Trong bảo hiểm, phí bảo hiểm luôn là vấn đề nhạy cảm đối với cơ chế thị tr−ờng, một tỉ lệ phí bảo hiểm thích hợp vừa bảo đảm quyền lợi cho công ty bảo hiểm vừa có thể thu hút đ−ợc sự tham gia đông đảo của khách hàng.
Phí bảo hiểm do ng−ời đ−ợc bảo hiểm đóng chính là sự đóng góp của ng−ời đ−ợc bảo hiểm vào quỹ chung để chia xẻ rủi rọ Sự đóng góp này cần phải công bằng và phải phản ánh đ−ợc mức độ nguy cơ rủi ro mà ng−ời đ−ợc bảo hiểm mang đến cho quỹ chung. Nói cách khác, phí bảo hiểm phải đủ để:
* Bồi th−ờng các khiếu nại dự tính trong suốt thời gian bảo hiểm
Công ty PTI cần có nhiệm vụ −ớc tính mức độ bồi th−ờng có thể phát sinh. Không thể đ−a ra con số chính xác về số tiền sẽ thanh toán cho các khiếu nại nh−ng nhờ những số liệu liên quan, công ty bảo hiểm PTI có thể đánh giá t−ơng đối chính xác chi phí bồi th−ờng.
* −ớc tính về khiếu nại ch−a giải quyết
Không phải là mọi khiếu nại đều đ−ợc giải quyết trong năm thanh toán phí bảo hiểm. Vì vậy, phí bảo hiểm cũng cần tính đến những khiếu nại sẽ đ−ợc giải quyết vào cuối năm do đó Công ty PTI cần l−u ý đến điều này khi tính phí.
* Cung cấp một khoản dự phòng
Công ty PTI cũng phải tính đến tr−ờng hợp ngẫu nhiên ngoài tầm kiểm soát và có liên quan đến trách nhiệm của công ty đối với việc đáp ứng các khiếu nại ở một thời điểm nào đó trong t−ơng laị Để giải quyết vấn đề này, công ty PTI phải trích nộp những khoản dự phòng.
* Bù đắp chi phí hoạt động kinh doanh
Công ty PTI phải chi một số tiền nhất định cho các hoạt động kinh doanh, bao gồm:
- L−ơng của nhân viên
- Chi phí văn phòng d−ới mọi hình thức - Chi phí quảng cáo
- Chi hoa hồng
Phí bảo hiểm thu đ−ợc từ mỗi hợp đồng bảo hiểm phải đủ để đáp ứng cho các chi phí hoạt động nàỵ
* Đem lại lợi nhuận
Công ty PTI cũng phải bảo đảm rằng phí bảo hiểm phải đem lại một khoản lợi nhuận hợp lý. Ngoài ra công ty còn phải chịu trách nhiệm giữa các
cổ đông và phải tạo ra một khoản lợi nhuận hợp lý cho việc đầu t− của các cổ đông vào công tỵ
Tuy nhiên, để có đ−ợc mức phí bảo hiểm đ−a ra cho khách hàng, không chỉ đơn thuần là việc tính phí bảo hiểm chính xác bằng một công thức toán học, mà còn phải cân nhắc tới cả những yếu tố th−ơng mạị Bao gồm:
* Lạm phát:
Công ty PTI cần nhận thức rõ ràng, giá trị của đồng tiền luôn thay đổi, phí bảo hiểm thu ngày hôm nay sẽ đ−ợc sử dụng để bồi th−ờng khiếu nại xảy ra trong t−ơng laị Điều này có nghĩa là chi phí giải quyết khiếu nại có thể tăng không phải do sự gia tăng khiếu naị mà đơn giản chỉ là do giá trị đồng tiền giảm xuống, do vậy công ty PTI cũng không thể bỏ qua yếu tố này khi tính phí bảo hiểm.
* Lãi suất:
Công ty PTI là ng−ời đầu t− quỹ. Những quỹ này cũng tạo ra thu nhập đầu t− đáng kể nuôi sống công tỵ Sự thay đổi trong lãi suất cũng cần đ−ợc chú ý khi tính phí bảo hiểm.
* Cạnh tranh:
Yếu tố th−ơng mại cuối cùng là cạnh tranh. Không phải trên thị tr−ờng chỉ có duy nhất một công ty bảo hiểm, do đó cạnh tranh diễn ra ngày càng gay gắt. Việc tính phí bảo hiểm quá cao có thể dẫn đến mất dịch vụ nh−ng nếu tính phí bảo hiểm quá thấp sẽ dẫn đến thua lỗ.
Nên chăng công ty cần tiết kiệm các chi phí trong cơ cấu chị Đặc biệt là chi bồi th−ờng, nếu công ty luôn có ý thức xây dựng tốt các biện pháp đề phòng, hạn chế tổn thất cho khách hàng đồng thời khi tổn thất xảy ra cần có biện pháp sơ cứu kịp thời nhằm giảm bớt thiệt hại tối đa thì chắc chắn rằng tổng chi sẽ giảm xuống và do đó công ty đã thu hút thêm một l−ợng khách hàng đáng kể từ phía đối thủ cạnh tranh và khách hàng tiềm năng nhờ việc chào phí với một mức phí mềm hơn so với các công ty khác hoạt động trên lĩnh vực nàỵ