II. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN THẺ TẠI NGÂN HÀNG NGO ẠI THƯƠNG HÀ NỘI TRONG VÀI NĂM GẦN ĐÂY
1. Quy trình phát hành thẻ tại Ngân hàng Ngoại thương HàN ộ
Hiện nay, tại VCB HN các loại thẻđược chấp nhận thanh tốn gồm:
1.1. Quy trình phát hành thẻ tín dụng quốc tế
(1). Các thủ tục yêu cầu phát hành thẻ
* Đối với khách hàng
- Đối tượng:
+ Tổ chức, cơng ty: cơ quan Nhà nước, đồn thể, doanh nghiệp, tổ chức quốc tế, cơ quan ngoại giao và tổ chức nước ngồi tại Việt Nam.
+ Cá nhân: người Việt Nam và người nước ngồi ở Việt Nam cĩ nguyện vọng và đáp ứng các điều kiện sử dụng thẻ. - Khách hàng hồn thành bộ hồ sơ yêu cầu phát hành thẻ bao gồm: + Đơn xin phát hành thẻ tín dụng quốc tế. + Hợp đồng sử dụng thẻ quốc tế. (4) Chủ thẻ (1) Trung tâm thẻ (5) (3) (2) Chi nhánh phát hành Thẻ tín dụng quốc tế VISA MASTER AMEX JCB DINNERS CLUB Thẻ ghi nợ nội địa VCB-CONNECT 24
+ Bản sao chứng minh thư nhân dân hoặc hộ chiếu. + Giấy tờ bảo lãnh, thế chấp, ký quỹ.
* Đối với chi nhánh phát hành
- Trong vịng 4 ngày kể từ ngày nhận bộ hồ sơ đầy đủ, chi nhánh cĩ trách nhiệm thẩm định bộ hồ sơ và quyết định chấp nhận hay từ chối phát hành thẻ.
- Tiến hành phân loại khách hàng:
+ Hạng đặc biệt: khách hàng thuộc dạng ưu tiên đối với ngân hàng. + Hạng I: khách hàng tín nhiệm, cĩ quan hệ thường xuyên với ngân hàng. + Hạng II: các đối tượng cịn lại.
- Tiến hành tạo một hồ sơ quản lý thẻ: tên chủ thẻ, ngày sinh, số CMT, hạn mức tín dụng thẻ, đại chỉ thường trú, địa chỉ liên lạc,...
(2). Chi nhánh phát hành
- Điện yêu cầu phát hành thẻ gửi đến trung tâm thẻ trước 15h30 sẽ được xử lý trong ngày, sau 15h30 sẽ được xử lý vào ngày làm việc tiếp theo. Điện yêu cầu phát hành thẻ phải được trưởng phịng duyệt.
- Trung tâm thẻ tiến hành các bước:
+ Đối chiếu dữ liệu nhận được với các thơng tin trên file sau đĩ cập nhật thơng tin và tạo hồ sơ khách hàng tại trung tâm thẻ.
+ Căn cứ trên các dữ liệu nhận được để tạo số PIN và in thẻ. + Kiểm tra dữ liệu đã in trên thẻ với dữ liệu trong file hồ sơ.
(3). Trung tâm thẻ gửi thẻ và số PIN của khách hàng cho chi nhánh phát hành.
(4). Sau 4 ngày làm việc kể từ ngày hồ sơ thẻđược chấp nhận, chi nhánh phát hành gửi thẻ và số PIN cho khách hàng hoặc khách hàng tự đến ngân hàng nhận thẻ.
(5). Vào cuối mỗi tháng, Trung tâm thẻ gửi bản sao kê chi tiết các giao dịch của khách hàng cho chi nhánh phát hành, chi nhánh sẽ gửi bản sao kê này
1.2. Quy trình phát hành thẻ Connect 24
(1). Khách hàng hồn thành đơn xin phát hành thẻ bao gồm:
- Đơn xin phát hành thẻ và mở tài khoản (nếu chưa cĩ tài khoản tại ngân hàng). - Chứng minh thư nhân dân hoặc hộ chiếu.
(2). Chi nhánh kiểm tra hồ sơ xin phát hành thẻ và phân loại khách hàng theo 3 hạng (hạng chuẩn, hạng vàng, hạng đặc biệt) Bảng 2.9 Các hạng thẻ Connect 24 do VCB HN phát hành Đơn vị: VND Chỉ tiêu Hạng chuẩn Hạng vàng Hạng đặc biệt Hạn mức tiền mặt tối đa 1 ngày 10.000.000 15.000.000 20.000.000 Hạn mức chuyển khoản tối đa 1 ngày 10.000.000 15.000.000 20.000.000 Số lần giao dịch 1 ngày 10 lần 15 lần 20 lần
(3). Chi nhánh gửi hồ sơ khách hàng cho Trung tâm thẻ - Trung tâm thẻ tiến hành lập hồ sơ khách hàng bao gồm: + Họ và tên khách hàng.
+ Số tài khoản cá nhân. + Số CIF.
+ Hạng thẻ.
- Trung tâm thẻ tạo số PIN và in thẻ rồi chuyển cho chi nhánh phát hành. (4). Sau 5 ngày làm việc kể từ ngày hồ sơ xin páht hành thẻ được chấp nhận, chi nhánh gửi số PIN và thẻđến cho khách hàng hoặc khách hàng tự đến ngân hàng nhận thẻ.
(4) (3)
(2)(1) (1)
Khách hàng Chi nhánh Trung tâm thẻ