1. Một số đặc điểm cơ bản của sản phẩm BHNT
2.1.1.2. Cơ cấu tổ chức bộ mỏy
2.1.1.2.1. Hệ thống tổ chức bộ mỏy
Sơ đồ tổ chức bộ mỏy của cụng ty TNHH BHNT Cathay Việt Nam:
Nguyễn Mạnh Hựng – Đ3BH1 25 Tổng giỏm đốc Phú tổng giỏm đốc Phũng đào tạo Phũng quản lý đại lý Phũng kế toỏn Phũng tổ chức Phũng phục vụ khỏch hàng Phũng giỏm định bồi thường Phú tổng giỏm đốc Khu vực Đà nẵng Khu vực TP Hồ chớ minh Khu vực Cần thơ Khu vực Hà Nội Khu vực Hải phũng Khu vực Đồng nai
Sơ đồ tổ chức bộ mỏy như trờn cho thấy, tổ chức bộ mỏy của cụng ty theo mụ hỡnh trực tuyến- là một mụ hỡnh tổ chức quản lý khỏ phổ biến và khỏ hiệu quả hiện nay: Đứng đầu ban Giỏm đốc là Tổng giỏm đốc và 2 phú tổng giỏm đốc. Tổng giỏm đốc cú quyền hạn, trỏch nhiệm và nghĩa vụ cao nhất trước phỏp luật, cỏc phú tổng giỏm độc hỗ trợ, tham mưu cho tổng giỏm đốc và giỏm sỏt cỏc hoạt động của cỏc phũng ban. Dưới ban giỏm đốc là cỏc phũng ban đúng vai trũ quản lý cỏc nghiệp vụ và hoạt động kinh doanh, dịch vụ của cụng ty.
Cỏc phũng ban, cỏc bộ phận trong quỏ trỡnh hoạt động luụn hỗ trợ và phối hợp hài hũa cựng thực hiện nhiệm vụ chức năng của cụng ty.
Dưới cựng là cỏc khu vực kinh doanh là cơ quan trực tiếp đảm nhận nhiệm vụ kinh doanh của cụng ty.
Khu vực KD
Văn phũng KD
Phũng KD
2.1.1.2.2. Đội ngũ cỏn bộ
Cơ cấu cỏn bộ được minh họa trong bảng dưới đõy:
Nguyễn Mạnh Hựng – Đ3BH1 26 Giỏm đốc kinh doanh khu vực Giỏm đốc kinh doanh Trưởng phũng KD
Bảng 1:Bảng cơ cấu lao động cụng ty Cathay life Chỉ tiờu Số lượng Tỷ lệ Tổng số lao động 318 100 Giới tớnh Nam 173 54,4 Nữ 145 45.6 Tớnh chất lao động Chớnh thức 318 100 Thuờ ngoài 0 0 Trỡnh độ lao động Đại học 216 67.9 Cao đẳng, Trung cấp 102 32.1 Sơ cấp 0 0
Cơ cấu đội ngũ cỏn bộ của cụng ty TNHH BHNT Cathay Việt Nam cú sự chờnh lệch như sau:
- Giới tớnh: Nam chiếm tỉ lệ cao hơn: 54.4 %, nữ chiếm 45.6%.
- Trỡnh độ: Đại học chiếm đa số: 67.9%,cao đẳng trung cấp chiếm 32.1%. Độ tuổi của đội ngũ cỏn bộ trong cụng ty tương đối trẻ, độ tuổi bỡnh quõn là 30. Đõy là một đội ngũ trẻ tuổi, nhiệt tỡnh năng động trong cụng việc, ham học hỏi và cú ý thức cầu tiến. Đõy cũng là thế mạnh và cũng là sự cần thiết của một cụng việc đũi hỏi tớnh năng động cao. Bờn cạnh đú là một đội ngũ lónh đạo cú năng lực, kinh nghiệm trong cụng tỏc quản lý.
Trong quỏ trỡnh hoạt động, việc luõn chuyển cỏn bộ cho phự hợp được thực hiện linh hoạt, đỏp ứng được nhu cầu cụng việc.
2.1.2. Tỡnh hỡnh kinh doanh tại doanh nghiệp
Cathay đó gia nhập thị trường Việt Nam với số vốn đầu tư 60 triệu USD, sau hơn hai năm hoạt động cụng ty đó đạt được những thành tựu đỏng kể, với số lượng cỏc văn phũng khụng ngừng tăng lờn tương ứng với quy mụ hoạt động đang phỏt triển của cụng ty.
Bảng 2:Bảng kết quả khai thỏc số hợp đồng mới Năm Số đại lý ( người) Số hợp đồng mới khai thỏc (hợp đồng) Doanh thu phớ ( ngàn đồng) 2008 1400 3611 21.225.803 2009 3300 6013 44.533.288 Nguyễn Mạnh Hựng – Đ3BH1 27
2010 6700 19811 64.109.454
Ngay sau khi thành lập, trong năm 2008 doanh thu phớ của cụng ty đó đạt trờn 21 tỷ đồng với số hợp đồng khai thỏc được là 3611 hợp đồng với tổng đại lý là 1400 người. Đặc biệt, trong năm 2009, số hợp đồng khai thỏc lờn tới 6013 hợp đồng với 3300 đại lý và doanh thu đó đạt trờn 44 tỷ đồng. Con số này ngày một tăng cao khi vào năm 2010 số đại lý là 6700 người với số hợp đồng mới khai thỏc là 19811hợp đồng, đạt doanh thu trờn 64 tỷ đồng. Đõy là một thành tớch rất ấn tượng với một cụng ty vừa mới thành lập và cũn chưa cú tờn tuổi trờn thị trường BHNT cũn non trẻ như Việt Nam.
Bảng 3: Bảng kết quả lợi nhuận Năm Tổng doanh thu
(Ngàn đồng) Tổng chi phớ (ngàn đồng) Tổng lợi nhuận (ngàn đồng) 2008 21.225.803 12.980.642 8.245161 2009 64.409.975 31.608.133 32.801.842 2010 117.051.115 43.456.231 73.594.884
( Nguồn: P.Kinh doanh cụng ty BHNT Cathay life Việt Nam)
Doanh thu phớ bảo hiểm trong năm 2009 đạt trờn 64 tỷ VNĐ, tăng vượt trội gấp 3 lần so với năm 2008 mức lợi nhụõn lờn đến trờn 32 tỷ VNĐ so với 8 tỷ VNĐ của năm 2008. Cũng trong năm 2009, cụng ty đó tiếp tục khụng ngừng củng cố mạng lưới kinh doanh hiện cú tại Việt Nam với cỏc chi nhỏnh mới tại Đà Nẵng, Cần Thơ và Đồng Nai.Cathay đó phục vụ khoảng 9000 khỏch hàng, đua thị phần của Cathay trong thị trường BHNT đạt tới con số 2,7 %. Cụng ty tiếp tục đà phỏt triển khi đến năm 2010 lượng khỏch hàng phục vụ đó lờn tới gần 29000 khỏch hàng với doanh thu đạt 117 tỷ VNĐ đưa mức lợi nhuận lờn đến trờn 73 tỷ VNĐ
Doanh thu tăng vượt trội so với chi phớ dẫn đến lợi nhuận tăng cao qua cỏc năm, năm 2009 lợi nhuận tăng gấp 4 lần so với năm 2008, và năm 2010 tăng gấp hơn 2 lần năm 2009. điều đú cho thấy sự tăng trưởng nhanh chúng của cụng ty. Chi phớ những năm đầu cũn thấp cũng là hợp lý phự hợp với đặc điểm của loại hỡnh bảo hiểm nhõn thọ khi việc bồi thường và đỏo hạn hợp đồng cũn ớt
Sau gần 3 năm hoạt động Cathay đó cho thấy mức tăng trưởng vượt trội. Đõy là một thành cụng khụng hề dễ dàng với một cụng ty mới vào Việt Nam.
2.1.3. Định hướng phỏt triển trong thời gian tới
- Bước đầu, tập trung xõy dựng đội ngũ đại lý xuất sắc (trọng tõm là những đại lý toàn thời gian và chuyờn nghiệp). Bờn cạnh đú, với ban lónh đạo xuất xắc, sẽ vận dụng 45 năm kinh nghiệm ở Đài Loan một cỏch tốt nhất trong việc tiếp thị và thiết kế nờn những sản phẩm độc đỏo nhằm từng bước tạo một bản sắc riờng của Cathay Life trờn thị trường Việt Nam.
- Bước tiếp theo, mở rộng kinh doanh đến những nhõn viờn của cỏc cụng ty Đài Loan tại Việt Nam. Ngoài ra, với đà tăng trưởng của thị trường, c ụng ty cũng sẽ mở rộng bảo hiểm nhúm và bảo hiểm liờn kết ngõn hàng bằng cỏch cộng tỏc với Ngõn hàng Indovina và ngõn hàng Cathay United (Việt Nam) và khỏch hàng của họ.
- Mở rộng thờm cỏc nghiệp vụ Bảo hiểm phi nhõn thọ.Hiện tại bắt đầu năm 2011 cụng ty Cathay Life Việt Nam đó chớnh thức kinh doanh thờm lĩnh vực bảo hiểm phi nhõn thọ và trong tương lai sẽ phỏt triển hai loại nghiệp vụ này song song
- Phỏt triển cụng ty BHNT Cathaylife Việt Nam trở thành một doanh nghiệp Bảo hiểm cú uy tớn, thương hiệu trờn thị trường và ngày càng cú thị phần lớn trờn thị trường BHNT.
Trong tương lai, Cathaylife Việt Nam tin tưởng sẽ nhõn đụi thành cụng của chiến lược tỏc động kộp hai mũi nhọn: Bảo hiểm + Ngõn hàng từ tập đoàn tài chớnh Cathay để trở thành định chế tài chớnh vững mạnh và tin cậy nhất ở Việt Nam.
2.2. Tổng quan về thị trường BHNT tại Việt Nam
Bảo hiểmnhõn thọ được biết đến khỏ sớm tại việt Nam, nhưng được chớnh thức hỡnh thành với sự ra đời của cụng ty BHNT đầu tiờn là BẢo Việt nhõn thọ vào ngày 01/08/1996.Tuy vậy, kể từ khi triển khai loại hỡnh Bảo hiểm nhõn thọ đến năm 1998 thỡ Bảo Việt vẫn là doanh nghiệp bảo
hiểm duy nhất được phộp kinh doanh nghiệp vụ này. Đến hơn nữa năm 1999 mới bắt đầu xuất hiện một loạt cỏc cụng ty Bảo hiểm nhõn thọ khỏc và đầu tiờn là cụng ty Bảo hiểm nhõn thọ Manulife và cụng ty Prudential, rồi đến AIA, Ace life… Làm cho thị trường Bảo hiểm nhõn thọ Việt Nam trở nờn sụi động hơn cụ thể theo bảng sau:
Bảng 4: Bảng danh sỏch cỏc cụng ty bảo hiểm nhõn thọ Việt Nam
( Nguồn: Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam năm 2009)
Cú thể thấy việc liờn tục tăng thành viờn trong hiệp hội bảo hiểm nhõn thọ cú thể cho thấy thị trường bảo hiểm nhõn thọ Việt Nam đang rất tiềm năng. Về thị phần bảo hiểm Việt Nam Theo ước tớnh sơ bộ của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, năm 2009 cú thể đỏnh giỏ như sau:
Bảng 5: bảng xếp hạng thị phần cỏc cụng ty BHNT tại Việt Nam
Xếp hạng Tờn cụng ty Thị phần Nguyễn Mạnh Hựng – Đ3BH1 31 STT Thành lập Tờn cụng ty Nước Vốn chủ sở hữu
1 08/1996 Bảo Việt Nhõn thọ Việt Nam 600 tỷ đồng
2 1999 Prudential Việt Nam Anh quốc 75 triệu USD.
3 1999 Manulife Việt Nam Canada 30 triệu USD.
4 2000 AIA Mỹ 1000 tỷ đồng
5 2000 Dai-ichi Nhật Bản 72 triệu USD
6 2005 ACE Life Việt Nam Mỹ 1550 tỷ đồng
7 12/2005 Prevoir Việt Nam Phỏp 600 tỷ đồng
8 2007 Great Eastern Singapore 600 tỷ đồng
9 2007
VCLI (45%), Cardif Vietcombank (43%) và SeaBank (12%).
140 tỷ đồng
10 7/ 2008 Cathay Life Việt Nam Đài Loan 60 triệu USD 11 6/2008 Korea Life Việt Nam Hàn Quốc 60 Triệu USD
12 2011 Fubon Life Đài Loan 30 Triệu
1 Prudential 29.8 %,
2 Bảo Việt 24.9 %
3 Manulife 11.3 %
4 ACE Life 10.3 %
5 Dai-ichi Life Việt Nam 9.2 %
6 AIA Life 7.5 % 7 Korea Life 2.2 % 8 Prevoir 1.5 % 9 Great Eastern 1.2% 10 VCLI 1% 11 Cathay Life 1% 12 Fubon Life -
Biểu đồ so sỏnh thị phần cỏc cụng ty bảo hiểm nhõn thọ Việt Nam
(Nguồn: Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, năm 2009)
Về thị trường bảo hiểm nhõn thọ,theo mục kinh tế số ra ngày 26/12/2010 của bỏo Diemtinviet.com, năm 2010, Với lực lượng đại lý bảo hiểm nhõn thọ chuyờn nghiệp khoảng 162.000 người ở khắp mọi miền cả nước, doanh thu phớ bảo hiểm khai thỏc mới đạt 5.325 tỉ đồng, tăng 28%. Tổng doanh thu phớ bảo hiểm toàn thị trường nhõn thọ năm 2010 đạt 13.792 tỉ đồng, tăng 16,5% so với năm 2009, dẫn đầu là Prudential 5.374 tỉ đồng, Bảo Việt 4.023 tỉ đồng, Manulife 1.460 tỉ đồng. Tổng số hợp đồng bảo hiểm khai thỏc mới toàn năm 2010 đạt 822.946 hợp đồng, tăng 22% so với cựng kỳ năm 2009. Tổng số hợp đồng bảo hiểm hết hiệu lực trong năm là 634.865 hợp đồng, tăng 16% so với năm 2009.
Tỉ trọng số lượng hợp đồng khai thỏc mới như sau:
Biểu đồ thể hiện tỷ trọng số lượng hợp đồng khai thỏc mới:
(Nguồn: Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, năm 2009)
Thị trường bảo hiểm nhõn thọ Việt Nam vẫn ưu chuộng dũng sản phẩm hỗn hợp hơn cả, chiếm tới gần 40%tổng số hợp đồng năm 2009. Theo Ngõn hàng Thế giới, trong bỏo cỏo ngày 8/12/2009, đỏnh giỏ: “Trong vài năm vừa qua, khu vực bảo hiểm của Việt Nam đó chứng kiến mức tăng trưởng đỏng chỳ ý. Mặc dự cũn rất non trẻ, thị trường bảo hiểm nhõn thọ Việt Nam đó vượt qua cỏc thị trường của Indonesia và Philippines về số lượng và quy mụ cỏc cụng ty cung cấp dịch vụ bảo hiểm nhõn thọ”. Tiềm năng thị trường bảo hiểm ở nước ta cũn rất lớn, bao gồm bảo hiểm con người, tài sản và trỏch nhiệm, kể cả những loại hỡnh bắt buộc mới khai thỏc được 80 - 90%.
2.3. Thực trạng hoạt động khai thỏc sản phẩm BHNT tại cụng ty Cathay Life Việt Nam Cathay Life Việt Nam
2.3.1. Sản phẩm BHNT tại cụng ty BHNT Cathaylife Việt Nam.2.3.1.1 Cỏc sản phẩm tiờu biểu 2.3.1.1 Cỏc sản phẩm tiờu biểu
2.3.1.1.1 Bảo hiểm hỗn hợp:
Sản phẩm: “Thịnh trớ thành đạt an khang ( C12)”
Đặc điểm sản phẩm: Sản phẩm khụng tham gia chia lói.
Quyền lợi bảo hiểm
Bờn mua bảo hiểm
• Quyền lợi tử vong hoặc thương tật toàn bộ và vĩnh viễn:
Khi Bờn mua bảo hiểm tử vong hoặc bị thương tật toàn bộ và vĩnh viễn, toàn bộ phớ bảo hiểm trong tương lai sẽ được miễn.
Quyền lợi tiền mặt hỗ trợ : Nếu Bờn mua bảo hiểm tử vong hoặc bị thương tật toàn bộ và vĩnh viễn, Cụng ty sẽ chi trả Quyền lợi tiền mặt hỗ trợ mỗi năm cho đến khi Người được bảo hiểm đủ 21 tuổi theo bảng dưới đõy:
Tuổi của Người được bảo hiểm 1~12 13~15 16~18 19~21
Quyền lợi tiền mặt hỗ trợ (Tỷ lệ phần trăm của Số tiền bảo hiểm)
10% 20% 25% 30%
2. Người Được Bảo Hiểm
• Quyền lợi tử vong hoặc thương tật toàn bộ và vĩnh viễn:
120% Tổng phớ năm đó đúng hoặc 100% Số tiền bảo hiểm
Người thụ hưởng sẽ nhận được phần lớn hơn giữa 120% tổng phớ năm đó đúng và 100% Số tiền bảo hiểm trong trường hợp Người được bảo hiểm tử vong hoặc bị thương tật toàn bộ và vĩnh viễn.
• Quyền lợi đỏo hạn: 100% Số tiền bảo hiểm
Nếu Người được bảo hiểm cũn sống và khụng bị thương tật toàn bộ và vĩnh viễn vào ngày đỏo hạn hợp đồng, Cụng ty sẽ chi trả Quyền lợi đỏo hạn cho Người thụ hưởng bằng 100% Số tiền bảo hiểm.
• Quyền lợi học vấn: Tuổi của Người được bảo hiểm
12 15 18 19 20 21
Quyền lợi học vấn (Tỷ lệ phần trăm của Số tiền bảo hiểm)
15% 15% 25% 15% 15% 15%
• Vào cỏc ngày kỷ kiệm hợp đồng khi Người được bảo hiểm đủ 12, 15, 18, 19, 20 và 21 tuổi, Cụng ty sẽ chi trả Quyền lợi học vấn nếu Người được bảo hiểm cũn sống và khụng bị thương tật toàn bộ và vĩnh viễn.
• Hoàn lói chờnh lệch:
Vào cuối mỗi năm hợp đồng trong suốt thời hạn đúng phớ, Bờn mua bảo hiểm cú thể yờu cầu Cụng ty chi trả Quyền lợi hoàn lói chờnh lệch, là số tiền tương ứng với số lói tớnh trờn giỏ trị hoàn lại trung bỡnh của năm ở mức lói suất vượt quỏ, nếu cú, của lói suất cụng bố trung bỡnh 12 thỏng so với lói suất tớnh phớ của hợp đồng bảo hiểm.
Điều kiện tham gia
• Thời hạn hợp đồng: Đến khi Người được bảo hiểm được 22 tuổi
• Thời hạn đúng phớ: Đến khi Người được bảo hiểm được 18 tuổi
• Lói suất tớnh phớ bảo hiểm: 10.0%
• Giới hạn tuổi
Bờn mua bảo hiểm: Tối thiểu: 18 tuổi Tối đa: 45 tuổi Người được bảo hiểm: Tối thiểu: 0 tuổi Tối đa: 10 tuổi
• Định kỳ đúng phớ: Hàng năm, hàng nửa năm, hàng quý, hàng thỏng
• Giới hạn phớ bảo hiểm
Tối thiểu: 300,000 VND cho mỗi lần đúng phớ (Bao gồm hợp đồng bảo hiểm chớnh và cỏc sản phẩm phụ kốm theo).
• Giới hạn số tiền bảo hiểm: Tối thiểu: 10 triệu Tối đa: 600 triệu
Người được bảo hiểm: Ngắn hạn (giảm Số tiền bảo hiểm trong 1-5 năm đầu tiờn)
Sản phẩm bổ trợ kốm theo: Tất cả cỏc sản phẩm phụ, trừ R05
2.3.1.1.2. Bảo hiểm trọn đời:
Sản phẩm “Thịnh vượng bảo gia toàn diện (C10)”
Đặc điểm sản phẩm: Sản phẩm khụng tham gia chia lói.
Quyền lợi bảo hiểm
• Quyền lợi bảo hiểm khi tử vong hay thương tật toàn bộ vĩnh viễn:
100% Số tiền bảo hiểm hàng năm
Người thụ hưởng sẽ nhận 100% Số tiền bảo hiểm hàng năm* của năm hợp đồng tương ứng khi Người được bảo hiểm tử vong hoặc bị thương tật toàn bộ và vĩnh viễn.
• Quyền lợi bảo hiểm phụ trội khi bị tử vong hay thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn: 100% Số tiền bảo hiểm
Ngoài Quyền lợi bảo hiểm kể trờn, Người thụ hưởng sẽ nhận thờm 100% Số tiền bảo hiểm khi Người được bảo hiểm tử vong hoặc bị thương tật toàn bộ và vĩnh viễn do tai nạn.
• Quyền lợi tiền mặt: Vào cuối mỗi 3 năm hợp đồng:
Định kỳ Quyền lợi tiền mặt
Từ lần trả thứ nhất đến lần trả thứ năm 5% Số tiền bảo hiểm Từ lần trả thứ sỏu đến lần trả thứ mười: 8% Số tiền bảo hiểm Từ lần trả thứ mười một trở đi: 10% Số tiền bảo hiểm
• Quyền lợi trường thọ: 150% hoặc 180% Số tiền bảo hiểm Khi Người được bảo hiểm đạt 99 tuổi, Người thụ hưởng sẽ nhận được
150% hoặc 180% Số tiền bảo hiểm tựy theo thời hạn đúng phớ 10 năm hoặc