớng sau:
+ Giao trách nhiệm cụ thể cho đại lý đánh giá về những yếu tố liên quan trực tiếp đến đối tợng bảo hiểm. Qua những lần tiếp xúc trực tiếp với khách hàng có thể tìm hiểu về tình hình sức khỏe của ngời đợc bảo hiểm, ngời tham gia bảo hiểm, khả năng tài chính của họ xem xem họ có khả năng đóng phí đến hết hạn hợp đồng không. Những vấn đề nghi vấn, cán bộ khai thác nên báo cáo với Công ty và xin ý kiến cụ thể. Công ty cử cán bộ chuyên môn về y học xuống trực tiếp kiểm tra và đa ra quyết định. Nh vậy là Công ty cần có một bộ phận giám định có kiến thức về y học kiểm tra chính xác tình hình sức khỏe của đối tợng tham gia hoặc đối tợng đợc bảo hiểm. Điều này Công ty cha làm đợc, trong thời gian tới có thể triển khai thêm bộ phận giám định để đánh giá chinh xác rủi ro ban đầu và giải quyết đúng tình hình hiện có của đối tợng bảo hiểm.
+ Hiện nay có rất nhiều trờng hợp đại lý ký hợp đồng bảo hiểm An sinh giáo dục tại cơ quan khách hàng. Công ty nên nhắc nhở đại lý phải gặp trực tiếp ngời đợc bảo hiểm để có đánh giá đúng về đối tợng đợc bảo hiểm.
+ Đối với giấy yêu cầu tham gia bảo hiểm, mục đích sử dụng chính là cho phép Công ty thông qua đó đánh giá sơ bộ về bệnh tật của ng ời đợc bảo hiểm để đi đến quyết định chấp nhận bảo hiểm hay không. Nhng hiện nay với một số khoản mục về bệnh tật chi tiết đã gây nhiều sự khó dễ với khách hàng, cho nên Công ty cần cân nhắc có nên bỏ bớt một số khoản mục. Nhất là mục tiểu sử gia đình của ngời tham gia bảo hiểm ( mục đích là kiểm tra tính di truyền và tuổi thọ trung bình của gia đình ), khoản mục này gây phiền phức nhiều nhất vì nó có tính chất nh kê khai lý lịch gia đình.
Với những trờng hợp khách hàng yêu cầu bảo hiểm, Công ty nên cử cán bộ chuyên môn để đánh giá rủi ro trực tiếp, không nên phân biệt hợp đồng bảo hiểm có số tiền 5 triệu với hợp đồng 50 triệu. Hiện tại, theo cách
làm của Công ty thì công ty chỉ đánh giá cụ thể với hợp đồng có số tiền bảo hiểm lớn, nhng nếu có sự tập trung rủi ro xảy ra với nhiều hợp đồng có số tiền bảo hiểm nhỏ mà do lỗi đamhs giá ban đầu của công ty không tốt sẽ ảnh hởng đến hoạt động kinh doanh của công ty.
Hơn nữa, công ty cũng nên cõ một số y bác sỹ tham gia vào công tác đánh giá ban đầu đối với những giấy yêu cầu có số tiền bảo hiểm lớn. Hiện tại công ty yêu cầu ngời có nhu cầu tham gia bảo hiểm với số tiền bảo hiểm lớn có giấy chứng nhận sức khoẻ tại cơ sở y tế mà công ty yêu cầu. Điều này sẽ rất bất lợi cho công ty bởi lẽ:
+ Ngời tham gia cảm thấy mất nhiều thời gian và việc ký kết hợp đồng bảo hiểm là khó khăn đồng thời cho thấy công ty không tạo những điều kiện thuận lợi cho họ tham gia bảo hiểm.
+ Việc yêu cầu ngời tham gia có giấy chứng nhận sức khỏe rờm rà dễ gây cho ngời tham gia có tâm lý không tốt về khả năng tài chính của công ty. Công ty rất dễ mất đi không chỉ một mà có thể là rất nhiều khách hàng tiềm năng - khách hàng có nhu cầu về số tiền bảo hiểm lớn- bởi phản ứng dây chuyền.
+ Giấy chứng nhận sức khoẻ tại cơ sở y tế công ty yêu cầu không đảm bảo là không có kẽ hở. Điều này sẽ dẫn đến sự trục lợi bảo hiểm từ phía khách hàng. Nếu đội ngũ y bác sỹ này làm việc tại công ty thì việc quản lý sẽ tốt hơn.
+ Hiện nay với khoản chi đánh giá rủi ro ban đầu là 35000 đồng/hợp đồng, theo em công ty có thể trích trả ở mức cao hơn để nâng cao tinh thần trách nhiệm của cán bộ khai thác. Công ty nên trợ cấp thêm vào số hoa hồng của họ, với quyền lợi đợc hởng này, hy vọng rằng cán bộ khai thác có trách nhiệm hơn, nhiệt tình và trung thực hơn qua đó đẩy mạnh hiệu quả kinh doanh của công ty.
+ Có chế độ thởng, phạt đối với các đại lý, cộng tác viên. Thởng cho cán bộ khai thác trong trờng hợp có tỷ lệ duy trì hiệu lực của hợp đồng đến hết hạn hợp đồng ở mức cao (tức là không có hợp đồng bị huỷ hoặc hợp đồng của ngời đợc bảo hiểm bị tử vong...) và phạt trong trờng hợp ngợc lại.