- Mỗi khách hàng quan hệ với Ngân hàng, Ngân hàng nên tiếp xúc với khách hàng cả hai lĩnh vực huy động vốn và cho vay, để khi khách hàng làm ăn tốt có lợi nhuận sẽ gửi tiền của họ tại Ngân hàng.
- Ngân hàng cần quan tâm chú trọng hơn nữa việc huy động vốn ở nông thôn. Đây là thị trường tiềm năng về vốn rất lớn vì hiện nay nông thôn có nhiều hộ gia đình làm ăn rất có hiệu quả, họ tích lũy rất nhiều nhưng họ chỉ biết cất giữ bằng cách mua vàng. Vì đây cũng là địa bàn quá rộng nên ngân hàng cần quảng cáo cho ngân hàng mình về quy mô, lãi suất huy động, các hình thức khuyến mãi, các sản phẩm mới tiện ích (thẻ ATM)… bằng các phương tiện thông tin đại chúng nhất là qua tivi và radio.
- Ngân hàng NHN0 & PTNT Thị xã Vĩnh Long là một trong những Chi nhánh có môi trường giao dịch tốt. Bên cạnh sự ân cần, nhiệt tình của cán bộ công nhân viên thì cần có hệ thống thủ tục pháp lý, hồ sơ đơn giản, đúng pháp luật cũng là vấn đề quan trọng để thu hút khách hàng. Hiện nay Chi nhánh đang cố gắng thực hiện những thủ tục đơn giản nhất: khách hàng đến vay vốn được cán bộ tín dụng viết hộ hồ sơ và sau đó đem đến phòng tài nguyên xác nhận thế chấp và xác nhận của chính quyền địa phương, khi xong thủ tục đem về lại ngân hàng đểđược giải ngân.
- Bên cạnh việc tăng của tiền gửi từ phát hành giấy tờ có giá thì ngân hàng nên đa dạng thêm các hình thức khác như: phát hành chứng chỉ tiền gửi, tín phiếu… Vì chứng chỉ tiền gửi có mệnh giá lớn, tính thanh khoản cao hơn trái phiếu, có thể cho tặng, chuyển nhượng.
GVHD: Nguyễn Phạm Thanh Nam 82 SVTH: Huỳnh Kim An
- Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nghiêm ngặt đối với các món vay, theo dõi sát sao tình hình sử dụng vốn vay, trả nợ và đồng thời tất cả các món vay đều phải nằm trong tầm kiểm soát của từng chi nhánh và từng cán bộ tín dụng.
- Thu hồi tốt nợ đến hạn, quá hạn, kiên quyết không để phát sinh nợ khó đòi, rủi ro tái diễn, nhất là do nguyên nhân chủ quan từ ngân hàng và khách hàng vay vốn.
- Phải chủđộng trong việc phân tích nợ, nhất là nợ có gia hạn, điều chỉnh kỳ hạn nợ, nợđã quá hạn để có biện pháp xử lý thu hồi thích hợp, đồng thời cũng cần phải tăng cường chú trọng đến việc thu hồi nợđã xử lý rủi ro, bởi vì khi thu nợ rủi ro thì toàn bộđược hạch toán trực tiếp vào thu nhập của đơn vị.
- Trang bị thêm máy móc thiết bị, nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ nhân viên. Từng bước thực hiện cho vay và thanh toán bằng chuyển khoản để tạo thói quen này cho các doanh nghiệp và các hộ sản xuất.
- Đối với khách hàng truyền thống cần giữ quan hệ lâu dài, đi sâu và giải quyết những nhu cầu mới của họ. Trong cho vay phải linh động xuất phát từ nhu cầu khách hàng mà pháp luật không cấm.
- Mở rộng khách hàng mới thuộc mọi thành phần kinh tế. Lựa chọn kỹ khách hàng trên cơ sở phân tích tình hình sản xuất và khả năng tài chính của khách hàng.
- Một vấn đề quan trọng hơn nữa là trong và sau khi cho vay, Ngân hàng cần thường xuyên tổ chức kiểm tra việc sử dụng vốn vay, đặc biệt là những khoản vay lớn và những khách hàng mới giao dịch lần đầu.
- Coi trọng phân tích khách hàng, kiên quyết chỉ đầu tư các dự án khả thi, có hiệu quả.
- Chú trọng đúng mức đến công tác đào tạo nhằm đáp ứng được yêu cầu nâng cao chất lượng kinh doanh, phát triển sản phẩm mới, đủ khả năng để tiếp nhận kỹ thuật mới.
- Nâng cao chất lượng thông tin, báo cáo và dự báo rủi ro trong hoạt động tín dụng.
GVHD: Nguyễn Phạm Thanh Nam 83 SVTH: Huỳnh Kim An
- Thành lập đoàn xử lý nợ
- Chỉ đạo đến từng cán bộ tín dụng nắm chắc những khoản nợ sắp đến hạn để có hướng thu hồi sớm nhất.
- Ngân hàng phải đánh giá đúng tính khả thi các phương án sản xuất kinh doanh của khách hàng.
- Phối hợp với chính quyền địa phương để tìm hiểu, sàng lọc những khách hàng có uy tín để cho vay tránh hành vi lừa đảo chiếm dụng vốn của Ngân hàng. Phối hợp với Toà án để thu hồi những khoản nợ quá hạn bằng các biện pháp như: phát mãi tài sản thế chấp của khách hàng để thu nợ cho Ngân hàng.
- Ngân hàng nên phối hợp chặt chẽ với các Ngân hàng thương mại khác nhằm tránh tình trạng một đơn vị vay một lúc 2-3 Ngân hàng trong khi họ chỉ có duy nhất một nguồn trả nợ.
GVHD: Nguyễn Phạm Thanh Nam 84 SVTH: Huỳnh Kim An
Song song với những thành tựu đã đạt được, Ngân hàng cũng gặp không ít những khó khăn như tình hình huy động vốn, công tác thu nợ .... đây là những vấn đề cấp thiết ảnh hưởng đến quy mô, tốc độ và uy tín của Ngân hàng.
Trong quá trình đổi mới như hiện nay nên các doanh nghiệp rất cần vốn để đổi mới máy móc thiết bị, công nghệ để tạo ra sản phẩm có đủ sức cạnh tranh trên thị trường. Do đó, Ngân hàng cần đẩy nhanh và mở rộng hoạt động tín dụng của mình đó là điều cần thiết và cấp bách để góp phần vào sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá của địa phương.
Qua phân tích hoạt động tín dụng tại Ngân hàng, ta biết nhu cầu về vốn như hiện nay là rất lớn nên Ngân hàng đã không ngừng mở rộng các hình thức huy động vốn nhằm chủ động nguồn vốn đáp ứng nhu cầu khách hàng. Nhưng hiện nay để làm được điều đó đòi hỏi Ngân hàng phải nỗ lực hết sức trong việc khai thác nguồn vốn với chi phí thấp để đem lại hiệu quả trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng.
Phát huy những thành tựu trong những năm qua Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Thị xã Vĩnh Long không ngừng đổi mới nhiệm vụ và chức năng của hệ thống Ngân hàng. Kinh doanh đa năng lấy hiệu quả sản xuất kinh doanh của khách hàng làm mục tiêu, không ngừng tăng trưởng doanh lợi của Ngân hàng.
Tóm lại ba năm qua Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Thị xã Vĩnh Long đã đạt được những thành tựu đáng chú ý: nguồn vốn huy động tăng đều và mạnh, doanh số cho vay, thu nợ, dư nợ có sự tăng trưởng và ổn định, dư nợ xấu đạt chỉ tiêu đề ra, thấp hơn 1%.